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農歷新年“第一彈”，銀保監(jiān)會的行政處罰落在了永安保險這家公司頭上。

2月23日，銀保監(jiān)會開出2021年第2號行政處罰決定書，直指永安保險存在編制、提供虛假報告的違法行為。雖說“編制、提供虛假報告”是保險行業(yè)違規(guī)中難以根治的“頑疾”，但依照此前的懲罰規(guī)律看，一般多由地方監(jiān)管實施。

而且從2020年規(guī)定的屬地監(jiān)管設置看，永安保險直屬監(jiān)管是陜西監(jiān)管局，但此次銀保監(jiān)會親自“動刀”，出手對永安保險打板子，足以看出銀保監(jiān)會對這一違規(guī)“頑疾”整治的決心。

于永安保險而言，這家已近25歲的老牌險企，卻屢登監(jiān)管懲治名錄，永安實在有些“不安”。

因編制、提供虛假報告

被罰26萬

銀保監(jiān)會指出，2019年4月17日至26日，永安保險審計中心對公司2018年度關聯(lián)交易管理情況進行了專項審計，發(fā)現(xiàn)永安保險存在1827筆未識別保險業(yè)務關聯(lián)交易，保費收入金額416.9萬元，業(yè)務范圍涉及車險管理部、人身險管理部等部門。

2019年8月14日，永安保險向銀保監(jiān)會上報了《永安財產保險股份有限公司關于股權和關聯(lián)交易專項整治工作的自查報告》（永保字〔2019〕626號），報告中未如實反映該問題。而在這項問題中，有四人負有直接責任。

為此，銀保監(jiān)會決定給予永安保險20萬元的罰款處罰，相關負責人罰款6萬元，并予以警告。

雖然從罰款數(shù)額看，不比百萬級嚴重，但銀保監(jiān)會親自出手發(fā)罰單和警告，足以看出監(jiān)管對此類行為的“不滿”。尤其是對于屢屢出現(xiàn)在銀保監(jiān)會處罰名單中的永安保險而言，更有警示之意。

總部四年四領罰單

合規(guī)經營待加強

其實，說到永安保險被銀保監(jiān)會親自點名處罰，此前也早已出現(xiàn)。

2017年9月30日

永安保險收到原保監(jiān)會開出的一張罰單，指出其未經批準設立分支機構、編制提供虛假資料，雖然當事雙方各執(zhí)一詞，但最終永安保險及總經理還是被處罰了70萬元。

2018年5月

永安保險收到監(jiān)管談話通知，且6月又收到銀保監(jiān)會下發(fā)的監(jiān)管函。被談話的原因在于，在2017年度投訴處理考評中，永安保險排名落后；而在6月的監(jiān)管函中，銀保監(jiān)會又指出永安保險在2017-2018年的意外險共保業(yè)務存在核心業(yè)務系統(tǒng)缺少被保險人信息、“聯(lián)共保”信息不準確，保費分攤比例與承擔的保險責任比例不匹配以及支付畸高經紀費等問題。因此，永安保險再一次被銀保監(jiān)會親自處罰。

2019年開年

與2021年的這一次基本類似，永安保險中了“頭彩”，收到了銀保監(jiān)會開出的首張罰單。那時，永安保險因編制或者提供虛假報告、報表、文件、資料，拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查“兩宗罪”，被銀保監(jiān)會點名處罰了59萬元。

雖然并非很高的處罰金額，但就是這一份行政處罰，揭開了永安保險高管“內斗”的一幕。在行政處罰決定書中，銀保監(jiān)會還原了當時高管“內斗”的細節(jié)，而且還指出永安保險存在“對抗監(jiān)管”的行為。

在與監(jiān)管的“調和”中，永安保險相關人員進行了申辯，不過，依照銀保監(jiān)會的復核，這一次申辯未果。

一次又一次登上銀保監(jiān)會的處罰名單，在旁人看來，永安保險“合規(guī)性”有待加強。

2020年業(yè)績有所提升

業(yè)務結構尚待優(yōu)化

監(jiān)管處罰暴露出經營的合規(guī)性問題，而在股權動蕩下，其業(yè)績的發(fā)展也廣受關注。

數(shù)據(jù)顯示，2020年永安保險保險業(yè)務收入為105.84億元，凈利潤為3.28億元。在抗擊疫情之下，其保險業(yè)務與2019年相比，雖然有所下降，但從盈利方面看，有些部分提升，這樣的成績實屬不易。

但從業(yè)務結構看，永安保險的車險占比在下降，不過依舊占據(jù)60%以上。

對于2021年如何發(fā)展，永安保險在年初的相關會議上曾指出，要“加快業(yè)務轉型，提高非車險業(yè)務占比，優(yōu)化業(yè)務結構，促進公司穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展”。不過，對于業(yè)務結構的調整，或許需要時間。對于永安保險而言，如今的關鍵，還是要從合規(guī)抓起。

永安曾經的股權風云

作為首批真正意義上的市場化險企，1996年成立的永安保險，在時間上可以比肩那時的其他四家險企，新華人壽、泰康人壽、華泰保險、華安保險。然而，這家由地方政府主導的險企卻陷入被接管、被整頓、重新出發(fā)、大股東爭權、高管“內斗”、小股東離場的“不安”中。

資料顯示，1996年成立，1997年被央行接管的永安保險，只因為未經批準異地展業(yè)；注冊資本金嚴重不達標，股東實際出資不足1億元，和其6.8億元的出資額度相差甚遠。

股東出資不實的背后，映射出永安保險的股東股權問題。從“控股權”的爭奪，到小股東的轉身離場，股東股權問題確實在困擾著永安保險。

○ 2007年，“復星系”進入永安保險，開始與陜西國資“你追我趕”，爭奪“控股權”。

○ 2020年，平安銀行、陜西華秦投資、凱撒同盛發(fā)展接連宣布退出永安保險。

截至2020年第四季度，在永安保險股權占比中，其國有法人股占比52.49%，社會法人股則占47.51%。其中，陜西國資委通過旗下各子公司間接掌握了永安保險51.74%的股份，但“復星系”也占據(jù)著40.68%的股權。

國有資本超50%的持股比例，宣告了控制權的歸屬。但隨著小股東的離場，下一步的股權歸屬，或是更大看點。