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接管時(shí)間已到，“明天系”險(xiǎn)企命運(yùn)如何備受關(guān)注。正當(dāng)天安財(cái)險(xiǎn)折價(jià)“售賣”資產(chǎn)之時(shí)，另一家“明天系”財(cái)險(xiǎn)公司開(kāi)啟了破產(chǎn)重整序幕。

7月15日晚間，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布消息稱，原則同意易安財(cái)險(xiǎn)進(jìn)入破產(chǎn)重整程序。易安財(cái)險(xiǎn)應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)要求開(kāi)展后續(xù)工作，如遇重大情況，及時(shí)向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)告。

這一消息發(fā)布后，易安財(cái)險(xiǎn)成為繼新華信托之后又一家選擇破產(chǎn)的“明天系”金融機(jī)構(gòu)。而易安財(cái)險(xiǎn)也成為第一家破產(chǎn)的保險(xiǎn)公司。

作為國(guó)內(nèi)四家互聯(lián)網(wǎng)險(xiǎn)企之一的易安財(cái)險(xiǎn)，從“高光”到跌落神壇，僅僅四年時(shí)間，如此“短命”令人唏噓。

從銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的消息看，這一破產(chǎn)重整的批復(fù)其實(shí)在6月29日就已經(jīng)獲得監(jiān)管批準(zhǔn)，而且，從主動(dòng)性看，這一破產(chǎn)重整可能是易安財(cái)險(xiǎn)主動(dòng)進(jìn)行的申請(qǐng)。或許是經(jīng)過(guò)了仔細(xì)考慮，監(jiān)管同意了這一處理方式。于是，在接管大限的前兩天，銀保監(jiān)會(huì)公布了這一重大決策。

但保險(xiǎn)公司進(jìn)入破產(chǎn)重整程序后，最受關(guān)注的莫過(guò)于消費(fèi)者的權(quán)益如何保障?；诖耍?月15日，北京金融法院裁定受理易安財(cái)險(xiǎn)重整申請(qǐng)的同時(shí)，指定了易安財(cái)險(xiǎn)清算組擔(dān)任管理人。

易安財(cái)險(xiǎn)聲明，為保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，避免對(duì)后續(xù)經(jīng)營(yíng)、客戶服務(wù)產(chǎn)生不利影響，管理人將盡快依照《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》的規(guī)定向北京金融法院申請(qǐng)易安財(cái)險(xiǎn)在重整期間繼續(xù)營(yíng)業(yè)。

對(duì)于截至重整受理日尚未到期且仍需履行剩余期限保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)合同，管理人將依法向北京金融法院申請(qǐng)繼續(xù)履行，該部分保單持有人無(wú)需申報(bào)債權(quán)，且保險(xiǎn)合同權(quán)益不受易安財(cái)險(xiǎn)重整的影響。

不過(guò)，如果有以下3種情形的，則需向管理人申報(bào)債權(quán)：

重整受理日前已到期的保單，已發(fā)生保險(xiǎn)事故，但保險(xiǎn)人尚未完成賠付的。

重整受理日前未到期的保單，已發(fā)生保險(xiǎn)事故且保險(xiǎn)人完成本次賠付后保險(xiǎn)責(zé)任即終止的。

重整受理日前或重整期間，投保人申請(qǐng)退保且保險(xiǎn)人尚未退還保險(xiǎn)費(fèi)的。

需要注意的是，為簡(jiǎn)化債權(quán)申報(bào)程序，保障保單債權(quán)人的合法權(quán)益，上述保單持有人可授權(quán)保險(xiǎn)保障基金公司代為申報(bào)債權(quán)、參加債權(quán)人會(huì)議、行使表決權(quán)。保單債權(quán)人如不同意授權(quán)保險(xiǎn)保障基金公司代為行使上述權(quán)利，可在7月15日后的30天內(nèi)、債權(quán)申報(bào)截止日前通過(guò)電話或者書(shū)面方式提出異議，并以債權(quán)人的身份直接參與易安財(cái)險(xiǎn)重整程序，包括申報(bào)債權(quán)、參加債權(quán)人會(huì)議、行使表決權(quán)等。

異議期屆滿后，無(wú)異議的保單債權(quán)人視為授權(quán)保險(xiǎn)保障基金公司代為行使相關(guān)權(quán)利，無(wú)須另行出具授權(quán)委托文件。

重整受理日前已發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保單持有人應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，并提供確認(rèn)保險(xiǎn)事故性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)證明和資料，保險(xiǎn)人將及時(shí)作出核定。

其實(shí)，作為一家互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)公司，易安財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)基本是短期業(yè)務(wù)。在接管期間，按規(guī)定其業(yè)務(wù)正常進(jìn)行，不過(guò)，被接管前后，正常的經(jīng)營(yíng)已被打破，經(jīng)營(yíng)慘狀一日差過(guò)一日。

無(wú)論如何，從2020年被接管后，易安財(cái)險(xiǎn)幾乎陷入沉寂。時(shí)隔兩年，還是選擇走上了破產(chǎn)之路，步入死循環(huán)后選擇了一種自我解脫的方式結(jié)束存活。

談及易安財(cái)險(xiǎn)的過(guò)去，可以說(shuō)集神秘與正義、高光與落寞于一身。這家新時(shí)代險(xiǎn)企發(fā)展的代表之一，自成立以來(lái)，便因股東背景、發(fā)展快速而備受市場(chǎng)關(guān)注。

資料顯示，易安財(cái)險(xiǎn)成立于2016年2月，注冊(cè)資本金為10億元，股東由深圳光匯石油、深圳銀之杰科技、深圳錦久辰商貿(mào)、西藏晟新創(chuàng)資產(chǎn)管理、北京富邦恒業(yè)科技等7家組成。從其股東關(guān)聯(lián)來(lái)看，易安保險(xiǎn)表示，并無(wú)關(guān)聯(lián)方關(guān)系。然而，神秘之處就在于此。

素來(lái)一直標(biāo)榜“非明天系”的易安財(cái)險(xiǎn)，通過(guò)層層嵌套，與“明天系”有著剪不斷理還亂的關(guān)系?！篈智慧?！桓鶕?jù)天眼查信息發(fā)現(xiàn)，易安財(cái)險(xiǎn)股東西藏晟新創(chuàng)資產(chǎn)管理的疑似控制人為鄧虹，而鄧虹在曾經(jīng)的包商銀行擔(dān)任監(jiān)事。

這樣的關(guān)系，不禁讓人生疑。畢竟，無(wú)論是易安財(cái)險(xiǎn)，還是包商銀行，都被流傳著帶有“明天系”的血統(tǒng)，只不過(guò)這一關(guān)系并不明顯。直至2020年7月17日銀保監(jiān)會(huì)宣布對(duì)多家金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行接管，易安財(cái)險(xiǎn)的“真面目”才顯露出來(lái)。

作為國(guó)內(nèi)為數(shù)不多的互聯(lián)網(wǎng)險(xiǎn)企，易安財(cái)險(xiǎn)也有著自己的優(yōu)勢(shì)。只不過(guò)，相對(duì)于其他互聯(lián)網(wǎng)險(xiǎn)企而言，波折大于坦途。

據(jù)悉，自2016年成立以來(lái)，易安財(cái)險(xiǎn)在前兩年可謂風(fēng)光無(wú)限。數(shù)據(jù)顯示，2016年成立當(dāng)年，易安財(cái)險(xiǎn)便實(shí)現(xiàn)盈利，凈利潤(rùn)為157萬(wàn)元，2017年同樣盈利711萬(wàn)元。這對(duì)于一家剛成立的險(xiǎn)企來(lái)講，成立之年便盈利，極為少見(jiàn)。

至2018年，易安保險(xiǎn)開(kāi)始轉(zhuǎn)為虧損，凈利潤(rùn)為-1.99億元，2019年為-1.67億元。兩年合計(jì)虧損3.66億元。直至2020年一季度，虧損再度擴(kuò)大至-2.62億元。此后，因易安財(cái)險(xiǎn)被接管，相關(guān)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)披露也處于停滯狀態(tài)。

從“高光”走向“低谷”，這期間易安財(cái)險(xiǎn)發(fā)生了什么？是什么造成了易安財(cái)險(xiǎn)的這一大轉(zhuǎn)折，或許，從其具體的業(yè)務(wù)層面可窺知一二。

數(shù)據(jù)顯示，2017 -2019年，易安財(cái)險(xiǎn)的意外險(xiǎn)保費(fèi)收入分別為3.2億元、5.54億元、8.45億元；承保利潤(rùn)為-0.34億元、-1.8億元、0.37億元。健康險(xiǎn)保費(fèi)分別為3.35億元、5.94億元、0.51億元；承保利潤(rùn)為-0.49億元、-0.89億元、-0.49億元。

從保費(fèi)收入結(jié)構(gòu)看，以意外險(xiǎn)為主的易安財(cái)險(xiǎn)，其意外險(xiǎn)保費(fèi)不斷增加，且承保利潤(rùn)也在逐步上升。雖然健康險(xiǎn)出現(xiàn)虧損，但從易安財(cái)險(xiǎn)整體的虧損看，占比并不大，而更多的“漏洞”或許在信保業(yè)務(wù)方面。

據(jù)悉，2019年易安財(cái)險(xiǎn)的五大險(xiǎn)種中，意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)先，而保證險(xiǎn)排在第五位。但從承保利潤(rùn)看，意外險(xiǎn)承保盈利0.37億元，而保證險(xiǎn)則承保虧損1.85億元。

此前，有媒體報(bào)道稱，易安財(cái)險(xiǎn)的信保業(yè)務(wù)保障主要分為三類貸款：無(wú)抵押的信用貸與有抵押的車抵貸、房抵貸。而車抵貸、房抵貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)大量暴露，關(guān)于業(yè)務(wù)的投訴頻發(fā)。或許，“信保業(yè)務(wù)”才是一切的源頭。

這樣的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，于易安財(cái)險(xiǎn)而言，是最明顯的壓力。

此外，2019年易安保險(xiǎn)因“涉嫌違法違規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)投訴共266件，占銀保監(jiān)會(huì)同期受理互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)投訴量的64.1%。上述投訴集中反映了易安財(cái)險(xiǎn)的理賠時(shí)效問(wèn)題，共涉及理賠案件270筆”等原因，被監(jiān)管點(diǎn)名通報(bào)。

當(dāng)然，除股東、業(yè)績(jī)方面外，易安財(cái)險(xiǎn)的人事也顯得動(dòng)蕩不安。

2020年4月，有媒體報(bào)道稱，“易安財(cái)險(xiǎn)于4月24日舉行的董事會(huì)會(huì)議通過(guò)了對(duì)總經(jīng)理曹海菁免職的議案，同時(shí)亦通過(guò)董事長(zhǎng)李軍辭職的議案”。與此同時(shí)，市場(chǎng)上還有“易安財(cái)險(xiǎn)董事長(zhǎng)、總經(jīng)理內(nèi)訌”的聲音。

而這一消息在易安財(cái)險(xiǎn)的2020年一季度償付能力報(bào)告中得到了證實(shí)。

資料顯示，在2020年一季度期間，易安財(cái)險(xiǎn)發(fā)生的管理人員變更為董事長(zhǎng)李軍，目前狀態(tài)為辭職。對(duì)此，易安財(cái)險(xiǎn)表示，董事會(huì)于2020 年3月30日收到董事長(zhǎng)李軍的辭職報(bào)告，并已啟動(dòng)董事更換程序。

而擬任總經(jīng)理曹海菁，依舊在這份報(bào)告的“擬任執(zhí)行董事”及“高級(jí)管理人員”名單中。不過(guò)，『A智慧?！话l(fā)現(xiàn)，在易安財(cái)險(xiǎn)官網(wǎng)所公布的管理人員中，已不見(jiàn)了曹海菁的身影。

關(guān)于易安財(cái)險(xiǎn)的變局，『A智慧保』也曾進(jìn)行過(guò)分析。

不過(guò)，如今隨著易安財(cái)險(xiǎn)的破產(chǎn)，再怎樣的內(nèi)斗都已經(jīng)沒(méi)有了意義。正所謂皮之不存，毛將焉附？

現(xiàn)在，易安財(cái)險(xiǎn)清算組擔(dān)任公司管理人，王敘文為管理人負(fù)責(zé)人、清算組組長(zhǎng)。指定下列人員為清算組成員：

王敘文，來(lái)自銀保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部

魏鷗辰，來(lái)自北京市金融發(fā)展促進(jìn)中心

張欣，來(lái)自深圳市前海地方金融監(jiān)督管理局

劉興玥，來(lái)自銀保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部

席靜婷，來(lái)自北京銀保監(jiān)局

李冰，來(lái)自深圳銀保監(jiān)局

隨著易安財(cái)險(xiǎn)面臨“處置”，“明天系”險(xiǎn)企的終局都將一一浮出水面，華夏人壽、天安人壽也牽動(dòng)著很多人的心。