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2022年資本市場，只能說慘淡一片，保險(xiǎn)業(yè)同樣欠佳。而中國人保還算得上“逆生長”，總體來看似乎表現(xiàn)更優(yōu)。

8月26日，中國人保交出了2022年上半年的成績單。數(shù)據(jù)顯示，2022年上半年，中國人?？傎Y產(chǎn)達(dá)1.5萬億元，較年初增長8.7%；原保費(fèi)收入3791.81億元，同比增長11%，歸屬于母公司股東凈利潤178.5億元，同比增長5.7%。總投資收益率為5.5%，較2021年同期下降1.2個(gè)百分點(diǎn)。

“上半年公司取得優(yōu)良的業(yè)績是有堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)的，下半年保持良好的發(fā)展態(tài)勢也是有充分條件的，管理層對于保持發(fā)展的良好態(tài)勢抱有充分信心?！敝袊吮？偛猛跬⒖七@樣描述中國人保的過往和現(xiàn)在。

與此同時(shí)，在亮眼的成績背后，同樣也面臨挑戰(zhàn)。正如中國人保在半年報(bào)中所說，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展面臨著壓力和挑戰(zhàn)，壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)型還需進(jìn)一步加快，財(cái)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)需要進(jìn)一步優(yōu)化，行業(yè)產(chǎn)品與銷售模式創(chuàng)新有待進(jìn)一步深化。

無論如何，“新人?！彪S著卓越保險(xiǎn)戰(zhàn)略逐步落地，已經(jīng)步入發(fā)展新階段。一起看看新階段的“新人?！?。

人保財(cái)險(xiǎn)，于中國人保而言，是底蘊(yùn)，更是根基。作為中國人保業(yè)務(wù)的主要支撐，在2022年上半年，人保財(cái)險(xiǎn)“一騎絕塵”給集團(tuán)帶來的成績較為亮眼。

數(shù)據(jù)顯示，2022年上半年，人保財(cái)險(xiǎn)原保費(fèi)收入2766.71億元，同比增長9.9%，拿下了財(cái)險(xiǎn)市場34.4%的市場份額，較2021年年底上升了1.6個(gè)百分點(diǎn)，穩(wěn)居市場第一；實(shí)現(xiàn)凈利潤190.32億元，同比增長15.3%；其中，實(shí)現(xiàn)承保利潤82.35億元，同比增長51.9%。這一成績與整個(gè)財(cái)險(xiǎn)行業(yè)整體向好的趨勢保持一致。

眾所周知，自2020年9月車險(xiǎn)綜改啟動(dòng)后，受車險(xiǎn)市場轉(zhuǎn)型的影響，整個(gè)財(cái)險(xiǎn)市場經(jīng)歷了震蕩式的發(fā)展。加之2021年各種自然災(zāi)害的發(fā)生，2021年財(cái)險(xiǎn)業(yè)可謂壓力山大。

好在經(jīng)過一年多的“提質(zhì)、降本、增效”，2022年車險(xiǎn)綜改壓力得以釋放，市場競爭秩序好轉(zhuǎn)，整個(gè)財(cái)險(xiǎn)市場也迎來回暖。截至2022年6月，財(cái)險(xiǎn)公司原保費(fèi)收入8034億元，同比增長9.4%。其中，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)保費(fèi)收入3976億元，同比增長近6.2%。

具體到財(cái)險(xiǎn)“老大”人保財(cái)險(xiǎn)，2022年上半年，人保財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)原保費(fèi)收入1288.08億元，同比增長6.7%，一改2021年下滑態(tài)勢，重新走上正增長。

從盈利方面看，上半年人保財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)承保利潤為56.86億元，同比增長44.9%，而2021年全年則為66.72億元，同比減少24.3%。

此外，2022年上半年，人保財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)賠付率為69.7%，同比下降0.6個(gè)百分點(diǎn)；費(fèi)用率25.7%，同比下降0.7個(gè)百分點(diǎn)，如此來看，綜合成本率95.4%，同比下降1.3個(gè)百分點(diǎn)，為盈利擠出了更多空間。

中國人保副總裁兼人保財(cái)險(xiǎn)總裁于澤表示，車險(xiǎn)綜改以來，對外部來講建立了品牌、渠道、服務(wù)定價(jià)的優(yōu)勢，內(nèi)部“三灣改編”做了渠道清分，下一步銷售費(fèi)用的真實(shí)性、有效性，包括渠道銷售成本的管控，以及固定費(fèi)用的降本增效還都有很大的管理空間。同時(shí)，在理賠方面也有很多賠付率下降的空間?；诖?，人保財(cái)險(xiǎn)的競爭優(yōu)勢還會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)大。

“在鞏固既有優(yōu)勢的同時(shí)，推動(dòng)業(yè)務(wù)融合發(fā)展?！敝袊吮Ｔ诎肽陥?bào)中表示，人保財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長主要源于意外傷害及健康險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)等業(yè)務(wù)的發(fā)展。

不可否認(rèn)，近年來隨著車險(xiǎn)綜改的推進(jìn)，無論是監(jiān)管要求，還是險(xiǎn)企主動(dòng)作為，各家財(cái)險(xiǎn)公司都在大力發(fā)展非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，努力調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，人保財(cái)險(xiǎn)也不例外。

整體來看，截至2022年上半年，人保財(cái)險(xiǎn)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1478.63億元，同比增長12.8%，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比達(dá)到53.4%，同比上升1.4個(gè)百分點(diǎn)，整體業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)更加均衡。

從細(xì)分險(xiǎn)種看，2022年上半年，人保財(cái)險(xiǎn)意健險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入688.82億元，同比增長14.7%；農(nóng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入367.21億元，同比增長24.2%；責(zé)任險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入192.65億元，同比增長2.1%；信用保證險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入26.74億元，同比增長129.9%；企財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入95.39億元，同比增長1.1%；貨運(yùn)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入25.8億元，同比增長2%。

尤其是信用保證保險(xiǎn)方面，這個(gè)一度讓不少財(cái)險(xiǎn)公司傷痛的險(xiǎn)種正在重生。據(jù)人保財(cái)險(xiǎn)解釋，公司持續(xù)優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)控制模型，著力提升新業(yè)務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)過程監(jiān)控和追償管理，推進(jìn)降本增效。2022年上半年，信用保證保險(xiǎn)整體賠付率29%，同比下降32.5個(gè)百分點(diǎn)；綜合成本率63.4%，同比下降26.2個(gè)百分點(diǎn)；承保利潤8.69億元，同比增長185.9%。

對于非車險(xiǎn)方面的改善措施，除了聚焦服務(wù)國家戰(zhàn)略外，于澤還表示，公司建立了獨(dú)立核保人制度，施行核保定價(jià)和銷售費(fèi)用配置，加大智能核保應(yīng)用，提高承保質(zhì)量。同時(shí)，全面開展商非高賠付業(yè)務(wù)綜合治理，承保與理賠聯(lián)動(dòng)，明晰承保和費(fèi)用配置標(biāo)準(zhǔn)，制定業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整方案，禁止高虧業(yè)務(wù)承保，持續(xù)改善承保條件。

據(jù)介紹，人保財(cái)險(xiǎn)構(gòu)建總部、區(qū)域、省級集中運(yùn)營管理體系，升級理賠系統(tǒng)平臺(tái)，推進(jìn)小案線上化、大案集中化。農(nóng)險(xiǎn)理賠職責(zé)調(diào)整到理賠部，構(gòu)建農(nóng)險(xiǎn)承保和理賠兩權(quán)分置、協(xié)同監(jiān)督的運(yùn)營體系。研究制定高賠付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控方案，實(shí)施理賠精益成本管理等。

不同于財(cái)險(xiǎn)業(yè)的復(fù)蘇，2022年上半年，因代理人轉(zhuǎn)型、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整等原因，人身險(xiǎn)市場表現(xiàn)得較為低迷。那么，中國人保旗下機(jī)構(gòu)表現(xiàn)如何？

數(shù)據(jù)顯示，2022年上半年，人保壽險(xiǎn)原保費(fèi)收入720.41億元，同比增長12.3%，增速領(lǐng)先主要同業(yè)，不過，凈利潤為33.58億元，同比下降了25.1%；人保健康原保費(fèi)收入303.83億元，同比增長18.8%，凈利潤7.42億元，同比增長186.5%，經(jīng)營業(yè)績創(chuàng)歷史新高。

具體來看，人保壽險(xiǎn)與行業(yè)巨頭面臨著同樣的問題，新業(yè)務(wù)價(jià)值方面并不盡如人意。數(shù)據(jù)顯示，2022年上半年，人保壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值為14.93億元，同比下降了38.1%。

面對這樣的現(xiàn)狀，中國人保副總裁肖建友表示，人保壽險(xiǎn)將始終保持戰(zhàn)略定力，聚焦新業(yè)務(wù)價(jià)值增長，堅(jiān)持把服務(wù)客戶作為經(jīng)營管理的核心，圍繞業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新和管理模式變革兩條主線，深入實(shí)施改革轉(zhuǎn)型工程。具體而言：

業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新方面，人保壽險(xiǎn)重建銷售隊(duì)伍，創(chuàng)新銷售模式，明晰渠道策略，構(gòu)建服務(wù)生態(tài)，形成服務(wù)驅(qū)動(dòng)的營銷新模式。其中，核心是重建客戶、產(chǎn)品、銷售隊(duì)伍的關(guān)系，形成三者之間的密切結(jié)合、有效聯(lián)動(dòng)。同時(shí)，通過不斷優(yōu)化調(diào)整個(gè)險(xiǎn)基本法，按照高素質(zhì)、高產(chǎn)能、高品質(zhì)要求，打造職業(yè)化、專業(yè)化的精英隊(duì)伍，積極探索新個(gè)險(xiǎn)隊(duì)伍建設(shè)模式等。聚焦中高端市場、中心城區(qū)及新生代客群，匹配中高端客戶需要的產(chǎn)品和服務(wù)，通過做強(qiáng)客戶、產(chǎn)品、隊(duì)伍“鐵三角”，實(shí)現(xiàn)和客戶價(jià)值的良性循環(huán)增長。

管理模式變革方面，人保壽險(xiǎn)推進(jìn)市場化機(jī)制改革，重建組織架構(gòu)，加快運(yùn)營改造，加強(qiáng)科技賦能，優(yōu)化資源配置，強(qiáng)化隊(duì)伍整訓(xùn)，實(shí)現(xiàn)公司運(yùn)作高效、管理規(guī)范。重點(diǎn)建立以客戶為中心的組織架構(gòu)，推行矩陣式管理模式，實(shí)現(xiàn)塊塊管理和條線管理的有機(jī)結(jié)合，逐步建成高效運(yùn)轉(zhuǎn)的總部和反應(yīng)敏捷的分支機(jī)構(gòu)。加大去“行政化”的力度，全面建立市場化管理運(yùn)行機(jī)制，完善干部員工的績效考核體系，建立差異化分配制度，增強(qiáng)總部和各級機(jī)構(gòu)的壓力、動(dòng)力和活力。在財(cái)務(wù)資源配置上，以固變分離為牽引，以價(jià)值創(chuàng)造為導(dǎo)向，推動(dòng)以傳統(tǒng)的資源投入驅(qū)動(dòng)發(fā)展模式向客戶經(jīng)營、服務(wù)驅(qū)動(dòng)的模式轉(zhuǎn)變。同時(shí)加快構(gòu)建運(yùn)營、科技、產(chǎn)業(yè)“三支柱”，有效賦能基層機(jī)構(gòu)和一線隊(duì)伍。

“盡管近年來人身險(xiǎn)市場出現(xiàn)疲軟和下行，目前還處于行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型的陣痛期，但行業(yè)未來整體向好、增長空間廣闊的基本面沒有改變，市場需求的潛力仍然巨大。”肖建友如此說道。

“基于個(gè)險(xiǎn)隊(duì)伍人力持續(xù)下滑和居民財(cái)富管理需求結(jié)構(gòu)性轉(zhuǎn)變，以及銀保渠道價(jià)值轉(zhuǎn)型的效果不斷釋放，銀保在2022年上半年獲得了快速發(fā)展?！毙そㄓ颜J(rèn)為。正是這樣的發(fā)展趨勢，使得2022年上半年人保壽險(xiǎn)的銀保渠道獲得亮眼的成績。

數(shù)據(jù)顯示，2022年上半年，人保壽險(xiǎn)銀保渠道保費(fèi)收入392.8億元，同比增長41.9%，新業(yè)務(wù)價(jià)值2.44億元，同比增加2.46億元。

作為曾經(jīng)與個(gè)險(xiǎn)渠道相抗衡的銀保，雖然在一段時(shí)間內(nèi)因個(gè)險(xiǎn)的回歸被“打壓”，但近年來隨著個(gè)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)型，銀保再次向市場展示出可塑性。

據(jù)肖建友稱，受疫情階段性反復(fù)、行業(yè)深度轉(zhuǎn)型等因素影響，壽險(xiǎn)業(yè)代理人大幅流失，個(gè)人代理渠道增長乏力，“老七家”上半年個(gè)險(xiǎn)人力同比減少158萬人，新業(yè)務(wù)價(jià)值達(dá)成承壓，個(gè)險(xiǎn)轉(zhuǎn)型持續(xù)深化。但從銀保市場看，居民儲(chǔ)蓄不斷提升處于高位，在“剛兌”型理財(cái)產(chǎn)品淡出市場后，消費(fèi)者對于基金、理財(cái)產(chǎn)品的需求下降，保險(xiǎn)產(chǎn)品成為重要選擇。一來二去，銀保獲得了發(fā)展機(jī)遇期。正如肖建友所言，銀保市場發(fā)展機(jī)遇期正在顯現(xiàn)并受到更多的關(guān)注。

當(dāng)然，追求價(jià)值增長也成為當(dāng)下銀保發(fā)力的主要方向。據(jù)悉，銀保的價(jià)值型期交業(yè)務(wù)保持較快增長，從過去躉交類、同質(zhì)化產(chǎn)品向滿足客戶在退休規(guī)劃、少兒教育、財(cái)富管理、資產(chǎn)傳承等不同人生階段的多樣化保障需求轉(zhuǎn)變。

這樣的機(jī)遇下，人保壽險(xiǎn)也在緊抓銀保市場，并確定了“個(gè)險(xiǎn)為主力、銀保為助推、團(tuán)險(xiǎn)和電商為兩翼”的銷售管理新陣型，同時(shí)確立了“穩(wěn)規(guī)模、擴(kuò)期交、控成本、提價(jià)值”的發(fā)展定位。

數(shù)字化時(shí)代來臨，借力科技已成為所有商業(yè)的共識。于中國人保而言，科技貫穿于各個(gè)業(yè)務(wù)條線，是助力其業(yè)務(wù)快速發(fā)展的重要砝碼。

就科技方面的布局看，中國人保從來沒有松懈：2016年成立人保金服；2018年1月，人保金服聯(lián)合外部產(chǎn)業(yè)資本發(fā)起設(shè)立愛保科技，通過科技創(chuàng)新對傳統(tǒng)保險(xiǎn)銷售服務(wù)進(jìn)行變革；2020年，人保又組建了集團(tuán)研發(fā)中心、數(shù)據(jù)中心和共享中心三大中心；2022年，人?？萍汲闪?。

數(shù)據(jù)顯示，2022年上半年，“中國人保”App服務(wù)客戶超3400萬人次，平臺(tái)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)2億元，同比增長80%以上。全集團(tuán)移動(dòng)出單率保持在99%以上；“駕安配”為主業(yè)降賠減損13億元，同比增長32%；車生活服務(wù)生態(tài)圈累計(jì)實(shí)現(xiàn)近200萬救援訂單。

王廷科表示，科技賦能和數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展是中國人保卓越保險(xiǎn)戰(zhàn)略的重要戰(zhàn)略支撐，也是推動(dòng)保險(xiǎn)經(jīng)營邏輯從“承保+理賠”向“承保+減損+賦能+理賠”轉(zhuǎn)變的內(nèi)在需求?；诖?，中國人保把科技創(chuàng)新放在全局工作的重要位置，積極推進(jìn)科技改革、加快科技建設(shè)、強(qiáng)化科技賦能，統(tǒng)籌整合集團(tuán)科技資源，著力打造科技基本生產(chǎn)力和核心競爭力。

例如，構(gòu)建形成“一會(huì)一部兩公司”的科技治理架構(gòu)，推動(dòng)人保科技和人保金服實(shí)現(xiàn)“雙輪驅(qū)動(dòng)”；重點(diǎn)加快30項(xiàng)戰(zhàn)略性“科技清單”項(xiàng)目實(shí)施，扎實(shí)推進(jìn)廊坊、佛山等地?cái)?shù)據(jù)中心建設(shè)，推進(jìn)統(tǒng)一的技術(shù)平臺(tái)、開發(fā)平臺(tái)、數(shù)據(jù)平臺(tái)和智能平臺(tái)建設(shè)；圍繞主業(yè)公司戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，推動(dòng)人保財(cái)險(xiǎn)“三灣改編”67個(gè)項(xiàng)目建設(shè)，人保壽險(xiǎn)“湘江突圍”1385個(gè)業(yè)務(wù)需求、34款產(chǎn)品上線，人保資產(chǎn)“賦能工程”統(tǒng)籌規(guī)劃應(yīng)用架構(gòu)、承建業(yè)務(wù)系統(tǒng)，人保健康“健康工程”商保核心架構(gòu)改造、互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)、商保創(chuàng)新等重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)，并建立集團(tuán)一體化觸面和新媒體營銷賬號矩陣，構(gòu)建車生活生態(tài)圈等。

“抓科技就是抓發(fā)展，謀創(chuàng)新就是謀未來。”王廷科坦言道。

結(jié) ?語

“新人保”正在實(shí)踐著“卓越保險(xiǎn)戰(zhàn)略”，這已成為中國人保新的里程碑。

對于下半年如何發(fā)展，王廷科透露：在服務(wù)國家大局中促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展；在加快產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新中優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)；在打造科技核心競爭力中強(qiáng)化科技賦能；在深化子公司改造工程實(shí)施中提高發(fā)展動(dòng)力和質(zhì)效；在落實(shí)“服務(wù)國家戰(zhàn)略、 服務(wù)保險(xiǎn)主業(yè)”要求中優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)和管理水平；在進(jìn)一步強(qiáng)化底線思維中強(qiáng)化風(fēng)控責(zé)任和有效性。