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所謂“國有國法，行有行規(guī)”，現代社會，每個行業(yè)都有自己的規(guī)范準則，這既是對市場和從業(yè)者的約束，也是一種保障。為推動行業(yè)良性有序發(fā)展，近年來，保險業(yè)也在強化從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記管理，以求避免出現人員素質參差不齊、管理粗放的現象。

然而，近日，剛剛登上監(jiān)管處罰名單的水滴，又一次因為分公司“未按規(guī)定為從業(yè)人員進行執(zhí)業(yè)登記”被監(jiān)管點名處罰。湖北銀保監(jiān)局指出，水滴湖北分公司存在“未按規(guī)定為從業(yè)人員進行執(zhí)業(yè)登記”的違規(guī)行為，對違規(guī)機構及相關負責人合計處罰2萬元。

雖然是小額罰款，但這一處罰也給行業(yè)提了個醒，“持證上崗”是基本要求。

執(zhí)業(yè)登記存紕漏

一家中介平臺吃罰單

行政處罰決定書顯示，水滴經紀湖北分公司客服人員借助電話開展互聯網保險業(yè)務，指導有意向的客戶通過公司自營互聯網平臺投保。而該公司客服人員工作職責主要包括擬訂投保方案、協助辦理投保手續(xù)、解答咨詢和疑問、對客戶進行回訪、收集意見和投訴等保險經紀服務。

不過，監(jiān)管檢查發(fā)現，2020年5-12月，水滴經紀湖北分公司未按規(guī)定為在該公司從事保險經紀服務的449名客服人員進行執(zhí)業(yè)登記。這一行為違反了《保險經紀人監(jiān)管規(guī)定》第三十四條第一款“保險經紀人應當按照規(guī)定為其保險經紀從業(yè)人員進行執(zhí)業(yè)登記”的規(guī)定。

為此，湖北銀保監(jiān)局決定對水滴經紀湖北分公司給予警告并處1萬元罰款的行政處罰；對相關負責人給予警告并處1萬元罰款的行政處罰。

漠視執(zhí)業(yè)登記案例頻現

保險中介機構成“重災區(qū)”

一份小額的處罰，看似平常無奇，對機構核心利益不會構成傷害，但從性質看則不盡然，因為機構對從業(yè)者執(zhí)業(yè)登記的疏忽與漠視，實則已損害到消費者的合法權益。

事實上，水滴經紀湖北分公司 “未按規(guī)定為從業(yè)人員進行執(zhí)業(yè)登記”而遭監(jiān)管點名，并非行業(yè)個案。

例如，9月份，黃石銀保監(jiān)分局就通報，湖北新華欣保險銷售有限公司大冶營業(yè)部、陽新白沙營業(yè)部、大冶劉仁八營業(yè)部、陽新營業(yè)部、陽新龍港營業(yè)部均存在委托未執(zhí)業(yè)登記銷售人員從事保險銷售的違法行為，分別被處以相應罰款。

9月份，湖州銀保監(jiān)分局發(fā)布罰單顯示，浙江永興保險代理存在委托未進行執(zhí)業(yè)登記的個人從事保險代理業(yè)務，編制提供虛假的報告、報表、文件、資料問題，被罰款1萬元，并責令停止接受新業(yè)務6個月；相關負責人也被給予警告，并罰款9萬元。

6月份，人保汽車保險銷售服務有限公司寧波市分公司因存在執(zhí)業(yè)登記信息錯誤的違法違規(guī)行為，被警告并處罰款5000元。

3月份，陜西銀保監(jiān)局公布，中信銀行西安分行因未按要求為保險銷售從業(yè)人員進行執(zhí)業(yè)登記、未按要求變更保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記事項、未按要求注銷離職保險銷售從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)登記，受到警告處分并被罰款3萬元。

上述頻繁曝出的因執(zhí)業(yè)登記問題而被處罰的案例，無疑折射了該類違規(guī)行為的頑固性。且值得注意的是，這些違規(guī)案例中，也更多是保險中介機構“觸網”，反觀險企，因其對營銷人員資格管理較為嚴格，極少觸碰雷區(qū)。

從事前規(guī)范到事后處罰

監(jiān)管嚴管違規(guī)行為

緣何保險中介機構屢屢在執(zhí)業(yè)登記問題上踩紅線？其中，主要因素恐來自于行業(yè)客服人員的高流動性，以及保險中介機構人員管理上的粗放和松懈。

事實上，隨著人們對保險服務的要求越來越高，我國現有呼叫中心的客服人員生產力、服務能力已難以滿足市場需求。

有資料顯示，在呼叫中心客服領域，平均離職率達到100％，這意味著每年呼叫中心的客服人員都要重新招募。在客服人力嚴重缺失的現狀下，很多機構開始將目標對準“臨時工”。但這種行為對于保險業(yè)整體形象和服務質量都將帶來較大損害。

基于此，2020年5月，銀保監(jiān)會下發(fā)了《關于切實加強保險專業(yè)中介機構從業(yè)人員管理的通知》，指出保險專業(yè)中介機構應切實夯實從業(yè)人員管理基礎，嚴格按照執(zhí)業(yè)登記管理規(guī)定要求，落實從業(yè)人員入職、在職、離職的全過程執(zhí)業(yè)信息登記和維護，確保從業(yè)人員基本信息真實、準確、完整。

2020年底，為保護消費者權益，提高服務標準，由中國保險行業(yè)協會主導保險公司參與制定了《保險公司客戶服務中心基本要求（征求意見稿）》，旨在規(guī)范保險公司客戶服務中心建設，形成統(tǒng)一的行業(yè)評價標準，從而提升消費者的保險服務體驗。

除此之外，今年3月份，銀保監(jiān)會還發(fā)布了《關于2020年底保險公司銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記情況的通報（截至2020年12月31日）》。

數據顯示，截至2020年12月31日，存在執(zhí)業(yè)登記基礎信息要素缺失的銷售人員數量占比為10.3%，與2020年年中相比，要素完整性略有提高，但改善不大。其中，36家保險公司信息缺失人員占比介于10%-20%，27家保險公司信息缺失人員占比超過20%。

加強對執(zhí)業(yè)資格的整頓，是監(jiān)管維護消費者合法權益的第一道“門檻”。而處罰違規(guī)者，是監(jiān)管對行業(yè)的警示，亦體現了打擊頑固違規(guī)行為的信念。

銀保監(jiān)會表示，保險公司在保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)－執(zhí)業(yè)管理子系統(tǒng)中真實、完整、準確地為所屬銷售人員填全各項基礎信息要素，是保險公司落實銷售人員管理主體責任、做好執(zhí)業(yè)登記管理的基本要求。

未來對于“執(zhí)證”要求或將越來越嚴，畢竟在獨立個人保險代理人制度逐步推進過程中，持證上崗顯得更為重要。