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近年來，隨著我國互聯(lián)網(wǎng)、數(shù)字技術(shù)的日漸普及，網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)字安全問題上升至國家戰(zhàn)略高度。黨的二十大指出，要強(qiáng)化經(jīng)濟(jì)、重大基礎(chǔ)設(shè)施、金融、網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)、生物、資源、核、太空、海洋等安全保障體系建設(shè)?？梢?，網(wǎng)絡(luò)安全正成為國家安全體系中的關(guān)鍵一環(huán)。

在此背景下，作為網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)的重要轉(zhuǎn)移工具，網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)（以下簡稱“網(wǎng)安險(xiǎn)”）愈加受到關(guān)注，今年以來政策暖風(fēng)頻吹。

『A智慧?！蛔⒁獾?，繼上海發(fā)布國內(nèi)首個(gè)網(wǎng)安險(xiǎn)服務(wù)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)后，11月7日，工信部最新發(fā)布會同銀保監(jiān)會起草的《關(guān)于促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)規(guī)范健康發(fā)展的意見（征求意見稿）》（以下簡稱《意見稿》），旨在加快推動網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)業(yè)與金融服務(wù)融合發(fā)展，培育網(wǎng)安險(xiǎn)新業(yè)態(tài)。其中，《意見稿》明確提出將開展網(wǎng)安險(xiǎn)服務(wù)試點(diǎn)，形成可復(fù)制、可推廣的網(wǎng)安險(xiǎn)服務(wù)模式。

那么，《意見稿》有哪些重點(diǎn)內(nèi)容？又將如何促進(jìn)網(wǎng)安險(xiǎn)發(fā)展？

熟悉網(wǎng)安險(xiǎn)發(fā)展的人都知道，盡管網(wǎng)安險(xiǎn)在我國生根發(fā)芽已有近九年時(shí)間，但時(shí)至今日仍是不溫不火，屬于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)領(lǐng)域的小眾產(chǎn)品。因此，為進(jìn)一步推動網(wǎng)安險(xiǎn)發(fā)展，此次《意見稿》立足網(wǎng)安險(xiǎn)制度建設(shè)層面，提出將建立健全網(wǎng)安險(xiǎn)政策標(biāo)準(zhǔn)體系。具體而言：

在政策制度層面，《意見稿》提出將加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)業(yè)政策對網(wǎng)安險(xiǎn)的支持，如推動網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)服務(wù)賦能網(wǎng)安險(xiǎn)發(fā)展，引導(dǎo)關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施保護(hù)、新興融合領(lǐng)域網(wǎng)絡(luò)安全保障等充分運(yùn)用網(wǎng)安險(xiǎn)；加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)政策對網(wǎng)安險(xiǎn)的支持，引導(dǎo)開發(fā)符合網(wǎng)絡(luò)安全特點(diǎn)規(guī)律的保險(xiǎn)產(chǎn)品；推動健全完善財(cái)政政策，鼓勵(lì)提供保險(xiǎn)購買補(bǔ)貼、保險(xiǎn)減稅等政策。

可見，相比于過去網(wǎng)安險(xiǎn)更多來自于保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)的支持，未來通過網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)業(yè)和財(cái)政政策的政策扶持，網(wǎng)安險(xiǎn)有望實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步的破圈發(fā)展。

此外，在健全標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范方面，《意見稿》提出將建立覆蓋網(wǎng)安險(xiǎn)服務(wù)全生命周期的標(biāo)準(zhǔn)體系，明確承保、核保、理賠等主要環(huán)節(jié)的基本流程與通用要求。研究制定承保前重點(diǎn)行業(yè)及領(lǐng)域的網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)量化評估相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范評估要求；承保中網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)測管理服務(wù)的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范監(jiān)測預(yù)警的方法；承保后理賠服務(wù)實(shí)施要求的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范售后服務(wù)。

這也意味著，繼上海率先推出國內(nèi)首個(gè)網(wǎng)安險(xiǎn)服務(wù)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)后，網(wǎng)安險(xiǎn)有望迎來全行業(yè)統(tǒng)一適用的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系。

眾所周知，不同產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域面臨的網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容不一，這就要求險(xiǎn)企在提供網(wǎng)安險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)方面需具備一定創(chuàng)新能力，以滿足客戶的差異化需求。那么，險(xiǎn)企該如何提升網(wǎng)安險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新能力呢？

對此，《意見稿》提出，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)結(jié)合不同行業(yè)場景的差異化網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)管理需求，開發(fā)多元化的網(wǎng)安險(xiǎn)產(chǎn)品。如面向重點(diǎn)行業(yè)企業(yè)開發(fā)網(wǎng)絡(luò)安全責(zé)任險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)等；面向信息技術(shù)產(chǎn)品，開發(fā)相關(guān)產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)；面向網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)品，開發(fā)網(wǎng)絡(luò)安全專門保險(xiǎn)；面向網(wǎng)絡(luò)安全服務(wù)，開發(fā)職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)等產(chǎn)品。

在服務(wù)模式創(chuàng)新方面，《意見稿》鼓勵(lì)險(xiǎn)企與網(wǎng)安險(xiǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)協(xié)同合作，探索全流程的網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案。如保險(xiǎn)公司與再保險(xiǎn)公司可發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，聯(lián)合網(wǎng)絡(luò)安全企業(yè)等加快保險(xiǎn)與網(wǎng)絡(luò)安全服務(wù)的融合創(chuàng)新；發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)安全企業(yè)、專業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全測評機(jī)構(gòu)的技術(shù)優(yōu)勢，聯(lián)合險(xiǎn)企提升網(wǎng)安險(xiǎn)服務(wù)能力。

事實(shí)上，近年來，部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也在從單純的以銷售網(wǎng)絡(luò)安全險(xiǎn)產(chǎn)品為主，向產(chǎn)品+技術(shù)服務(wù)的閉環(huán)業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)變。

如今年1月眾安保險(xiǎn)發(fā)布的首款全覆蓋式網(wǎng)安險(xiǎn)產(chǎn)品，就為中小微企業(yè)提供了一站式的“保險(xiǎn)+科技+安全”創(chuàng)新服務(wù)模式。此外，2018年9月，人保財(cái)險(xiǎn)也聯(lián)手360企業(yè)安全技術(shù)（北京）集團(tuán)有限公司推出“網(wǎng)絡(luò)信息安全保險(xiǎn)”產(chǎn)品，提供多達(dá)12個(gè)大項(xiàng)的保障內(nèi)容。

眾所周知，與車險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)不同的是，網(wǎng)安險(xiǎn)所保障的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容具有較強(qiáng)的動態(tài)不確定性，如網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)會傳導(dǎo)擴(kuò)散，不斷涌現(xiàn)新興風(fēng)險(xiǎn)。

然而，由于缺乏充足的歷史數(shù)據(jù)作為承保依據(jù)，險(xiǎn)企在風(fēng)險(xiǎn)評估、建模定價(jià)和理賠定損方面也面臨較大挑戰(zhàn)，這也是一直以來網(wǎng)安險(xiǎn)發(fā)展小眾化的關(guān)鍵因素之一。

令人欣慰的是，《意見稿》也著眼網(wǎng)安險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評估等方面的痛點(diǎn)，提出將圍繞互聯(lián)網(wǎng)和電信行業(yè)的典型事件，以及工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)等新興場景開展網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)研究。探索建立網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)量化評估模型，加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)影響規(guī)模預(yù)測、經(jīng)濟(jì)損失等方面的分析。

此外，《意見稿》支持專業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全測評機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)安全企業(yè)等研發(fā)網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)量化評估技術(shù)，開發(fā)輕量化評估工具，并鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司建立網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)的理賠數(shù)據(jù)庫，以支撐網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)的精準(zhǔn)定價(jià)。

另需指出的是，為加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)防范能力，《意見稿》提出開展網(wǎng)安險(xiǎn)全生命周期風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，覆蓋事前、事中和事后等環(huán)節(jié)。鼓勵(lì)專業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全測評機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)安全企業(yè)等發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測技術(shù)優(yōu)勢，針對網(wǎng)絡(luò)安全漏洞、網(wǎng)絡(luò)安全事件、惡意網(wǎng)絡(luò)資源等開展網(wǎng)絡(luò)安全威脅實(shí)時(shí)監(jiān)測，以及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患。

提及網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)防范，不得不說的是，當(dāng)前很多企業(yè)在網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)上的防范與保障意識不高，這也是制約網(wǎng)安險(xiǎn)快速發(fā)展的因素之一。北京奧北律師事務(wù)所主任暴杰就曾對『A智慧保』分析指出，在網(wǎng)絡(luò)安全法律法規(guī)趨嚴(yán)的大環(huán)境下，網(wǎng)安險(xiǎn)理應(yīng)發(fā)揮更多作用，但從推廣層面看，該險(xiǎn)種的普及度明顯不足。

為進(jìn)一步促進(jìn)網(wǎng)安險(xiǎn)推廣應(yīng)用、釋放市場需求，此次《意見稿》也提及，將面向電信、互聯(lián)網(wǎng)、能源等重點(diǎn)行業(yè)，以及工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、車聯(lián)網(wǎng)等新興融合領(lǐng)域，圍繞供給側(cè)和需求側(cè)兩類主體，充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)業(yè)、網(wǎng)安險(xiǎn)相關(guān)聯(lián)盟協(xié)會等作用，開展網(wǎng)安險(xiǎn)服務(wù)試點(diǎn)，形成可復(fù)制、可推廣的網(wǎng)安險(xiǎn)服務(wù)模式。

此外，為提升企業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對能力，《意見稿》還鼓勵(lì)重點(diǎn)行業(yè)企業(yè)完善網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，推動利用網(wǎng)安險(xiǎn)工具，有效轉(zhuǎn)移、防范網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)。

為培育網(wǎng)安險(xiǎn)發(fā)展生態(tài)，《意見稿》鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司、網(wǎng)絡(luò)安全企業(yè)積極開展網(wǎng)安險(xiǎn)優(yōu)秀案例征集、應(yīng)用示范等活動。在宣傳推廣層面，鼓勵(lì)充分發(fā)揮相關(guān)行業(yè)聯(lián)盟協(xié)會、重點(diǎn)企業(yè)的帶動作用，整合資源優(yōu)勢，強(qiáng)化網(wǎng)安險(xiǎn)推廣應(yīng)用等。

對于此次工信部《意見稿》下發(fā)的意義，眾安保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人對『A智慧保』指出，《意見稿》特別提及加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)業(yè)政策對網(wǎng)安險(xiǎn)的支持；推動網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)服務(wù)賦能網(wǎng)安險(xiǎn)發(fā)展；推動健全完善財(cái)政政策，鼓勵(lì)提供保險(xiǎn)減稅、保險(xiǎn)購買補(bǔ)貼等政策。這些措施若可以在全國范圍內(nèi)推行，借助各地工信及銀保監(jiān)部門的協(xié)同發(fā)力，相信可以在網(wǎng)安險(xiǎn)產(chǎn)品迭代，業(yè)務(wù)落地上有較快的推動。尤其是對中小微企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)安全保障服務(wù)的提升，會是重要的推動力。

值得一提的是，11月7日，在國新辦《攜手構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)空間命運(yùn)共同體》白皮書發(fā)布會上，對于扎實(shí)推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)強(qiáng)國建設(shè)的舉措，國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室政策研究局局長楊樹楨也提及，將以維護(hù)網(wǎng)絡(luò)安全和數(shù)據(jù)安全推進(jìn)國家安全體系和能力現(xiàn)代化。

可以預(yù)見，隨著網(wǎng)絡(luò)與數(shù)字安全納入到國家安全體系，未來，網(wǎng)安險(xiǎn)的發(fā)展也勢必將承載更多社會責(zé)任與使命。