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當經(jīng)濟下行壓力遇上強監(jiān)管，疊加轉型周期的爬坡過坎，保險業(yè)變得更加艱難。車險綜改之后的反復整治自不必多說，人身險今年也經(jīng)歷了一輪又一輪的波折，先是產(chǎn)品預定利率下調，再是銀保渠道、個險渠道、中介渠道“報行合一”的規(guī)范，以及近期關于“開門紅”的規(guī)范。

上述一系列動作皆在傳遞一個信號，靠利差、靠費用等做大規(guī)模、賺取利潤的傳統(tǒng)打法已難以為繼，唯有加速變革，才能站穩(wěn)腳跟。

譬如，從保險營銷層面看，專業(yè)保險中介扁平化的組織架構，高素質的人才隊伍模式釋放的“紅利”正在顯現(xiàn)。這一點從幾家頭部保險經(jīng)代較佳的發(fā)展勢頭上即可看出。

而近期，保險中介領域另一個引人關注的重磅消息是，“老大哥”國壽親自下場，中國人壽年豐保險代理有限責任公司（簡稱“國壽年豐保險代理”）正式揭牌，這個號稱國內(nèi)首家中字頭的保險代理公司落地。

不過，國壽年豐保險代理本就是國壽旗下的一家保險銷售公司，今年7月剛剛更改企業(yè)名稱，從保險銷售轉為保險代理。

保險機構更名并不稀奇，但在人身險營銷體制改革、監(jiān)管力推高質量發(fā)展的背景下，作為頭部險企，國壽此舉或別有一番意味。加之近期保險中介牌照審批開閘，監(jiān)管連批兩張外資保險經(jīng)紀公司牌照，一時間保險中介市場暗含了更多期待。

說起國壽年豐保險代理，并非憑空出世，其前身實則為“中國人壽保險銷售有限責任公司”。

資料顯示，中國人壽保險銷售有限責任公司于2015年成立。2016年8月，原保監(jiān)會發(fā)文批復，允許該公司經(jīng)營保險代理業(yè)務，其初始注冊資本金5000萬元，時任董事長和總裁雙雙來自國壽財險，其中董事長為國壽財險原總裁劉英齊，總裁為國壽財險原副總裁許寧狄。

值得一提的是，為了拿下這張保險銷售牌照，國壽集團曾籌劃了四年左右的時間。

早在2012年，國壽集團便謀劃要成立一家保險銷售公司，但由于名稱帶“國字”頭，且2014年又發(fā)生泛鑫事件，保險中介牌照經(jīng)歷了為期兩年的全面清理整頓，直到2015年10月，這一牌照才終于落定。

2016年8月，原保監(jiān)會批準了中國人壽保險銷售有限責任公司經(jīng)營保險代理業(yè)務，具體包括代理銷售保險產(chǎn)品；代理收取保險費；代理相關保險業(yè)務的損失勘查和理賠；原保監(jiān)會批準的其他業(yè)務。至此，這張保險銷售牌照集齊了它的“能力卡”。

但自2022年開始，中國人壽對這塊保險中介牌照有了新的安排。

據(jù)天眼查顯示，中國人壽保險銷售有限責任公司原系中國人壽保險（集團）獨資企業(yè)，2022年6月份，前者增加了新股東中國人壽保險股份有限公司，即國壽壽險。同時，該公司注冊資本金從5000萬元增加至54406.94萬元，增了近5億元。股權比例上，國壽壽險持股90.81%，國壽集團持股9.19%。

2022年11月，該公司的董事、經(jīng)理、監(jiān)事也同步進行了變更，法定代表人從章海峰變?yōu)樘m永洪。2023年7月，中國人壽保險銷售有限責任公司正式改名為中國人壽年豐保險代理有限責任公司。

從保險銷售到保險代理，這家保險中介公司完成了蛻變，其代理的業(yè)務范圍也從主要聚焦財險，擴展到產(chǎn)壽兩大領域。查詢國壽年豐保險代理官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，目前該公司合作保險公司主要為眾安在線、美亞財險、京東安聯(lián)等幾家財險公司。

而據(jù)相關公開資料介紹，未來國壽年豐保險代理的產(chǎn)品體系，在發(fā)揮國壽集團產(chǎn)品優(yōu)勢的同時，還將同步優(yōu)選業(yè)內(nèi)多家保險公司的保險產(chǎn)品，構建涵蓋風險保障、醫(yī)療健康、養(yǎng)老保障、財富管理等功能的一站式/多元化產(chǎn)品供應體系，為客戶量身定制專屬的解決方案。

想要構建涵蓋醫(yī)療健康、養(yǎng)老保障的一站式產(chǎn)品供應體系，無疑需要充足的壽險產(chǎn)品庫。而從國壽年豐保險代理公布的壽險合作機構來看，包含了中英人壽、中意人壽、瑞眾保險等在內(nèi)的十余家中小型壽險公司。

雄厚的資本、響亮的品牌、豐富的合作機構，國壽欲借助國壽年豐保險代理在保險中介市場下怎樣一盤大旗，一時間引起高度關注。

或許有人會想，國壽壽險有著龐大的個險營銷隊伍，即便是在轉型“清虛”之后，也有著66萬的銷售人力。個險渠道如此強大之下，為何要舍近求遠發(fā)力中介業(yè)務？

在專業(yè)人士看來，這背后或許與國壽壽險的營銷體制改革不無關系。作為壽險行業(yè)“頭雁”，2023年國壽壽險迎來了股改上市20周年?；厥走^去20年，國壽壽險一直被視為推動行業(yè)向前發(fā)展的“風向標”。如今，這位“老大哥”也走到了一個新的起點。

就在近日國壽壽險舉辦的2023年開放日活動上，其向市場展示了個險營銷體系改革的相關進展與成效。具體來看，國壽壽險明確了兩大重點改革方向，即“現(xiàn)有隊伍專業(yè)升級”和“新型營銷模式布局”，通過兩大保障策略支撐“建設‘產(chǎn)品+服務’生態(tài)”“科技精準賦能”，加快推進向職業(yè)化、專業(yè)化、綜合化“三化”隊伍轉型升級。

其中在“新營銷模式布局”方面，國壽壽險透露主要從“新定位、新架構、新制度、新營銷、新賦能、新發(fā)展”六個方面展開。同時，通過結構升級、育成升級、基礎升級等六大升級舉措，推動現(xiàn)有隊伍的專業(yè)化轉型。

就在國壽壽險表示力推新營銷模式布局之際，國壽年豐保險代理的相關介紹上，也體現(xiàn)了組織特色。譬如，該公司在組織架構方面，采取了扁平管理架構，以求縮短決策鏈條，提升服務品質，優(yōu)化管理效率。

需要注意的是，今年9月，國壽壽險還在其官網(wǎng)發(fā)布“獵鷹計劃”，面向社會招募各類人才，其中招聘的機構就涉及到國壽年豐保險代理。據(jù)悉，國壽年豐保險代理還以“中高端客戶首選綜合金融顧問”作為公司愿景，不難想象未來該公司將作為吸納高質量人才的強有力平臺。

如此看來，從改名到招聘，再到揭牌，或均在國壽營銷體制改革的布局中。

說起保險公司設立保險中介機構，其實早已不是什么新鮮事。前些年，隨著行業(yè)對產(chǎn)銷分離趨勢認知的加深，不少保險公司就成立了自己的保險中介公司。

如2016年成立的太平洋裕利安怡保險銷售有限公司，其大股東為太平洋財險，持股比例為51%。此外，平安健康保險代理有限公司也是中國平安旗下專業(yè)保險代理平臺。還有愛心人壽旗下設有愛心保險經(jīng)紀有限公司，華泰保險集團旗下設有華泰保險銷售有限公司等。

不過，從保險中介市場發(fā)展來看，保險公司主體設立的保險中介機構并未掀起太大的浪花，承擔起專業(yè)獨立第三方顧問的角色。特別是大型壽險公司，基于個險渠道的強勢地位以及銀保渠道的“吸金能力”，對中介業(yè)務的參與興趣自然也不高。

然而，近幾年，隨著保險業(yè)高質量轉型步入深水區(qū)，疊加監(jiān)管政策趨嚴，個險、銀保的傳統(tǒng)經(jīng)營模式已難以為繼。典型的便是，今年以來，為降低行業(yè)負債成本出臺的一系列政策“組合拳”，包括下調人身險產(chǎn)品預定利率，推動銀保、個險、經(jīng)代“報行合一”，同時為平衡好險企規(guī)模、價值、費用、利潤等指標，防止激進發(fā)展、大進大出，規(guī)范保險公司“開門紅”等。

這也意味著，在監(jiān)管“動真格”的背景下，于很多壽險公司而言，其嚴重依賴的銀保與個險渠道將面臨著不小的陣痛，而想要轉型升級，也不是短期內(nèi)可以明顯見效的，畢竟“船大難掉頭”。

相較之下，似乎專業(yè)中介渠道更有發(fā)力的空間。落眼當前的保險中介市場，明亞、大童等憑借著高素質的營銷隊伍發(fā)展勢頭強勁。泛華也正通過建設開放平臺，試水MGA模式做大市場“蛋糕”。

在今年3月的中國壽險中介專業(yè)營銷峰會上，明亞保險經(jīng)紀董事長兼CEO楊臣就指出，過去十年專業(yè)中介的發(fā)展速度遠高于保險行業(yè)以及代理人渠道的增速；“現(xiàn)在專業(yè)中介是任何主體公司甚至是監(jiān)管機構都很難忽視的一個渠道。”

此外，從市場需求端看，隨著消費者保險意識不斷增強，客戶不同年齡段的不同保障需求，也刺激著保險供給的多樣性，而產(chǎn)品供給豐富、服務品質較高的專業(yè)保險中介平臺優(yōu)勢得以體現(xiàn)。

綜合幾方面維度看，如今國壽借助品牌資源優(yōu)勢，發(fā)力打造保險代理或是正當其時，并且這或許也是其開辟營收新思路，做大市場生態(tài)的一個切入點?！芭c其找其他合作方，還不如搭建一個產(chǎn)業(yè)生態(tài)，‘自產(chǎn)自銷’的同時，還可以通過與其他險企合作獲得手續(xù)費?！庇袠I(yè)內(nèi)人士表示。

除了市場需求、保險公司主體轉型訴求外，監(jiān)管也有意推動頭部中介機構的做大做強，發(fā)展高質量的保險中介市場。畢竟當前保險中介市場仍處在“多散亂”的格局，亟需培育一批高素質保險專業(yè)中介公司促進市場高水平發(fā)展。

這一點從近期保險中介牌照審批重新開閘，監(jiān)管接連批復兩張外資保險經(jīng)紀公司牌照也可看出。11月8日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布兩則批復稱，批準寶馬（中國）、安顧方勝兩家外資保險經(jīng)紀公司在中華人民共和國行政轄區(qū)（港、澳、臺除外）經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務。

不難想象，在監(jiān)管力促保險中介市場高水平發(fā)展，加之以國壽為代表的頭部險企發(fā)力深耕的背景下，保險中介渠道或將醞釀更多想象空間。

另有市場人士提出，“報行合一”政策要求下，不少保險中介機構也將面臨一定的陣痛，畢竟手續(xù)費將遭到管控。未來抱有長期經(jīng)營理念、現(xiàn)金流更加穩(wěn)定、綜合服務能力強的保險中介公司更有生存空間。