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河南暴雨，令很多人記憶猶新。

這場突如其來的自然災害，致使河南當?shù)亟?jīng)濟損失超千億，對管理風險的保險機構(gòu)而言也是一次大考。

尤其是河南“本土化”的中原農(nóng)險，以其20多億元保費規(guī)模的體量，面對連續(xù)兩個季度的虧損，及6000多萬的凈現(xiàn)金流出，新上任的管理層又該如何“支招”？

一場暴雨帶來壓力

近日，隨著中原農(nóng)險2021年第三季度償付能力報告披露，7月份的“天災”帶來的影響也浮出水面。

數(shù)據(jù)顯示，2021年第三季度，中原農(nóng)險保險業(yè)務收入為5.75億元，凈利潤為-0.65億元。如果加上上半年的經(jīng)營數(shù)據(jù)，中原農(nóng)險前三季度保險業(yè)務收入為20.28億元，凈利潤為0.2億元。

盡管實現(xiàn)盈利，但這一成績相較2020年同期的1.02億元凈利潤，出現(xiàn)了明顯變化。尤其是2021年第二、三季度連續(xù)虧損，將中原農(nóng)險第一季度的盈利吞噬殆盡。

凈資產(chǎn)方面，2021年第三季度，中原農(nóng)險凈資產(chǎn)為23.41億元，較第二季度減少0.79億元。

需要注意的是，在第三季度，中原農(nóng)險凈現(xiàn)金流為-0.68億元。在第三季度償付能力報告中，中原農(nóng)險稱，“根據(jù)公司2021年9月30日資產(chǎn)負債情況，以及公司對未來業(yè)務現(xiàn)金流入、流出的情況估計，預計未來一個季度經(jīng)營活動凈現(xiàn)金流-1.32億元”。

如此預計，對于一家中小型專業(yè)農(nóng)險公司來言壓力不言而喻，而這一壓力很大程度上來自于今年7月的特大暴雨。

有數(shù)據(jù)顯示，7月份的河南暴雨災害造成超1481萬人受到損傷，直接經(jīng)濟損失逾1337億元。單看車險的賠付，銀保監(jiān)會相關(guān)負責人公開表示，預計整個保險行業(yè)的車險最終賠付金額可能要達到70億元。同時，除車險外，企財險、家財險、農(nóng)險等險種的賠付金額也出現(xiàn)大幅增長。

而作為河南本土保險公司的中原農(nóng)險，其主營的農(nóng)險業(yè)務主要集中于河南地區(qū)。從其官網(wǎng)來看，中原農(nóng)險的經(jīng)營雖然“出省”，在省外開設了兩家分公司，但其業(yè)務依舊主要來自于河南當?shù)?。也就是說，這次特大暴雨給中原農(nóng)險帶來的影響可能是全方位的。

基于以上情況，中原農(nóng)險認為，應收管理和賠付監(jiān)控仍然是未來流動性風險管理工作中的重點關(guān)注方面，在實際工作中將根據(jù)應收清理進展情況和賠付進展情況及時調(diào)整資金規(guī)劃。

新老總直面多個難題

因災造成虧損已成現(xiàn)實，而緊張的現(xiàn)金流問題，不可避免地給新上任的管理層帶來壓力。下一步，中原農(nóng)險如何復盤，繼續(xù)平穩(wěn)發(fā)展，至關(guān)重要。

9月13日，銀保監(jiān)會公布了中原農(nóng)險新任總經(jīng)理的任職批復，核準劉祖疆擔任中原農(nóng)險總經(jīng)理一職。

資料顯示，劉祖疆，1966年8月出生，今年55歲，此前曾有豐富的保險從業(yè)經(jīng)歷，曾就職于新疆生產(chǎn)建設兵團農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)保險公司、中華聯(lián)合財險等公司。

2006年，劉祖疆曾擔任中華聯(lián)合財險董事、黨委委員、副總經(jīng)理等職務，且在中華聯(lián)合財險省分公司、總公司多個崗位任職。2021年9月，劉祖疆被選任為中原農(nóng)險的第二任總經(jīng)理。從加入保險行業(yè)的時間看，至今至少有15年之久。

作為一名從基層做起，又具有大型險企工作經(jīng)驗的保險“老人”，劉祖疆擔起總經(jīng)理一職，從此結(jié)束了中原農(nóng)險近一年半的總經(jīng)理空檔期。

據(jù)悉，自2015年5月中原農(nóng)險成立后，在五年的時間內(nèi)，其總經(jīng)理一直由姜華擔任。資料顯示，姜華也是一名保險“老人”。曾歷任吉林監(jiān)管局處長，安華農(nóng)險吉林分公司總經(jīng)理、總公司總裁助理和副總裁等職務。

2013年5月，姜華加入中原農(nóng)險籌備組擔任副組長，2015年8月-2016年4月?lián)沃性r(nóng)險財務負責人，2015年8月起擔任中原農(nóng)險董事。

至2020年4月，中原農(nóng)險發(fā)布公告稱，因個人原因，姜華辭去中原農(nóng)險總經(jīng)理職務。在中原農(nóng)險總經(jīng)理空缺期間，暫由董事長畢治軍代行總經(jīng)理職權(quán)。

自姜華離職后，中原農(nóng)險在2020年第二季度也發(fā)生了一系列人員變動。例如，李少堅于2020年5月6日起不再擔任副總經(jīng)理，李志剛于2020年5月6日起不再擔任總經(jīng)理助理，原副總經(jīng)理劉菊紅于2020年4月29日開始擔任董事會秘書。

時間一晃而過，近一年半時間，由董事長代行總經(jīng)理職務的歷史終于結(jié)束，中原農(nóng)險也迎來了新一任總經(jīng)理。面對此次河南暴雨，中原農(nóng)險一方面需要做好賠付工作，另一方面也需要考慮如何緩解現(xiàn)金流問題，以及接下來如何擴大機構(gòu)來分散風險，這是新一任總經(jīng)理需要面對的問題。

另外，值得一提的是，中原農(nóng)險在2021年也引進了部分管理“新人”。例如，河南省分公司總經(jīng)理雷廷軍調(diào)至總部任副總經(jīng)理，胡軍輝自2021年3月起擔任總經(jīng)理助理，王儉波2021年1月由業(yè)務總監(jiān)升任為合規(guī)負責人。

機構(gòu)仍需加速擴展

談及中原農(nóng)險，這家河南省第一家保險法人機構(gòu)，其成立時就帶著當?shù)匾ㄔO中原經(jīng)濟區(qū)、打造金融豫軍、維護國家糧食安全、解決“三農(nóng)”問題的重任。而且，作為國內(nèi)保險市場上為數(shù)不多專注于農(nóng)險的公司，對于河南這個糧食大省來講，更是格外重要。

據(jù)悉，2015年中原農(nóng)險由省屬農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)公司、中原高速公路、豫資城鄉(xiāng)投資等17家國有企業(yè)公司發(fā)起，注冊資本金為11億元。其經(jīng)營范圍包括農(nóng)業(yè)保險、財產(chǎn)損失保險、責任保險、短期健康險和意外傷害險、信用保證險和保證保險等。

自成立以來，中原農(nóng)險的保險業(yè)務收入呈穩(wěn)步增長趨勢，雖然沒有很快速的做大，但每年均有進步。

從盈利方面看，在成立的第二年，中原農(nóng)險就實現(xiàn)了盈利，且持續(xù)到2020年，其盈利達0.4億元。

穩(wěn)健的經(jīng)營，或許與其產(chǎn)品定位有關(guān)。據(jù)悉，早在中原農(nóng)險成立之初，其董事長畢治軍就表示，要積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足農(nóng)業(yè)保險需求；踐行農(nóng)業(yè)保險合規(guī)經(jīng)營之路，確保落實農(nóng)業(yè)保險政策；穩(wěn)步推進隊伍和機構(gòu)建設等。

再看業(yè)務結(jié)構(gòu)，中原農(nóng)險與農(nóng)險相關(guān)的業(yè)務也在穩(wěn)步增長。

不過，這些業(yè)務大部分源自河南當?shù)?。從分散風險角度來看，分支機構(gòu)太少，不利于面對嚴重的天災。因此，加速布局機構(gòu)或許是下一步中原農(nóng)險所需要解決的一個問題。

增資波折而急迫

加速布局分支機構(gòu)，需要更多的資本金支撐。在增資方面，中原農(nóng)險也做過多次嘗試。

據(jù)悉，自2017年中原農(nóng)險宣布要增資以來，其增資方案已有多次調(diào)整：

○ 2017年12月，中原農(nóng)險擬在原11億股股份的基礎上新增股份19億股，增資后總股本30億股，參與增資的共有15家公司，6家新增公司。

○ 2018年5月，中原農(nóng)險對增資方案進行調(diào)整，新增股份仍為19億股，但參與增資的公司變?yōu)?4家，華夏國鼎（北京）商貿(mào)有限公司退出增資名單。

○ 2019年4月，中原農(nóng)險再次修改增資方案，擬在原11億股股份的基礎上新增股份10.0898億股，以每股1.1元的價格進行增資擴股，增資后總股本21.0898億股，參與增資的公司變?yōu)?家。

多變的增資方案，可見中原農(nóng)險在這方面的推進并不順利。

如今的中原農(nóng)險，在展業(yè)六年時間內(nèi)，在河南省外開設了兩家分公司。其中，內(nèi)蒙古分公司于2019年3月開業(yè)；黑龍江省分公司于2020年4月獲批開業(yè)。

快速走出河南，快速融入到全國，中原農(nóng)險在快速發(fā)展之時，需要更充足的資本支持。

尤其，這次災害所帶來的考驗，讓中原農(nóng)險更深地體會到增資之迫切，擴展機構(gòu)之必要。這或許將成為新管理層和現(xiàn)有股東需要解決的大問題。