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明星效應(yīng)有多大，在日常生活中都能體現(xiàn)。

代言衣服被搶空，打卡餐廳難上座，同款產(chǎn)品猛加價，入住酒店鮮有空。

明星，這個時代下最引發(fā)社會關(guān)注的一類群體，以極高的流量優(yōu)勢出現(xiàn)在各行各業(yè)的代言中，同樣也包括金融圈。

如何將自己從形形色色的金融產(chǎn)品廣告中凸顯出來，明星代言也是挖空心思搞創(chuàng)意。

然而，明星代言也有風險，尤其是對于金融圈來講。不同于日常生活產(chǎn)品，金融產(chǎn)品天然具有一些專業(yè)壁壘。正是因為金融的特殊性，明星效應(yīng)下的盲目刺激，往往會引發(fā)一系列風險。

4月22日，銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局發(fā)布風險提示，就明星代言金融產(chǎn)品進行風險提示，并提醒金融消費者要理性看待明星代言，做到“三看一防止”，切實防范金融陷阱。

金融圈代言需專業(yè)

明星“火爆帶貨”背后存隱憂

近年來，隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的迅猛發(fā)展，各類互聯(lián)網(wǎng)平臺及理財投資產(chǎn)品層出不窮，要想拿下市場，收攬客戶，依靠明星的流量成為吸金的一大法寶。

在“流量為王”的時代，通過流量變現(xiàn)已成為市場發(fā)展的重要方式之一。為此，一些金融機構(gòu)將自己的營銷寄希望于明星身上，想要通過明星效應(yīng)帶動業(yè)務(wù)發(fā)展。

目前，越來越多的金融機構(gòu)有了自己的明星品牌代言人。他們通過一系列活動站臺、視頻推廣、圖文并茂等形式，將產(chǎn)品推向市場，引來更多人的關(guān)注。高流量疊加“粉絲效應(yīng)”的連環(huán)刺激，讓金融產(chǎn)品的銷售量持續(xù)攀升。

據(jù)消保局介紹，明星為各類互聯(lián)網(wǎng)平臺或金融產(chǎn)品代言常見模式大致有五種：

○ 為P2P平臺代言。近年已有明星代言的平臺爆雷，導致參與者資金受損。

○ 代言涉嫌非法集資的產(chǎn)品。如“中晉系”集資詐騙案已導致萬余名投資者遭受資金損失。

○ 為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺代言。網(wǎng)絡(luò)平臺操作更便捷，但也容易存在風險提示、投保告知不充分等問題，消費者切忌因明星代言而忽略風險告知事項。

○ 為金融產(chǎn)品、平臺站臺。如“泛亞有色”曾邀請某學者出席活動，利用名人光環(huán)對公眾造成消費誤導。

○ 為銀行保險機構(gòu)某類產(chǎn)品或整體品牌代言。如明星擔任銀行信用卡推廣大使或宣傳大使。

但由于金融產(chǎn)品信息不對稱性高、專業(yè)性強，代言人自身如果沒有辨別代言產(chǎn)品資質(zhì)、不了解產(chǎn)品風險，可能產(chǎn)生宣傳誤導風險。

而且部分粉絲無底線追星，為明星集資打榜等不理智追星行為也被不法分子利用，導致一些集資亂象。還有的利用名人效應(yīng)過度營銷宣傳誘導過度消費和超前消費，有可能引發(fā)過度負債、暴力催收等問題。

為此，在明星“火爆帶貨”的背后，可能還隱藏著巨大的金融陷阱。

監(jiān)管為消費者“指路”

“五大招”規(guī)避風險

無形的風險背后，可能受牽連的是無數(shù)消費者。如何規(guī)避風險，守護住自己的合法利益，消保局也給了“三看一防止”策略。具體來看：

★ 消費者需要看機構(gòu)是否取得相應(yīng)資質(zhì)。

畢竟，資質(zhì)是合規(guī)的第一道門檻，無資質(zhì)經(jīng)營的機構(gòu)，在起步階段就已“違規(guī)”，如出現(xiàn)侵害消費者權(quán)益的行為，明顯加大消費者維權(quán)成本。而且，金融行業(yè)屬于特許經(jīng)營行業(yè)，不得無證經(jīng)營或超范圍經(jīng)營金融業(yè)務(wù)。

所以，消費者應(yīng)選擇有相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的正規(guī)機構(gòu)、正規(guī)渠道獲取金融服務(wù)。例如，消費者可以登錄金融監(jiān)管部門的網(wǎng)站、行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站查詢機構(gòu)有關(guān)信息，或者向當?shù)亟鹑诒O(jiān)管單位核實機構(gòu)資質(zhì)。

★ 消費者要看產(chǎn)品是否符合自身需求和風險承受能力。

消費者購買金融產(chǎn)品時，要了解產(chǎn)品類型、條款、風險等級、告知警示等重要信息，根據(jù)自身需求和風險承受能力選擇適當?shù)慕鹑诋a(chǎn)品。要堅持理性投資、價值投資，不宜一味追求賺“快錢”，更要摒棄一夜暴富的觀念。

★ 消費者要看收益是否合理。

投資理財風險和收益并存，消費者面對營銷宣傳時，要重點關(guān)注其是否如實地披露了風險和收益，以防被誤導或欺詐。對承諾高于平均收益率的金融產(chǎn)品要小心謹慎，不要輕信高回報無風險等虛假宣傳。

★ 消費者要防止過度借貸。

理性看待借貸消費、理財投資等廣告宣傳，保持理性金融觀念，不盲目跟風消費、借貸和投資。青少年尤其要對粉絲應(yīng)援、借貸追星、集資追星等行為保持理智，謹防陷入非法集資等金融陷阱。

傳播主體按規(guī)辦事

代言人不可虛假宣傳

當然，作為傳播消息的一方，經(jīng)營主體與代言人也有責任對自身加以約束。

金融機構(gòu)：按規(guī)辦事，無資質(zhì)者“四不得”

金融機構(gòu)應(yīng)按照《關(guān)于進一步規(guī)范金融營銷宣傳行為的通知》要求，切實規(guī)范本機構(gòu)及合作方的金融營銷宣傳行為。

未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的市場經(jīng)營主體，存在“四不得”行為：

○ 不得開展與該金融業(yè)務(wù)相關(guān)的營銷宣傳活動。

○ 不得以欺詐或引人誤解的方式對金融產(chǎn)品或金融服務(wù)進行營銷宣傳。

○ 不得對資產(chǎn)管理產(chǎn)品未來效果、收益或相關(guān)情況做出保證性承諾。

○ 不得明示或暗示保本、無風險或保收益。

代言人：看合規(guī)資質(zhì)，看內(nèi)容真實

明星等公眾人物代言，應(yīng)當遵守《中華人民共和國廣告法》等法律法規(guī)，不得為其未使用過的商品或者未接受過的服務(wù)做推薦、證明；不得明知或者應(yīng)知廣告虛假仍做推薦、證明。

接受代言前，應(yīng)當查驗所代言機構(gòu)是否具有合法資質(zhì)，所代言產(chǎn)品和服務(wù)是否內(nèi)容真實、符合監(jiān)管要求。

曾經(jīng)的明星代言

隨著娛樂營銷的重要性不斷凸顯，一些耳熟能詳?shù)拿餍谴笸蠖荚?jīng)為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺站臺?；ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺以聘任代言人、邀請明星出席活動或者贊助明星活動等形式與明星捆綁，利用明星效應(yīng)收割粉絲經(jīng)濟，不斷拉高在民眾心中的信譽值。

從2014年以來，e租寶、中晉資產(chǎn)、紫馬財行、鑫琦資產(chǎn)、理想寶、團貸網(wǎng)、網(wǎng)利寶、有利網(wǎng)、愛投資等眾多風險平臺接連爆雷后，涉事公眾藝人盡管在投資人維權(quán)聲討中陷入巨大的輿論風波，但實際上更多是不了了之，選擇保持沉默的代言人不在少數(shù)。

2015年1月

互金產(chǎn)品鑫琦資產(chǎn)曾召開以“皇上駕到，一言九鼎”為主題的新聞發(fā)布會，利用張鐵林在大眾心中“皇帝專業(yè)戶”的形象，吸引投資者入局?！盎拾敗睆堣F林出席并題詞“一言九鼎，財源廣進”，還為該公司拍攝了一分多鐘的廣告宣傳片。次年涉嫌非法集資的公司爆發(fā)全面危機，大量網(wǎng)友在微博表示：“皇阿瑪賠錢??！”然而張鐵林始終未就此事件發(fā)表過任何公開看法。

2015年

演員黃曉明擔任快鹿集團旗下的東虹橋金融代言人，并打出廣告語“黃曉明，貸你圓夢，賺多多得到錢”。2016年4月，東虹橋金融出現(xiàn)兌付逾期。隨后，不少投資人在黃曉明的微博下維權(quán)，討要說法。

2015年9月

e租寶推出名為“繆斯時代”的借款項目，先后邀請?zhí)奇獭⒗钕?、鐘麗緹、瞿穎和胡靜五位女明星進行宣傳。次年年初，e租寶爆雷，留下百億資金漏洞。而上述代言人在刪除代言微博后，都選擇了沉默。

2018年

國家一級演員、中國“熒屏第一硬漢”胡軍正式代言玖富集團，并出任首席體驗官，傾情助力玖富集團品牌全面升級。其廣告主打胡軍的“硬漢”形象，以此突出品牌“實力派”的標簽。

由于玖富數(shù)科已在中概股上市，因此信譽度較其他小型網(wǎng)貸平臺都高。2020年12月7日，玖富集團旗下玖富普惠發(fā)布了《多元退出通道》公告。

2018年

湖南衛(wèi)視主持人杜海濤代言的理財產(chǎn)品“網(wǎng)利寶”2019年出現(xiàn)逾期支付，導致平臺上的投資人血本無歸。據(jù)悉，警方對此案進行了立案偵查。有“網(wǎng)利寶”投資人在社交平臺維權(quán)，甚至要求代言人杜海濤站出來表態(tài)。

2020年

汪涵代言愛錢進App“有內(nèi)涵，更靠譜”。2020年7月，愛錢進App涉嫌非法吸納公眾存款而被立案偵查，受害人達到37萬，被騙總額達230億元。隨后，汪涵發(fā)布聲明稱，他曾經(jīng)知悉產(chǎn)品的兌付出現(xiàn)遲緩，也多次聯(lián)系平臺敦促解決問題，但未果。