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從落地生根，到叢林中獨特的存在，信美相互作為國內(nèi)唯一的相互制壽險公司，已在中國保險市場走過5個春秋。如今，站在第二個5年的十字路口，回望過去，鮮花與荊棘同在。

近日，信美相互對外正式發(fā)布全新會員服務(wù)升級體系，同時宣布新的生態(tài)戰(zhàn)略布局方向，其中打出“THH”概念，擬入局康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)鏈接。

在踏入新征程的路上，這家相互制壽險公司如何開啟新篇章？

“未來我們將圍繞‘數(shù)字科技+會員服務(wù)體系+康養(yǎng)’三方面全面布局?！痹诎l(fā)布會上，信美相互董事長楊帆如是解釋未來的發(fā)展之路。

談及信美相互這家相互制壽險公司，它不僅是中國保險市場唯一一家以相互保險模式來運營的壽險公司，而且也是號稱“全球第一家將核心系統(tǒng)架設(shè)在云上的相互制壽險機構(gòu)”。

楊帆描述，信美相互成立之前，最初的想法便是打造一個“數(shù)字化+相互制”的相互保險公司。“在互聯(lián)網(wǎng)時代誕生的相互制組織，而且誕生在中國，還能回到蒸汽機時代嗎？NO，我們要讓它插上互聯(lián)網(wǎng)的翅膀，要讓數(shù)字化互聯(lián)網(wǎng)使相互制在中國煥發(fā)出新的能力?！?

正是基于這樣的思考，從最初的戰(zhàn)略定位看，互聯(lián)網(wǎng)、數(shù)字化便是信美相互不可分割的重要元素。在成立之初，楊帆曾表示，將聚焦用戶的養(yǎng)老和健康兩大需求，借助模式創(chuàng)新和科技的力量，推動保險回歸保障本質(zhì)，力爭成為普惠金融的新樣本。

在此次發(fā)布會上，楊帆總結(jié)信美相互過去五年的道路，大概包含四個方面，即：雙翼策略、產(chǎn)銷分離模式、會員服務(wù)、數(shù)字化。

信美相互總裁胡晗表示，憑借諸多特色，信美相互在五年里取得了階段性成果，“雙翼”策略持續(xù)深化、“產(chǎn)銷分離”戰(zhàn)略堅持、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，期交新單保費創(chuàng)新高；投資業(yè)務(wù)抓住權(quán)益市場結(jié)構(gòu)性機會，實現(xiàn)了較高的投資收益。同時，信美相互堅持輕型敏捷型組織，數(shù)字化建設(shè)向縱深發(fā)展，不斷迭代優(yōu)化助力降本增效。

尤其是在數(shù)字化方面，數(shù)字科技是信美相互生態(tài)戰(zhàn)略的底層科技實力，在加速“全面數(shù)字化”戰(zhàn)略的過程中，信美相互已實現(xiàn)了從數(shù)字化1.0到2.0的過渡。據(jù)悉，接下來，信美相互要朝著數(shù)據(jù)智能化（數(shù)字化3.0）升級。

除了數(shù)字化外，在這場發(fā)布會上，信美相互還發(fā)布了另一值得關(guān)注的信息，即面向678打造信美相互THH康養(yǎng)服務(wù)體系。T（Travel Care）指旅居養(yǎng)老，H（Home Care）是居家養(yǎng)老，H（Hospital Care）是醫(yī)院照護。

楊帆介紹，60多歲進養(yǎng)老社區(qū)，最后離去，大概二三十年時間，但人生真的需要在一個地方待滿二三十年嗎？為此，信美相互想要打造一種模塊化的養(yǎng)老模式，在不同的年齡段，給予不同的養(yǎng)老方式。例如，60-70歲，以旅居養(yǎng)老為主；70-80歲，以居家養(yǎng)老為主；80+則以住院養(yǎng)老為主。這其中，信美相互不僅是方案的提供者，還是資源的集合者與品控者，以此來服務(wù)不同年齡段的長者。

“如果能把678、THH在行業(yè)內(nèi)落地，信美相互將是保險行業(yè)第一個這樣落地的企業(yè)。”楊帆如是稱。

事實上，這也是信美相互首度對外宣告公司欲進軍康養(yǎng)生態(tài)服務(wù)的戰(zhàn)略意圖。當然，站在行業(yè)角度看，伴隨著保險服務(wù)鏈條的延伸，險企布局康養(yǎng)、醫(yī)養(yǎng)服務(wù)產(chǎn)業(yè)已是大勢所趨。

從國內(nèi)各家險企推出的康養(yǎng)服務(wù)模式上看，險企通過輕資產(chǎn)、重資產(chǎn)或輕重結(jié)合的方式，布局中高端養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)漸成主流。如最早涉足養(yǎng)老領(lǐng)域的泰康保險集團，目前已完成25城28個養(yǎng)老社區(qū)的布局。而泰康保險主要是通過一家養(yǎng)老社區(qū)搭配一家康復(fù)醫(yī)院的形式，構(gòu)建了醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的全照護體系。包括泰康在內(nèi)，據(jù)不完全統(tǒng)計，截至目前國內(nèi)已有十多家保險公司打造了50多個養(yǎng)老社區(qū)。

除養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)外，也有險企推出了更普惠的居家養(yǎng)老服務(wù)模式，如日前平安人壽的居家養(yǎng)老服務(wù)體系就已正式上市，針對老年人居家養(yǎng)老的九大痛點，以1個專屬管家、10大服務(wù)場景和1套監(jiān)督體系打造一站式養(yǎng)老服務(wù)體系。在此之前，大家保險集團也開始試點居家安養(yǎng)服務(wù)模式，目前已在北京建立了兩個嵌入式護理站。

至于旅居養(yǎng)老服務(wù)模式，大家保險也做出試水，其充分借助全國各地的療養(yǎng)院資源，試圖打造新型的旅居療養(yǎng)設(shè)施，據(jù)悉，目前該公司在北戴河、杭州西湖等地區(qū)的相關(guān)項目已經(jīng)啟動，2021年4月，大家保險位于三亞海棠灣的項目用地也順利摘牌。

從上述楊帆的介紹中，不難看出信美相互欲打造涵蓋旅居、居家與“醫(yī)院照護”養(yǎng)老三大維度的康養(yǎng)服務(wù)。那么，作為一家剛剛成立5年的新銳險企，并且是相互制模式的壽險公司，會通過怎樣的布局方式實現(xiàn)呢？

在本場發(fā)布會上，楊帆也進一步做出“劇透” ：

首先，對于旅居養(yǎng)老的部分，楊帆稱，“自己前段時間到三亞去了一趟見了合作伙伴，他們對于信美相互為用戶服務(wù)、為股東提供的服務(wù)非?？春茫硎驹敢庖黄鸸矂?chuàng)。所以我對未來充滿期望，海南美麗的風(fēng)景，少受疫情干擾，我們可以跟朋友相約在美麗的山間、海邊度過那段健康的時光。這是我們第一個T，旅居養(yǎng)老的部分”。

其次，對于醫(yī)院照護和居家養(yǎng)老服務(wù)，楊帆表示，前者信美相互可以跟醫(yī)療級的養(yǎng)老機構(gòu)合作，隨著公司資金的不斷累積，可以通過參股它們、影響它們，建立會員統(tǒng)一的服務(wù)標準，并且公司將主要負責(zé)品控把關(guān)，品控當中不光包括醫(yī)療管理，還包括人性管理、關(guān)愛管理等；而后者，信美相互將與居家養(yǎng)老機構(gòu)合作，提供上門服務(wù)，照顧客戶。

透過上述楊帆的介紹，或可進一步猜想，未來信美相互有望通過外部生態(tài)合作主導(dǎo)的模式，實現(xiàn)“THH”康養(yǎng)服務(wù)體系的落地。

畢竟建設(shè)實體的養(yǎng)老社區(qū)、康復(fù)醫(yī)院需要高昂的資金成本，且周期長、回本慢，而參股、戰(zhàn)略合作等形式不僅可以節(jié)省成本，也可以對社會產(chǎn)業(yè)資源進行高效整合。不過，硬幣的另一面也有著機構(gòu)合作穩(wěn)定性、服務(wù)品控把控難等考驗。

當然，目前而言，這也僅僅是猜想，究竟信美相互接下來會如何布局康養(yǎng)生態(tài)，還需進一步觀望。

畢竟，楊帆也直言，“這是我想在70歲之前要做好的事，把678、THH在行業(yè)內(nèi)實現(xiàn)，將是保險行業(yè)第一個這樣落地的企業(yè)，我們希望這一天早日到來”。

會員服務(wù)體系升級

相互保險公司取之于會員，用之于會員。作為一家相互制保險公司，信美相互的服務(wù)同樣也聚焦于會員。據(jù)悉，5年來，信美相互創(chuàng)新出很多相互制會員專屬權(quán)益，例如行業(yè)首創(chuàng)助力解決理賠糾紛的“賠審團權(quán)益”、保單保障外的“會員愛心救助”申請權(quán)益等。

借五周年之際，為了更好地服務(wù)會員，信美相互也發(fā)布了全新會員服務(wù)升級體系。

據(jù)信美相互會員服務(wù)部總經(jīng)理鄭璐介紹，信美相互以“服務(wù)即業(yè)務(wù)”為指引，在今年初重塑了組織架構(gòu)。此次會員服務(wù)體系升級，包括客群煥新、權(quán)益煥新、體驗煥新等三方面。

具體來看，會員分級更細分，在此次會員服務(wù)體系中，信美相互將會員優(yōu)化細分為五個層級，包括星星、星海、風(fēng)云、黑鉆風(fēng)云、紅鉆風(fēng)云。例如，紅鉆風(fēng)云會員，共有27項會員權(quán)益，實現(xiàn)了全量會員覆蓋。權(quán)益圍繞健康禮遇、財富傳承、會員活動三個方向展開，以會員健康權(quán)益為主，對標行業(yè)，打造相互制的會員體驗差異化。

此外，信美人壽把會員服務(wù)使用的便捷度進一步提升，升級后95%以上會員可實現(xiàn)健康服務(wù)全線上使用，App的會員界面也進行了全面升級，清晰、順滑、高效是信美希望傳遞的會員體驗。

5年成長成績單

5年，對于信美相互來講，是一個節(jié)點，也是新的起點?；厥走@家相互制壽險公司在過去5年，波折與成績同樣受到關(guān)注。

談及信美相互，不得不提的就是其背后的初始會員單位。由螞蟻集團、天弘基金、國金鼎興、湯臣倍健等9家企業(yè)共同出資來支持的信美相互，可以說在股東實力方面不容小覷。尤其是基于螞蟻集團的龐大客群基礎(chǔ)，信美相互在業(yè)務(wù)方面快速發(fā)展。

數(shù)據(jù)顯示，2017-2021年，信美相互保險業(yè)務(wù)收入分別為4.74億元、5.39億元、21.11億元、33.79億元、65.25億元；凈利潤分別為-1.69億元、-1.11億元、-0.36億元、0.69億元、2.14億元。在成立第4年就實現(xiàn)了盈利，可見信美相互盈利能力并不差。

客戶方面，截至2022年3月31日，信美相互共有會員85084名。

面對互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展業(yè)務(wù)，爭議當然難以避免。在開展日常業(yè)務(wù)之余，如何及時化解各類投訴問題較為必要，而曾經(jīng)因“噱頭營銷”、“保額虛高”、“過度創(chuàng)新”而失挫也需要及時總結(jié)教訓(xùn)。

發(fā)展路上，波折中前行，而要壯大起來，資金支持是不可缺少的存在。2021年3月，信美相互曾發(fā)布增資公告稱，擬增資7.65億元這一增資并沒有實現(xiàn)。直到2021年12月，信美相互發(fā)布成功增資的消息，而這一次，增資額變?yōu)?.76億元。

踏入第二個5年，隨著戰(zhàn)略的升級，信美相互又將給市場帶來怎樣的驚喜，引人期待。