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11月4日，國家醫(yī)保局官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于印發(fā)區(qū)域點(diǎn)數(shù)法總額預(yù)算和按病種分值付費(fèi)試點(diǎn)城市名單的通知》， 27個(gè)省71個(gè)城市納入總額預(yù)算和按病種分值付費(fèi)（簡(jiǎn)稱DIP）試點(diǎn)，旨在實(shí)現(xiàn)住院以按病種分值付費(fèi)為主的多元復(fù)合支付方式。

多年靴子終于落地。DIP之下，整個(gè)醫(yī)療生態(tài)體系必將被重構(gòu)，視野所及，至少有三個(gè)維度需要重新平衡。第一醫(yī)患之間，第二醫(yī)療機(jī)構(gòu)之間，第三醫(yī)保和衛(wèi)健系統(tǒng)之間。而焦點(diǎn)則都集中于控費(fèi)和提升醫(yī)療服務(wù)獲得感，但這種博弈注定短期內(nèi)難以消解。

當(dāng)然，政策出臺(tái)之前，平衡點(diǎn)的坐標(biāo)便已確定。

3月5日，《中共中央 國務(wù)院關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見 》明確，大力推進(jìn)大數(shù)據(jù)應(yīng)用，推行以按病種付費(fèi)（簡(jiǎn)稱：DRG，DIP的基礎(chǔ)邏輯）為主的多元復(fù)合式醫(yī)保支付方式。

而深耕醫(yī)療支付端多年的平安探索亦進(jìn)一步佐證了科技是最好的平衡支點(diǎn)。

“平安醫(yī)保科技用智能化的數(shù)據(jù)采集實(shí)現(xiàn)實(shí)現(xiàn)了雙方的共贏”。11月17日，平安集團(tuán)醫(yī)療健康生態(tài)圈體驗(yàn)分享會(huì)上，“平安醫(yī)?？萍几笨偨?jīng)理兼CTO楊偉棟以今年試運(yùn)行的常州醫(yī)保局DRG項(xiàng)目為例稱，經(jīng)過模擬測(cè)算可以看到，病案質(zhì)量提升，整體入組率從60%提至93.8%，服務(wù)效率、服務(wù)能力都得到提升，醫(yī)?；鸱峙湟哺侠?。

而與此同時(shí)，醫(yī)療技術(shù)的進(jìn)步擴(kuò)展了患者的消費(fèi)可能性，再加上人均GDP達(dá)到一萬美元、慢性病高發(fā)、數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人口老齡化等因素，尤其是2020年以來，中共中央國務(wù)院發(fā)文提出要“探索建立共建共治共享的醫(yī)保治理格局”，商業(yè)保險(xiǎn)新生態(tài)正在形成中。但相較于現(xiàn)實(shí)需求，科技對(duì)醫(yī)保的助推顯然難以軋差社會(huì)公眾對(duì)醫(yī)療健康多樣化的豐富訴求，而更加契合公眾現(xiàn)實(shí)需求的商業(yè)保險(xiǎn)在醫(yī)療領(lǐng)域的價(jià)值愈發(fā)明顯，但鑒于商業(yè)保險(xiǎn)在醫(yī)療支付端的現(xiàn)實(shí)阻礙，商業(yè)保險(xiǎn)意識(shí)轉(zhuǎn)化為實(shí)際的保險(xiǎn)保障，進(jìn)而逐漸實(shí)現(xiàn)商保社保的有機(jī)融合仍需時(shí)日，但曙光已然可見。

一方面，鑒于疫情期間激增的線上就醫(yī)訴求，國家相關(guān)部門已在研究醫(yī)保直接對(duì)接支付的問題；另一方面，商業(yè)保險(xiǎn)彌合社保不足的商業(yè)化付費(fèi)探索亦伴隨著各地“普惠險(xiǎn)”的快速推進(jìn)而加速破題；再則，有著豐富線上診療資源，且持續(xù)探索商業(yè)保險(xiǎn)支付的企業(yè)已逐漸形成了完整的解決方案。比如，平安醫(yī)保已深耕醫(yī)?？刭M(fèi)和反欺詐多年，平安好醫(yī)生的線上醫(yī)院亦運(yùn)行良好，再加之其商業(yè)保險(xiǎn)與線上醫(yī)療的持續(xù)對(duì)接實(shí)踐，都為醫(yī)保商保的同步支付搭建起了基礎(chǔ)性的支撐。

“允許保險(xiǎn)公司信息系統(tǒng)與醫(yī)療機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)充分信息共享，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)健康保險(xiǎn)信息平臺(tái)與醫(yī)保信息平臺(tái)實(shí)行總對(duì)總的對(duì)接，在確保信息安全和個(gè)人隱私權(quán)的基礎(chǔ)上，強(qiáng)化醫(yī)療健康大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，推動(dòng)醫(yī)療支付方式改革，服務(wù)醫(yī)保政策制定和醫(yī)?；鸨O(jiān)管?！?1月17日，中國銀保監(jiān)會(huì)副主席黃洪在中國健康保險(xiǎn)論壇暨《中國健康保險(xiǎn)藍(lán)皮書》發(fā)布會(huì)上亦呼吁盡快推進(jìn)醫(yī)、保系統(tǒng)對(duì)接。而呼吁的背后則是以平安為代表的支付參與者的有效探索。

如果說支付端體現(xiàn)的是平安在醫(yī)療健康領(lǐng)域2B2C端的強(qiáng)大科技實(shí)力，智慧醫(yī)療側(cè)對(duì)醫(yī)療主體、醫(yī)生個(gè)體和患者的科技賦能則是平安以科技全方位賦能醫(yī)療健康領(lǐng)域的最佳表述。

“2018年我們醫(yī)院和平安合作開發(fā)了全球首款OCT的人工智能，利用OCT光學(xué)相干斷層掃描技術(shù)把眼內(nèi)組織像組織切片一樣一層層分出來。徹底改變了之前眼部切片化驗(yàn)的流程，精度、深度、精確性都非常好?！睆?fù)旦大學(xué)附屬眼耳鼻喉科醫(yī)院教授孫興懷說，科技讓患者的診療體驗(yàn)大幅提升。

在今天的上海，小到靜安區(qū)的健康驛站，再到社區(qū)醫(yī)院，大到直接聯(lián)動(dòng)的三甲醫(yī)院，基于OCT的AI模型應(yīng)用大大提高了眼部疾病的篩查率，不僅便利了患者、降低了醫(yī)院尤其是三甲醫(yī)院醫(yī)生工作量，與此同時(shí)，對(duì)年輕醫(yī)生的人才培養(yǎng)價(jià)值亦在逐步顯現(xiàn)?！耙?yàn)锳I大量輸入了專家的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)年輕醫(yī)生成長(zhǎng)也非常有利。”孫興懷說，AI不能取代醫(yī)生，但可以幫助醫(yī)生，成為醫(yī)生的好幫手。

當(dāng)然，現(xiàn)實(shí)中，僅僅專注于眼部的OCT技術(shù)應(yīng)用只是平安醫(yī)療科技的一個(gè)觸角。

但科技向善的前提一定不僅僅是發(fā)現(xiàn)問題，或是解決小問題，而應(yīng)是基于提升整個(gè)社會(huì)民生福祉為導(dǎo)向的價(jià)值選擇。

對(duì)此，平安顯然有著更為深刻的理解。

一則，在醫(yī)療端。如果科技僅僅限于賦能或是服務(wù)三級(jí)醫(yī)院或者大中城市的醫(yī)護(hù)和患者，那對(duì)于中國現(xiàn)實(shí)的醫(yī)療環(huán)境而言，價(jià)值顯然太過局限。畢竟，我國更多的醫(yī)患在基層、在鄉(xiāng)村，國家歷次醫(yī)改的核心思想亦在于強(qiáng)基層，但強(qiáng)基層需要一個(gè)過程，這個(gè)過程中人才的培養(yǎng)既是重中之重又是難中之難。而以平安OCT技術(shù)等為代表的醫(yī)療技術(shù)的革新，卻可以在短期內(nèi)把基層醫(yī)療水平提高一個(gè)臺(tái)階。正如謝震中所述，平安要做的是將頂尖醫(yī)療專家的診療理念下沉到基層。

二則，在商業(yè)保險(xiǎn)端?！翱萍疾荒芙鉀Q醫(yī)保的全部問題，但商業(yè)保險(xiǎn)卻能彌補(bǔ)社保的大部分缺失?！鄙虡I(yè)保險(xiǎn)在醫(yī)療體系中的價(jià)值首先應(yīng)該體現(xiàn)上消費(fèi)者的可獲得性上，而這種可獲得性的前提則是精準(zhǔn)的產(chǎn)品體系。但現(xiàn)實(shí)中，由于醫(yī)保商保數(shù)據(jù)無法打通，而缺乏龐大醫(yī)保數(shù)據(jù)支撐的商業(yè)保險(xiǎn)精算假設(shè)就難以實(shí)現(xiàn)質(zhì)的突破，比如，楊偉棟介紹稱，在健康預(yù)測(cè)領(lǐng)域，目前平安對(duì)個(gè)體的健康預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)確率達(dá)到了35%，已經(jīng)超過了美國等發(fā)達(dá)保險(xiǎn)市場(chǎng)30%的計(jì)算精度，如后續(xù)可實(shí)現(xiàn)醫(yī)保數(shù)據(jù)的共享，則借助平安現(xiàn)有成熟的科技手段，有望全方位賦能醫(yī)保以及商保的控費(fèi)。

除技術(shù)助力支付端，科技賦能醫(yī)療體系之外，平安醫(yī)療健康生態(tài)的價(jià)值更在于其醫(yī)療和保險(xiǎn)主業(yè)之間的雙向賦能。

一方面，保險(xiǎn)客戶可以通過醫(yī)療生態(tài)提升獲得感。比如，平安好醫(yī)生上觸手可及的高價(jià)值醫(yī)療服務(wù)、即需即送的藥品配送和無障礙的商業(yè)保險(xiǎn)支付體系，讓保險(xiǎn)客戶隨處感知保險(xiǎn)的溫度，進(jìn)一步提升保險(xiǎn)的吸引力。

公開數(shù)據(jù)顯示，作為平安醫(yī)療生態(tài)圈的重要成員，平安好醫(yī)生已服務(wù)3.46億用戶，駐司醫(yī)護(hù)團(tuán)隊(duì)超1800人，聚集全國近萬名專家，已建立起最大的線下服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，包含11萬家合作藥店、4.9萬家合作診所、2000多家體檢中心。今年疫情期間，平安好醫(yī)生的用戶訪問量更是達(dá)到了驚人的11億人次。

成績(jī)的背后當(dāng)然是對(duì)客戶的深度理解。

“在網(wǎng)上，醫(yī)生可以給病人做健康咨詢、健康宣教，對(duì)于部分常見病和慢性病也可以在線復(fù)診，開電子處方送藥上門，對(duì)醫(yī)生來講，提高了效率；通過初級(jí)分診，有助于實(shí)現(xiàn)分級(jí)診療；醫(yī)生可以通過線上坐診服務(wù)全國的病人；另外，醫(yī)療的全環(huán)節(jié)，預(yù)防、保健、治療、康復(fù)在互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院都可以做到，服務(wù)也可以提升。”平安好醫(yī)生互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院院長(zhǎng)謝紅說為了更好地服務(wù)線上患者，平安好醫(yī)生組建了以三甲醫(yī)院主治醫(yī)師為核心的自有醫(yī)學(xué)團(tuán)隊(duì)，并研發(fā)了AI輔助診療系統(tǒng)、重癥監(jiān)控系統(tǒng)、處方審核系統(tǒng)等等，把一些高風(fēng)險(xiǎn)的案例篩查出來，及時(shí)處理，同時(shí)注重干預(yù)和預(yù)警，確保病人安全。

另一方面，醫(yī)療健康領(lǐng)域的消費(fèi)者在便捷高效的診療服務(wù)之下，亦可按需便捷選擇最適合自身需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，避開套路，一鍵觸達(dá)。

公開信息顯示，平安每年15%到20%新增金融客戶來自于醫(yī)療生態(tài)圈，使用醫(yī)療生態(tài)圈服務(wù)的金融客戶客均合同數(shù)為3.1個(gè)，使用醫(yī)療生態(tài)圈服務(wù)的金融客戶AUM 約1萬元。

當(dāng)然，平安的醫(yī)療生態(tài)系統(tǒng)在流量入口之外，更深層的價(jià)值應(yīng)不止于此，畢竟，當(dāng)前醫(yī)療領(lǐng)域更明顯的特征是“數(shù)據(jù)大，而不是大數(shù)據(jù)”也就是各級(jí)機(jī)構(gòu)沉淀了海量數(shù)據(jù)，但如何應(yīng)用則需要專業(yè)數(shù)據(jù)處理能力做支撐，賦能醫(yī)療機(jī)構(gòu)各方包括正在落地的分級(jí)診療、居家康養(yǎng)等都需要一鍵輸入即可確認(rèn)患者所有醫(yī)療數(shù)據(jù)的解決方案，而對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)而言，精準(zhǔn)的大數(shù)據(jù)則是產(chǎn)品研發(fā)、承保理賠等各環(huán)節(jié)都不可或缺的基礎(chǔ)支撐，只有雙向的打通才可為消費(fèi)者提供契合醫(yī)療價(jià)值且最小可用的高性價(jià)比保險(xiǎn)產(chǎn)品。而這恰恰是平安的優(yōu)勢(shì)所在。

因此平安在醫(yī)療行業(yè)進(jìn)行了由點(diǎn)及面的布局，通過平安好醫(yī)生、平安智慧醫(yī)療、平安醫(yī)?？萍紴殄^點(diǎn)，輻射出橫穿就醫(yī)全流程的服務(wù)、縱貫全體系的醫(yī)療數(shù)據(jù)，以及覆蓋全體系的信息網(wǎng)絡(luò)。由此交互協(xié)同，形成強(qiáng)大的聚合效應(yīng)，最終反哺金融主業(yè)，為客戶提供更精準(zhǔn)的保險(xiǎn)服務(wù)。

就當(dāng)下而言，平安醫(yī)療生態(tài)圈反哺金融的巨大戰(zhàn)略協(xié)同效應(yīng)已逐步顯現(xiàn)，其2019年年報(bào)披露，平安個(gè)人業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)1,228.02億元，同比增長(zhǎng)25.7%，而這主要得益于客戶數(shù)量和客均營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)的穩(wěn)步提升，個(gè)人客戶數(shù)較年初增長(zhǎng)11.2%，客均營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)同比增長(zhǎng)13.0%；個(gè)人客戶數(shù)達(dá)2億，新增客戶3,657萬，而這其中40.7%來自集團(tuán)五大生態(tài)圈的互聯(lián)網(wǎng)用戶。就醫(yī)療健康生態(tài)前而言，其以前瞻性的數(shù)字化科技為抓手為各個(gè)環(huán)節(jié)和對(duì)象提供全方位醫(yī)療服務(wù)，撬動(dòng)生態(tài)資源，建立起科技壁壘，并對(duì)金融保險(xiǎn)主業(yè)帶來強(qiáng)大賦能效應(yīng)，提供有溫度、多場(chǎng)景、服務(wù)差異化的壽險(xiǎn)產(chǎn)品。

在老齡化社會(huì)加速推進(jìn)、中產(chǎn)階層日趨壯大的時(shí)代，醫(yī)療健康的熱度早已不再局限于某一個(gè)領(lǐng)域。從醫(yī)藥集團(tuán)到新興科技企業(yè)、從地產(chǎn)商到保險(xiǎn)業(yè)，醫(yī)療康養(yǎng)早日成為必爭(zhēng)之地。

僅就保險(xiǎn)業(yè)而言，除去以養(yǎng)老社區(qū)為代表的探索之外，行業(yè)對(duì)醫(yī)療領(lǐng)域的關(guān)注顯然更多，畢竟，作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，一張保單的被保險(xiǎn)人最大的風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)然是生老病死，而這都離不開醫(yī)療。

但醫(yī)療卻又太過于專業(yè)，在講究輕資產(chǎn)運(yùn)行的紅利時(shí)代，借助于外部力量實(shí)現(xiàn)醫(yī)療對(duì)保險(xiǎn)主業(yè)的反向賦能成為行業(yè)的共識(shí)。

但BATJ等互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的先行者卻以生動(dòng)的實(shí)踐普及著一個(gè)基本的常識(shí)，得生態(tài)者得天下。一如微信之于騰訊、支付寶之于螞蟻，基于自身優(yōu)勢(shì)壁壘的生態(tài)體系是深度服務(wù)消費(fèi)者的必備要素。

但任何生態(tài)體系的打造一定離不開天時(shí)地利人和，但最關(guān)鍵的一定是要經(jīng)受的住時(shí)間的沉淀。

“構(gòu)建起了涵蓋“用戶－服務(wù)商－支付方” 的全方位醫(yī)療健康生態(tài)圈，通過平安好醫(yī)生、平安壽險(xiǎn)、平安養(yǎng)老險(xiǎn)、平安健康險(xiǎn)等公司服務(wù)廣大線上線下個(gè)人客戶；通過平安智慧城市業(yè)務(wù)中的智慧醫(yī)療團(tuán)隊(duì)及平安好醫(yī)生平臺(tái)賦能政府監(jiān)管部門和醫(yī)療服務(wù)各參與方；通過平安醫(yī)?？萍冀⒌闹腔坩t(yī)保平臺(tái)賦能醫(yī)保局、商保公司等支付方?！?/p>

這是平安醫(yī)療生態(tài)圈戰(zhàn)略的簡(jiǎn)要概述，但極簡(jiǎn)則至繁，任何的成就都不會(huì)來自于朝夕之間，1996年至今的24年間，大醫(yī)療健康一直是平安聚焦的核心產(chǎn)業(yè)之一，24年的深耕，平安的醫(yī)療科技專利數(shù)全球第二，擁有全球最大的醫(yī)療數(shù)據(jù)庫之一，科技實(shí)力加之強(qiáng)大的戰(zhàn)略落地實(shí)踐推動(dòng)力有力地回答了為什么金融業(yè)做醫(yī)療平安可以說“行”。

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