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監(jiān)管終于出手了！

奮斗在訴責(zé)險一線的訴責(zé)一姐崔老師近期從山東銀保監(jiān)局官網(wǎng)獲知，某保險公司違反報備費(fèi)率條款等低費(fèi)率出單訴責(zé)險，被監(jiān)管處罰11萬元。

以下為處罰全文。

崔老師給朋友們解讀下這個處罰決定書：

某家保司出單了一筆訴責(zé)險，共收取保費(fèi)1500元，結(jié)果被監(jiān)管部門以違反備案的條款費(fèi)率的約定出單，給予處款11萬元的處罰。

有朋友問崔老師，監(jiān)管這種處罰有依據(jù)嗎？處罰是否太重了？

事實(shí)上，保險業(yè)作為金融行業(yè)，需要接受監(jiān)管部門的監(jiān)督管理。保險公司銷售的保險產(chǎn)品的條款及費(fèi)率，需要經(jīng)過監(jiān)管備案或批準(zhǔn)后方能上市銷售。

銷售過程中，也需要根據(jù)報備或報批的條款費(fèi)率執(zhí)行，不能隨意改變備案的條款內(nèi)容及備案的費(fèi)率，包括隨意降價。

《保險法》第170條就規(guī)定：違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款：

第三項(xiàng)：未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費(fèi)率的。

本處罰決定的處罰依據(jù)，就是這條規(guī)定。

這家保司不按備案條款費(fèi)率執(zhí)行，被處罰不冤枉。

按說監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對保險公司的監(jiān)管處罰非常常見。

不過這個監(jiān)管處罰決定書被轉(zhuǎn)發(fā)到行業(yè)交流群后，一石激起千層浪，訴責(zé)險的保險從業(yè)朋友們紛紛吐槽自己遭遇的被同業(yè)低價搶單的行為?？磥碓V責(zé)險江湖苦忽視風(fēng)險低價亂象出單久已。

崔老師我看到這個處罰通知后，也有以下幾個感受：

01 監(jiān)管處罰很及時，市場亂象須整治

訴責(zé)險作為承保法律訴訟風(fēng)險的保險產(chǎn)品，有其獨(dú)特的風(fēng)險規(guī)律。比如長尾、風(fēng)險不容易識別及比較隱蔽等等。

很多保險公司迫于生存壓力，忽視風(fēng)險，低價胡亂出單搶占市場，甚至違規(guī)出單違規(guī)支付手續(xù)費(fèi)等等現(xiàn)象層出不窮。

02 產(chǎn)品長尾風(fēng)險不可忽視，飲鴆止渴不可取

訴責(zé)險產(chǎn)品有非常長的長尾效應(yīng)，尤其大金額案件，經(jīng)常出險會在承保的5-6年以后。如果忽視風(fēng)險胡亂承保，就會將隱患埋藏，若干年后爆發(fā)。帶來保費(fèi)充足率不足的問題，好在監(jiān)管終于出手整治。

03 產(chǎn)品的可持續(xù)良性健康發(fā)展，需要各方的共同努力

一個產(chǎn)品要保持良性健康可持續(xù)發(fā)展，作為保險市場參與主體的各方需要共同努力：

保司需要嚴(yán)格自律，按照備案的條款及費(fèi)率執(zhí)行，要確保保費(fèi)的充足率，不要盲目自殺式承保。

監(jiān)管部門，該出手時就出手，維護(hù)市場秩序，動用監(jiān)管處罰手段必不可少！

最后，希望在監(jiān)管的出手整治下，訴責(zé)險市場能夠規(guī)范發(fā)展。希望經(jīng)營訴責(zé)險的保險公司，能夠嚴(yán)格按照監(jiān)管備案的條款及費(fèi)率出單，不要盲目自殺式承保。畢竟訴責(zé)險是個長尾產(chǎn)品，風(fēng)險在后面。保費(fèi)充足率不足，會帶來很大的隱患。

希望行業(yè)同仁能引以為戒！