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意外險(xiǎn)案析|爆發(fā)性心肌炎猝死，保險(xiǎn)以猝死超過24小時(shí)為由拒賠，全額獲賠50萬元！

2024年01月23日
16:33
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案件背景

老李的兒子小李常年在外地工作，為了給自己和家庭一份保障，小李通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為自己買了一份意外傷害保險(xiǎn)。

小李的保單↑

2023年5月，小李因胸痛到醫(yī)院治療就診，一開始指標(biāo)還算正常，輸液過程中突然急驟惡化，呼吸心跳驟停，醫(yī)生告知家屬病情危急詢問是否需要搶救（搶救成功的概率不算高，還需要上ecmo等儀器，費(fèi)用至少超過十萬），家屬請求積極搶救。

小李病重通知書↑

雖然持續(xù)搶救了六天，但是小李一直處于意識(shí)喪失的狀態(tài)，均是靠著儀器維持體征，最后一天，還是離開了...經(jīng)醫(yī)生診斷死因?yàn)楸l(fā)性心肌炎。

小李的死亡記錄↑

保險(xiǎn)拒賠

家屬在處理完兒子的喪事后，發(fā)現(xiàn)了猝死附加險(xiǎn)的存在，于是提出了索賠。但是，保險(xiǎn)很快就拒賠了，理由是小李的死亡距離癥狀首次出現(xiàn)已超過24小時(shí)，并不符合猝死的定義，因此不在保險(xiǎn)賠付范圍之內(nèi)。

保險(xiǎn)公司拒賠通知書↑

面臨保險(xiǎn)公司拒絕賠付的情況，家屬感到無助，因?yàn)樵谒麄兛磥?，似乎保險(xiǎn)條款寫的很清楚要求在24小時(shí)內(nèi)才能算作猝死。

委托澤良

在一次網(wǎng)絡(luò)搜索中，老李偶然發(fā)現(xiàn)了澤良保險(xiǎn)法團(tuán)隊(duì)成功的案例，這讓他又重新激起了希望。于是迅速聯(lián)系了澤良保險(xiǎn)法團(tuán)隊(duì)，希望通過法律手段獲得應(yīng)有的賠償。資深律師何青思對保險(xiǎn)公司的拒賠理由進(jìn)行了深入分析，并分析了案件若進(jìn)入訴訟的訴訟策略，不僅指出了保險(xiǎn)公司拒賠理由的不合理性，還向老李展示了相關(guān)的類案檢索報(bào)告。經(jīng)過一系列專業(yè)且高效的咨詢，老李最終決定委托澤良保險(xiǎn)法團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)此案。

最終結(jié)果

在法庭上，澤良保險(xiǎn)法團(tuán)隊(duì)提出了兩點(diǎn)關(guān)鍵的法律意見：

1、保險(xiǎn)公司所提交的保險(xiǎn)條款關(guān)于猝死的約24小時(shí)的限定，并沒有作出加粗加黑的提示，甚至是其字體還小于其它條款內(nèi)容，根據(jù)民法典的規(guī)則格式條款未能履行提示、說明義務(wù)不應(yīng)成為合同內(nèi)容。

2、保險(xiǎn)公司所提交的投?；厮菀曨l顯示，小李通過線上投保時(shí)，投保頁面并未強(qiáng)制彈出猝死的釋義。同時(shí)小李的死亡屬于猝死，既不違反世界衛(wèi)生組織對猝死的定義，亦符合一般公眾對猝死的通常認(rèn)知和合理期待。