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隨著十八大以來，“健康中國(guó)”上升至國(guó)家戰(zhàn)略高度，并逐漸深入人心，與人民健康密切相關(guān)的商業(yè)健康保險(xiǎn)，迎來了前所未有的黃金發(fā)展期。

2022年5月，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)的《“十四五”國(guó)民健康規(guī)劃》就明確提出，“增加商業(yè)健康保險(xiǎn)供給”，包括鼓勵(lì)創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品，注重發(fā)揮商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)，引導(dǎo)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)完善并創(chuàng)新保障內(nèi)容，提高整體保障水平與客戶服務(wù)能力。

政策推動(dòng)下，保險(xiǎn)業(yè)該如何更好地嵌入“健康中國(guó)”戰(zhàn)略，助力國(guó)家完善多層次醫(yī)療保障體系，乃是新時(shí)代向商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)拋出的新命題。

過去十年來，面對(duì)這一宏大的歷史課題，作為壽險(xiǎn)業(yè)“老大哥”的中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司”）在踐行“健康中國(guó)”戰(zhàn)略層面，展開了哪些深度思考與創(chuàng)新實(shí)踐，無疑更具參考價(jià)值和行業(yè)標(biāo)桿意義。

2012年，為緩解城鄉(xiāng)居民因病致貧、因病返貧的痛點(diǎn)，城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)制度正式揚(yáng)帆起航。十年來，大病保險(xiǎn)也切實(shí)為提升國(guó)民醫(yī)療保障水平做出了重要貢獻(xiàn)。

6月23日，銀保監(jiān)會(huì)副主席肖遠(yuǎn)企在中宣部舉行的“中國(guó)這十年”系列主題新聞發(fā)布會(huì)上介紹稱，“大病保險(xiǎn)制度自建立以來，已覆蓋12.2億城鄉(xiāng)居民”。

十年來，作為大病保險(xiǎn)的市場(chǎng)化承辦主體，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)亦發(fā)揮了不容忽視的作用，為提升大病保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量與管理水平提供了有力支撐。

然而，任何創(chuàng)新模式的推出，都有賴于先試、先行者來探路。作為最早參與大病保險(xiǎn)制度的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之一，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司經(jīng)過多年的精耕細(xì)作，已成為多地區(qū)大病保險(xiǎn)的主要商保服務(wù)商，并有效助力地方政府筑牢多重醫(yī)療保障網(wǎng)，打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)。

數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月底，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司在國(guó)家和地方政府有關(guān)部門的大力支持下，在辦大病保險(xiǎn)項(xiàng)目已超200個(gè)，覆蓋了近3.5億城鄉(xiāng)居民。自大病保險(xiǎn)制度實(shí)施以來，該公司大病保險(xiǎn)累計(jì)賠付了7900多萬人次，賠付金額高達(dá)1500多億元。

從典型案例看，2012年至今，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)青海省分公司與青海省人民政府創(chuàng)新打造的“基本醫(yī)保+大病醫(yī)保+醫(yī)療救助”一體化醫(yī)療服務(wù)模式，為該省全面脫貧做出了突出貢獻(xiàn)；2018年，同樣作為浙江金華大病保險(xiǎn)項(xiàng)目的主承保服務(wù)商，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)金華分公司配合當(dāng)?shù)卣讋?chuàng)推出的“選繳保費(fèi)法”大病保險(xiǎn)制度，打造出了良好的醫(yī)保治理模式；值得一提的是，2021年，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)崇左分公司健康保險(xiǎn)部還榮獲了全國(guó)脫貧攻堅(jiān)先進(jìn)集體榮譽(yù)稱號(hào)，并在當(dāng)年2月舉辦的全國(guó)脫貧攻堅(jiān)總結(jié)表彰大會(huì)上榮獲表彰。

以參與大病保險(xiǎn)制度承辦為契機(jī)，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司逐漸開辟出并拓寬了一條頗具特色的政保合作路徑。

如在參與長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)制度試點(diǎn)方面，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司近年來通過構(gòu)建長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)支持體系，形成了蘇州張家港、四川成都等典型模式。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2022年6月底，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司累計(jì)在17個(gè)?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）承辦長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)項(xiàng)目60余個(gè)，覆蓋近2600萬人，有效助力國(guó)家積極應(yīng)對(duì)人口老齡化挑戰(zhàn)。

在政府合作補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，截至2022年6月底，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司已在26個(gè)省（自治區(qū)、直轄市）承辦了170多個(gè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目。此外，在21個(gè)?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）落地了近70個(gè)城市定制型商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)項(xiàng)目，在辦項(xiàng)目的承保人數(shù)超1800萬。

需要指出的是，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司承保的多個(gè)“惠民保”項(xiàng)目還成為行業(yè)發(fā)展的創(chuàng)新樣板，如主承保的杭州“西湖益聯(lián)?！焙蛷V州“穗歲康”，開創(chuàng)了政府深度參與并主導(dǎo)的“惠民?！表?xiàng)目新模式。從創(chuàng)新效果來看，數(shù)據(jù)顯示，杭州“西湖益聯(lián)?！?021年度的參保人數(shù)達(dá)470萬，參保率為42%，在全國(guó)同類“惠民?！睒I(yè)務(wù)中名列前茅。

從探路承辦大病保險(xiǎn)，到積極參與長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)試點(diǎn)，再到創(chuàng)新發(fā)展“惠民?！睒I(yè)務(wù)，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司通過不斷提升保障與服務(wù)水平，在助力國(guó)家建設(shè)多層次醫(yī)療保障體系方面不斷發(fā)揮積極作用。

深度參與國(guó)家多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)，是險(xiǎn)企探索政保合作路徑的“試驗(yàn)田”，而“健康中國(guó)”戰(zhàn)略的提出與實(shí)施，更為商業(yè)健康保險(xiǎn)的快速發(fā)展帶來新的風(fēng)口。

從國(guó)家及監(jiān)管政策層面看，2014年，《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)的若干意見》發(fā)布，《意見》首次從國(guó)家層面專項(xiàng)部署商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展。2020年，銀保監(jiān)會(huì)等13部門又聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于促進(jìn)社會(huì)服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的意見》，明確指出完善健康保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)供給。

政策推動(dòng)下，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司深刻認(rèn)識(shí)到，主動(dòng)融入國(guó)家發(fā)展大局，助力“健康中國(guó)”戰(zhàn)略，是推動(dòng)商業(yè)健康保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重大歷史契機(jī)。

為此，依托中國(guó)人壽集團(tuán)“大健康”戰(zhàn)略，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司持續(xù)提升商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品供給能力，并以保險(xiǎn)主業(yè)為核心，在健康管理服務(wù)領(lǐng)域延伸拓展。

在豐富商業(yè)健康保險(xiǎn)的產(chǎn)品體系方面，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司堅(jiān)持聚焦保險(xiǎn)保障本源。在2018年至2021年，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司結(jié)合客戶個(gè)性化、多樣化的健康保障需求，開發(fā)了各類型健康保險(xiǎn)產(chǎn)品百余款。數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司健康保險(xiǎn)的保費(fèi)規(guī)模已從2015年的420多億元，增長(zhǎng)至2021年的1200多億元，年均復(fù)合增長(zhǎng)率超19%。

此外，為響應(yīng)國(guó)務(wù)院促進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療健康”的發(fā)展意見，順應(yīng)時(shí)代發(fā)展需要，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司以構(gòu)建覆蓋客戶全生命周期的健康服務(wù)體系為目標(biāo)，打造出以“國(guó)壽大健康”平臺(tái)為核心的“線上+線下”健康服務(wù)體系。據(jù)介紹，截至2022年6月末，“國(guó)壽大健康”平臺(tái)可以對(duì)接提供100余個(gè)健康服務(wù)項(xiàng)目。尤為值得關(guān)注的是，在2020年新冠肺炎疫情侵襲初期，“國(guó)壽大健康”平臺(tái)有效支持了政府新冠肺炎疫情防控工作，通過推出“抗擊新冠肺炎疫情服務(wù)專區(qū)”，為客戶提供在線咨詢等多項(xiàng)免費(fèi)服務(wù)，這彰顯了央企擔(dān)當(dāng)。

今年1月26日，中國(guó)人壽集團(tuán)黨委書記白濤在2022年工作會(huì)議上也指出“要不斷深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，構(gòu)建高品質(zhì)產(chǎn)品與服務(wù)供給體系，培育公司發(fā)展新動(dòng)力”。

迎合國(guó)民與市場(chǎng)發(fā)展需要，不斷豐富商業(yè)健康險(xiǎn)產(chǎn)品體系，打造健康管理服務(wù)創(chuàng)新模式，便是中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司服務(wù)國(guó)家大局、深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的鮮明體現(xiàn)。

隨著數(shù)字化時(shí)代的到來，各行各業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，皆離不開科技的有效賦能。對(duì)中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司而言，不斷提升科技應(yīng)用能力，也是夯實(shí)保險(xiǎn)主業(yè)，提升專業(yè)化經(jīng)營(yíng)水平的重要支撐。

多年來，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司通過持續(xù)提升科技創(chuàng)新能力，為參與醫(yī)保基金監(jiān)管方式改革、醫(yī)保公共服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范化建設(shè)等貢獻(xiàn)了諸多智慧與力量，具體而言：

在優(yōu)化大病保險(xiǎn)結(jié)算方面，通過與醫(yī)療機(jī)構(gòu)、醫(yī)保部門的系統(tǒng)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)3萬多家醫(yī)院大病保險(xiǎn)的“一站式”結(jié)算服務(wù)，“讓患者最多跑一次”從設(shè)想變?yōu)榭赡堋?

在提升醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)管控水平方面，通過長(zhǎng)期積累的技術(shù)能力，搭建出“智能審核、機(jī)構(gòu)巡查、案件調(diào)查、專家會(huì)審”的四位一體醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)管控體系，助力醫(yī)保部門提升基金風(fēng)險(xiǎn)管理水平與使用效能。

在助力國(guó)家醫(yī)保支付方式改革層面，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司積極聯(lián)合相關(guān)科技企業(yè)，在陜西韓城、遼寧營(yíng)口、四川眉山、黑龍江佳木斯等多地參與DIP、DRG等支付方式改革，并取得了初步探索成效。

由此可見，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司在前沿科技上的實(shí)踐應(yīng)用，并非單純?yōu)榱藙?chuàng)新而創(chuàng)新，而是立足客戶降本增效與國(guó)家醫(yī)療改革需要，有針對(duì)性地作出科技賦能，這也是醫(yī)療科技、保險(xiǎn)科技得以廣泛推廣的根本價(jià)值所在。

正所謂，國(guó)之大者，為國(guó)為民。就當(dāng)前階段而言，我國(guó)商業(yè)健康險(xiǎn)的發(fā)展，尚不能完全滿足國(guó)民多樣化的健康保障與服務(wù)需求，因此推動(dòng)健康險(xiǎn)的高質(zhì)量發(fā)展，還需以中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司為首的頭部險(xiǎn)企不斷發(fā)揮引領(lǐng)及標(biāo)桿作用。

放眼未來，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司在支持“健康中國(guó)”戰(zhàn)略方面，還有哪些新思路可供行業(yè)借鑒？對(duì)此，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司首度提出了“三重角色”的發(fā)展定位。

第一是強(qiáng)化多層次保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，做人民健康風(fēng)險(xiǎn)的守護(hù)者。一方面，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司將踐行社會(huì)責(zé)任，提高普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品的覆蓋面。如積極對(duì)接醫(yī)保體系，支持各地政府部門重點(diǎn)開發(fā)與醫(yī)保銜接的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品、各類商業(yè)健康險(xiǎn)等，織密筑牢民生保障網(wǎng)；另一方面，通過深度挖掘細(xì)分市場(chǎng)，提升特定健康險(xiǎn)受益人群的精準(zhǔn)度。如中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司將不斷探索開發(fā)針對(duì)兒童、老年、孕產(chǎn)婦及特定疾病等特殊群體的健康險(xiǎn)，針對(duì)新業(yè)態(tài)、新產(chǎn)業(yè)的從業(yè)者提供專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足國(guó)民多樣化健康保障需求。

第二是提升專業(yè)化經(jīng)營(yíng)管理水平，做醫(yī)保改革的服務(wù)者。積極參與醫(yī)保合作是險(xiǎn)企實(shí)現(xiàn)健康險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)破局的必要選擇。在醫(yī)保合作領(lǐng)域，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司將持續(xù)強(qiáng)化科技應(yīng)用，提升專業(yè)化的管理水平。立足事前、事中、事后的風(fēng)險(xiǎn)流程，逐步搭建起更具智能化、數(shù)字化、立體化的風(fēng)控體系，以此提升健康險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)及處置等風(fēng)險(xiǎn)管控能力。另外，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司還將不斷開創(chuàng)服務(wù)醫(yī)保新模式，通過自身專業(yè)管理水平的提升，助力提高各類醫(yī)保經(jīng)辦服務(wù)效能；與此同時(shí)，公司相關(guān)服務(wù)能力還將與醫(yī)改深度銜接，助力構(gòu)建醫(yī)保、醫(yī)療、醫(yī)藥聯(lián)動(dòng)改革，協(xié)同治理格局。

第三是提供全生命周期的健康管理服務(wù)，做人民健康的促進(jìn)者。中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司將持續(xù)通過戰(zhàn)略性投資及開放合作等形式，整合醫(yī)、藥、養(yǎng)、護(hù)等大健康服務(wù)資源，探索構(gòu)建以提升客戶健康水平為目標(biāo)，覆蓋客戶全生命周期的健康管理服務(wù)體系。建設(shè)服務(wù)多樣、優(yōu)質(zhì)便捷、線上線下相結(jié)合的服務(wù)鏈條，通過提供康復(fù)護(hù)理、健康管理、輔助就醫(yī)、養(yǎng)老養(yǎng)生與臨終關(guān)懷等服務(wù)，延伸與優(yōu)化現(xiàn)有的醫(yī)療健康服務(wù)體系，為客戶提供豐富個(gè)性化的健康管理服務(wù)。

作為一家國(guó)有大型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司表示，下一步將以“保障人民健康、增進(jìn)民生福祉”為發(fā)展使命，堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)價(jià)值相結(jié)合的原則，大力支持“健康中國(guó)”建設(shè)，積極挖掘市場(chǎng)需求，推動(dòng)健康險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展。