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作為一家副部級政策性保險公司，中國出口信用保險（簡稱“中國信?！保┏休d著為我國對外貿(mào)易事業(yè)護(hù)航的艱巨使命。無論從公司屬性，還是業(yè)務(wù)特性看，中國信保在中國保險業(yè)、中國對外貿(mào)易發(fā)展方面的地位都舉足輕重。

就是這么一家集特殊性與重要性于一身的險企，較為罕見地被監(jiān)管點名了。

3月16日，銀保監(jiān)會發(fā)布2022年第7號行政處罰決定書。在罰單中，監(jiān)管指出中國信保存在兩大違規(guī)行為，即準(zhǔn)備金計提錯誤、保險費(fèi)率執(zhí)行管控不嚴(yán)格。

面對這次警示，中國信保將如何糾錯歸正？對于未來發(fā)展，又將如何更好地護(hù)航中國對外貿(mào)易？

兩大違規(guī)

被罰58萬

從此次監(jiān)管公布的罰單看，中國信保在準(zhǔn)備金計提與保險費(fèi)率方面出現(xiàn)了問題。具體來看：

準(zhǔn)備金計提出錯

由于信息系統(tǒng)規(guī)則和設(shè)置存在缺陷，中國信保的兩個保單首次責(zé)任生效日抓取錯誤、保單責(zé)任余額計算錯誤，這兩個錯誤對財務(wù)數(shù)據(jù)真實性產(chǎn)生重大影響。同時，監(jiān)管指出中國信保的系統(tǒng)中還存在保費(fèi)及保險金額人工填寫錯誤等情況。

錯誤的起因來自信息技術(shù)部系統(tǒng)規(guī)則缺陷，公司相關(guān)部門發(fā)現(xiàn)問題后并未及時報告，也沒有調(diào)整財務(wù)報表。

費(fèi)率執(zhí)行不嚴(yán)格

保險費(fèi)率方面，銀保監(jiān)會指出中國信保4款保險產(chǎn)品未將報備的費(fèi)率計算公式嵌入到業(yè)務(wù)系統(tǒng)中。而且，保險費(fèi)率測算和厘定以業(yè)務(wù)人員經(jīng)驗調(diào)節(jié)為主，無法通過系統(tǒng)進(jìn)行嚴(yán)格管控。這樣的操作，其實為業(yè)務(wù)發(fā)展埋下了很大風(fēng)險。

基于這些違規(guī)行為，銀保監(jiān)會決定處罰公司50萬元，處罰相關(guān)責(zé)任人合計8萬元。技術(shù)層面的處罰給中國信保敲了一次警鐘。

作為一家以“履行政策性職能，服務(wù)高水平開放”為己任，以服務(wù)國家戰(zhàn)略，精準(zhǔn)支持企業(yè)發(fā)展為重要職責(zé)的政策性險企，中國信保很少出現(xiàn)在監(jiān)管的處罰名單中，上一次被點名處罰還是發(fā)生在2016年。

公開信息顯示，當(dāng)時中國信保因未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)被罰30萬元。具體來看，2007－2013年間中國信保在部分省級分支機(jī)構(gòu)下設(shè)20家業(yè)務(wù)處沒有經(jīng)過監(jiān)管批準(zhǔn)，也沒有在相關(guān)監(jiān)管派出機(jī)構(gòu)履行任何手續(xù)。

不過，但凡涉及到出口、信用等問題，面對的風(fēng)險都具有很大不確定性，這些對于中國信保而言，是不可忽視的挑戰(zhàn)。因此，做好風(fēng)險管控，把握好業(yè)務(wù)的每一個細(xì)節(jié)，都是守住風(fēng)險底線的重要前提。

收獲過榮光

面臨著挑戰(zhàn)

談及中國信保的由來，這背后離不開國家的促成。據(jù)悉，出口信用保險作為國家鼓勵出口的配套措施之一，在二十世紀(jì)八十年代被提上政府議事日程。隨著國內(nèi)出口業(yè)務(wù)的逐漸發(fā)展，要建立出口信用保險制度的決心越來越明顯。

正是這樣的訴求，出口信用保險經(jīng)營主體從人保的一個部門擴(kuò)展到中國進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù)范疇，再到成立一家獨(dú)立、專業(yè)的保險機(jī)構(gòu)，這樣的演變，實則透露出國家對出口信用保險的重視。

從2001年12月18日正式掛牌運(yùn)營到今日，20余年的成長，讓中國信保已成為中國保險市場不可忽視的存在。

數(shù)據(jù)顯示，20年來，中國信保年度承保規(guī)模已從成立時的27.5億美元增長至2021年的8000億美元，20年290倍的增長，從其保費(fèi)收入看，亦是穩(wěn)步增長。

另外，目前的中國信保業(yè)務(wù)基本覆蓋全球所有國家和地區(qū)，與200多個外國政府、銀行、企業(yè)、同業(yè)機(jī)構(gòu)簽署了合作協(xié)議。尤其是自2015年起，中國信保總承保規(guī)模和主要險種規(guī)模一直在國際官方同業(yè)機(jī)構(gòu)（ECA）中排名第一。

這樣領(lǐng)先的背后，除了中國信保自身的努力外，也包含國家的推動。據(jù)悉，自2015年以來，在政府工作報告中，出口信用保險成為鐵定的座上客。

2015年

擴(kuò)大出口信用保險規(guī)模，加大對大型成套設(shè)備出口融資應(yīng)保盡保。

2016年

增加短期出口信用保險規(guī)模，實現(xiàn)成套設(shè)備出口融資保險應(yīng)保盡保。

2017年

擴(kuò)大出口信用保險覆蓋面，對成套設(shè)備出口融資應(yīng)保盡保。

2018年

擴(kuò)大出口信用保險覆蓋面，整體通關(guān)時間再壓縮三分之一。

2019年

擴(kuò)大出口信用保險覆蓋面。

2020年

圍繞支持企業(yè)增訂單穩(wěn)崗位保就業(yè)，加大信貸投放，擴(kuò)大出口信用保險覆蓋面，降低進(jìn)出口合規(guī)成本，支持出口產(chǎn)品轉(zhuǎn)內(nèi)銷。

2021年

擴(kuò)大出口信用保險覆蓋面、優(yōu)化承保和理賠條件。

2022年

擴(kuò)大出口信用保險對中小微外貿(mào)企業(yè)的覆蓋面，加強(qiáng)出口信貸支持。

作為以出口信用保險為主營業(yè)務(wù)的中國信保，自然備受重視。不過，發(fā)展路上亦會面對很多坎坷，比如在2015年時，中國信保曾因市場競爭、發(fā)展轉(zhuǎn)型等問題面臨選擇。

當(dāng)前，中國信保又走到了新的起點。

中國信保黨委書記、董事長宋曙光曾表示，隨著內(nèi)外部形勢的深刻變化，中國信保的發(fā)展已經(jīng)走到了新的歷史關(guān)口，既面臨新機(jī)遇，也面臨新挑戰(zhàn)，高質(zhì)量發(fā)展的要求越來越迫切，亟需對發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行調(diào)整優(yōu)化，進(jìn)一步強(qiáng)化政策性使命擔(dān)當(dāng)。

具體到主營業(yè)務(wù)上，3月14日，中國信保在其官方微信公眾號上發(fā)布的文章中指出，隨著海外疫情的持續(xù)蔓延，陸續(xù)有國家（地區(qū)）對入港船舶出臺了管控措施。據(jù)不完全統(tǒng)計，截至2022年3月7日，境外出臺相關(guān)管控措施的國家（地區(qū)）的數(shù)量合計已達(dá)101個。此外，俄烏等地緣政治沖突和西方對俄制裁等，也給緊張的全球供應(yīng)鏈帶來新一輪干擾,預(yù)計2022年全球經(jīng)濟(jì)總量將受影響。

由此也不難預(yù)見，全球疫情、國際供應(yīng)鏈格局緊張等情況，也將給國內(nèi)出口信用保險業(yè)務(wù)帶來一定挑戰(zhàn)。

下一個20年開局

三階段邁向世界一流

從長期發(fā)展方向來看，早在2019年，中國信保便開啟了全面深化改革，全面實施“336”發(fā)展戰(zhàn)略，提出了戰(zhàn)略導(dǎo)向、業(yè)務(wù)布局、戰(zhàn)略工程、戰(zhàn)略目標(biāo)的思路。如今，這一戰(zhàn)略仍在實施中。

不過，對于未來，中國信保要怎么發(fā)展，備受關(guān)注。畢竟，中國信保的發(fā)展關(guān)系到國家出口貿(mào)易能否具有更安全的保障問題。

為此，在新的20年的起點，中國信保立下了邁向高質(zhì)量發(fā)展的具體目標(biāo)：

到2022年，中國信保將實現(xiàn)“四個基本建成”，即基本建成內(nèi)部統(tǒng)一、外部融合、管理規(guī)范、運(yùn)行安全高效的數(shù)據(jù)中臺；基本建成主動、動態(tài)、量化、全周期的信用風(fēng)險管理體系；基本建成邏輯集中的運(yùn)營中臺；基本建成“以客戶為中心”的“線上+線下+生態(tài)”的數(shù)字化客戶服務(wù)平臺，以及一線營銷和客服人員的數(shù)字化作業(yè)平臺。

到2025年，中國信保將在“十四五”期間建設(shè)成為負(fù)責(zé)任、可信賴、具有全球影響力的信用風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)，成為逆周期調(diào)節(jié)的工具、國家風(fēng)險管理的平臺、產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定的保障、中國企業(yè)走出去的后盾。

到2035年，中國信保將建成世界一流信用風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)。

2022年是中國信保新20年的開局之年。在中國信保2022年度工作會議上，宋曙光表示，2022年要抓好四個方面工作，即全力支持穩(wěn)住外貿(mào)基本盤、服務(wù)共建“一帶一路”高質(zhì)量發(fā)展、統(tǒng)籌好業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險管控、持續(xù)深化內(nèi)部改革。

具體怎么做，中國信?？偨?jīng)理蔡希良稱要突出五個方面：

① 貿(mào)易險要精準(zhǔn)發(fā)力、做實做細(xì)。

② 項目險要轉(zhuǎn)變觀念、健康可持續(xù)發(fā)展。

③ 風(fēng)險防控要練好內(nèi)功、守住底線。

④ 數(shù)字化轉(zhuǎn)型要統(tǒng)籌推動、攻堅克難。

⑤“十四五”發(fā)展規(guī)劃實施要扎實推進(jìn)、務(wù)求實效。

或許，隨著改革的深化，風(fēng)控體系的完善，中國信保將走得更穩(wěn)。