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9月19日車險(xiǎn)綜改重磅落地，這于財(cái)險(xiǎn)公司而言乃頭等大事。

正當(dāng)財(cái)險(xiǎn)公司都在舉全力抓住車險(xiǎn)綜改的機(jī)遇，并應(yīng)對沖擊時(shí)，大地保險(xiǎn)新疆公司卻可以休息3個(gè)月了。

12月2日，新疆銀保監(jiān)局針對大地保險(xiǎn)新疆分公司在車險(xiǎn)領(lǐng)域的違規(guī)行為開出重磅罰單。雖然這是舊賬，但也體現(xiàn)了監(jiān)管層打擊車險(xiǎn)違規(guī)的決心。

行政處罰決定書顯示，大地保險(xiǎn)新疆分公司存在兩大違規(guī)行為：

編制虛假資料

2019年1月至7月，大地保險(xiǎn)新疆分公司通過上海瀚之友信息技術(shù)服務(wù)有限公司代開發(fā)票，編制虛假咨詢費(fèi)、服務(wù)費(fèi)共計(jì)1127.4萬元，用于支付超標(biāo)準(zhǔn)手續(xù)費(fèi)及業(yè)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)費(fèi)等。

給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人

保險(xiǎn)合同約定以外的其他利益

2019年1月至7月，大地保險(xiǎn)新疆分公司通過陜西維納傳媒股份有限公司、志宸供應(yīng)鏈管理（上海）有限公司代開服務(wù)費(fèi)、咨詢費(fèi)發(fā)票，給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的其他利益共計(jì)747.5萬元。 ?

為此，新疆銀保監(jiān)局決定處罰大地保險(xiǎn)新疆分公司80萬元，相關(guān)責(zé)任人35萬元，并責(zé)令大地保險(xiǎn)新疆分公司停止接受商業(yè)車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)3個(gè)月。

作為一家大中型財(cái)險(xiǎn)公司，大地保險(xiǎn)近年來雖然業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)展明顯，在科技領(lǐng)域也緊跟時(shí)代步伐。但作為一家有影響力的險(xiǎn)企，更需要利用其影響力帶動行業(yè)向合規(guī)方向發(fā)展。

年內(nèi)5次被罰

老毛病不斷復(fù)發(fā)

沒有規(guī)矩，不成方圓。車險(xiǎn)接受停業(yè)處罰，足以看出監(jiān)管整治車險(xiǎn)市場的決心。畢竟，車險(xiǎn)作為大部分財(cái)險(xiǎn)公司的主力產(chǎn)品，更需要定制強(qiáng)有力的規(guī)矩。

近期，車險(xiǎn)綜改后，銀保監(jiān)會已多次召開座談會，就車險(xiǎn)綜改實(shí)施的效果及過程中產(chǎn)生的問題進(jìn)行討論。期間，銀保監(jiān)會副主席梁濤，更是一一點(diǎn)破目前車險(xiǎn)市場上發(fā)生的問題。

監(jiān)管三令五申，但車險(xiǎn)經(jīng)營亂象依舊存在。有市場分析稱，亂象無休止的重要原因之一，就是很多大公司“帶頭鬧事”。

『A智慧保』觀察到，除此次因車險(xiǎn)被重罰之外，大地保險(xiǎn)還有4家分公司在2020年被監(jiān)管處罰：

○ 黑龍江分公司因存在利用保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用和編制、提供虛假報(bào)表資料等問題，被處罰80萬元。

○ 青島分公司因給予或者承諾給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)用回扣或者其他利益及虛列咨詢費(fèi)問題，被處罰41萬元。

○ 大連分公司因套取費(fèi)用向客戶返還現(xiàn)金利益，突破了報(bào)批的保險(xiǎn)費(fèi)率等問題，被處罰35萬元。

○ 天津分公司因給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的其他利益問題，被處罰21萬元。

編制虛假材料、給予被保險(xiǎn)人等合同以外的利益等違規(guī)行為，似“頑疾”一般擾亂著車險(xiǎn)市場，也恰是這些“舊問題”，存在于眾多險(xiǎn)企的業(yè)務(wù)拓展過程中，有時(shí)顯得肆無忌憚。

市場角逐

步入快車道

其實(shí)，違規(guī)背后的原因眾多，可能最重要原因就是對“規(guī)?！钡倪^度看重，而忽略了對合規(guī)經(jīng)營的要求。

據(jù)『A智慧保』統(tǒng)計(jì)，2010年以來，大地保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展平穩(wěn)。尤其是在2015年以來，大地保險(xiǎn)依舊保持兩位數(shù)的增長，在激烈的財(cái)險(xiǎn)競爭下，實(shí)屬不易。

大地保險(xiǎn)2010-2019年業(yè)績表現(xiàn)（億元）

不過，在財(cái)險(xiǎn)圈的“排位賽”中，市場排位“老五”爭奪戰(zhàn)由來已久。趕超競爭對手，保住行業(yè)第五的位置，也給大地保險(xiǎn)帶來了更大的業(yè)績壓力。

尤其是車險(xiǎn)，在大地保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)中占有重要的位置。數(shù)據(jù)顯示，大地保險(xiǎn)的車險(xiǎn)保費(fèi)收入始終保持在50%以上，甚至超過80%。一旦車險(xiǎn)業(yè)績上不去，其整體表現(xiàn)或許就會落人于后。

大地保險(xiǎn)車險(xiǎn)經(jīng)營情況（億元）

目標(biāo)面前，唯有快攻。面對如此重要的業(yè)務(wù)，大地保險(xiǎn)自然高度重視，并鼎力支持。但激烈的競爭環(huán)境下，稍有不慎，便會落入違規(guī)。這或許也是車險(xiǎn)市場“舊問題”難治愈的原因之一。

為了解決這樣偏執(zhí)的做法，改變險(xiǎn)企規(guī)模至上的想法，監(jiān)管針對財(cái)險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)考核標(biāo)準(zhǔn)將出臺相關(guān)政策，目前正在加緊制定中。

所謂“蛇打七寸”，關(guān)鍵問題的解決，才是對車險(xiǎn)亂象的最強(qiáng)整治。保險(xiǎn)公司“唯保單數(shù)量、保費(fèi)規(guī)模是論”的不健康經(jīng)營思路，被“異化”的考核標(biāo)準(zhǔn)，道出了更多的“難言之隱”。

但艱難之下，依舊需要合規(guī)，這是保證市場繼續(xù)發(fā)展的前提。包括大地保險(xiǎn)在內(nèi)的公司，或許需要進(jìn)行一次從上到下、從里到外的“思想改革”。

科技化加速

風(fēng)險(xiǎn)防范需跟進(jìn)

這次嚴(yán)懲，不僅給了大地保險(xiǎn)一個(gè)教訓(xùn)，也給保險(xiǎn)圈的其他險(xiǎn)企發(fā)出了警告，車險(xiǎn)綜改開啟，并不會對過往的錯(cuò)誤放松追責(zé)。

當(dāng)然，除了看到大地保險(xiǎn)存在的不足外，『A智慧保』也看到了大地保險(xiǎn)的改變及創(chuàng)新，尤其是在科技應(yīng)用方面。

11月17日，大地保險(xiǎn)推出行業(yè)內(nèi)第一個(gè)智慧理賠指揮監(jiān)控系統(tǒng)“大地雷達(dá)”。據(jù)介紹，作為最新的理賠科技產(chǎn)品，也是公司核心戰(zhàn)略的有效實(shí)踐，“大地雷達(dá)”系統(tǒng)或意在借助科技手段為車險(xiǎn)領(lǐng)域降低運(yùn)營和管理成本。

2014年新領(lǐng)導(dǎo)班子調(diào)整后，大地保險(xiǎn)便確定了“二次創(chuàng)業(yè)三步走”戰(zhàn)略，即：

用一到兩年時(shí)間實(shí)現(xiàn)承保盈利，再用兩到三年時(shí)間構(gòu)建具有自身特色和比較優(yōu)勢的商業(yè)模式，最后用三到五年時(shí)間通過創(chuàng)新驅(qū)動、服務(wù)引領(lǐng)、客戶導(dǎo)向，打造公司核心競爭力優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)做優(yōu)、做強(qiáng)、做大。

此后，大地保險(xiǎn)在科技方面的動作頻頻，也在行業(yè)中產(chǎn)生了一定的影響。

大地保險(xiǎn)總裁陳勇在今年舉辦的外灘大會上還表示，大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，未來還有很多場景有待挖掘、細(xì)化和升級?；诖耍蟮乇ｋU(xiǎn)也將未來的方向定在“持續(xù)探索、發(fā)力大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，基于客群細(xì)分的產(chǎn)品創(chuàng)新以及產(chǎn)品升級，基于客戶個(gè)性化需求的精準(zhǔn)服務(wù)運(yùn)營，基于銷售人員精準(zhǔn)畫像的傳統(tǒng)渠道賦能，跨行業(yè)、多主體的數(shù)字生態(tài)打造”等方面。

不過，值得一提的是，科技創(chuàng)新在助力保險(xiǎn)發(fā)展的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)防范不能有半點(diǎn)馬虎，合規(guī)經(jīng)營的底線思維不可少。