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2月3日，銀保監(jiān)會披露保險集團(tuán)（控股）公司治理監(jiān)管評估結(jié)果，其中6家保險集團(tuán)評級結(jié)果為B級，4家評級結(jié)果為C級（合格），并指出仍存在諸多問題需要持續(xù)改進(jìn)。

據(jù)悉，2020年保險集團(tuán)本級公司治理監(jiān)管評估參評機(jī)構(gòu)共計(jì)10家，評估依照《銀行保險機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管評估辦法（試行）》。10家保險集團(tuán)包括中國人保集團(tuán)、中國再保險集團(tuán)、中國太平保險集團(tuán)、中國太平洋保險集團(tuán)、中國平安保險集團(tuán)、泰康保險集團(tuán)、中國人壽保險集團(tuán)、中華聯(lián)合保險集團(tuán)、陽光保險集團(tuán)、華泰保險集團(tuán)。

其中，前6家評級結(jié)果為B 級（較好），后4家評級結(jié)果為C 級（合格）。

銀保監(jiān)會表示，總體來看，參評機(jī)構(gòu)基本按照現(xiàn)代企業(yè)制度要求建立了以股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層為主體的公司治理組織架構(gòu)，公司治理機(jī)制逐步完善，公司治理運(yùn)作持續(xù)規(guī)范，良好的公司治理文化逐漸養(yǎng)成。

不過，保險集團(tuán)仍存在諸多問題需要持續(xù)改進(jìn)。其中：

○ 部分公司行政化色彩濃厚，市場化機(jī)制不健全。

○ 股權(quán)管理不夠規(guī)范，股東股權(quán)糾紛仍然存在，股東行為約束亟需加強(qiáng)。

○ 未能充分發(fā)揮董事會核心作用，仍存在大股東過度干預(yù)、董事會職權(quán)違規(guī)授權(quán)或籠統(tǒng)授權(quán)等問題。

○ 集團(tuán)公司對子公司管控不到位，未建立健全全面風(fēng)險合規(guī)管理體系，子公司之間防火墻不嚴(yán)。

○ 未建立有效的長期激勵約束機(jī)制，薪酬延期支付和股權(quán)期權(quán)激勵的雙向驅(qū)動未能實(shí)現(xiàn)。

銀保監(jiān)會表示，下一步將繼續(xù)做好評估后續(xù)工作，將評估結(jié)果與日常非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合，持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)測，壓實(shí)主體責(zé)任，督促保險集團(tuán)公司進(jìn)一步采取有效措施提高公司治理有效性，爭做行業(yè)公司治理良好實(shí)踐的排頭兵。

除了對保險集團(tuán)的治理評估外，1月22日銀保監(jiān)會披露銀行保險機(jī)構(gòu)治理評估結(jié)果時還明確表示，要繼續(xù)做好對銀行保險機(jī)構(gòu)評估的后續(xù)工作。一是向參評機(jī)構(gòu)反饋評估結(jié)果和整改要求，督促各機(jī)構(gòu)認(rèn)真落實(shí)整改。二是針對評估中發(fā)現(xiàn)的公司治理問題，分類采取監(jiān)管措施。對于違法違規(guī)行為，給予嚴(yán)肅查處。三是在日常監(jiān)管工作中，加強(qiáng)對評估結(jié)果的應(yīng)用，充分發(fā)揮公司治理監(jiān)管評估在提升銀行保險機(jī)構(gòu)公司治理質(zhì)效方面的積極作用。四是研究完善評估指標(biāo)體系，進(jìn)一步改進(jìn)公司治理監(jiān)管評估工作。

治理問題需要常抓常新。2021年1月26日召開的2021年中國銀保監(jiān)會工作會議指出，要持續(xù)提升公司治理和內(nèi)控管理水平。落實(shí)股東承諾制，加強(qiáng)股東穿透審查，依法規(guī)范大股東行為，持續(xù)清理違法違規(guī)股東，建立重大違法違規(guī)股東常態(tài)化公開披露機(jī)制，加強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管制度建設(shè)和系統(tǒng)建設(shè)，提升董事監(jiān)事履職能力，完善董事會監(jiān)事會運(yùn)行規(guī)則，大力倡導(dǎo)合規(guī)文化建設(shè)等。

就在新年工作會議之后，銀保監(jiān)會于1月29日發(fā)布了《銀行保險機(jī)構(gòu)董事監(jiān)事履職評價辦法（試行，征求意見稿）》，將對銀行與保險機(jī)構(gòu)的董事監(jiān)事履職評價、治理準(zhǔn)則合二為一，明確監(jiān)事會對董事監(jiān)事履職評價工作承擔(dān)最終責(zé)任，明確董事監(jiān)事的基本職責(zé)和具體義務(wù)，強(qiáng)調(diào)了差異化的履職要求，要求履職評價應(yīng)當(dāng)至少包括履行忠實(shí)義務(wù)、履行勤勉義務(wù)、履職專業(yè)性、履職獨(dú)立性與道德水準(zhǔn)、履職合規(guī)性五個維度。

銀保監(jiān)會同步披露的還有《銀行保險機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則（征求意見稿）》（以下簡稱《準(zhǔn)則》），將成為銀行業(yè)保險業(yè)公司治理的綱領(lǐng)性制度。《準(zhǔn)則》單設(shè)一章，首次在監(jiān)管制度層面對國有機(jī)構(gòu)黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理有機(jī)融合提出總體要求，同時明確民營機(jī)構(gòu)要積極發(fā)揮黨組織的政治核心作用；吸收整合了現(xiàn)有銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)制與保險業(yè)監(jiān)管規(guī)制的核心要義及相關(guān)表述。銀行業(yè)和保險業(yè)現(xiàn)有公司治理監(jiān)管制度各有優(yōu)勢與特點(diǎn)，《準(zhǔn)則》吸收借鑒了兩類規(guī)制的優(yōu)勢，統(tǒng)一了商業(yè)銀行和保險機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管要求。

隨著商業(yè)銀行與保險機(jī)構(gòu)監(jiān)管的合作，監(jiān)管標(biāo)尺逐漸統(tǒng)一，而且根據(jù)新時期的新形勢，提出了更多的新要求。未來，銀行保險機(jī)構(gòu)，要走穩(wěn)、走快、走好，首先要走得合規(guī)。

銀行保險行業(yè)治理評估成績單

1月22日，銀保監(jiān)會發(fā)布 2020年銀行保險機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管評估結(jié)果，參評機(jī)構(gòu)共計(jì)1792家，其中：商業(yè)銀行1605家，保險機(jī)構(gòu)187家。評估采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合的方式，現(xiàn)場評估671家，占總參評機(jī)構(gòu)比例的37.44%。公司治理監(jiān)管評估主要從黨的領(lǐng)導(dǎo)、股東治理、董事會治理、監(jiān)事會和高管層治理、風(fēng)險內(nèi)控、關(guān)聯(lián)交易治理、市場約束、其他利益相關(guān)者治理8個維度，合規(guī)性和有效性2個角度對參評機(jī)構(gòu)進(jìn)行綜合評估。

總體上看，評級結(jié)果主要集中在B級（較好）和C級（合格）。被評為C級（合格）的機(jī)構(gòu)最多，共1026家，數(shù)量占比57.25%；其次是B級（較好），共374家，占比20.87%；兩者合計(jì)占比78.12%。被評為D級（較弱）的機(jī)構(gòu)共209家，占比11.66%；被評為E級（差）的機(jī)構(gòu)共182家，占比10.16%；被評為A級（優(yōu)秀）的機(jī)構(gòu)1家。

從評估成效來看，銀行保險機(jī)構(gòu)股東行為的合規(guī)性有所提升，通過關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行不當(dāng)利益輸送的行為在一定程度上得到遏制，董事會、監(jiān)事會、高管層等治理主體的運(yùn)作效率有所提升，公司治理運(yùn)作機(jī)制趨向規(guī)范。

不過，在評估過程中也發(fā)現(xiàn)一些典型的問題。例如，部分機(jī)構(gòu)黨的領(lǐng)導(dǎo)和黨的建設(shè)虛化弱化，股權(quán)結(jié)構(gòu)不透明不合規(guī)、股東行為越位和錯位的現(xiàn)象在有些機(jī)構(gòu)依然較為嚴(yán)重，董事會運(yùn)作不規(guī)范，董事的獨(dú)立性和專業(yè)性欠缺，信息披露不充分，利益相關(guān)者權(quán)益保護(hù)不足等。