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財(cái)政部為險(xiǎn)企績(jī)效打分!掛鉤高管薪酬,50分以下“閉門(mén)思過(guò)”!?

  • 2022年07月12日
  • 14:15
  • 來(lái)源:
  • 作者:智慧君

近年來(lái),圍繞保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展方向,監(jiān)管層一直反復(fù)強(qiáng)調(diào)行業(yè)要以國(guó)家大局為重,以服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略為先。


但究竟怎么做,做多少才能算是立足國(guó)家發(fā)展大局?總不能讓險(xiǎn)企自說(shuō)自話,自吹自擂。


針對(duì)這一市場(chǎng)困惑,7月12日晚間,財(cái)政部下發(fā)的《商業(yè)保險(xiǎn)公司績(jī)效評(píng)價(jià)辦法》作出精準(zhǔn)指引。據(jù)了解,該《辦法》由財(cái)政部統(tǒng)籌,主要根據(jù)險(xiǎn)企經(jīng)營(yíng)特點(diǎn),以建立評(píng)價(jià)指標(biāo)體系、作出績(jī)效評(píng)價(jià)的方式,推動(dòng)商業(yè)保險(xiǎn)公司響應(yīng)國(guó)家宏觀政策,引導(dǎo)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。


從《辦法》出臺(tái)的背景看,據(jù)介紹,金融企業(yè)績(jī)效評(píng)價(jià)制度早在2009年就已實(shí)施,2016年還曾修訂過(guò)一次,但隨著近年來(lái)我國(guó)對(duì)金融工作不斷提出新的要求,既有金融企業(yè)績(jī)效評(píng)價(jià)制度顯然已不能適應(yīng)當(dāng)前金融業(yè)發(fā)展的需要,為此財(cái)政部啟動(dòng)了分行業(yè)的金融企業(yè)績(jī)效評(píng)價(jià)制度修改完善工作。2021年初,《商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)辦法》已率先下發(fā)。


那么,此次保險(xiǎn)公司版的績(jī)效評(píng)價(jià)辦法究竟修訂了哪些內(nèi)容?有哪些關(guān)鍵的考核指標(biāo)?財(cái)政部又會(huì)怎樣打分,分?jǐn)?shù)不高的后果是什么?『A智慧?!慌c大家一起劃重點(diǎn)。






該《辦法》適用于國(guó)有獨(dú)資及國(guó)有控股商業(yè)保險(xiǎn)公司(含國(guó)有實(shí)際控制商業(yè)保險(xiǎn)公司)、國(guó)有獨(dú)資及國(guó)有控股金融企業(yè)實(shí)質(zhì)性管理的商業(yè)保險(xiǎn)公司。其他商業(yè)保險(xiǎn)公司可參照?qǐng)?zhí)行。




“其他商業(yè)保險(xiǎn)公司可參照?qǐng)?zhí)行”,雖說(shuō)沒(méi)有放在核心位置,但無(wú)疑也需要按此《辦法》實(shí)施,只有這樣才能起到推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展階段的作用。







從修訂內(nèi)容上看,《辦法》對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)的調(diào)整和優(yōu)化,無(wú)疑是重頭戲。




具體而言,此次《辦法》一改曾經(jīng)以“盈利能力、經(jīng)營(yíng)增長(zhǎng)、資產(chǎn)質(zhì)量、償付能力”四大指標(biāo)為核心的考核標(biāo)準(zhǔn),調(diào)整為修訂后的“服務(wù)國(guó)家發(fā)展目標(biāo)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)、發(fā)展質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)防控、經(jīng)營(yíng)效益”四類(lèi)評(píng)價(jià)維度。




值得一提的是,上述四個(gè)大維度指標(biāo)中又細(xì)分了多個(gè)小指標(biāo),以服務(wù)國(guó)家發(fā)展目標(biāo)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)維度為例,主要包括服務(wù)社會(huì)民生情況、服務(wù)生態(tài)文明建設(shè)情況、服務(wù)“三農(nóng)”情況、服務(wù)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)情況以及保險(xiǎn)資金運(yùn)用投資實(shí)體經(jīng)濟(jì)特定領(lǐng)域情況5個(gè)指標(biāo),這樣設(shè)置的目的,旨在反映險(xiǎn)企堅(jiān)守“保險(xiǎn)姓?!钡亩ㄎ唬?wù)社會(huì)民生、實(shí)體經(jīng)濟(jì)以及國(guó)家宏觀戰(zhàn)略的情況。




除此之外,《辦法》顯示,為真實(shí)體現(xiàn)險(xiǎn)企的發(fā)展質(zhì)量和效益,發(fā)展質(zhì)量維度下包含了經(jīng)濟(jì)增加值率、綜合費(fèi)用利潤(rùn)率、人均上繳利稅、人工成本利潤(rùn)率和人均凈利潤(rùn)5個(gè)指標(biāo);為反映險(xiǎn)企的風(fēng)險(xiǎn)防控水平,風(fēng)險(xiǎn)防控指標(biāo)下設(shè)綜合償付能力充足率、SARMRA 評(píng)估得分等7個(gè)指標(biāo);在反映險(xiǎn)企經(jīng)營(yíng)效益方面,該維度下設(shè)(國(guó)有)資本保值增值率、分紅上繳比例等3個(gè)指標(biāo)。




事實(shí)上,從行業(yè)監(jiān)管層面看,近年來(lái)銀保監(jiān)會(huì)也圍繞保險(xiǎn)服務(wù)國(guó)家相關(guān)戰(zhàn)略多次發(fā)文積極引導(dǎo)。如2019年9月,財(cái)政部、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》,推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)能力;在保險(xiǎn)業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面,7月11日銀保監(jiān)會(huì)最新發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的通知》,提出保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要提升制造業(yè)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障水平,豐富完善科技保險(xiǎn)服務(wù)。同時(shí)保險(xiǎn)資金要發(fā)揮長(zhǎng)期資金優(yōu)勢(shì),支持先進(jìn)制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。







根據(jù)《辦法》,修改后的商業(yè)保險(xiǎn)公司績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)分為四類(lèi),每類(lèi)權(quán)重均為25%。對(duì)于這樣劃分權(quán)重的目的,財(cái)政部有關(guān)負(fù)責(zé)人在《辦法》答記者問(wèn)中表示,本次績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)體系改革兼顧了考核重點(diǎn)和平衡關(guān)系。




也就說(shuō),之前的績(jī)效評(píng)價(jià)體系可能更多看重保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)效益,但《辦法》實(shí)施后,這一塊僅占25%的評(píng)價(jià)權(quán)重,“發(fā)展質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)防控”這樣關(guān)乎險(xiǎn)企長(zhǎng)期發(fā)展質(zhì)量的元素,將在績(jī)效評(píng)價(jià)中占據(jù)更大份額。




同時(shí),“服務(wù)國(guó)家發(fā)展目標(biāo)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)”所占的25%評(píng)價(jià)比重,也促使保險(xiǎn)公司要更契合國(guó)家發(fā)展的總體方向。







值得一提的是,此次《辦法》特別引入了評(píng)價(jià)加減分事項(xiàng),更加突出強(qiáng)化合規(guī),“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”的效果。




例如,《辦法》將原有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)加分事項(xiàng)納入到了服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系中,并針對(duì)性地提高權(quán)重。同時(shí),通過(guò)設(shè)定負(fù)面清單范圍,體現(xiàn)對(duì)企業(yè)違規(guī)事項(xiàng)的降級(jí)扣分。此外,新增對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件和數(shù)據(jù)失真的評(píng)價(jià)降級(jí)處理,以及無(wú)序設(shè)立子公司、違規(guī)受罰等扣分事項(xiàng)。


尤為需要關(guān)注的是,《辦法》對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)(含子公司)違反有關(guān)監(jiān)管規(guī)定或公司治理、財(cái)政財(cái)務(wù)規(guī)定,或違規(guī)經(jīng)營(yíng)萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、 投連險(xiǎn)等投資型保險(xiǎn),出現(xiàn)誤導(dǎo)消費(fèi)者投保行為,造成重大不良影響、發(fā)生重大處理處罰行為的,根據(jù)影響程度和相關(guān)部門(mén)的處罰情況,還將遭到扣1-5分的處理。







《辦法》顯示,商業(yè)保險(xiǎn)公司績(jī)效評(píng)價(jià)結(jié)果是保險(xiǎn)公司整體運(yùn)行綜合評(píng)價(jià)的反映,應(yīng)當(dāng)作為險(xiǎn)企改善經(jīng)營(yíng)管理、公司治理和相關(guān)負(fù)責(zé)人綜合考核評(píng)價(jià)的重要依據(jù),也是確定險(xiǎn)企負(fù)責(zé)人薪酬和公司工資總額的主要依據(jù)。




也就是說(shuō),財(cái)政部對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)公司的績(jī)效評(píng)價(jià),將與險(xiǎn)企高管薪酬、企業(yè)工資總額、領(lǐng)導(dǎo)班子考核等重要事項(xiàng)掛鉤??梢灶A(yù)見(jiàn)的是,未來(lái)在《辦法》的穩(wěn)步實(shí)施下,也將推動(dòng)險(xiǎn)企進(jìn)一步完善“薪酬與績(jī)效匹配、激勵(lì)與約束并重”機(jī)制,有效發(fā)揮考核指揮棒作用。







事實(shí)上,在商業(yè)保險(xiǎn)公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)過(guò)程中,時(shí)常會(huì)遇到各種不可控的發(fā)展變化,這無(wú)疑也會(huì)對(duì)最終的績(jī)效評(píng)價(jià)構(gòu)成較大影響。




對(duì)此,財(cái)政部相關(guān)負(fù)責(zé)人解釋稱,為確???jī)效評(píng)價(jià)工作的真實(shí)、完整與合理,對(duì)于相關(guān)績(jī)效評(píng)價(jià)基礎(chǔ)數(shù)據(jù),商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以申請(qǐng)?jiān)谫~面數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上進(jìn)行適當(dāng)酌情調(diào)整,申請(qǐng)調(diào)整的事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)客觀真實(shí),且需由審計(jì)機(jī)構(gòu)出具相關(guān)鑒定意見(jiàn)。




從可以進(jìn)行調(diào)整的事項(xiàng)上看,主要包括:在評(píng)價(jià)期間損益中消化處理以前業(yè)務(wù)損失或年度資產(chǎn)的,可把損失的相關(guān)金額在當(dāng)年利潤(rùn)中進(jìn)行加回;因落實(shí)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的調(diào)控要求或承擔(dān)政策性業(yè)務(wù)導(dǎo)致當(dāng)年資產(chǎn)或利潤(rùn)減少,并且減少比例超過(guò)1%(含)的,可把減少金額在當(dāng)年資產(chǎn)或利潤(rùn)中加回等。






說(shuō)了這么多,《辦法》最終如何確定商業(yè)保險(xiǎn)公司的績(jī)效評(píng)價(jià)結(jié)果呢?




據(jù)介紹,商業(yè)保險(xiǎn)公司績(jī)效評(píng)價(jià)得分用百分制表示,最高100分。




績(jī)效評(píng)價(jià)檔次則根據(jù)保險(xiǎn)公司績(jī)效評(píng)價(jià)得分所確定的水平檔次,通過(guò)文字和字母來(lái)表示,分為優(yōu)(A)、良(B)、 中(C)、低(D)、差(E)5個(gè)檔次,分別對(duì)應(yīng)著A、B、C、D、E5個(gè)英文字母,劃分檔次的分?jǐn)?shù)線設(shè)定為80、65、50和40分。




此外,績(jī)效評(píng)價(jià)級(jí)別是對(duì)績(jī)效評(píng)價(jià)檔次的再劃分,以體現(xiàn)同一績(jī)效評(píng)價(jià)檔次內(nèi)也有不同差異,體現(xiàn)形式是采用在字母后重復(fù)標(biāo)注該字母的方式表示,共有10個(gè)級(jí)別。




值得一提的是,《辦法》要求對(duì)于年度績(jī)效評(píng)價(jià)檔次達(dá)不到中檔,也就是說(shuō)得分在50分以下的險(xiǎn)企,應(yīng)當(dāng)對(duì)照績(jī)效評(píng)價(jià)結(jié)果計(jì)分表及時(shí)總結(jié)原因,加強(qiáng)管理,分析差距,改進(jìn)考核。

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