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騙保案層出不窮。詐騙手段花樣翻新，也在考驗(yàn)著反偵察能力。

近年來(lái)，隨著保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展，很多不法分子都盯上了保險(xiǎn)理賠這一領(lǐng)域，心懷叵測(cè)的人把保險(xiǎn)理賠金當(dāng)成“唐僧肉”，施盡渾身解數(shù)只為吃上這塊“肥肉”。就連身處正義一方的司法鑒定部門(mén)，有時(shí)也成為被利誘的參與者。

為了精準(zhǔn)打擊騙保行為，從源頭掐斷這一 “產(chǎn)業(yè)鏈”，2021年底銀保監(jiān)會(huì)曾聯(lián)合司法部就涉及保險(xiǎn)理賠司法鑒定工作做出相關(guān)規(guī)定。

不過(guò)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與司法鑒定部門(mén)該如何分工、合作？涉保司法鑒定當(dāng)事方需要注意什么？或許，在近期青島市銀保監(jiān)局聯(lián)合青島市司法局下發(fā)的《關(guān)于規(guī)范涉及保險(xiǎn)理賠司法鑒定工作的實(shí)施意見(jiàn)》（簡(jiǎn)稱(chēng)《實(shí)施意見(jiàn)》）中，能找到一些參考思路。

據(jù)介紹，作為山東省首個(gè)司法行政部門(mén)與銀保監(jiān)局就規(guī)范涉保司法鑒定問(wèn)題聯(lián)合出臺(tái)的文件，《實(shí)施意見(jiàn)》創(chuàng)新提出了健全六大機(jī)制，即

健全“涉保當(dāng)事人”和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共同委托機(jī)制。

健全涉保司法鑒定機(jī)構(gòu)選擇機(jī)制。

健全涉保司法鑒定到場(chǎng)見(jiàn)證機(jī)制。

健全涉保司法鑒定爭(zhēng)議解決機(jī)制。

健全行業(yè)合作機(jī)制。

健全監(jiān)管聯(lián)動(dòng)機(jī)制。

從具體實(shí)操看，《實(shí)施意見(jiàn)》主要從涉及保險(xiǎn)理賠司法鑒定的委托行為、涉保司法鑒定執(zhí)業(yè)行為、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與涉保司法鑒定工作、處理涉保司法鑒定爭(zhēng)議四個(gè)方面進(jìn)行嚴(yán)格且細(xì)致的規(guī)定。

例如，在委托行為中，《實(shí)施意見(jiàn)》提倡保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和涉保當(dāng)事人共同委托鑒定，而且，在出具鑒定意見(jiàn)書(shū)之前，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和（或）涉保當(dāng)事人不得就同一鑒定事項(xiàng)另行委托鑒定。如果是涉保當(dāng)事人單方委托鑒定的，司法鑒定機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)告知單方委托風(fēng)險(xiǎn)及法律后果，并向涉保當(dāng)事人出具告知單，由其簽字確認(rèn)，告知單應(yīng)附在鑒定報(bào)告中。

在選擇涉保司法鑒定機(jī)構(gòu)時(shí)，《實(shí)施意見(jiàn)》要求涉保當(dāng)事人和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)按規(guī)定在司法行政機(jī)關(guān)公布的司法鑒定機(jī)構(gòu)名錄中選擇鑒定機(jī)構(gòu)，提倡“就近擇優(yōu)”原則。而且，涉保司法鑒定機(jī)構(gòu)不得在注冊(cè)地以外的區(qū)域違規(guī)設(shè)立接案點(diǎn)、違規(guī)開(kāi)展涉保司法鑒定。

而涉及到重要的司法鑒定工作時(shí)，《實(shí)施意見(jiàn)》分別從司法鑒定機(jī)構(gòu)、人員與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、人員兩個(gè)大的方向設(shè)下 “禁區(qū)”。例如：

“三禁”司法鑒定機(jī)構(gòu)、人員

嚴(yán)禁收受保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或者當(dāng)事人的財(cái)物或接受吃請(qǐng)等可能影響公正執(zhí)業(yè)的行為。

禁止從事協(xié)助或代理保險(xiǎn)索賠的活動(dòng)。

嚴(yán)禁以承諾或變相承諾出具有利鑒定意見(jiàn)等不正當(dāng)方式招攬業(yè)務(wù)。

司法鑒定機(jī)構(gòu)、司法鑒定人與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或者涉保當(dāng)事人存在利害關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)依法回避。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)人員“七不得”

不得干涉司法鑒定機(jī)構(gòu)獨(dú)立、公正執(zhí)業(yè)。

不得與司法鑒定從業(yè)人員、相關(guān)組織或個(gè)人串通操控涉保司法鑒定牟利。

不得與司法鑒定機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議。

不得違規(guī)兼任司法鑒定人。

不得有支付好處費(fèi)、贈(zèng)送禮物等可能影響司法鑒定公正執(zhí)業(yè)的行為。

不得投資設(shè)立與所在公司存在利益沖突的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，或者在此類(lèi)機(jī)構(gòu)兼職、取酬。

未經(jīng)涉保當(dāng)事人同意不得對(duì)司法鑒定過(guò)程進(jìn)行拍照、錄像。

這一文件的出臺(tái)，其實(shí)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)打擊騙保，杜絕涉保司法鑒定中“司法黃?！?、“暗箱操作”等做出了更為明確的限制規(guī)定。

或許，有人問(wèn)為何近年來(lái)的保險(xiǎn)騙保會(huì)拉上司法鑒定部門(mén)？為何司法鑒定參與的保險(xiǎn)詐騙案很難被發(fā)現(xiàn)？而背后的原因可以從司法鑒定的重要性及保險(xiǎn)理賠中的漏洞一探究竟。

談及司法鑒定，近年來(lái)越來(lái)越普遍。在處理司法案件過(guò)程中，越來(lái)越多的問(wèn)題需要司法鑒定，尤其是對(duì)于保險(xiǎn)而言，這個(gè)時(shí)常與風(fēng)險(xiǎn)打交道的行業(yè)，亦是如此。畢竟，在很多案件的理賠中，司法鑒定將決定著保險(xiǎn)理賠的多少。

正是這樣重要的評(píng)判環(huán)節(jié)，讓很多不法分子看到了可乘之機(jī)。例如，在“人傷騙?！毕盗邪讣?，“人傷黃牛”與個(gè)別鑒定人、律師相互勾結(jié)，通過(guò)誘騙、虛構(gòu)、騙保的方式，謀取非法利益等。

加之在保險(xiǎn)理賠過(guò)程中，很多公司存在“流程化”的問(wèn)題，對(duì)于理賠資料審核不清、理賠人員管理不嚴(yán)等問(wèn)題，都助長(zhǎng)了騙保行為的發(fā)生。

另外，還有業(yè)內(nèi)人士曾表示，由于司法鑒定的專(zhuān)業(yè)性，使得司法工作人員不一定對(duì)鑒定知識(shí)熟悉，所以在遇到需要鑒定方面的問(wèn)題時(shí)，只能指定或者委托給司法鑒定機(jī)構(gòu)做相關(guān)的鑒定工作。但恰是這樣的現(xiàn)狀，讓司法鑒定工作人員有了更大的處斷權(quán)，因此也容易使得司法鑒定出現(xiàn)濫用權(quán)力或者超越個(gè)人權(quán)力的行為。

在此前，保險(xiǎn)行業(yè)多次曝出司法鑒定參與其中的保險(xiǎn)詐騙案。例如，2020年7月，河北省發(fā)現(xiàn)一起偽造司法鑒定，借“人傷”騙取保險(xiǎn)理賠款7萬(wàn)多元，而且由此案牽出了多年前的詐騙事件，同樣是偽造司法鑒定來(lái)騙取保險(xiǎn)理賠金，金額超60萬(wàn)元。

2019年，上海公安局經(jīng)偵總隊(duì)還破獲了一起“人傷騙保案”，同時(shí)牽出了司法鑒定灰色利益鏈。

據(jù)悉，在這份案件中，上海市公安局經(jīng)偵總隊(duì)自2018年6月起，會(huì)同上海市浦東、虹口、金山等分局組成聯(lián)合專(zhuān)案組開(kāi)展深入調(diào)查。經(jīng)過(guò)一年的調(diào)查后，上海一舉搗毀12個(gè)在上海市連續(xù)作案的“人傷騙?！狈缸飯F(tuán)伙，抓獲125名“人傷黃?！保姘附痤~近億元。

不僅如此，在這些騙保案件中，更有司法鑒定中心的專(zhuān)業(yè)人士參與其中，成為主要的“操刀者”，這使得打擊保險(xiǎn)騙保的工作難度再度加大。

有法學(xué)的專(zhuān)業(yè)人士曾建議，在司法鑒定機(jī)構(gòu)的管理方面，需要進(jìn)一步統(tǒng)一，將社會(huì)上的中介鑒定機(jī)構(gòu)進(jìn)行類(lèi)型化的劃分、準(zhǔn)入。但這一工程從實(shí)施看并不簡(jiǎn)單，而要打擊騙保，切斷司法鑒定灰色利益鏈，還需要從預(yù)防做起。

而銀保監(jiān)會(huì)與司法部門(mén)的合作，也為這場(chǎng)“戰(zhàn)役”提前做好準(zhǔn)備。

魔高一尺，道高一丈。面對(duì)這類(lèi)有“專(zhuān)業(yè)人士”參與的保險(xiǎn)詐騙，如何保障消費(fèi)者合法權(quán)益，如何規(guī)避欺詐風(fēng)險(xiǎn)，如何維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，如何在反欺詐行動(dòng)中發(fā)揮主動(dòng)性，在欺詐得逞前及時(shí)發(fā)現(xiàn)并防范一系列問(wèn)題，這些均對(duì)保險(xiǎn)業(yè)提出了更高的要求。

在此次《實(shí)施意見(jiàn)》中，青島市也給出了一些方向。例如，定期組織司法鑒定人和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)審核人員開(kāi)展專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)，建立教育培訓(xùn)長(zhǎng)效機(jī)制，不斷提升相關(guān)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平；針對(duì)涉保司法鑒定開(kāi)展自律檢查、考核評(píng)價(jià)等自律活動(dòng)。

同時(shí)，建立涉案人員“黑名單”，對(duì)于串通操控涉保司法鑒定結(jié)果牟利的司法鑒定從業(yè)人員和保險(xiǎn)從業(yè)人員，一經(jīng)查實(shí)，用人單位依法予以辭退，情節(jié)嚴(yán)重的，報(bào)請(qǐng)行業(yè)監(jiān)管部門(mén)查處；建立健全司法鑒定機(jī)構(gòu)誠(chéng)信執(zhí)業(yè)檔案，將在涉保司法鑒定活動(dòng)中存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為的鑒定機(jī)構(gòu)、鑒定人員的處罰信息按規(guī)定歸集至信用信息公示系統(tǒng)和監(jiān)管系統(tǒng)。

除此之外，監(jiān)管與司法部門(mén)之間的聯(lián)動(dòng)，亦是打擊詐騙行動(dòng)的利器。

例如，加強(qiáng)信息共享，進(jìn)行信息“互通”。當(dāng)?shù)厮痉ň謪R總?cè)兴痉ㄨb定機(jī)構(gòu)和鑒定人的名冊(cè)以及相關(guān)監(jiān)管信息，并及時(shí)更新，向當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局提供，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)將信息導(dǎo)入反保險(xiǎn)欺詐信息系統(tǒng)；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)方面，應(yīng)指定內(nèi)設(shè)部門(mén)負(fù)責(zé)司法鑒定的對(duì)外溝通協(xié)調(diào)和對(duì)內(nèi)統(tǒng)籌管理等工作，明確專(zhuān)職聯(lián)絡(luò)員，如有變動(dòng)應(yīng)及時(shí)更新。銀保監(jiān)局匯總相關(guān)信息再向司法局提供。

建立聯(lián)合執(zhí)法，開(kāi)展投訴舉報(bào)調(diào)查、現(xiàn)場(chǎng)督導(dǎo)、執(zhí)法檢查等，嚴(yán)肅查處存在違法違規(guī)行為的鑒定機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員，將遵守相關(guān)法律法規(guī)、依法執(zhí)業(yè)等納入監(jiān)管評(píng)級(jí)。

作為一項(xiàng)長(zhǎng)期持續(xù)性的工作，在保險(xiǎn)反欺詐的路上，多方合作將會(huì)是打擊騙保的最有效方式。