赣州虾枚电子商务有限公司

周末，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展論壇中多位嘉賓的觀點(diǎn)刷屏。從行業(yè)應(yīng)該怎么做到行業(yè)準(zhǔn)備怎么做，從行業(yè)做了什么到行業(yè)不應(yīng)該做什么，與會(huì)嘉賓從自身角色定位出發(fā)，共話“行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展”這一核心命題。

為什么要談“行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展”？從全球政經(jīng)格局到國(guó)內(nèi)散發(fā)疫情，從旨在筑底企穩(wěn)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展邏輯到保險(xiǎn)業(yè)幾乎全方位不及預(yù)期的發(fā)展現(xiàn)狀，當(dāng)理想與現(xiàn)實(shí)的偏差愈發(fā)難以調(diào)和，如何強(qiáng)調(diào)“高質(zhì)量發(fā)展”都不為過(guò)。畢竟，這是紅綠燈、是指揮棒。

在這次集體大討論之前，國(guó)家層面為保險(xiǎn)業(yè)劃定的“高質(zhì)量發(fā)展”路徑亦是清晰的——“以供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革為主線，以‘防控金融風(fēng)險(xiǎn)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、深化金融改革’三大任務(wù)為核心”，具體到保險(xiǎn)語(yǔ)境中則是“回歸本源 保險(xiǎn)姓?！?。

“保險(xiǎn)的本質(zhì)是互助共濟(jì)，風(fēng)險(xiǎn)保障始終是最基礎(chǔ)的、最重要的功能，是保險(xiǎn)區(qū)別于其他金融行業(yè)的最根本的特征。”

這是保險(xiǎn)業(yè)供給側(cè)的邏輯起點(diǎn)，即保險(xiǎn)要回歸保險(xiǎn)本源。

但作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的組成部分，供需雙方的平衡才是行穩(wěn)致遠(yuǎn)的基礎(chǔ)。換言之，供給側(cè)提供的供給應(yīng)基于需求側(cè)的真實(shí)需求。

當(dāng)下，保險(xiǎn)需求方真實(shí)的需求是什么呢？

可以先看學(xué)界對(duì)保險(xiǎn)功能的定義——保險(xiǎn)保障、資金融通、社會(huì)管理。對(duì)于后兩者，基本通過(guò)險(xiǎn)資投資和具體的項(xiàng)目來(lái)實(shí)現(xiàn)，普通社會(huì)公眾對(duì)此的感知并不強(qiáng)烈，而保險(xiǎn)保障既與消費(fèi)者息息相關(guān)又是后兩者的基礎(chǔ)，因此，聚焦來(lái)看，保險(xiǎn)保障應(yīng)是需求的核心。

從實(shí)踐來(lái)看，除惠民保/退運(yùn)險(xiǎn)等“低保費(fèi)、高保障”+“政府背書(shū)”/“平臺(tái)背書(shū)”的現(xiàn)象級(jí)險(xiǎn)種外，消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)大多呈現(xiàn)出的是“要+還要+再要”或“既要+還要+又要”的心理。

對(duì)此，從產(chǎn)壽兩個(gè)維度均有無(wú)數(shù)例證。壽險(xiǎn)領(lǐng)域，典型的如增額終身壽，消費(fèi)者既要身故保障又要3.5%的“投資收益”；當(dāng)然，還有百搭的“生死兩全險(xiǎn)”，出險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司要賠錢(qián)，不出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司要把保費(fèi)退回去。財(cái)險(xiǎn)領(lǐng)域亦是如此，典型如車(chē)險(xiǎn)，地板價(jià)不夠，至少還要搭個(gè)禮品或返點(diǎn)，畢竟，“我開(kāi)車(chē)技術(shù)好，從來(lái)沒(méi)出過(guò)險(xiǎn)，不能白花冤枉錢(qián)”。

基于此，在已經(jīng)失衡的需求側(cè)基礎(chǔ)上，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)力供給側(cè)時(shí)應(yīng)較難實(shí)現(xiàn)“回歸保障”。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，險(xiǎn)企絕對(duì)不能有“只要有保費(fèi)注入就沒(méi)有問(wèn)題”的僥幸心理，但亦必須面對(duì)“沒(méi)有保費(fèi)注入就是真有問(wèn)題”這一實(shí)打?qū)嵉拇髥?wèn)題。

要解決這個(gè)問(wèn)題，需要敢于“硬剛”的較真。

但市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)，市場(chǎng)化的人才機(jī)制亦有市場(chǎng)化人才的特點(diǎn)。保險(xiǎn)業(yè)不能免俗，保險(xiǎn)業(yè)的職業(yè)經(jīng)理人亦不能免俗。作為打工人，誰(shuí)可以為了行業(yè)未來(lái)，執(zhí)拗地拿自己的職場(chǎng)生涯做賭注，只為通過(guò)一己之力實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者保險(xiǎn)理念再教育？多數(shù)人的選擇只能在在股東KPI等層層重壓之下，或主動(dòng)或被動(dòng)地迎合消費(fèi)者的現(xiàn)實(shí)需求。

當(dāng)然，在當(dāng)下如此艱難的環(huán)境中，宏觀的視野必須有。“政治性、人民性”不僅成為這場(chǎng)關(guān)乎“實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展”討論時(shí)的高頻詞，亦是唯一可能突圍的路徑。畢竟，放大到歷史長(zhǎng)河中，只有可持續(xù)地、久久為功地躬身入局，才能尋求破題之策。

“山重水復(fù)疑無(wú)路，柳暗花明又一村”這是陸游在42歲失業(yè)那年寫(xiě)下的詩(shī)句。一舉成就千古名句。成名的原因之一就在于其不斷地警示世人，不要急切地解決當(dāng)下解決不了的問(wèn)題，拿時(shí)間換空間，一步一步來(lái)，一日一日過(guò)，一定可以在未來(lái)的某個(gè)瞬間遇到嶄新的風(fēng)景。只是，在那之前，不能囿于原地，你要走，那怕只走半步，也好過(guò)出局。