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隨著車險綜合改革的持續(xù)推進(jìn)，車險在財險業(yè)務(wù)中的占比不斷下降，但對于財險公司來說，車險仍是不可撼動的“基本盤”。

或也正源于此，為鞏固市場地位，各大險企對車險業(yè)務(wù)的競爭逐漸陷入越來越卷的狀態(tài)，甚至有保險機(jī)構(gòu)為搶占市場份額不惜觸碰監(jiān)管“紅線”。

『A智慧?！话l(fā)現(xiàn)，7月5日，中華聯(lián)合財險官網(wǎng)公布了一則行政處罰信息，指出中華聯(lián)合財險黑龍江分公司存在跨省經(jīng)營車險業(yè)務(wù)和給予投保人、被保險人保險合同約定以外的保險費回扣問題，因此被黑龍江銀保監(jiān)局罰了3萬元。

不僅如此，中華聯(lián)合財險黑龍江分公司還被監(jiān)管局禁止在全省范圍內(nèi)接受交強(qiáng)險新業(yè)務(wù)3個月。

罰款疊加禁止新業(yè)務(wù)的嚴(yán)格處罰，反映出監(jiān)管對車險業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為的零容忍，同時也暴露出車險綜改下，仍有市場亂象開始抬頭。

其實，在車險業(yè)務(wù)合規(guī)問題上“栽跟頭”，中華聯(lián)合財險黑龍江分公司并不是第一次。

2021年9月，黑龍江銀保監(jiān)局曾對中華聯(lián)合財險黑龍江分公司開出兩張罰單，指出該公司存在虛列勞務(wù)派遣人員勞務(wù)費用；跨省經(jīng)營車險業(yè)務(wù)；虛列費用；給予投保人、被保險人保險合同約定以外利益等四項違法違規(guī)行為。

基于以上問題，黑龍江銀保監(jiān)局處以中華聯(lián)合財險黑龍江分公司56萬元的罰款，相關(guān)責(zé)任人也被罰了22萬元。

根據(jù)當(dāng)時監(jiān)管列出的問題看，同樣有跨省經(jīng)營車險業(yè)務(wù)、給予投保人、被保險人保險合同約定以外的利益這兩大違規(guī)行為。而此次同樣是因為這兩大問題，中華聯(lián)合財險再次被監(jiān)管點名。

或許是為了給中華聯(lián)合財險黑龍江分公司更加深刻的警醒，這次黑龍江銀保監(jiān)局決定在罰款的基礎(chǔ)上，還禁止其在全省范圍內(nèi)接受交強(qiáng)險新業(yè)務(wù)3個月。

事實上，除了中華聯(lián)合財險在車險領(lǐng)域頻頻犯錯外，年內(nèi)還有部分保險機(jī)構(gòu)也出現(xiàn)了車險跨區(qū)域經(jīng)營等違規(guī)問題。

例如，今年1月，徐州銀保監(jiān)分局針對太保財險徐州中心支公司開出一張罰單，指出其存在套取費用、給予投保人合同約定以外利益、跨省經(jīng)營車險業(yè)務(wù)的違規(guī)行為，決定給予其46萬元的罰款處罰；今年4月，人保財險泰州市分公司也因一系列違法違規(guī)事由，被泰州銀保監(jiān)分局警告并處罰款49萬元，其中就包括跨區(qū)域經(jīng)營車險業(yè)務(wù)。

此外，今年6月2日，遼寧銀保監(jiān)局披露的一則行政處罰決定書顯示，人保財險沈陽市分公司還曾于2018年1月至2019年3月，將38968筆車險業(yè)務(wù)虛構(gòu)成保險中介業(yè)務(wù)方式套取費用。值得一提的是，對于該違法行為，由于人保財險沈陽市分公司向行政機(jī)關(guān)進(jìn)行了主動供述，因此得到了“從輕或減輕處罰”，最終監(jiān)管局決定責(zé)令其改正，并處罰款30萬元。

談及對車險市場亂象的整頓，其實一直是監(jiān)管的重頭戲。畢竟，車險乃財險市場第一大險種，事關(guān)行業(yè)整體穩(wěn)健發(fā)展格局。

然而，對于保險公司來說，車險的經(jīng)營地位也同等重要，直接關(guān)乎其市場競爭力、利潤多寡等核心利益?；蛟S也正因如此，在利益的驅(qū)使下，部分險企為爭搶業(yè)務(wù)不顧合規(guī)底線，以致車險市場亂象屢禁不止。

細(xì)加梳理，可以發(fā)現(xiàn)，在監(jiān)管開出的眾多與車險相關(guān)的罰單中，套取費用、給予投保人合同約定以外利益已成為普遍性的問題。除此之外，近年來，跨省開展車險業(yè)務(wù)也漸成行業(yè)新頑疾。

那么，為何險企會頻頻觸碰跨省經(jīng)營這一監(jiān)管“雷區(qū)”呢？

對此，有市場人士告訴『A智慧?！唬S著監(jiān)管對車險市場的整改，商車費改的推行、自主定價系數(shù)的規(guī)范，不同地區(qū)的車險產(chǎn)品有著不同的價格范圍。正是由于各地區(qū)折扣系數(shù)存在差異，加之地區(qū)之間業(yè)務(wù)壓力不同，傭金價格不同，導(dǎo)致部分險企動起了“歪腦筋”，借異地承保的形式來搶占市場。然而，違規(guī)跨區(qū)域經(jīng)營車險，不僅嚴(yán)重擾亂了車險市場的正常秩序，同時對消費者來說，后續(xù)理賠、售后服務(wù)也得不到根本保障。

事實上，為更好保障消費者合法權(quán)益，鞏固車險綜改階段性成果，銀保監(jiān)會也曾多次專門召開專題會議點出了車險“異地承?！钡膯栴}。

例如，在2020年10月份舉行的一次車險綜改座談會上，監(jiān)管人士表示，黃牛異地詢價、出單的情況增多，導(dǎo)致部分團(tuán)單業(yè)務(wù)、渠道業(yè)務(wù)有計劃性地從手續(xù)費較低地區(qū)流向手續(xù)費較高地區(qū)，甚至出現(xiàn)行駛證修圖的現(xiàn)象。這不僅擾亂了低手續(xù)費、低費率地區(qū)的市場秩序，也破壞了當(dāng)?shù)氐臄?shù)據(jù)基礎(chǔ)。

在2020年11月份監(jiān)管舉行的第三次車險綜改座談會上，再一次重申車險異地經(jīng)營問題。可以說，對于這一違規(guī)行為，監(jiān)管也在加強(qiáng)整頓力度，而從單純罰款到禁止新業(yè)務(wù)，便是最直接的體現(xiàn)。

對于2022年車險市場總體的監(jiān)管基調(diào)，或許很多人都會抱著行業(yè)大環(huán)境走弱，監(jiān)管是否會有所“放松”的心理。

但據(jù)『A智慧?！徽莆盏男畔砜?，事實卻恐難如愿。

首先，從行業(yè)數(shù)據(jù)上看，據(jù)銀保監(jiān)會披露，今年1-5月，財險保險公司獲得原保費收入6472億元，其中機(jī)動車輛保險原保費收入3272億元，占比為50.56%。

不難看出，盡管車險綜改實施后，車險在財險行業(yè)中的占比在逐漸下降，但仍占據(jù)半壁江山的體量，基于此，車險市場的嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢也不會輕易松懈。

據(jù)悉，今年4月份，在銀保監(jiān)會召開的車險一季度座談會上，相關(guān)監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)也直言“車險綜改之后仍然是財險市場最大的基本盤，穩(wěn)住車險就穩(wěn)住了財險市場，穩(wěn)字當(dāng)頭也是當(dāng)前國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略的要求”。

此外，從銀保監(jiān)會規(guī)范車險市場態(tài)度上看，上述會議特別提及，近期監(jiān)管注意到部分地區(qū)出現(xiàn)了車險市場亂象抬頭的現(xiàn)象。其中，著重點名北京、上海、江蘇、山東等地區(qū)出現(xiàn)明顯的費用上升和抬頭。分析其背后主要原因，是疫情下部分地區(qū)賠付率下降、成本改善，但業(yè)務(wù)速度也下降，導(dǎo)致有些公司相對冒進(jìn)。此外，監(jiān)管還發(fā)現(xiàn)部分保險公司因考核等原因，出現(xiàn)限制投保甚至拒保營運車輛的問題。

對此現(xiàn)象，會議明確指出，行業(yè)不要對市場亂象心存僥幸，各地監(jiān)管機(jī)關(guān)要堅決露頭就打，嚴(yán)查快處。在此期間，各地行業(yè)協(xié)會也要與外部行業(yè)上下游建立和諧共存的發(fā)展環(huán)境。

同時，會議還督促險企對營運車輛做好保險服務(wù)，保險公司不得以任何理由拒保營運車輛交強(qiáng)險，監(jiān)管部門一旦發(fā)現(xiàn)將嚴(yán)肅處理。

綜合車險市場對財險業(yè)的重要性，以及上述監(jiān)管會議傳遞的信息不難體會，未來一段時間內(nèi)，行業(yè)仍會延續(xù)高壓監(jiān)管基調(diào)，而若有險企繼續(xù)抱有僥幸心理，為爭搶業(yè)務(wù)不惜違法違規(guī)，那么等待的結(jié)果必定是嚴(yán)罰、重罰。