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近期公司大數(shù)據(jù)部門進(jìn)行訴責(zé)險承保評審大數(shù)據(jù)分析，發(fā)現(xiàn)近期通過合作伙伴上報評審的訴責(zé)險案件中，疑難、復(fù)雜及大金額的案件數(shù)量及占比均呈明顯增多態(tài)勢，導(dǎo)致公司的大金額案件的拒保率也上升了8個點(diǎn)。

分析原因，除了合作合伙越來越多，上報的業(yè)務(wù)總量越來越多的原因，其中很重要的有以下幾點(diǎn)原因：

一、近期訴責(zé)險索賠訴訟進(jìn)入高發(fā)期

訴責(zé)險具有典型的長尾特點(diǎn)，尤其大金額、疑難、復(fù)雜案件，經(jīng)常會是承保在4年前，發(fā)案在4年后。

訴責(zé)險2015年起步從年保費(fèi)規(guī)模2億，到18年的爆發(fā)式增長的年保費(fèi)規(guī)模20億，17年18年承保的大金額案件陸續(xù)進(jìn)入了發(fā)案的高峰期，因此近兩年行業(yè)的訴責(zé)險千萬級的賠案屢屢爆出，千萬以上的索賠比比皆是。

比如，我司合作客戶上報的擬承保訴責(zé)險的將保司直接或間接作為被告的保全侵權(quán)案件，今年已經(jīng)累計有50起左右；其中在行業(yè)內(nèi)以風(fēng)格激進(jìn)著稱的某保司，就有至少4筆千萬以上的索賠發(fā)生。

因訴責(zé)險所有索賠均需要訴訟解決，因此保司的理賠部門需要花費(fèi)大量的人力物力去選擇外聘律師辦理索賠案件。

二、訴責(zé)險的理賠法律費(fèi)用的支持不容小覷

而訴責(zé)險索賠案件的技術(shù)含量比較高，因此選聘律師的難度也比較大，律師的報價也比較高昂。

崔老師就經(jīng)常接到保司找崔老師報方案和報價的訴責(zé)險索賠案件。

關(guān)于律師的報價問題，以下可為例證：

近期從多方信息來源了解到，崔老師曾寫過文章的某大哥公司主承的某著名案件，保司已經(jīng)被保全被申請人起訴到法院，起訴索賠的損失高達(dá)5000萬元。

要說這種金額案件，在保全侵權(quán)案件中，打成0賠付也不是不可能。

但是該案有一個對保司極為不利的因素，就是保全被申請人已經(jīng)起訴保全申請人保全錯誤侵權(quán)賠償，且已經(jīng)被某一線城市的兩級法院判決認(rèn)定保全錯誤造成損失5000萬元，需要保全申請人賠償給保全被申請人。

因保全申請人拒絕履行判決，保全申請人就又根據(jù)《保險法》第65條規(guī)定，將承保訴責(zé)險的保司起訴到法院，提供的關(guān)鍵核心證據(jù)就是法院認(rèn)定保全錯誤的生效判決。

因為該案有某高院生效判決做有利證據(jù)，保險公司為了應(yīng)對訴訟，選聘律師，最后中標(biāo)的律師的報價是，如果官司完全勝訴的律師費(fèi)將高達(dá)千萬元。

也就是說，該案律師打成0賠付，保司要付律師費(fèi)1000萬；如果打不成0賠付，賠款要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于律師費(fèi)支出，也就是該案目前的損失，預(yù)估在1000萬-5000萬元。

當(dāng)然1000萬的律師費(fèi)，對于前部頭保險公司不是問題；不過對于小保險公司，尤其是靠大哥分給小弟一點(diǎn)共保業(yè)務(wù)的生存模式的中小保司，一個案件的律師費(fèi)也許就會把歷史保費(fèi)積累消耗殆盡，或許還不夠。

另外，此案的律師費(fèi)也許會由再保人承擔(dān)，那也就意味著保司來年的再保合約難以續(xù)轉(zhuǎn)或?qū)q價。

三、保司態(tài)度趨于冷靜和理性，開始收緊承保政策

所以比較復(fù)雜的案件類型，越來越多發(fā)的訴責(zé)險案件，逐漸讓很多在訴責(zé)險的第一個承保周期粗放承保的保司，開始反思早期的做法，對訴責(zé)險的態(tài)度趨于冷靜和理性，因此在調(diào)整風(fēng)控政策，導(dǎo)致市場大量的疑難復(fù)雜案件流入我司合作客戶。

我們大量的中小保司，在第一個承保周期，很多沒有參與訴責(zé)險的承保，現(xiàn)在迫于車險市場的壓力，開始轉(zhuǎn)戰(zhàn)非車市場。

很多公司沒有吃過虧，就會繼續(xù)出現(xiàn)忽視產(chǎn)品的風(fēng)險粗放承保的情形。比如市場上就有某保司的業(yè)務(wù)人員公開放出收購其他保司拒保案件的消息。

當(dāng)然各家的承保政策旁觀者無權(quán)置喙，但是忽視風(fēng)險的短視行為，早晚會遭到反噬，重蹈別人的覆轍，尤其在目前的市場行業(yè)費(fèi)率與5年前相比極其低下的前提下。

最后提醒廣大保司，訴責(zé)險作為專業(yè)險種，涉訴風(fēng)險是保司必須認(rèn)真考慮的一種風(fēng)險，出現(xiàn)索賠訴訟，即使將來法院不認(rèn)定保全錯誤，保司不需要承擔(dān)賠償責(zé)任，但是發(fā)生的高昂的法律費(fèi)用的支出，也就意味著險種出險了。