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人口老齡化趨勢(shì)嚴(yán)峻下，我國(guó)養(yǎng)老體系第三支柱的建設(shè)正顯著加快。

4月21日，備受矚目的個(gè)人養(yǎng)老金制度正式落地。根據(jù)國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》），我國(guó)個(gè)人養(yǎng)老金制度將采取個(gè)人自愿參加、市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)的原則。

盡管《意見(jiàn)》下發(fā)后，市場(chǎng)對(duì)于個(gè)人養(yǎng)老金制度的整體框架有了一個(gè)大致的了解，但后續(xù)稅優(yōu)政策如何實(shí)施，如何制定？各金融監(jiān)管部門(mén)將怎樣分工協(xié)作，出臺(tái)哪些細(xì)則？一系列問(wèn)題有待進(jìn)一步明確。

4月25日，人力資源和社會(huì)保障部副部長(zhǎng)李忠和財(cái)政部、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人齊聚國(guó)務(wù)字新聞辦公室舉行的政策例行吹風(fēng)會(huì)，一起討探個(gè)人養(yǎng)老金的未來(lái)發(fā)展。

劇透一

人社部：

個(gè)人養(yǎng)老金需開(kāi)設(shè)兩個(gè)賬戶

銀行渠道可一次性開(kāi)齊

人力資源和社會(huì)保障部副部長(zhǎng)

李忠

人力資源和社會(huì)保障部養(yǎng)老保險(xiǎn)司司長(zhǎng)

聶明雋

當(dāng)日的吹風(fēng)會(huì)上，對(duì)于個(gè)人養(yǎng)老金制度出臺(tái)的意義，李忠首先強(qiáng)調(diào)，個(gè)人養(yǎng)老金是國(guó)家對(duì)于養(yǎng)老保險(xiǎn)體系第三支柱的制度性安排。需要注意的是，這個(gè)制度性的安排除了個(gè)人養(yǎng)老金之外，還有其他個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，二者都是第三支柱的重要組成部分，相互促進(jìn)、共同發(fā)展。

總體而言，個(gè)人養(yǎng)老金制度有著政策支持、個(gè)人自愿參加、市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。

對(duì)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金制度發(fā)展的下一步規(guī)劃，李忠指出，下一步人社部將依托實(shí)際分步實(shí)施、逐步推開(kāi)，通過(guò)選擇部分城市，先行試點(diǎn)一年再總結(jié)推廣。同時(shí)，也會(huì)與相關(guān)部門(mén)抓緊制定相應(yīng)的配套政策，以及做好個(gè)人養(yǎng)老金信息平臺(tái)的對(duì)接測(cè)試。

對(duì)于個(gè)人養(yǎng)老金制度緣何要實(shí)施個(gè)人賬戶制，人力資源和社會(huì)保障部養(yǎng)老保險(xiǎn)司司長(zhǎng)聶明雋指出，實(shí)行個(gè)人賬戶制主要是基于以下四點(diǎn)考慮：一是可以比較直觀地體現(xiàn)個(gè)人權(quán)益；二是便于職工操作；三是能夠?yàn)閰⑴c人提供完整的記錄和相關(guān)服務(wù)；四是有利于國(guó)家統(tǒng)籌規(guī)劃，能夠促進(jìn)我國(guó)多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

聶明雋還補(bǔ)充表示，可以預(yù)見(jiàn)，未來(lái)隨著我國(guó)第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的不斷發(fā)展，三個(gè)支柱之間的聯(lián)系也會(huì)更加緊密，尤其是作為補(bǔ)充養(yǎng)老險(xiǎn)意義的第二、第三支柱，在實(shí)行個(gè)人賬戶制、市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)的前提下，可以便于兩大制度之間有效銜接、相互促進(jìn)。

值得注意的是，針對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金的開(kāi)戶問(wèn)題，此次吹風(fēng)會(huì)在《意見(jiàn)》之外，還首度為大家劇透了“未來(lái)參加個(gè)人養(yǎng)老金，需開(kāi)設(shè)兩個(gè)賬戶”。

具體而言，李忠透露：按照制度設(shè)計(jì)，參加個(gè)人養(yǎng)老金需要開(kāi)設(shè)兩個(gè)賬戶，一是要在信息平臺(tái)上建立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，以更好地用于信息記錄、查詢和接受其他服務(wù)等；另一個(gè)是在銀行開(kāi)立或者指定的個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶，以用于繳費(fèi)、購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老金融產(chǎn)品、歸集資金收益等。

并且，上述兩個(gè)賬戶是相互唯一對(duì)應(yīng)的，參加人可在國(guó)家社保公共服務(wù)平臺(tái)、電子社?？?、“掌上12333”、全國(guó)人社政務(wù)服務(wù)平臺(tái)、商業(yè)銀行等多個(gè)渠道進(jìn)行開(kāi)設(shè)。而通過(guò)商業(yè)銀行渠道，則可以一次性開(kāi)立將這兩個(gè)賬戶。當(dāng)然，參加人也可根據(jù)自己的喜好選擇，來(lái)確定開(kāi)戶方式與開(kāi)戶銀行。

劇透二

證監(jiān)會(huì)：

公募基金優(yōu)勢(shì)大

抓緊出臺(tái)投資配套細(xì)則

證監(jiān)會(huì)證券基金機(jī)構(gòu)監(jiān)管部負(fù)責(zé)人

林曉征

事實(shí)上，相較個(gè)人養(yǎng)老金制度能給社會(huì)帶來(lái)哪些影響和意義，普通老百姓更關(guān)心的是，所投產(chǎn)品能否為大眾養(yǎng)老資金實(shí)現(xiàn)保值增值。

面對(duì)這一實(shí)際問(wèn)題，此次吹風(fēng)會(huì)上，證監(jiān)會(huì)證券基金機(jī)構(gòu)監(jiān)管部負(fù)責(zé)人林曉征回應(yīng)稱：證監(jiān)會(huì)將加快推動(dòng)公募基金業(yè)提升養(yǎng)老金融服務(wù)能力。

她介紹，公募基金作為一種普惠金融產(chǎn)品，具有公開(kāi)透明、組合投資、獨(dú)立托管、銷售規(guī)范等特點(diǎn)，經(jīng)過(guò)20余年的發(fā)展，管理規(guī)模已經(jīng)超25萬(wàn)億元，累計(jì)已服務(wù)5.4億個(gè)人投資者。與此同時(shí)，公募基金公司受托管理各類型的養(yǎng)老金規(guī)模也已達(dá)4萬(wàn)億元，占我國(guó)養(yǎng)老金委托投資規(guī)模比例達(dá)50%。

此外，基金行業(yè)在投研、合規(guī)風(fēng)控、產(chǎn)品體系、人才建設(shè)、信息系統(tǒng)等方面也積累了較為豐富的經(jīng)驗(yàn)，具有一定的優(yōu)勢(shì)。

因此，接下來(lái)，證監(jiān)會(huì)將抓緊出臺(tái)個(gè)人養(yǎng)老金投資公募基金的相關(guān)配套制度，不斷完善行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施平臺(tái)建設(shè)，并在從業(yè)人員監(jiān)管、投管能力、投資者保護(hù)等方面進(jìn)一步強(qiáng)化。

劇透三

銀保監(jiān)會(huì)：

明確資金賬戶規(guī)則

啟動(dòng)信息平臺(tái)對(duì)接調(diào)試

銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人

王宏鶴

近年來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)一直在大力推動(dòng)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)參與養(yǎng)老第三支柱建設(shè)，那么《意見(jiàn)》發(fā)布后，銀保監(jiān)會(huì)將會(huì)繼續(xù)落實(shí)哪些工作也備受市場(chǎng)關(guān)注。

對(duì)此，銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人王宏鶴在吹風(fēng)會(huì)上透露，后續(xù)銀保監(jiān)會(huì)將重點(diǎn)落實(shí)以下三項(xiàng)工作內(nèi)容：

△ 首先，是加快推進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金制度。當(dāng)前，銀保監(jiān)會(huì)正在研究制定相關(guān)配套政策，以更好明確資金賬戶的規(guī)則和相關(guān)金融產(chǎn)品管理的要求，產(chǎn)品上要確保推出更多規(guī)范成熟且側(cè)重長(zhǎng)期保值增值的銀行、保險(xiǎn)產(chǎn)品。后續(xù)，相關(guān)文件還將適時(shí)征求社會(huì)各方面意見(jiàn)，并且將根據(jù)個(gè)人養(yǎng)老金制度的實(shí)施整體安排、節(jié)奏，穩(wěn)步推進(jìn)。

△ 其次，是積極推進(jìn)行業(yè)信息平臺(tái)的建設(shè)工作。指導(dǎo)搭建該信息平臺(tái)并組織與之相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展對(duì)接、調(diào)試，從工作進(jìn)展上看，目前各項(xiàng)內(nèi)容正穩(wěn)步推進(jìn)，預(yù)計(jì)有望在政策落地之前，做好業(yè)務(wù)上線準(zhǔn)備工作。同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)還將與人社部密切協(xié)作，抓緊推進(jìn)金融信息平臺(tái)與個(gè)人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺(tái)的相關(guān)對(duì)接，以實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品與賬戶信息系統(tǒng)互相連通以及相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的共享。

△ 第三，是推動(dòng)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)做好個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備。由于個(gè)人養(yǎng)老金賬戶要鎖定到退休，因此監(jiān)管鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)推出更多著眼于養(yǎng)老金穩(wěn)健增值的產(chǎn)品，探索通過(guò)長(zhǎng)期價(jià)值投資為參與人提供合理回報(bào)。同時(shí)，為更好地保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，監(jiān)管部門(mén)還將嚴(yán)厲打擊違規(guī)行為，以建立公平可持續(xù)的養(yǎng)老體系。

劇透四

財(cái)政部：

鼓勵(lì)個(gè)人參與

稅優(yōu)政策“在路上”

財(cái)政部社會(huì)保障司負(fù)責(zé)人

郭陽(yáng)

個(gè)人養(yǎng)老金制度落地，離不開(kāi)財(cái)政部的支持，后續(xù)財(cái)政部將在哪些方面出力呢？

對(duì)此，財(cái)政部社會(huì)保障司負(fù)責(zé)人郭陽(yáng)指出，個(gè)人養(yǎng)老金制度主要以政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作為原則，接下來(lái)國(guó)家將制定稅收優(yōu)惠政策，以鼓勵(lì)個(gè)人積極參與，支持參保人利用市場(chǎng)化的方式，強(qiáng)化個(gè)人養(yǎng)老金的儲(chǔ)備。

個(gè)人養(yǎng)老金政策的出臺(tái)，有利于在我國(guó)人口老齡化日益加深的形勢(shì)下，提高人民群眾的養(yǎng)老保障意識(shí)，引導(dǎo)人們及早為老年生活做更加充分的準(zhǔn)備。下一步，財(cái)政部主要將與相關(guān)部門(mén)加快研究制定出臺(tái)相關(guān)配套政策，推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金制度盡早落地。