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定期險案析丨保險以“駕駛無證機動車”為由拒賠，澤良律師助力一審勝訴，二審維持原判，終獲全額賠償！

2023年11月29日
11:07
來源：
作者：澤良保險法團隊

案件背景

2000年1月5日，C女士為自己在保險公司分別投保了一份定期保險及終身保險。

其中定期保險保險條款約定：C女士身體高度殘疾時，按基本保額10000元給付保險金，保險期間自2000年1月6日至原告70周歲生效對應日止（即2031年7月10日）；終身保險保險條款約定：C女士身體高度殘疾時，按基本保額30000元的三倍給付保險金，即90000元，保險期間自2000年1月6日至原告死亡或高殘止。

本案保險合同

上述兩份保險合同保險金額合計為100000元。

2021年10月9日11時07分，C女士于漳州市薌城區(qū)政府路段發(fā)生交通事故，導致C女士受傷，經(jīng)鑒定為身體高度殘疾。

陳某傷殘鑒定報告

本以為保險已經(jīng)買了21年，保費也繳納了21年，保險公司應該會順利理賠，沒想到保險公司卻作出不予賠付的決定。

保險：拒賠！

C女士家屬委托澤良律師后，澤良律師立即立案至法院，訴訟中，保險公司發(fā)表如下答辯意見：

C女士雖然身體高度殘疾，但沒有證據(jù)證明為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人，沒有證據(jù)證明與其配偶的身份關系，沒有證據(jù)證明配偶為C女士的監(jiān)護人，因此法定代理人身份不能成立，非本案適格的訴訟主體，無權代理C女士提起本案訴訟，應裁定駁回起訴；

C女士違法駕駛無有效行駛證的機動車導致發(fā)生交通事故，屬于兩份案涉保險合同約定的責任免除事由，根據(jù)漳州市公安局交通警察支隊薌城大隊出具的《道路交通事故認定書》認定C女士駕駛的車輛屬于機動車，結合保險條款第五條的免責條款的約定“被保險人酒后駕駛、無有效駕駛執(zhí)照駕駛，或駕駛無有效行駛證的機動交通工具”，因此保險公司無需承擔賠償責任。

澤良律師全力以赴爭取

案件在漳州市薌城區(qū)人民法院開庭，庭審中，澤良律師做了大量的庭前準備，詳細的準備了庭審提綱，檢索大量有利案例，在庭審中通過對保單內(nèi)容的詳細質(zhì)證，經(jīng)過詳細的質(zhì)證環(huán)節(jié)以及激烈的庭審辯論，法院最終認可：

1 丨C女士的配偶有權作為C女士的法定代理人提起訴訟，也不會損害C女士的權益；

2 丨車輛是否屬于電動車應由國家機動車目錄予以規(guī)范并由行政相關部門認定，而非司法鑒定機關鑒定的范圍，保險公司的抗辯缺乏事實和法律依據(jù)。

一審判決后，保險公司又上訴到漳州市中級人民法院，經(jīng)過二審的庭審，最終維持原判，依舊全額支持保險金100000元！

— 本案二審判決書—