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注 .

此文系崔老師為了聲援某保險(xiǎn)公司因?yàn)橐还P訴責(zé)險(xiǎn)業(yè)務(wù)遭遇的惡意投訴及不當(dāng)攻擊而撰寫。

2020年12月，網(wǎng)上發(fā)表了一篇文章，題目為《一年涉案26起，“邪惡保險(xiǎn)”為專業(yè)碰瓷建筑公司保駕護(hù)航！》。此文的大意是：

A建筑公司將B環(huán)保公司起訴到法院，向某保險(xiǎn)公司投保了一份保額880萬元的訴責(zé)險(xiǎn)后，申請(qǐng)法院凍結(jié)了B環(huán)保公司在某電廠的880萬元工程款。

因凍結(jié)期限長達(dá)1年半，導(dǎo)致B公司現(xiàn)金流面臨巨大壓力云云。，

并將矛頭直至出具訴責(zé)險(xiǎn)保函的某保險(xiǎn)公司，并進(jìn)而得出訴責(zé)險(xiǎn)是“邪惡保險(xiǎn)”的結(jié)論。

因此文涉及訴責(zé)險(xiǎn)，經(jīng)常為訴責(zé)險(xiǎn)代言的訴責(zé)一姐崔老師，就被多個(gè)朋友要求針對(duì)此文發(fā)表意見和看法。

本文涉及的具體承保案例，因沒有看到案件的詳細(xì)資料，崔老師無法對(duì)案件發(fā)表意見；但文章中卻存在了對(duì)訴責(zé)險(xiǎn)的誤讀和曲解。

為了不引起社會(huì)大眾對(duì)訴責(zé)險(xiǎn)的誤會(huì)，崔老師感覺有必要就此文中提到的訴責(zé)險(xiǎn)相關(guān)問題撰文進(jìn)行說明，以正視聽。

那么訴責(zé)險(xiǎn)到底是不是所謂的“邪惡保險(xiǎn)”呢？

要回答這個(gè)問題，崔老師感覺有必要給讀者朋友們普及下訴責(zé)險(xiǎn)誕生的過程、作用等等。

訴責(zé)險(xiǎn)誕生于2012年8月，是保險(xiǎn)家族的新新產(chǎn)品。其誕生的目的，是為了化解法院的執(zhí)行難題。

在訴責(zé)險(xiǎn)誕生之前的2010年前后，法院的生效判決存在非常大的執(zhí)行難的問題。據(jù)說最嚴(yán)重的時(shí)候，法院60～70%以上的生效判決，無法得到有效的執(zhí)行。生效判決被當(dāng)事人戲稱為“法律白條”，極大影響了法院的公信力。

那么執(zhí)行難產(chǎn)生的原因是什么？

崔老師試以以下三個(gè)案例進(jìn)行說明。

案例1 .

債權(quán)人張先生起訴債務(wù)人李先生未申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全，案件執(zhí)行難

李先生欠朋友張先生50萬元不還，張先生無奈將李先生起訴至法院。

李先生收到張先生的起訴狀后，心想：“既然你起訴了，我們就撕破臉皮了，你不仁就休怪我不義“。李先生迅速將賬戶資金進(jìn)行了轉(zhuǎn)移，將房產(chǎn)過戶到了朋友名下。也就是李先生轉(zhuǎn)移了自己名下的全部財(cái)產(chǎn)。

法院審理案件后，判決李先生歸還張先生50萬本金及利息。

張先生向法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行生效判決。

執(zhí)行庭經(jīng)查詢后發(fā)現(xiàn)，李先生名下無任何財(cái)產(chǎn)履行生效判決。

張先生感覺非常郁悶……，“難道法院給我打了一張白條？”

從以上案例中可以看出，執(zhí)行難的原因之一，是因?yàn)楹芏鄠鶆?wù)人在訴訟期間，為逃避判決履行，轉(zhuǎn)移、隱匿了自己名下的財(cái)產(chǎn)。

估計(jì)有朋友會(huì)問，難道法律就沒有辦法制止這些老賴債務(wù)人的行為嗎？

辦法還真有，不過就是成本或門檻比較高。

接著讓我們看以下案例。

案例2 .

債權(quán)人王先生起訴債務(wù)人李女士申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全最終獲執(zhí)行案例

劉女士欠朋友王先生100萬元不還，王先生無奈將劉女士起訴至法院。

王先生為防止劉女士訴訟中轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，就向法院申請(qǐng)，在訴訟中查封、扣押及凍結(jié)（即財(cái)產(chǎn)保全）劉女士的財(cái)產(chǎn)。

根據(jù)民事訴訟法規(guī)定，王先生須提供保全擔(dān)保，其即向法院提供了自己名下一套價(jià)值100萬的房產(chǎn)作為保全的擔(dān)保后，法院查封了劉女士的賬戶、房產(chǎn)及汽車等價(jià)值100萬元的財(cái)產(chǎn)。

案件經(jīng)法院審理后，判決劉女士歸還王先生100萬本金及利息。

王先生向法院執(zhí)行庭申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行生效判決，法院執(zhí)行庭就拍賣了查封、凍結(jié)的劉女士的財(cái)產(chǎn)，將變價(jià)款項(xiàng)交給王先生，王先生的生效判決得到了履行。

王先生的感受是，財(cái)產(chǎn)保全措施很有用，就是門檻有點(diǎn)高。為什么王先生說門檻高，是因?yàn)樗蚕蚍ㄔ禾峁┝俗约旱囊惶變r(jià)值100萬的房產(chǎn)做保全的擔(dān)保。

法院在訴訟中也查封了王先生的這套房產(chǎn)，導(dǎo)致王先生不能任意處置房產(chǎn)。

我國民事訴訟法第100條規(guī)定，

人民法院對(duì)于可能因當(dāng)事人一方的行為或者其他原因，使判決難以執(zhí)行或者造成當(dāng)事人其他損害的案件，根據(jù)對(duì)方當(dāng)事人的申請(qǐng)，可以裁定對(duì)其財(cái)產(chǎn)進(jìn)行保全、責(zé)令其作出一定行為或者禁止其作出一定行為；......

這是財(cái)產(chǎn)保全的法律依據(jù)。

為了防止保全申請(qǐng)人濫用濫用財(cái)產(chǎn)保全措施，又在第二款規(guī)定，

人民法院采取保全措施，可以責(zé)令申請(qǐng)人提供擔(dān)保，申請(qǐng)人不提供擔(dān)保的，裁定駁回申請(qǐng)。

要求申請(qǐng)人提供保全擔(dān)保，這事實(shí)上是給財(cái)產(chǎn)保全措施設(shè)置了高門檻。

但不設(shè)置也不行，畢竟是在訴訟中，案件最終結(jié)果未定，為防止保全申請(qǐng)人濫用，只能要求其提供擔(dān)保。

但這也就導(dǎo)致很多訴訟當(dāng)事人，因?yàn)闊o法提供擔(dān)保財(cái)產(chǎn)，最終不得已放棄了申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全，帶來的后果，就是對(duì)方當(dāng)事人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，導(dǎo)致出現(xiàn)案件執(zhí)行難的局面。

為了有效化解執(zhí)行難，法院做了很多的工作和嘗試。

比如將擔(dān)保金額降低至保全金額的一定比例。當(dāng)時(shí)江浙一帶的法院，有的就規(guī)定，如果保全申請(qǐng)人用自己的賬戶資金做保全擔(dān)保，只需要提供30%的擔(dān)保資金；

再比如引入擔(dān)保公司，讓保全申請(qǐng)人向擔(dān)保公司繳納一筆小額費(fèi)用，由擔(dān)保公司承擔(dān)保全擔(dān)保的職能…

但上述措施其實(shí)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

原因是因?yàn)?，有一定?cái)力的當(dāng)事人，即使能用自己的賬戶資金做擔(dān)保，雖價(jià)值容易確定，但限制了原告自己流動(dòng)資金的使用；

也有的當(dāng)事人用房產(chǎn)做保全擔(dān)保，但就又產(chǎn)生了房產(chǎn)價(jià)值如何確定的問題；

擔(dān)保公司的注冊(cè)資本金有限，一旦資不抵債，最終仍然起不到保全擔(dān)保的作用.......

此類問題，不一而足。

2012年8月，云南誠泰保險(xiǎn)公司嘗試將保險(xiǎn)服務(wù)于法律實(shí)踐，率先開發(fā)出了訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)，承保保全申請(qǐng)人保全錯(cuò)誤的賠償責(zé)任，由保險(xiǎn)公司出具保函，交給法院，并被批準(zhǔn)在云南試點(diǎn)。

保險(xiǎn)公司訴責(zé)險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)在于，出具保函簡便快捷；保費(fèi)只占保全金額的很小比例，大幅度降低了當(dāng)事人的訴訟財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保的成本；而且不需要評(píng)估價(jià)值；且保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本金充足，......

所以，云南試點(diǎn)的后期，從2015年開始，很多保險(xiǎn)公司也開發(fā)了訴責(zé)險(xiǎn)產(chǎn)品，受到了廣大訴訟當(dāng)事人的歡迎，訴責(zé)險(xiǎn)也在法院獲得了大規(guī)模的應(yīng)用和推廣，對(duì)化解法院執(zhí)行難做出了很大貢獻(xiàn)。

下面就給朋友們介紹個(gè)訴責(zé)險(xiǎn)的應(yīng)用案例：

案例3 .

債權(quán)人A建筑公司起訴B房地產(chǎn)公司欠款5000萬元申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全獲執(zhí)行案例

B地產(chǎn)公司拖欠A建筑工程公司工程欠款5000萬元，A公司無奈將B公司起訴至法院。

為防止B地產(chǎn)公司訴訟期間轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)逃避判決履行，A建筑公司起訴同時(shí)向法院申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全。根據(jù)規(guī)定，A公司須提供保全擔(dān)保。

A公司就到某保險(xiǎn)公司投保訴責(zé)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司審查A公司的起訴資料后，認(rèn)為A公司起訴的事實(shí)清楚，證據(jù)充分，勝訴概率較高，就做出承保的決定。為A公司出具了一份保額為5000萬元的訴責(zé)險(xiǎn)保函。

法院收到保險(xiǎn)公司的保函后，就對(duì)B公司價(jià)值5000萬的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行了查封、扣押和凍結(jié)。

案件經(jīng)法院審理后，判決B公司應(yīng)歸還A公司欠款5000萬元，后判決生效。

A公司向法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行生效判決。法院就拍賣了查封、扣押、凍結(jié)的B公司的財(cái)產(chǎn)，將變價(jià)后的款項(xiàng)5000萬元交給A公司。

A公司的判決得到了有效履行。

A公司的老總感慨：訴責(zé)險(xiǎn)不錯(cuò)，花小錢辦大事，這保險(xiǎn)買的太值了。