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“大有可為的時(shí)代，要大有作為?！痹?月陸家嘴論壇上，國家金融監(jiān)管總局局長李云澤重點(diǎn)談了保險(xiǎn)行業(yè)未來的發(fā)展前景，在全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家進(jìn)程中，保險(xiǎn)業(yè)正迎來高質(zhì)量發(fā)展的歷史性機(jī)遇，并將發(fā)揮不可替代的作用。

不過，當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)正處于“爬坡過坎”的過程中，若要實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，需找準(zhǔn)服務(wù)中國式現(xiàn)代化的著力點(diǎn)，才能切實(shí)發(fā)揮經(jīng)濟(jì)減震器和社會穩(wěn)定器作用。作為保險(xiǎn)業(yè)“老大”，中國人壽集團(tuán)在此方面下足功夫，并于上半年進(jìn)一步取得實(shí)效。

在7月25日舉行的2024年年中工作會議上，中國人壽對外披露信息顯示，上半年集團(tuán)公司各項(xiàng)核心指標(biāo)依然保持穩(wěn)健增長，并創(chuàng)新紀(jì)錄。追溯根源，在于集團(tuán)不斷精準(zhǔn)高效服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力、更好滿足人民美好生活需要、持續(xù)促進(jìn)社會治理效能提升。

與共和國同庚的中國人壽，穿越周期的基石是什么，增長韌性從何而來？步入轉(zhuǎn)型深水期，如何進(jìn)一步謀劃和推動全面深化改革？作為保險(xiǎn)業(yè)“老大”，在大有可為的時(shí)代，如何大有作為？

增長有韌性

業(yè)績是最佳窗口

當(dāng)前，我國保險(xiǎn)業(yè)正處于“爬坡過坎”、轉(zhuǎn)型升級的過程中，不免遇到一些挑戰(zhàn)。而將時(shí)間線拉長來看，迭代與轉(zhuǎn)型、高光與低迷，其實(shí)都是保險(xiǎn)市場發(fā)展史上不可忽略的過往經(jīng)歷。與共和國同庚、穿越過不同周期的中國人壽深諳高質(zhì)量發(fā)展、行穩(wěn)致遠(yuǎn)的重要性。

今年上半年，中國人壽高質(zhì)量發(fā)展實(shí)現(xiàn)新突破、取得新成效。數(shù)據(jù)顯示，集團(tuán)合并營業(yè)收入、合并保費(fèi)收入、合并總資產(chǎn)及管理資產(chǎn)規(guī)模均創(chuàng)歷史同期最好水平：總資產(chǎn)突破7萬億元，管理資產(chǎn)規(guī)模突破13.5萬億元，其中第三方資產(chǎn)規(guī)模達(dá)2.79萬億元，境內(nèi)新增保險(xiǎn)金額465萬億元，保險(xiǎn)資金直接服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)存量投資規(guī)模超4.6萬億元，品牌價(jià)值突破5000億元。

據(jù)中國人壽此前披露的數(shù)據(jù)，上半年集團(tuán)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入穩(wěn)居行業(yè)第一，且是唯一突破5000億元關(guān)口的保險(xiǎn)公司。在行業(yè)處于深度轉(zhuǎn)型期的挑戰(zhàn)之下，中國人壽在大基數(shù)之下仍保持穩(wěn)健增長實(shí)屬不易。

管理第三方資產(chǎn)規(guī)模也能體現(xiàn)公司的發(fā)展格局。當(dāng)前國內(nèi)已有30余家保險(xiǎn)資管機(jī)構(gòu)，加上銀行、信托等其他資管機(jī)構(gòu)，多路力量正在大資管時(shí)代同臺競技，而不少公司管理的資產(chǎn)規(guī)模還在百億或千億量級，遠(yuǎn)不及中國人壽管理體量，甚至不及其第三方資產(chǎn)規(guī)模。

業(yè)績無疑是增長韌性的一個(gè)展示窗口，中國人壽穿越周期的基石是什么？答案在于其始終聚焦主責(zé)主業(yè)，時(shí)刻踐行金融為民的理念，持續(xù)促進(jìn)社會治理效能提升。

始終堅(jiān)持發(fā)展第一要務(wù)，金融保險(xiǎn)主業(yè)持續(xù)做優(yōu)做強(qiáng)是中國人壽秉承的發(fā)展理念。在保險(xiǎn)板塊，壽險(xiǎn)子公司保費(fèi)收入創(chuàng)歷史同期最好水平，財(cái)險(xiǎn)子公司承保盈利，海外子公司保費(fèi)收入同比增長超過10%；在投資板塊，資產(chǎn)子公司管理資產(chǎn)規(guī)模接近5.8萬億元，養(yǎng)老險(xiǎn)子公司管理資產(chǎn)規(guī)模接近1.9萬億元，國壽投資公司在管資產(chǎn)規(guī)模突破5500億元，國壽健投公司累計(jì)養(yǎng)老床位布局超9800張，國壽嘉園品牌美譽(yù)度穩(wěn)步提升。

“提高經(jīng)濟(jì)韌性、增強(qiáng)市場活力、對沖周期影響，離不開強(qiáng)大的現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)。”正如李云澤所說，筑牢經(jīng)濟(jì)安全網(wǎng)，需要保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。此外，還有兩張“網(wǎng)”推動著保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，那就是筑牢社會保障網(wǎng)和災(zāi)害防護(hù)網(wǎng)。

在以高質(zhì)量發(fā)展筑牢社會保障網(wǎng)方面，中國人壽深度參與多層次社會保障體系建設(shè)，大病保險(xiǎn)覆蓋近3.5億人，長期護(hù)理保險(xiǎn)覆蓋4400萬人，同時(shí)養(yǎng)老三支柱建設(shè)引領(lǐng)市場，企業(yè)年金和職業(yè)年金管理規(guī)模較年初增長超1300億元，各類商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)準(zhǔn)備金規(guī)模近4萬億元，并先后發(fā)起設(shè)立總規(guī)模500億元的大健康基金、200億元的大養(yǎng)老基金、100億元的銀發(fā)產(chǎn)業(yè)基金，圍繞健康產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)和銀發(fā)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域加強(qiáng)投資布局。

在以高質(zhì)量發(fā)展筑牢災(zāi)害防護(hù)網(wǎng)方面，中國人壽不斷提升社會治理效能，上半年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為近1000萬戶次農(nóng)戶提供3800億元保險(xiǎn)保障，安全生產(chǎn)智能預(yù)防體系試點(diǎn)推廣至全國41個(gè)縣區(qū)，參與地方巨災(zāi)保險(xiǎn)項(xiàng)目14個(gè)，對重大自然災(zāi)害損失快速理賠，有力支持災(zāi)后重建。2023年，中國人壽涉農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)保障超35萬億元，食品安全、生產(chǎn)安全等各領(lǐng)域責(zé)任保險(xiǎn)提供保險(xiǎn)保障超過100萬億元，持續(xù)護(hù)萬家燈火，守一方平安，促社會和諧。

央企風(fēng)范，責(zé)任在先。中國人壽聚焦主責(zé)主業(yè)，折射其推動保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量、中國式現(xiàn)代化的努力與成果。

改革創(chuàng)新

勇闖轉(zhuǎn)型深水期

可以說，中國人壽上半年的業(yè)績充分彰顯了其服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍和維護(hù)金融穩(wěn)定的壓艙石作用，而收獲成績離不開既有的戰(zhàn)略制定、戰(zhàn)術(shù)部署。

分板塊來看，壽險(xiǎn)是拉動許多險(xiǎn)企保費(fèi)增速的主力，但當(dāng)前壽險(xiǎn)行業(yè)幾乎還在經(jīng)歷著轉(zhuǎn)型陣痛。從銷售人力持續(xù)流失，到渠道費(fèi)用管控趨嚴(yán)；從預(yù)定利率一年兩度切換，到“資產(chǎn)荒”和再投資壓力多重疊加，這些都讓利差損風(fēng)險(xiǎn)逐漸顯現(xiàn)，人身險(xiǎn)市場長期以來的傳統(tǒng)盈利模式難以為繼，眾多險(xiǎn)企業(yè)績出現(xiàn)不同程度下滑。

中國人壽壽險(xiǎn)子公司近年來緊鑼密鼓地實(shí)施了一系列營銷體系改革措施。從2022年底啟動“八大工程”高質(zhì)量發(fā)展策略，到2023年明確“現(xiàn)有隊(duì)伍專業(yè)升級”“新型營銷模式布局”兩大重點(diǎn)改革方向，以及試點(diǎn)推廣“種子計(jì)劃”、建設(shè)金融保險(xiǎn)規(guī)劃師隊(duì)伍，國壽壽險(xiǎn)持續(xù)打造特色個(gè)險(xiǎn)營銷體系，改革成效已初步顯現(xiàn)。除各項(xiàng)新業(yè)務(wù)指標(biāo)快速增長外，個(gè)險(xiǎn)隊(duì)伍規(guī)模在業(yè)內(nèi)率先企穩(wěn)，質(zhì)態(tài)也持續(xù)改善。

國壽壽險(xiǎn)于7月25日至26日召開了2024年上半年工作會議，會議披露，公司改革轉(zhuǎn)型加力提效，經(jīng)營成效高位突破，上半年公司實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)4896億元，同比增長4.1%，規(guī)模創(chuàng)歷史同期新高。這一增長以規(guī)模絕對值來看，已相當(dāng)于多家中小保險(xiǎn)公司同期保費(fèi)總和。

財(cái)險(xiǎn)方面，當(dāng)前中國人壽財(cái)險(xiǎn)子公司在投資收益和承保成本率兩端都不輕松。一方面是低利率市場環(huán)境、權(quán)益市場震蕩、地產(chǎn)復(fù)蘇不及預(yù)期等帶來的投資收益承壓，另一方面是災(zāi)害危機(jī)愈發(fā)頻繁、車險(xiǎn)賠付率上升等帶來的綜合成本率走高。

其中，市場上的風(fēng)險(xiǎn)總量逐漸增加，這就要求保險(xiǎn)業(yè)提供有針對性的風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)以更有效地發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)減量管理功能。國壽財(cái)險(xiǎn)建立健全了巨災(zāi)保險(xiǎn)體系，并提升風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)質(zhì)效。例如在生產(chǎn)領(lǐng)域，國壽財(cái)險(xiǎn)打造了“預(yù)防鏈+安責(zé)險(xiǎn)”的“安全生產(chǎn)智能預(yù)防體系”，已通過該模式為客戶企業(yè)排查安全隱患120余萬項(xiàng)，服務(wù)企業(yè)平均工傷事故率下降了24.7%。

國壽財(cái)險(xiǎn)7月26日召開的2024年上半年工作會議披露，上半年，公司實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入577億元，為經(jīng)濟(jì)社會提供風(fēng)險(xiǎn)保障超177萬億元，累計(jì)支付賠款335億元，有力應(yīng)對暴雪凍雨、洪澇干旱等15次重大災(zāi)害影響。

在銀行板塊，作為中國人壽成員單位的廣發(fā)銀行，同樣深化重點(diǎn)領(lǐng)域改革攻堅(jiān)，進(jìn)一步激發(fā)高質(zhì)量發(fā)展動力活力。數(shù)據(jù)顯示，廣發(fā)銀行服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展有力有效，戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)貸款、科技企業(yè)貸款分別較年初增長17.5%和20.3%；綠色信貸新增近390億元，綠色票據(jù)再貼現(xiàn)余額增長89.7%；普惠金融貸款增速高于各項(xiàng)貸款3.7個(gè)百分點(diǎn)。

近期黨的二十屆三中全會召開，把進(jìn)一步全面深化改革、推進(jìn)中國式現(xiàn)代化作為全會主題?！白鳛閲写笮徒鹑跈C(jī)構(gòu)，中國人壽將自覺把改革擺在更加突出位置，認(rèn)真謀劃和推動進(jìn)一步全面深化改革，不斷走出舒適區(qū)、勇闖深水區(qū)，加大重點(diǎn)領(lǐng)域改革攻堅(jiān)力度。”中國人壽集團(tuán)董事長白濤表示。

中國人壽年中會議也進(jìn)一步提出，要把改革創(chuàng)新貫穿工作各領(lǐng)域全過程，切實(shí)增強(qiáng)抓改革促發(fā)展的強(qiáng)烈緊迫感責(zé)任感，不斷聚集新動能、打造新優(yōu)勢、開創(chuàng)新局面。

既然大有可為

必須大有作為

保險(xiǎn)業(yè)要在大有可為的時(shí)代大有作為，如何找準(zhǔn)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)中國式現(xiàn)代化的著力點(diǎn)？李云澤提出三點(diǎn)，包括聚焦創(chuàng)新發(fā)展，精準(zhǔn)高效服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力；圍繞民生福祉，更好滿足人民美好生活需要；以及著眼安全應(yīng)急，持續(xù)促進(jìn)社會治理效能提升。

這也是中國人壽的追求和愿景。例如，在服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展方面，發(fā)揮保險(xiǎn)資金“長期資本”“耐心資本”優(yōu)勢，推進(jìn)設(shè)立50億元長三角科創(chuàng)基金，上半年戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)投資余額突破3500億元，戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)貸款、科技企業(yè)貸款分別較年初增長17.5%和20.3%，國壽大健康基金投資科技型企業(yè)占比超70%，已培育上市企業(yè)17家。2023年，中國人壽科技保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障達(dá)87萬億元，全力支持科技自立自強(qiáng)。    

中國人壽的目標(biāo)是“建設(shè)世界一流金融保險(xiǎn)集團(tuán)”，縱觀世界一流企業(yè)，能夠把握大局大勢、提振行業(yè)社會形象、堅(jiān)持守土盡責(zé)等都是能力“標(biāo)配”。中國人壽表示，將不斷豐富金融供給，進(jìn)一步突出做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，進(jìn)一步發(fā)揮好保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)減震器和社會穩(wěn)定器功能，更加主動融入國家發(fā)展戰(zhàn)略，努力成為金融保險(xiǎn)領(lǐng)域最可依靠、最可信賴的骨干力量。

展望2024年下半場，中國人壽做出六項(xiàng)“全力”安排：全力加強(qiáng)黨的全面領(lǐng)導(dǎo)，全力抓好中央巡視反饋問題整改，全力提升服務(wù)大局質(zhì)效，全力達(dá)成年度經(jīng)營目標(biāo)，全力推進(jìn)改革重點(diǎn)任務(wù)，全力守牢風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)底線。

“聚焦中國式現(xiàn)代化建設(shè)對金融保險(xiǎn)提出的新要求，聚焦人民群眾對金融保險(xiǎn)的新需求，持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，著力做好金融‘五篇大文章’、拓展重點(diǎn)領(lǐng)域保險(xiǎn)，全力服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，積極參與多層次社會保障體系建設(shè)，深度融入社會治理體系建設(shè)，切實(shí)發(fā)揮保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)減震器和社會穩(wěn)定器功能，著力當(dāng)好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍和維護(hù)金融穩(wěn)定的壓艙石?！卑诐莱隽酥袊藟鄣氖姑?。