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無規(guī)矩不成方圓，在保險(xiǎn)圈“混”就要守保險(xiǎn)圈的規(guī)矩。

眾所周知，持牌是經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的前提。但近年來，隨著騙保、非法集資等違法行為的頻頻上演，許多不法分子通過“掛羊頭賣狗肉”的做法，打著保險(xiǎn)代理的名號(hào)，開展違法違規(guī)活動(dòng)。

日前，湖南銀保監(jiān)局因此取締了兩家保險(xiǎn)代理服務(wù)機(jī)構(gòu)。隨后，北京銀保監(jiān)局也提醒消費(fèi)者要注意查看保險(xiǎn)中介許可證或備案信息，以防上當(dāng)受騙。

但事情過去了一個(gè)多月后，『A智慧?！话l(fā)現(xiàn)，被湖南銀保監(jiān)局取締的兩家機(jī)構(gòu)仍然處于“存續(xù)”狀態(tài)。

被通報(bào)取締一個(gè)多月

違規(guī)企業(yè)仍存續(xù)？

1月18日，湖南銀保管局曾發(fā)布一則《關(guān)于取締湖南康惠保險(xiǎn)代理服務(wù)有限公司、湖南慧康城誠(chéng)保險(xiǎn)代理服務(wù)有限公司等兩家“有照無證”機(jī)構(gòu)》的公告，指出兩家公司借保險(xiǎn)代理的名義開展非法業(yè)務(wù)。

具體來看，康惠公司和慧康城誠(chéng)公司的有關(guān)人員，以部分人身險(xiǎn)公司員工名義告知公司既有客戶，以其持有的分紅型保險(xiǎn)收益率低為名義，通知客戶去辦理所謂收益率升級(jí)業(yè)務(wù)。當(dāng)客戶到現(xiàn)場(chǎng)后，所謂的“工作人員”即勸說客戶退?；蛘哌M(jìn)行保單質(zhì)押借款，還以簽訂《分紅補(bǔ)充協(xié)議》的形式對(duì)退保損失或借款利息進(jìn)行回補(bǔ)，從而引誘客戶購(gòu)買高息產(chǎn)品進(jìn)行投資。

按照以上操作看，或許這里出現(xiàn)的“有關(guān)人員”是在人身險(xiǎn)公司任職，從而可以借助保險(xiǎn)公司員工的身份，來通知客戶。加上“保險(xiǎn)代理”的機(jī)構(gòu)身份，將消費(fèi)者拉入預(yù)先設(shè)計(jì)好的“陷阱”。

不過，在經(jīng)過湖南銀保監(jiān)局調(diào)查后，發(fā)現(xiàn)了這一違法違規(guī)行為。于是，在2022年年初，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)這兩家成立于2021年下半年的公司進(jìn)行了取締，并對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行了提醒。

但時(shí)隔一個(gè)月之后，『A智慧?！话l(fā)現(xiàn)，在國(guó)家企業(yè)信用信息公開系統(tǒng)、天眼查、企查查等查詢系統(tǒng)中，仍能查到這兩家公司，且目前狀態(tài)仍為“存續(xù)”。

兩家企業(yè)

似關(guān)聯(lián)！非關(guān)聯(lián)？

為何在監(jiān)管點(diǎn)名、取締一個(gè)月后，兩家公司仍存續(xù)？這兩家公司背后又隱藏著怎樣的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)？

回到兩家違規(guī)企業(yè)，“康惠”“慧康城誠(chéng)”，兩者之間似乎有著“剪不斷理還亂”的關(guān)系。單從注冊(cè)地址看，均為“湖南省長(zhǎng)沙市開福區(qū)湘雅路街道芙蓉中路一段416號(hào)泊富商業(yè)廣場(chǎng)32027”或許透露出了一些信息。

據(jù)公開資料顯示，康惠公司成立于2021年9月14日，慧康城誠(chéng)公司成立于2021年10月21日，兩者成立的時(shí)間相差一個(gè)月有余。

從經(jīng)營(yíng)范圍看，兩者均為“經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)；經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；經(jīng)濟(jì)與商務(wù)咨詢服務(wù)；信息技術(shù)咨詢服務(wù)；企業(yè)營(yíng)銷策劃；企業(yè)管理咨詢服務(wù)；企業(yè)形象策劃服務(wù)；保險(xiǎn)公估服務(wù)”。但需要注意的是，兩家公司依法須經(jīng)批準(zhǔn)的項(xiàng)目，要經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)后方可開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，但兩家公司均沒有取得保險(xiǎn)中介許可證。

從康惠公司股東2021年的舉動(dòng)來看，多少令人感到有些蹊蹺。

據(jù)企查查公開信息看，康惠公司的股東劉某某與劉某均有多家關(guān)聯(lián)公司在2021年成立，其中兩人于2021年5月25日新增投資了武漢惠康保險(xiǎn)代理有限公司，2021年12月29日新增投資了湖南典愛珠寶有限公司。

另?yè)?jù)企查查披露信息，也將康惠公司和慧康城誠(chéng)公司的列為“疑似關(guān)系”。

警惕“掛羊頭賣狗肉”！

涉嫌非法集資？

其實(shí)，對(duì)于保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的展業(yè)，監(jiān)管一直強(qiáng)調(diào)持牌經(jīng)營(yíng)。雖然當(dāng)前監(jiān)管一直在大力推行“放管服”改革，簡(jiǎn)政放權(quán)力度也在不斷加大，但“先照后證”這一規(guī)矩仍是“底線”之一。

不過，近年來因騙保、非法集資等違法違規(guī)問題不斷出現(xiàn)，一些不法分子也開始試圖投機(jī)取巧，通過成立“假的”保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)來引誘消費(fèi)者，從而達(dá)到自己的非法目的。

據(jù)悉，2019年時(shí)，遼寧銀保監(jiān)局曾聯(lián)動(dòng)市場(chǎng)監(jiān)管部門依法取締非法經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，通過對(duì)涉嫌非法經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)的“保險(xiǎn)超市”進(jìn)行實(shí)地暗訪核查，查到兩家涉嫌非法經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的“保險(xiǎn)超市”。于是，遼寧銀保監(jiān)局聯(lián)動(dòng)市場(chǎng)監(jiān)督管理部門依法取締其保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格，整肅了轄內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)秩序。

但時(shí)隔兩年多后又出現(xiàn)，可見這一問題想要徹底解決，除了保險(xiǎn)監(jiān)管部門的努力外，還需聯(lián)動(dòng)其他市場(chǎng)管理者。尤其是從當(dāng)下湖南兩家“有照無證”的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)看，仍然存續(xù)的狀態(tài)，可見市場(chǎng)聯(lián)動(dòng)效應(yīng)還需進(jìn)一步加強(qiáng)。

北京銀保監(jiān)局在1月25日也曾發(fā)布關(guān)于部分無證“保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)”涉嫌開展違法違規(guī)活動(dòng)的公告，指出部分未經(jīng)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)許可或備案，但名稱中包含“保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)、公估”字樣的機(jī)構(gòu)，涉嫌以保險(xiǎn)、保險(xiǎn)中介、分紅理財(cái)、代理維權(quán)等名義開展非法集資、詐騙、誤導(dǎo)或慫恿保險(xiǎn)客戶非正常退保等違法違規(guī)活動(dòng)。

為此，在加強(qiáng)管理的同時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也在提醒消費(fèi)者注意辨別。例如，消費(fèi)者要警惕“有照無證”機(jī)構(gòu)非法開展業(yè)務(wù)，可登錄“保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)”中“保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)查詢”欄目查詢機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)信息。

同時(shí)，湖南銀保監(jiān)局提醒，存在非法機(jī)構(gòu)和不法人員冒充保險(xiǎn)公司工作人員，以保單分紅、分紅升級(jí)、贈(zèng)送禮品、售后服務(wù)等名義聯(lián)系保險(xiǎn)消費(fèi)者，貶低消費(fèi)者已購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)值，誘導(dǎo)消費(fèi)者辦理退?；蛘弑钨|(zhì)押，轉(zhuǎn)投其他的高收益“理財(cái)產(chǎn)品”，此行為可能涉嫌詐騙、非法集資。

當(dāng)然，消費(fèi)者保護(hù)好個(gè)人信息最重要。監(jiān)管機(jī)構(gòu)消保部門也提醒，切勿將身份證、銀行卡、保險(xiǎn)合同等信息告知或者轉(zhuǎn)交他人保管。

此外，康惠公司和慧康城誠(chéng)公司能否繼續(xù)延用“保險(xiǎn)代理”字樣也值得關(guān)注。據(jù)2021年1月1日起實(shí)施的《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第十六條規(guī)定：保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)作出書面決定并說明理由。保險(xiǎn)專業(yè)代理公司繼續(xù)存續(xù)的，應(yīng)當(dāng)依法辦理名稱、營(yíng)業(yè)范圍和公司章程等事項(xiàng)的變更登記，確保其名稱中無“保險(xiǎn)代理”字樣。