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新能源車企進軍保險業(yè)已勢在必行！

近日，國家市場監(jiān)管總局正式核準(zhǔn)“比亞迪保險經(jīng)紀(jì)有限公司 ”，批復(fù)文號為（國）名內(nèi)設(shè)字[2022]第115124號。比亞迪保險經(jīng)紀(jì)成為今年以來國內(nèi)第二家由汽車主機廠注冊的保險中介公司。

從特斯拉到蔚來，再到如今的比亞迪，新能源車企已成為攪動新能源車險市場的重要一極。

“繼續(xù)支持新能源汽車消費，鼓勵地方開展綠色智能家電下鄉(xiāng)和以舊換新。”伴隨今年政府工作報告的鼓勵，新能源汽車未來的發(fā)展，將為新能源車險帶來更大的想象空間。

但是，如何發(fā)展新能源車險？非專業(yè)的車企如何融入專業(yè)的保險行列？怎樣使新能源車險真正達到讓利于民的效果？如何避免惡性競爭的死循環(huán)？這些問題不僅考驗著險企，也考驗著新入局者。

預(yù)設(shè)業(yè)務(wù)先招兵

入局保險早有謀劃

說到比亞迪，廣為人知的當(dāng)屬比亞迪汽車。這個連續(xù)9次拿下中國新能源汽車年度銷售冠軍，在2021年成為首個達成新能源車下線百萬的品牌，在2022年不斷開啟新的試探。從漲價到對品牌標(biāo)識升級，再到宣布轉(zhuǎn)向高端車市場，比亞迪的改變在持續(xù)進行。

資料顯示，比亞迪1995年成立，業(yè)務(wù)橫跨汽車、軌道交通、新能源和電子等產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域。尤其是在汽車領(lǐng)域，2013年組建的比亞迪汽車，如今已是中國最大的新能源車企。有數(shù)據(jù)顯示，2021年，比亞迪新能源車銷量達603783輛，在國內(nèi)新能源汽車銷售領(lǐng)域首屈一指。且從2012年到2020年期間，比亞迪的汽車銷量一直穩(wěn)定在四五十萬輛的規(guī)模。

憑借技術(shù)研發(fā)和創(chuàng)新實力，比亞迪新能源汽車已掌握電池、電機、電控等新能源車核心技術(shù)。目前，比亞迪新能源車已經(jīng)形成乘用車和商用車兩大產(chǎn)品系列，涵蓋七大常規(guī)領(lǐng)域和四大特殊領(lǐng)域，實現(xiàn)了全領(lǐng)域覆蓋。

技術(shù)加上銷量，比亞迪在汽車領(lǐng)域可以說有著很強的競爭優(yōu)勢。而正是這樣的優(yōu)勢，或許是比亞迪進軍保險業(yè)的底氣所在。

其實，談及進軍保險市場，2021年比亞迪就已經(jīng)開始了謀劃。2021年11月，貴陽比亞迪盛世新景汽車銷售服務(wù)有限公司成立，注冊資本2000萬元，該公司正是比亞迪汽車工業(yè)有限公司旗下的全資子公司。

從經(jīng)營范圍看，貴陽比亞迪汽車銷售服務(wù)的經(jīng)營范圍包含網(wǎng)絡(luò)預(yù)約出租汽車經(jīng)營服務(wù)；電動汽車充電基礎(chǔ)設(shè)施運營；二手車經(jīng)紀(jì)；二手車鑒定評估；保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；保險代理業(yè)務(wù)等。

需要注意的是，這里不僅僅是保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，更有保險代理業(yè)務(wù)。也就是說，保險業(yè)務(wù)早已在經(jīng)營的規(guī)劃中。而此次比亞迪保險經(jīng)紀(jì)有限公司的注冊，或許是專職做保險的一個開始。

當(dāng)然，為了更好的踏入保險業(yè)，在比亞迪保險經(jīng)紀(jì)有限公司注冊之前，比亞迪就在招兵買馬了，例如在招聘平臺上發(fā)布保險職位的招聘信息，例如保險經(jīng)紀(jì)公司副總、運營總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、合規(guī)經(jīng)理、財務(wù)主管、產(chǎn)品經(jīng)理、保險理賠專員等。

例如，合規(guī)經(jīng)理（保險業(yè)務(wù)）崗位職責(zé)為：處理有關(guān)車險/非車險訴訟（仲裁）案件及其他法律事務(wù)（如發(fā)生）；負(fù)責(zé)組織審查、起草和修改各類車險/非車險法律合同、協(xié)議，保證各項業(yè)務(wù)開展的合法性；提供法律咨詢和開展法律法規(guī)知識培訓(xùn)等。而且，對應(yīng)聘者，比亞迪的硬性要求里包含有《保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格證書》等相關(guān)資質(zhì)等。

偏愛經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

車企走個性化定制路線？

跨過汽車行業(yè)，轉(zhuǎn)入保險市場，新能源車企借保險中介進軍保險業(yè)，其實早有先行者。

據(jù)悉，早在2018年時，小鵬汽車就通過設(shè)立廣州小鵬汽車保險代理公司進入到保險行業(yè)，來開展汽車保險代理業(yè)務(wù)。2020年8月，特斯拉又在國內(nèi)注冊特斯拉保險經(jīng)紀(jì)有限公司，借保險經(jīng)紀(jì)之力來布局汽車保險業(yè)務(wù)。2022年1月19日，蔚來保險經(jīng)紀(jì)有限公司也注冊成功。

如今，比亞迪保險經(jīng)紀(jì)公司的到來，又為這支以新能源車企為代表的隊伍增添了力量。畢竟，汽車銷售遇到瓶頸時，保險市場還是一個新藍海。

2021年，在新能源汽車專屬保險正式啟動后，很多險企加入了這場爭奪戰(zhàn)，在2021年12月27日，多家財險公司就在官微平臺發(fā)布了關(guān)于自家新能源汽車專屬保險開賣的消息，并貼心附上保障內(nèi)容和咨詢鏈接。

不過，需要注意的是，單從新能源車企看，他們更偏向于通過保險經(jīng)紀(jì)公司來開展保險業(yè)務(wù)，而非保險代理。而這背后的原因，或與消費需求分不開。

眾所周知，保險經(jīng)紀(jì)與保險代理都是保險中介的業(yè)務(wù)類型，只不過保險代理是代保險公司銷售產(chǎn)品，站在保險公司一端；而保險經(jīng)紀(jì)更多是為用戶進行整體的規(guī)劃，從消費者角度出發(fā)。作為跨行而來的新能源車企，要想留住客戶，就需要拿出“特色”的產(chǎn)品及服務(wù)，這也就需要從消費者角度出發(fā)。

保險經(jīng)紀(jì)公司的好處在于，這些跨行而來的車企可以根據(jù)自己的消費者特點，與保險公司一同參與到產(chǎn)品的設(shè)計中，用更符合自己用戶的產(chǎn)品來實現(xiàn)在保險領(lǐng)域的業(yè)務(wù)擴展。這不僅有利于這些新能源車企打造業(yè)務(wù)閉環(huán)，還可以在擴展業(yè)務(wù)范圍的同時，留住更多用戶。

例如，蔚來汽車正式發(fā)布服務(wù)無憂2022版與保險無憂2022版。而這兩款產(chǎn)品正是蔚來根據(jù)《新能源汽車商業(yè)保險專屬條款（試行）》來進行的修改。從產(chǎn)品內(nèi)容看，蔚來將后續(xù)的維修、保養(yǎng)等服務(wù)“打包”并升級，用戶的直觀體驗就是，一旦出險，只要一通電話，后續(xù)事項全都可以交給蔚來的工作人員完成。

警惕惡性競爭

避免“藍海”變“火?！?/span>

說到新能源車險，其實這與當(dāng)下所倡導(dǎo)的低碳發(fā)展、綠色發(fā)展等政策不謀而合。

今年的政府工作報告提到 “有序推進碳達峰碳中和工作”，要推動能源革命，確保能源供應(yīng)，立足資源稟賦，堅持先立后破、通盤謀劃，推進能源低碳轉(zhuǎn)型；要推動能耗“雙控”向碳排放總量和強度“雙控”轉(zhuǎn)變，完善減污降碳激勵約束政策，加快形成綠色生產(chǎn)生活方式。

低碳、綠色、環(huán)保，這些新能源汽車均具備的特性，自然也成為國家鼓勵的方向。隨著新能源車市場在逐步擴大，新能源車險的需求也相應(yīng)提升。在這樣的背景下，越來越多的險企、車企加入到這一領(lǐng)域。

但面對巨大的市場“誘惑”，相關(guān)機構(gòu)如何守住紅線，避免惡性競爭是一大考驗。畢竟，在此之前，傳統(tǒng)車險、健康險等都因競爭激烈而亂象叢生，例如惡意壓低價格，擾亂正常市場秩序等。

另外，新能源汽車專屬保險上線后，保險的制定方式將迎來更多的靈活空間。但需要注意的是，基于新能源車險的特殊性，一人一車、一車一價的模式并不能短時間實現(xiàn)，面對這樣的現(xiàn)狀，新能源車險的保費又該如何合理定價？核保、理賠又該如何計算？這些都事關(guān)消費者的利益。

因此，面對爭議，無論是車企，還是保險公司，都需要從客戶角度出發(fā)，或許才是推動新能源車險市場前進的關(guān)鍵。