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序 言

本文是舊文章進(jìn)行了修改后重發(fā)，之所以再發(fā)，是因?yàn)橄嗤瑒∏椴粩嗟卦谥貜?fù)上演，因此需要持續(xù)不斷地提示其中的風(fēng)險(xiǎn)。

近期崔老師我發(fā)現(xiàn)此類案件特別多，因?yàn)槲覀兯型侗５陌讣Y料，都留存在我們訴責(zé)險(xiǎn)智能法務(wù)“法小邦”中，系統(tǒng)中有個(gè)同案提醒功能，能讓我們?nèi)ケ葘Σ煌瑫r(shí)期當(dāng)事人提供的案件資料！

一

承保過的案件撤訴后再次起訴，（簡稱二進(jìn)宮案件）能再次承保嗎？二進(jìn)宮案件有風(fēng)險(xiǎn)嗎？二進(jìn)宮案件的風(fēng)險(xiǎn)又在哪里？

二進(jìn)宮案件，是特指以下案件：

投保人曾經(jīng)起訴并申請過財(cái)產(chǎn)保全，訴訟中，因?yàn)槟撤N原因撤訴了?，F(xiàn)再次起訴并申請財(cái)產(chǎn)保全，擬投保訴責(zé)險(xiǎn)做保全擔(dān)保。

那么我們保險(xiǎn)公司應(yīng)如何看待此類案件？只評(píng)估案件本身的風(fēng)險(xiǎn)是否足夠呢？

二

下面我們分析下這個(gè)案件。

本案保全金額9000萬元，案由為合資、合作開發(fā)房地產(chǎn)糾紛案件。

起訴狀中介紹的案情如下：

2010年，原告、被告以及案外人潘某三方簽訂《項(xiàng)目合作協(xié)議》一份。

約定就浙江某市三塊面積各為4000平方米的三個(gè)項(xiàng)目合作建設(shè)開發(fā)。協(xié)議約定三個(gè)項(xiàng)目由被告掛名建造與管理，所發(fā)生的債權(quán)、債務(wù)由三方按約定比例分享、承擔(dān)。各方的投資比例為原告30%、被告55%、吳某15%。

協(xié)議簽訂后，三方初步確定總投資2億元。

原告于2010年至2011年陸續(xù)分?jǐn)?shù)次將出資款付至被告賬戶，潘某也將出資款付至被告賬戶。

2012年某月，潘某將其持有的15%的投資份額轉(zhuǎn)讓給原告。

原告其后將本金3000萬元支付到被告賬戶，由被告支付給潘某。

綜上，原告共向被告賬戶支付投資款9000萬元。現(xiàn)為維護(hù)自身的合法權(quán)益，原告要求收回上述投資款項(xiàng)。

上述案情簡而言之，就是三方共同出資開發(fā)地產(chǎn)項(xiàng)目，中途一方退出，剩下兩方繼續(xù)合作?，F(xiàn)在一方要求另一方歸還全部投資款。

乍一看原告的訴求挺合理。

但看到起訴狀陳述的案情后，我的疑問就如趵突泉的泉水，汩汩往外冒：

第一、按說雙方合作開發(fā)地產(chǎn)項(xiàng)目，目前地產(chǎn)行業(yè)如火如荼，原告為什么不主張分紅，而主張只要回投資款？

第二、雙方合作的項(xiàng)目進(jìn)展如何？為什么起訴狀中對2012年以后至今7年的合作進(jìn)展只字未提？

第三、雙方如何產(chǎn)生的爭議？爭議焦點(diǎn)又是什么？

.......

也就是在起訴狀中，原告回避了很多關(guān)鍵性問題，只是強(qiáng)調(diào)了自己單方的意愿，就是要回投資款。

從事訴責(zé)險(xiǎn)項(xiàng)目3年多，看過太多的訴訟案件，我認(rèn)為事情并不像原告訴狀中陳述的輕描淡寫，其中必有隱情。只不過原告認(rèn)為這些事實(shí)對己方不利，因此采取了回避策略。

既然有疑問，我因此要求一線經(jīng)辦人補(bǔ)充資料，以進(jìn)一步打消我的疑慮。

經(jīng)辦人緊接著補(bǔ)充說明了一個(gè)情況，去年（2018年8月）此案曾在我們公司承保過，只不過后來訴訟中原告撤訴了，撤訴的理由是因?yàn)殡p方庭外和解談判，但目前和解未果。故再次起訴，并再次申請財(cái)產(chǎn)保全。

經(jīng)辦人以去年曾承保過為由，試圖說明該案并無風(fēng)險(xiǎn)。

殊不知，經(jīng)辦人提到的“曾經(jīng)起訴保全后又撤訴”的事實(shí)，恰恰讓我的疑問更加深了一層，也就是本案又增加了一個(gè)需要審查的高風(fēng)險(xiǎn)因素。

三

有人會(huì)問為什么“起訴保全撤訴過”是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)因素？下面分析下。

本案原告2018年8月起訴，訴請金額9000萬，申請財(cái)產(chǎn)保全9000萬元。

這一系列動(dòng)作，原告的成本如下：

原告預(yù)繳訴訟費(fèi)50萬元，保全費(fèi)5000元，律師費(fèi)不詳，但不會(huì)比訴訟費(fèi)少，只不過有可能采取風(fēng)險(xiǎn)代理方式，暫可以忽略；保險(xiǎn)費(fèi)10萬元。

也就是原告在付出成本60多萬的情況下，完成了起訴立案和保全的動(dòng)作。

實(shí)際上原告付出的是金錢成本，律師和法官可是要實(shí)實(shí)在在去干活的：

起草起訴狀，準(zhǔn)備各種訴訟的資料，到法院申請立案，法院立案，法院作出保全裁定書，法官去銀行及房管部門等，查詢并查封凍結(jié)被告價(jià)值9000萬元的財(cái)產(chǎn)......

原告付出了幾十萬代價(jià)，律師、法官等一堆人付出了大量的勞動(dòng)，在沒有任何結(jié)果的情況下，原告隨隨便便就撤訴了？？？讓所有的付出付之東流？這樣可信嗎？打官司當(dāng)兒戲？雖然撤訴退一半訴訟費(fèi)，但其他費(fèi)用不會(huì)退的，也就是會(huì)有近40萬無法追回，難道把錢打水漂玩？

其實(shí)，如果說訴訟前，欠錢的是大爺，要錢的是孫子，那么在訴訟中，一旦法院查封、凍結(jié)了欠錢的被告的財(cái)產(chǎn)，從心理上講，要錢的原告就處于了優(yōu)勢地位，而欠錢的被告就處于了劣勢地位。

道理很簡單，大家都知道判決容易執(zhí)行難，既然未判決已保全了被告的財(cái)產(chǎn)，說明判決的執(zhí)行已有了保證。

應(yīng)該說，從執(zhí)行角度原告是穩(wěn)操勝券了。

但這個(gè)時(shí)候原告為什么要撤訴呢？

四

首先我們了解下什么叫撤訴。撤訴指原告起訴立案后，法院未判決前，原告撤回自己的訴訟請求。也就是原告主動(dòng)終止已經(jīng)開始的訴訟程序。

司法實(shí)踐中，通常原告撤訴的理由不外乎以下幾種：

第一種：雙方庭外達(dá)成和解協(xié)議原告撤訴。

雙方產(chǎn)生爭議后，原告起訴，被告感覺訴訟結(jié)果對己方不利，主動(dòng)與原告協(xié)商解決爭議后，雙方達(dá)成一致后，原告撤訴。

比如原告起訴還錢，被告主動(dòng)找原告歸還本金，原告減免點(diǎn)利息。雙方爭議解決，沒有繼續(xù)訴訟的必要，故原告撤回訴訟。

應(yīng)該說此種情形屬于雙方皆大歡喜的結(jié)果，原告的目的達(dá)到了。

司法實(shí)踐中。此類情形的撤訴占比非常高。

第二種：原告的證據(jù)不充分或案由錯(cuò)誤迫于敗訴的壓力撤訴。

此類情形，一般經(jīng)過了證據(jù)交換甚至開庭審理，法官發(fā)現(xiàn)原告的訴訟請求依據(jù)的證據(jù)并不充分，或者訴訟的法律關(guān)系錯(cuò)誤，法院無法作出對原告有利的判決。

一般這個(gè)時(shí)候，法官會(huì)向原告釋明，如果判決原告可能敗訴的后果，會(huì)征求原告意見是否撤回訴訟，潛臺(tái)詞也就是建議原告撤回訴訟。

此類撤訴也有一定的占比。

第三種：雙方意圖私下和解，被告要求原告撤訴，原告同意撤訴。

此種情形占比很少，畢竟原告費(fèi)了那么多代價(jià)起訴立案保全，被告一句話原告就撤訴了？原告有那么傻嗎？放著大好局面不利用。

所以此類情形并不多，尤其已經(jīng)完成財(cái)產(chǎn)保全的案件更少。

五

那么我們對照下本案，是哪種情形。

首先不是第一種情形，如果是第一種，原告不會(huì)再次起訴。

現(xiàn)在原告主張的是第三種情形，這種說法可信嗎？第三種可能性有多大呢？

既然本案原告上次訴訟已完成財(cái)產(chǎn)保全，已花費(fèi)數(shù)十萬元各種費(fèi)用的情況下，雙方庭外和解無任何結(jié)果，原告就放棄自己的優(yōu)勢地位撤訴，我認(rèn)為此種說法可信度不高。

道理很簡單，一般人都知道不見兔子不撒鷹。不得成庭外和解的結(jié)果，萬萬不能撤訴。

尤其本案的爭議金額高達(dá)9000萬元，不是個(gè)小數(shù)。如果你說這是個(gè)9000元、甚至90000元900000元的爭議案件，原告出于情面，在雙方未達(dá)成一致時(shí)撤訴，我能理解。

9000萬元，金額太大了，即使原告同意撤訴，他的代理律師都不會(huì)同意。畢竟其中可能會(huì)牽涉代理律師的費(fèi)用。如果代理律師采取風(fēng)險(xiǎn)代理方式收費(fèi)，律師的收入可是與訴訟結(jié)果掛鉤的，現(xiàn)在一分錢沒有要回來就撤訴，律師斷然不會(huì)同意的。

那只剩下一種，就是本案屬于第二種情形，原告上次撤訴系迫于敗訴的壓力撤訴。

那么是不是上次訴訟原告迫于敗訴壓力撤訴后，再次起訴原告就一定無勝算呢？

這倒也不一定。這其中又區(qū)分為以下幾種情況：

第一種、上次撤訴系因?yàn)樽C據(jù)不足，本次訴訟補(bǔ)充了新的證據(jù)。

如果是這種情況，結(jié)合新證據(jù)進(jìn)一步評(píng)估案情風(fēng)險(xiǎn)后再?zèng)Q定是否承保。

第二種、雖無新證據(jù)但變換了案由再次起訴。

司法實(shí)踐中，有部分案件，改換法律關(guān)系的案由及當(dāng)事人后，原告的訴請能夠得到支持。因變換的法律關(guān)系和案由更為合理，回避了弱點(diǎn)問題。

但司法實(shí)踐中也有很多改換案由也無法得到支持的案例。

相信很多從事訴責(zé)險(xiǎn)的公司都收到過一份“涉嫌濫用司法查封之風(fēng)險(xiǎn)提示函”，該函中就提到，因?yàn)樯钲诘囊粋€(gè)舊村改造項(xiàng)目，一家據(jù)稱有海航背景的房地產(chǎn)開發(fā)公司，四次變換案由起訴另一家也從事房地產(chǎn)開發(fā)的集團(tuán)的多家公司，每次訴訟金額都在數(shù)億元。

其中兩個(gè)訴訟已敗訴。每次訴訟均申請財(cái)產(chǎn)保全，保全金額達(dá)數(shù)億元。為四個(gè)訴訟出具訴責(zé)險(xiǎn)保函的，涉及有多家大保司。

第三種、既無新事實(shí)新證據(jù)，也未改換案由，再次起訴。

這種案件的原告，一般思維容易鉆牛角尖，比較固執(zhí)。不撞南墻不回頭，撞了南墻也不回頭。

再次起訴的結(jié)果跟上次不會(huì)有太大的區(qū)別，區(qū)別就在于，原告不會(huì)輕易撤訴了，最終會(huì)由法院作出駁回原告訴請的判決，然后原告上訴，維持原判。原告不反思自己的問題，只會(huì)得出“司法腐敗到處潛規(guī)則”的感嘆。

那么本案中，在查閱了上次的投保資料后，基本判斷屬于這種情況，且關(guān)鍵的問題是，起訴狀中對上次起訴的事實(shí)只字不提，到底原告隱瞞了哪些對己方不利的事實(shí)？在這些事實(shí)無法全部了解的情況下，本案的風(fēng)險(xiǎn)就處于不可控狀態(tài)。

其實(shí)，上次的撤訴，就向我們傳遞了一些對原告不利的信息。

六

此外，此種再次/多次起訴和保全，存在另外一種風(fēng)險(xiǎn)：

就是被告/被申請人提起保全錯(cuò)誤賠償訴訟的風(fēng)險(xiǎn)加大，并且反復(fù)訴訟及保全就涉嫌了惡意保全。

第一次原告起訴并且查封、凍結(jié)了被告的財(cái)產(chǎn)，后原告很快撤訴且解除對被告財(cái)產(chǎn)的保全，因時(shí)間不長，或出于其他考慮，被告/被申請人有可能想“算了，不起訴保全錯(cuò)誤了”，畢竟起訴需要付出大量的時(shí)間、經(jīng)歷和金錢成本；

但如果原告不依不饒，再次/多次起訴并再次查封、凍結(jié)被告財(cái)產(chǎn)，如果本次訴訟原告勝訴倒還罷了；

如果原告一旦敗訴，可能會(huì)激怒被告，新賬老賬一起算，提起保全錯(cuò)誤賠償訴訟，兩次的損失一并主張。另外，第一次訴訟保全無果，再次訴訟保全，就涉嫌構(gòu)成惡意保全導(dǎo)致保全錯(cuò)誤。

這個(gè)時(shí)候，出具訴責(zé)險(xiǎn)保函的保險(xiǎn)公司不但會(huì)被牽連進(jìn)入訴訟，而且保全錯(cuò)誤被法院判決賠償?shù)臋C(jī)率急劇上升。

這就像一個(gè)人欺負(fù)另一個(gè)人，一次忍了、二次三次就可能不再繼續(xù)忍受了一樣。

七

我掰開揉碎分析了這么多二進(jìn)宮案件的風(fēng)險(xiǎn)，是不是此類案件一概不能保呢？

我的結(jié)論如下：

以前起訴、保全過撤訴后再次起訴保全，未必都存在風(fēng)險(xiǎn)不能再次承保，只不過案件中多了一個(gè)需要進(jìn)一步評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

也就是需要進(jìn)一步了解評(píng)估上次撤訴的理由。如果了解清楚了，再作出是否承保的結(jié)論。

有人會(huì)問，如果原告第一次到我的保險(xiǎn)公司投保，以前的立案情況我無法查清怎么辦？

畢竟上次原告起訴撤訴過，原告不說，我們也不會(huì)知道，并不是所有的裁判文書都能從裁判文書網(wǎng)上查詢到，尤其是撤訴的裁定書。

本案我們發(fā)現(xiàn)原告上次起訴過，也是因?yàn)榍珊?。但無論如何，訴責(zé)險(xiǎn)承保風(fēng)控的原則要遵循：

對于案情不清晰有疑點(diǎn)的案件要慎重承保，也就是不了解的風(fēng)險(xiǎn)不保。

當(dāng)然有的保險(xiǎn)公司說無所謂，我們的策略就是用規(guī)模覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，那您可以忽略我的建議。