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近日，中國(guó)人保發(fā)布2022年半年報(bào)，數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)人保在總資產(chǎn)、保費(fèi)收入、利潤(rùn)等方面均表現(xiàn)優(yōu)異，人保財(cái)險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)、人保健康3家子公司的市場(chǎng)份額逐步攀升。

具體來(lái)看，保費(fèi)方面，在報(bào)告期內(nèi)，中國(guó)人保實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入3791.81億元，同比增長(zhǎng)11%；年化總投資收益率5.5%，較2021年同期下降1.2個(gè)百分點(diǎn)。歸屬于母公司股東凈利潤(rùn)178.50億元，實(shí)現(xiàn)5.7%的同比增速。截至6月30日，中國(guó)人?？傎Y產(chǎn)為1.5萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)8.7%。

對(duì)于取得的成績(jī)，中國(guó)人保總裁王廷科在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，隨著財(cái)險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)入復(fù)蘇，人保財(cái)險(xiǎn)的比較競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)得到充分發(fā)揮。在更深層次原因來(lái)看，深入推進(jìn)卓越保險(xiǎn)戰(zhàn)略的落地實(shí)施，著力優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和發(fā)展模式，為公司增加了新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)和發(fā)展的動(dòng)能。

展望未來(lái)，中國(guó)人保將在新能源車險(xiǎn)、個(gè)險(xiǎn)高端銷售精英隊(duì)伍建設(shè)等方面發(fā)力，進(jìn)一步開發(fā)上線與惠民?；檠a(bǔ)充的住院津貼險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等產(chǎn)品，升級(jí)保險(xiǎn)供給，增強(qiáng)服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略的主動(dòng)性、創(chuàng)造性和有效性，持續(xù)提升發(fā)展的質(zhì)量與效益，堅(jiān)定不移推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展。

01 人保財(cái)險(xiǎn)：凈利潤(rùn)大增15.3%，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比降至46.6%

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面，2022年上半年，人保財(cái)險(xiǎn)持續(xù)優(yōu)化經(jīng)營(yíng)模式，聚焦“提質(zhì)、降本、增效”，堅(jiān)持效益優(yōu)先理念，業(yè)務(wù)發(fā)展更加均衡，盈利能力持續(xù)增強(qiáng)。

數(shù)據(jù)顯示，2022年上半年人保財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入2766.71億元，同比增長(zhǎng)9.9%，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)190.32億元，同比增長(zhǎng)15.3%；綜合成本率96%，同比下降1.2個(gè)百分點(diǎn)。市場(chǎng)占有率從2021年年底的32.8%進(jìn)一步增長(zhǎng)至34.4%，上升1.6個(gè)百分點(diǎn)。

在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)方面，上半年，人保財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)保費(fèi)收入1288.08億元，在同比增長(zhǎng)6.7%的同時(shí)，業(yè)務(wù)占比降至46.6%，同比下降1.6個(gè)百分點(diǎn)。非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1478.63億元，同比增長(zhǎng)12.8%。

對(duì)人保財(cái)險(xiǎn)而言，這些數(shù)字不僅僅是業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，更是業(yè)務(wù)品質(zhì)的提升。

2022年上半年，人保財(cái)險(xiǎn)繼續(xù)落實(shí)車險(xiǎn)綜改要求，動(dòng)態(tài)調(diào)整市場(chǎng)策略，強(qiáng)化定價(jià)、承保、理賠各環(huán)節(jié)專業(yè)能力，提高渠道資源配置效率，持續(xù)推進(jìn)降本增效，機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)費(fèi)用率25.7%，同比下降0.7個(gè)百分點(diǎn)；承保利潤(rùn)56.86億元，同比大增44.9%，綜合成本率也同比下降1.3個(gè)百分點(diǎn)至95.4%，承保利潤(rùn)行業(yè)占比顯著高于保費(fèi)占比。

非車險(xiǎn)方面，人保財(cái)險(xiǎn)大力拓展意健險(xiǎn)等個(gè)人非車業(yè)務(wù)，穩(wěn)健發(fā)展農(nóng)險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)等政府業(yè)務(wù)，上半年非車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)承保利潤(rùn)26億元，同比增長(zhǎng)70.4%。

雖然第二、三大險(xiǎn)種的意健險(xiǎn)和農(nóng)險(xiǎn)均實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)的保費(fèi)增速，但表現(xiàn)最亮眼的當(dāng)屬信用保證保險(xiǎn)，公司在出清存量業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，加快優(yōu)質(zhì)信用保險(xiǎn)發(fā)展，加大普惠金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度，嚴(yán)控類金融風(fēng)險(xiǎn)，承保利潤(rùn)同比增長(zhǎng)185.9%。

近兩年，社會(huì)信用風(fēng)險(xiǎn)上行，加之受p2p暴雷潮波及，各財(cái)險(xiǎn)公司紛紛收縮信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，控制風(fēng)險(xiǎn)敞口，人保財(cái)險(xiǎn)也不例外。2021年上半年人保財(cái)險(xiǎn)整體信用保證險(xiǎn)原保費(fèi)收入11.63億元，同比減少73.1%。

在出清存量業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，2022年上半年，人保財(cái)險(xiǎn)以全球供應(yīng)鏈逐步恢復(fù)為契機(jī)，積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，加大普惠金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度，整體信用保證險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入26.74億元，綜合成本率63.4%，同比下降26.2個(gè)百分點(diǎn)；實(shí)現(xiàn)承保利潤(rùn)8.69億元，同比增長(zhǎng)185.9%，承保利潤(rùn)僅次于第二大險(xiǎn)種農(nóng)險(xiǎn)。

關(guān)于備受關(guān)注的新能源車險(xiǎn)問(wèn)題，中國(guó)人保副總裁兼人保財(cái)險(xiǎn)總裁于澤也進(jìn)行了回應(yīng)。

據(jù)公安部統(tǒng)計(jì)，截至6月底全國(guó)新能源汽車保有量達(dá)1001萬(wàn)輛，占汽車總量的3.23%。申萬(wàn)宏源分析師葛玉翔曾預(yù)測(cè)，2025年新能源車險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模將達(dá)1543億元，占車險(xiǎn)總保費(fèi)比例約為15.7％；到2030年，這個(gè)數(shù)字將達(dá)1.2萬(wàn)億元，占比約為31.3％。相較于傳統(tǒng)車險(xiǎn)市場(chǎng)的廝殺，新能源車險(xiǎn)是未來(lái)可觀的市場(chǎng)增量空間。

在2021年年底新能源車險(xiǎn)示范條款出臺(tái)后，人保財(cái)險(xiǎn)積極開展工作，上半年承保新能源車183萬(wàn)輛，保費(fèi)收入82億元。

針對(duì)近期小鵬、蔚來(lái)、理想等多家新能源車企紛紛入局保險(xiǎn)業(yè)一事，于澤表示，目前此類“主機(jī)廠+保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司”的數(shù)量少，業(yè)務(wù)規(guī)模小，對(duì)公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)影響較小。對(duì)此，人保財(cái)險(xiǎn)抱的態(tài)度是與主機(jī)廠的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司共存、共贏的態(tài)度。

于澤還稱，在出現(xiàn)新能源直營(yíng)銷售模式后，人保財(cái)險(xiǎn)迅速建立了“總部直管+團(tuán)隊(duì)專營(yíng)”的直管專營(yíng)模式，通過(guò)強(qiáng)化總部直管效能、縮短縱向管理鏈條、構(gòu)建專屬銷售團(tuán)隊(duì)等方式，有效響應(yīng)了廠商直營(yíng)模式下的各類合作訴求，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)對(duì)接的順暢有效，銷售服務(wù)界面的提升優(yōu)化。

目前，公司在新能源直營(yíng)模式廠商項(xiàng)目上的新車份額要高于公司新能源新車份額整體水平約1.1個(gè)百分點(diǎn)，充分體現(xiàn)了公司在直營(yíng)模式上的渠道經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)。

02 壽險(xiǎn)與健康險(xiǎn)：銀保渠道貢獻(xiàn)度顯著提升，高端銷售精英人力同比增長(zhǎng)49%

人身險(xiǎn)方面，2022年上半年，中國(guó)人保壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入1024.24億元，同比增長(zhǎng)14.2%，內(nèi)含價(jià)值1301.69億元，較上年末增長(zhǎng)2%，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)中有升。

具體來(lái)看，人保壽險(xiǎn)積極應(yīng)對(duì)行業(yè)深度調(diào)整轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入720.41億元，同比增長(zhǎng)12.3%，增速領(lǐng)先主要同業(yè)；業(yè)務(wù)質(zhì)量有所提升，13個(gè)月保費(fèi)繼續(xù)率同比提升3.8個(gè)百分點(diǎn)。人保健康則實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入303.83億元，同比增長(zhǎng)18.8%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)7.42億元，同比增長(zhǎng)186.5%；實(shí)現(xiàn)新業(yè)務(wù)價(jià)值8.54億元，同比增長(zhǎng)20.1%。

2020年以來(lái)，伴隨著人身險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入深度調(diào)整期，人力脫落、個(gè)險(xiǎn)渠道新單保費(fèi)下滑等成為行業(yè)亟待解決的問(wèn)題。在這情況下，人保壽險(xiǎn)始終保持戰(zhàn)略定力，堅(jiān)持個(gè)險(xiǎn)為主力、銀保為助推、團(tuán)險(xiǎn)和電商為兩翼的銷售管理新陣型。

從渠道占比看，2022年上半年，銀保渠道在人保壽險(xiǎn)總保費(fèi)收入中貢獻(xiàn)占比達(dá)到54.5%，較個(gè)險(xiǎn)渠道高出11.3個(gè)百分點(diǎn)。銀保超越個(gè)險(xiǎn)成為第一大渠道。

銀保渠道方面，人保壽險(xiǎn)堅(jiān)持“做有價(jià)值的規(guī)?！保纼r(jià)值貢獻(xiàn)度顯著提升。上半年銀保渠道實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入392.8億元，同比增長(zhǎng)41.9%，新業(yè)務(wù)價(jià)值2.44億元，同比增加2.46億元。其中，銀保渠道首年期交保費(fèi)達(dá)189.25億元，同比增長(zhǎng)近120%。

個(gè)險(xiǎn)渠道方面，人保壽險(xiǎn)聚焦績(jī)優(yōu)人力。上半年個(gè)險(xiǎn)渠道原保費(fèi)收入為310.89億元，同比下降9.1%。隊(duì)伍方面，截至6月30日，“大個(gè)險(xiǎn)”營(yíng)銷員數(shù)量129110人，渠道月均有效人力28242人，較2021年底下滑39%；

雖然月均有效人力出現(xiàn)下滑，但人保壽險(xiǎn)的“大個(gè)險(xiǎn)”營(yíng)銷員質(zhì)態(tài)得到改善，13個(gè)月留存率逐月持續(xù)改善，月人均首年期交規(guī)模保費(fèi)同比增長(zhǎng)38.4%，月人均收入同比增長(zhǎng)30.8%。隊(duì)伍轉(zhuǎn)型也有所突破，高端銷售精英人力同比增長(zhǎng)49%。

人保健康的銀保渠道表現(xiàn)同樣亮眼。報(bào)告期內(nèi)，人保健康銀保渠道實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入76.25億元，同比增長(zhǎng)34.1%。相較之下，人保健康的個(gè)險(xiǎn)渠道實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入109.74億元，同比增長(zhǎng)17%，銀保渠道保費(fèi)增速超個(gè)險(xiǎn)渠道整整一倍。

面對(duì)仍將繼續(xù)的行業(yè)調(diào)整，中國(guó)人保副總裁兼人保壽險(xiǎn)總裁肖建友在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，人保壽險(xiǎn)將圍繞業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新和管理模式變革兩條主線，深入實(shí)施改革轉(zhuǎn)型工程，推動(dòng)公司高質(zhì)量發(fā)展。

一是業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新。圍繞滿足客戶多樣化需求，優(yōu)化產(chǎn)品供給，重建銷售隊(duì)伍，創(chuàng)新銷售模式，明晰渠道策略，構(gòu)建服務(wù)生態(tài)，形成服務(wù)驅(qū)動(dòng)的營(yíng)銷新模式。其中，核心是重建客戶、產(chǎn)品、銷售隊(duì)伍的關(guān)系，形成三者之間的密切結(jié)合、有效聯(lián)動(dòng)。通過(guò)不斷優(yōu)化調(diào)整個(gè)險(xiǎn)基本法，按照高素質(zhì)、高產(chǎn)能、高品質(zhì)要求，打造職業(yè)化、專業(yè)化的精英隊(duì)伍，積極探索新的個(gè)險(xiǎn)隊(duì)伍建設(shè)模式，重點(diǎn)推動(dòng)“萬(wàn)名高端銷售精英培養(yǎng)計(jì)劃”和服務(wù)營(yíng)銷新軍兩支隊(duì)伍建設(shè)，緊跟市場(chǎng)中高端化的大趨勢(shì)，聚焦中高端市場(chǎng)、中心城區(qū)及新生代客群，匹配中高端客戶需要的產(chǎn)品和服務(wù)，通過(guò)做強(qiáng)客戶、產(chǎn)品、隊(duì)伍“鐵三角”，實(shí)現(xiàn)公司價(jià)值和客戶價(jià)值的良性循環(huán)增長(zhǎng)。

二是管理模式變革。推進(jìn)市場(chǎng)化機(jī)制改革，重建組織架構(gòu)，加快運(yùn)營(yíng)改造，加強(qiáng)科技賦能，優(yōu)化資源配置，強(qiáng)化隊(duì)伍整訓(xùn)，實(shí)現(xiàn)公司運(yùn)作高效、管理規(guī)范。重點(diǎn)是建立以客戶為中心的組織架構(gòu)，推行矩陣式管理模式，實(shí)現(xiàn)塊塊管理和條線管理的有機(jī)結(jié)合，逐步建成高效運(yùn)轉(zhuǎn)的總部和反應(yīng)敏捷的分支機(jī)構(gòu)。加大去“行政化”的力度，全面建立市場(chǎng)化的管理運(yùn)行機(jī)制，完善干部員工的績(jī)效考核體系，建立差異化分配制度，增強(qiáng)總部和各級(jí)機(jī)構(gòu)的壓力、動(dòng)力和活力。在財(cái)務(wù)資源配置上，以固變分離為牽引，以價(jià)值創(chuàng)造為導(dǎo)向，推動(dòng)以傳統(tǒng)的資源投入驅(qū)動(dòng)發(fā)展模式向客戶經(jīng)營(yíng)、服務(wù)驅(qū)動(dòng)的模式轉(zhuǎn)變。同時(shí)加快構(gòu)建運(yùn)營(yíng)、科技、產(chǎn)業(yè)“三支柱”，有效賦能基層機(jī)構(gòu)和一線隊(duì)伍。

展望未來(lái)，中國(guó)人保表示，保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展面臨著壓力和挑戰(zhàn)。壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)型還需進(jìn)一步加快，財(cái)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)需要進(jìn)一步優(yōu)化，行業(yè)產(chǎn)品與銷售模式創(chuàng)新有待進(jìn)一步深化。

人保財(cái)險(xiǎn)戰(zhàn)略性發(fā)展新能源車險(xiǎn)，挖掘個(gè)人客戶業(yè)務(wù)增長(zhǎng)新空間，推動(dòng)法人客戶業(yè)務(wù)提速增效，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，穩(wěn)固市場(chǎng)領(lǐng)先地位。

人保壽險(xiǎn)堅(jiān)持長(zhǎng)期主義推進(jìn)個(gè)險(xiǎn)高端銷售精英隊(duì)伍建設(shè)，圍繞滿足客戶多樣化需求，優(yōu)化產(chǎn)品供給，重建銷售隊(duì)伍，創(chuàng)新銷售模式，明晰渠道策略，構(gòu)建服務(wù)生態(tài)，形成服務(wù)驅(qū)動(dòng)的營(yíng)銷新模式。

人保健康全面實(shí)施“健康工程”，深拓業(yè)務(wù)藍(lán)海，鞏固互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)支撐作用，加強(qiáng)長(zhǎng)期險(xiǎn)客戶二次開發(fā)，以聯(lián)合醫(yī)務(wù)室建設(shè)為依托戰(zhàn)略性推進(jìn)職場(chǎng)營(yíng)銷，努力提升健康管理業(yè)務(wù)收入。

下半年，中國(guó)人保將按照年初工作部署，圍繞高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)，做深做實(shí)發(fā)展質(zhì)量，做深做實(shí)巡視整改，做深做實(shí)體制建設(shè)，為卓越保險(xiǎn)戰(zhàn)略實(shí)施奠定更為堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。