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一、前言

N多年前，崔老師開始負(fù)責(zé)訴責(zé)險(xiǎn)項(xiàng)目。在培訓(xùn)時(shí)，介紹到各類承保案件時(shí)，經(jīng)常會(huì)說：

建筑工程類糾紛案件，是既讓人愛又讓人恨的一類案件。

那么，為什么崔老師會(huì)說出這句話呢？

首先看以下案例：

A市要建一個(gè)建材市場(chǎng)，因此專門成立了A市石材城，負(fù)責(zé)建材市場(chǎng)的建設(shè)招標(biāo)及后期招商等事宜。

2015年1月，A市石材城進(jìn)行了公開招標(biāo)。B建筑公司參與了投標(biāo)，后經(jīng)評(píng)審中標(biāo)。

中標(biāo)后，雙方簽署了《建設(shè)工程施工合同》。根據(jù)合同約定，B建筑公司包工包料，組織人員進(jìn)行工程施工。

工程預(yù)算造價(jià)6000萬元，由B建筑公司墊資施工。根據(jù)工程進(jìn)度，由監(jiān)理公司及A市石材城，按月對(duì)B建筑公司上報(bào)的工程量進(jìn)行審計(jì)后，支付工程進(jìn)度款。

2016年2月，工程土建部分完工，因進(jìn)度款已支付3000萬元，B建筑公司向A市石材城索要剩余工程款4500萬元。

因雙方對(duì)工程造價(jià)金額無法達(dá)成一致等原因，A市石材城拒付剩余工程款。

B建筑公司無奈以A市石材城為被告，起訴至法院，請(qǐng)求法院判令被告支付工程款3500萬元。

訴訟中，A市石材城的代理律師提出，B建筑公司在起訴狀上加蓋的印章非B建筑公司的合法印章，因此請(qǐng)求法院駁回B建筑公司的起訴。

法院經(jīng)委托權(quán)威機(jī)構(gòu)鑒定，該印章確屬未備案印章，因此駁回了B建筑公司的起訴。

B建筑公司無奈更換印章后再次起訴。訴訟中，雙方申請(qǐng)對(duì)工程造價(jià)進(jìn)行審計(jì)鑒定。審計(jì)結(jié)果，工程造價(jià)7000萬元，扣除已付的3000萬元，剩余欠款金額4000萬元。

訴訟中，A市石材城提出部分工程質(zhì)量不合格，需要返修的費(fèi)用達(dá)500萬元。需要從工程款欠款金額中扣除。

之所以先介紹此案例，是為了增加大家對(duì)建筑工程類糾紛案件的感性認(rèn)識(shí)，讓大家對(duì)此類案件的復(fù)雜性有個(gè)初步了解。

事實(shí)上，此案屬于案情相對(duì)簡(jiǎn)單的案件。日常訴責(zé)險(xiǎn)的承保實(shí)踐中，我們看到的大量此類案件，案情遠(yuǎn)比此案要復(fù)雜得多。

那么，建筑工程類糾紛案件，到底有什么特點(diǎn)，崔老師又為什么會(huì)對(duì)此類案件又愛又恨呢？

一、建筑類案件讓人愛的理由

（一）案件數(shù)量多

因?yàn)槟壳胺康禺a(chǎn)行業(yè)綁架了經(jīng)濟(jì)，也就是對(duì)GDP的貢獻(xiàn)度高，而糾紛也是與經(jīng)濟(jì)生活伴生的，故而建筑行業(yè)的糾紛案件占比也非常高。

從訴責(zé)險(xiǎn)的承保案件類型統(tǒng)計(jì)，建筑工程類糾紛案件排在了借貸案件及各類買賣合同的欠款糾紛案件之后，但遠(yuǎn)高于其他類型案件。

也就是建筑工程類的糾紛案件的總數(shù)排名非常靠前。因案件數(shù)量多，需要在訴訟中采取保全措施，投保訴責(zé)險(xiǎn)的案件數(shù)就相應(yīng)增多。

（二）單案保費(fèi)數(shù)量高

建筑工程類的欠款糾紛案件，與排名第一位和第二位的借貸及合同欠款類糾紛不同。借貸及合同欠款類案件，小額案件數(shù)量占比非常高，訴訟保全金額大多集中在百萬以下。因此案件總數(shù)多，單案平均保費(fèi)低。

而建筑工程類糾紛案件與此有很大不同。建筑工程類案件總數(shù)少，但單案平均保費(fèi)高。此類案件欠款金額動(dòng)輒高達(dá)數(shù)千萬及上億元。欠款金額3000-5000萬元的非常常見。

也就是一個(gè)案件的保費(fèi)有可能是數(shù)十個(gè)借貸、欠款類案件的保費(fèi)金額。

此特點(diǎn)的形成原因也很簡(jiǎn)單。建筑公司需要墊資施工，墊資3000-5000萬元，在一般建筑公司的承受范圍內(nèi)。墊資太多，周轉(zhuǎn)資金壓力太大承受不了。

在我司開始銷售訴責(zé)險(xiǎn)的第一年，單筆保費(fèi)較大的案件，大部分集中在建筑工程合同欠款糾紛案件中。

（三）大部分案件的保全/保險(xiǎn)金額處于風(fēng)險(xiǎn)適中的區(qū)域

在訴責(zé)險(xiǎn)領(lǐng)域，案件的出險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)和保全/保險(xiǎn)金額呈正比。小金額案件雖風(fēng)險(xiǎn)低，但展業(yè)效率也低；上億的案件展業(yè)效率高，但隱藏風(fēng)險(xiǎn)多，不容易控制風(fēng)險(xiǎn)。

建筑工程類的欠款糾紛案件，保全金額集中在數(shù)千萬元范圍內(nèi)，屬于保全/保險(xiǎn)金額風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域相對(duì)適中的區(qū)段，即此區(qū)域的出險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控。

數(shù)千萬的建筑工程糾紛案件就屬于既有展業(yè)效率，又風(fēng)險(xiǎn)可控的案件。

二、建筑類案件讓人恨的理由

上面講了崔老師愛建筑工程糾紛案件的理由。

有人會(huì)問，既然建筑工程類糾紛案件有這么多好處，那我為什么又恨呢？

因?yàn)榇祟惏讣灿休^高的保全錯(cuò)誤的案件占比。據(jù)有人抽查了2016年前5年的保全錯(cuò)誤案例，發(fā)現(xiàn)三分之一的案例為建筑工程合同糾紛案件。

那么，此類案件保全錯(cuò)誤占比高的原因又是什么呢？

（一）案件法律關(guān)系相對(duì)復(fù)雜

由于我國建筑工程領(lǐng)域墊資施工、層層轉(zhuǎn)包、違法分包的現(xiàn)象非常普遍，導(dǎo)致此類糾紛案件法律關(guān)系通常非常復(fù)雜。

比如，因?yàn)槌邪こ绦枰邆湎鄳?yīng)的資質(zhì)，沒有資質(zhì)的個(gè)人或施工隊(duì)伍，就會(huì)借用具備資質(zhì)的建筑公司的名義簽署合同，實(shí)際施工人再與建筑公司簽署內(nèi)部承包協(xié)議或轉(zhuǎn)讓協(xié)議等。

工程完工后，有的被掛靠的公司會(huì)起訴發(fā)包人拖欠工程款，也有的實(shí)際施工人起訴被掛靠的公司和發(fā)包人及建設(shè)方拖欠工程款等等。

《最高人民法院關(guān)于審理建設(shè)工程合同糾紛案件適用法律問題的司法解釋（二)》第24條就規(guī)定，實(shí)際施工人可起訴發(fā)包人，也可起訴轉(zhuǎn)包人和違法分包人。

再看下這個(gè)案例：

一個(gè)勞務(wù)分包公司起訴發(fā)包人拖欠工程勞務(wù)費(fèi)，將建設(shè)方和總承包人（發(fā)包人）列為共同被告，并保全了建設(shè)方的財(cái)產(chǎn)。

后法院審理過程中發(fā)現(xiàn)，建設(shè)方已將全部工程款支付給了總承包人，總承包人未支付給勞務(wù)分包公司。

對(duì)建設(shè)方的保全，就面臨保全錯(cuò)誤的風(fēng)險(xiǎn)。而司法實(shí)踐中，此類起訴及保全非常普遍。

（二）訴訟金額難以準(zhǔn)確確定

由于建筑行業(yè)的多變性，導(dǎo)致建筑工程施工合同中，簽署合同時(shí)普遍沒有約定具體的合同金額。

雙方一般會(huì)在合同中約定，根據(jù)預(yù)算定額，根據(jù)圖紙預(yù)算和決算執(zhí)行等等。所以最終雙方需要對(duì)已完成的工程量進(jìn)行結(jié)算及審計(jì)。導(dǎo)致訴訟的金額均為估計(jì)數(shù)額，普遍與最終確定的金額存在差距。

但如果起訴及保全的金額水分過大，就會(huì)存在超標(biāo)的保全的風(fēng)險(xiǎn)。

（三）案件類型復(fù)雜

建筑工程合同糾紛案件，涉及以下多種案件：承包人起訴發(fā)包人拖欠工程款的糾紛案件、勞務(wù)分包人起訴總承包人和建設(shè)方拖欠工程勞務(wù)費(fèi)的糾紛案件、建設(shè)方或發(fā)包人起訴承包人工程質(zhì)量不合格進(jìn)行賠償?shù)募m紛案件；

施工班組起訴發(fā)包人拖欠工程勞務(wù)費(fèi)的案件；實(shí)際施工人起訴發(fā)包人拖欠工程欠款的案件等等。

其中有的工程已竣工，也有的工程中途停工；還有的工程前半部分由一家建筑公司施工，工程后半部分由另一建筑公司完成。如何界定兩家各自的工程量，此類問題，林林總總，不一而足......

（四）案件審理周期長帶來保全的時(shí)間拉長

建筑工程類糾紛案件，因涉及的法律關(guān)系復(fù)雜，及需要對(duì)工程造價(jià)委托第三方進(jìn)行鑒定評(píng)估；因鑒定評(píng)估工程量需要數(shù)月的時(shí)間，有時(shí)甚至一次鑒定雙方有異議，還需要再次鑒定等，以及一審判決后的二審等。

因此，此類案件普遍審理周期偏長，相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)保全的時(shí)間也拉長。此類案件，2、3年的審理期限很常見。有的案件，一審判決后二審發(fā)回重審，審理個(gè)3、5年也不意外。

因此一旦保全錯(cuò)誤，造成損失的金額會(huì)比較大。

（五）保全標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)高

建筑工程合同糾紛中，常見的保全標(biāo)的是在建工程和預(yù)售不動(dòng)產(chǎn)。因承包人進(jìn)行了工程施工，而房地產(chǎn)開發(fā)公司普遍空手套白狼，賬戶上沒有多少資金。承包人起訴并保全時(shí)，就會(huì)申請(qǐng)保全承建的工程或預(yù)售房產(chǎn)。

雖然法律規(guī)定了承包人對(duì)此類保全標(biāo)的具有拍賣的優(yōu)先權(quán)，但是起訴的原告有很多并不具有優(yōu)先權(quán)，或者錯(cuò)過了最高法院司法解釋規(guī)定的6個(gè)月的優(yōu)先權(quán)行使時(shí)間。

而這些工程或房產(chǎn)，也許已有人簽訂了買賣/預(yù)售合同并交納了部分房款，這就造成保全標(biāo)的錯(cuò)誤的風(fēng)險(xiǎn)加大。

（六）投保資料繁雜

建筑工程合同糾紛案件中的證據(jù)資料，會(huì)包括：工程承包合同、補(bǔ)充協(xié)議、洽商變更單、鑒證單、竣工驗(yàn)收證明、預(yù)算及決算單、造價(jià)單、結(jié)算協(xié)議，以及雙方溝通的來往函件及會(huì)議紀(jì)要等。

因工程承包合同一般就會(huì)有上百頁，造價(jià)審計(jì)單一般也是厚厚的一本，故一個(gè)案件的證據(jù)資料上千頁是很正常的。

既然建筑工程類合同糾紛案件一半是天使一半是魔鬼，就對(duì)保險(xiǎn)公司的訴責(zé)險(xiǎn)風(fēng)控措施提出了很高的要求。

（七）保全錯(cuò)誤訴訟多且判決保全錯(cuò)誤的案件占比高

因前文所述的此類案件的復(fù)雜多樣，導(dǎo)致此類案件成為保全錯(cuò)誤索賠訴訟及保全錯(cuò)誤賠償案件的重災(zāi)區(qū)。

三、建筑工程合同糾紛案件的承保風(fēng)控應(yīng)對(duì)措施

（一）借用專業(yè)團(tuán)隊(duì)的力量評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)

此類案件與借貸及買賣合同類案件不同，法律關(guān)系復(fù)雜，相對(duì)比較專業(yè)，如果評(píng)審法務(wù)沒有此類案件的辦理經(jīng)驗(yàn)，就需要借助專業(yè)律師團(tuán)隊(duì)的經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

（二）盡可能詳盡地搜集資料

此類案件的證據(jù)資料很多。資料詳盡的好處，是更容易對(duì)案件進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。所以，一線人員不能怕麻煩，要盡可能搜集詳盡的資料。

（三）根據(jù)關(guān)鍵證據(jù)關(guān)鍵資料的方式搜集證據(jù)

此類案件雖然證據(jù)多，但也不是事無巨細(xì)都重要。可按照關(guān)鍵證據(jù)關(guān)鍵頁的方式搜集證據(jù)。

具體指：證據(jù)清單+關(guān)鍵證據(jù)+關(guān)鍵頁。合同、竣工驗(yàn)收資料、造價(jià)結(jié)算證明、補(bǔ)充協(xié)議等即為關(guān)鍵證據(jù)，合同的前三頁后兩頁等記載合同關(guān)鍵信息的頁面和簽字加章頁為證據(jù)的關(guān)鍵頁。

按照以上原則準(zhǔn)備投保資料可以事半功倍！

綜上，建設(shè)工程類糾紛案件，需要保險(xiǎn)公司的訴責(zé)險(xiǎn)法務(wù)審核團(tuán)隊(duì)，具有高度的專業(yè)水平及審慎態(tài)度，對(duì)承保項(xiàng)目進(jìn)行全面評(píng)估和篩選后，再作出是否承保的決定！