赣州虾枚电子商务有限公司

近日，在陸家嘴論壇上，國家金融監(jiān)管總局局長李云澤表示，要找準保險服務中國式現(xiàn)代化的著力點，一是聚焦創(chuàng)新發(fā)展，精準高效服務新質生產(chǎn)力；二是圍繞民生福祉，更好滿足人民美好生活；三是著眼安全應急，持續(xù)促進社會治理效能提升。

對于保險高質量發(fā)展，近年來保險業(yè)一直在尋找方向，過去大進大出、人海戰(zhàn)術的傳統(tǒng)增長模式已難以為繼，無論是頭部險企還是中小險企，都陷入到大規(guī)模同質化競爭的內卷之中，高價值的大個險賣不動了，大銀保倒是賣得好，卻增收不增利。因此，自去年以來，特別是疊加資本市場動蕩，險企不同程度地遭遇了“利潤危機”。

人無遠慮，必有近憂。對險企而言，雖然眼下更多是在周期性下站穩(wěn)腳跟，保持定力，但未來如何在趨勢性里找到新的周期和賽道，同樣重要。李云澤所說的三點，其實也是對中國保險業(yè)一直以來突圍和轉型的高屋建瓴的總結，也暗合著做好金融“五篇大文章”的伏筆。

歸根結底，通過市場化的方式，解決社會性的問題，才是大智慧。

創(chuàng)  新

關于保險賦能創(chuàng)新，李云澤強調了兩個方面，一是加快健全涵蓋科技企業(yè)全生命周期的保險產(chǎn)品體系，另一個是鼓勵保險機構加強綠色產(chǎn)業(yè)、綠色消費等方面的風險保障和資金支持。

對號入座，就是科技金融和綠色金融。科技和“雙碳”，都是國家明確的戰(zhàn)略方向，都是舉國大計，金融居于要素資源的核心，自然是一馬當先，服務好實體經(jīng)濟和新質生產(chǎn)力，責無旁貸。相對于銀行以信貸資金和投貸聯(lián)動來撬動，保險更多是發(fā)揮保障優(yōu)勢，在風險緩釋和風險兜底方面，為科技企業(yè)和綠色產(chǎn)業(yè)保駕護航，減少它們的“后顧之憂”。

這方面的保險產(chǎn)品供給，并非“低垂的果實”，考驗產(chǎn)品設計和服務能力，它一方面是能夠構筑起護城河的，但另一方面，也需要政策給予更多的支持和傾斜。科技創(chuàng)新本來就是高風險的事情，無論是銀行還是保險，做好科技金融都面臨著風險承擔的壓力，既要也要往往存在“黑板”之上，也需要解決金融機構的“后顧之憂”。

民  生

繼續(xù)對號入座，養(yǎng)老金融非常明顯了，無論是補齊養(yǎng)老保險第三支柱短板，還是積極發(fā)展醫(yī)療保險，都是推動保險與養(yǎng)老、醫(yī)療的深度融合，大健康賽道也是公認的未來產(chǎn)業(yè)。同時，針對快遞小哥、網(wǎng)約車司機等新市民群體和靈活就業(yè)人員，量身打造保險產(chǎn)品，也是普惠金融的題中之義。

保險姓保，保障之于民生，天然就存在著對應關系。個人養(yǎng)老金制度建立已有兩年，雖然產(chǎn)品豐富程度在提升，但總的來說，這個市場還沒有被開發(fā)出來，養(yǎng)老儲蓄、養(yǎng)老理財和養(yǎng)老保險的收益率并不高，養(yǎng)老基金更是賠錢，這對廣大人民群眾建立起對養(yǎng)老金融市場的信心和信任極為不利，需要混業(yè)競爭下的各金融業(yè)態(tài)拿出有競爭力的爆款產(chǎn)品，真正把準市場的需求和痛點。

老齡化勢大力沉，個人養(yǎng)老金制度未雨綢繆，從0到1已經(jīng)完成，但從1到100，需要市場主體把市場的縫隙填滿，從而成為一個有血有肉有生氣的市場。在這方面，監(jiān)管也需要在頂層設計上繼續(xù)松綁，在稅優(yōu)環(huán)境上更加吸引人。

安  全

李云澤提出，將推動健全多方參與的巨災保險保障體系，這對于眼下身處“南澇北旱”的國人，感觸會更深一些。

氣候風險正在加劇，這些年極端天氣對國計民生的破壞性也在增強，因此，如何做好風險減量，做好事前防災、事中減災、事后救災，離不開科技對保險的賦能，離不開數(shù)字化和智能化對金融的賦能，也就是數(shù)字金融的自我提升。同樣，安全事故頻發(fā)，這方面的公共安全治理同樣需要保險的鼎力相助。

事實上，在這樣一個麋集金融監(jiān)管和機構高管的正式場合，李云澤少見立足金融大談保險，之于中國金融高質量、中國式現(xiàn)代化、世界經(jīng)濟增長意義不同凡響。信號意義雖然不能過度解讀，但至少我們可以看出，監(jiān)管對于保險的關注和重視在加強。這對于陷入短期困境的保險業(yè)，對于在長期被寄予厚望的保險業(yè)，對于兼具理財和保障雙重性質的保險業(yè)，都是個利好。