赣州虾枚电子商务有限公司

保契銳評(píng)

生存是最大的挑戰(zhàn)。

如果追溯中國(guó)千萬(wàn)保險(xiǎn)營(yíng)銷員的來(lái)源，一定精彩紛呈——每個(gè)人的到來(lái)都可以書寫一個(gè)傳奇的故事。

但他們的傳奇肯定不如劉朝霞、謇宏等保險(xiǎn)營(yíng)銷員的峰頂那般絢爛奪目，更多的只能是市井拼搏的艱辛與不屈。

在當(dāng)下行業(yè)勢(shì)必回歸保障的背后，卻無(wú)疑是對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員職業(yè)忠誠(chéng)度、個(gè)人素養(yǎng)、公司動(dòng)能等全方位要求的提升，而這卻又與其有關(guān)生存的最底層需求以及他們每個(gè)人背后的心酸故事愈來(lái)愈難以同步匹配——完美無(wú)瑕的自洽故事無(wú)法彌補(bǔ)自身能力的短板。

故而，在行業(yè)行進(jìn)至革故鼎新的中途，千萬(wàn)保險(xiǎn)營(yíng)銷員的生存與行業(yè)迭代的沖突注定會(huì)邁進(jìn)深水區(qū)。

行業(yè)的迭代自然不會(huì)止步，亦不會(huì)停一停等他們。

深水區(qū)只能深水區(qū)。爬溝過(guò)坎過(guò)程中，落后于大勢(shì)者必將被大浪沖刷西去，守規(guī)則知底線、善于馭己順勢(shì)者方可永立于潮頭。

所以，三令五申朋友圈的禁區(qū)頻頻被突破也就不再成為問(wèn)題。

于保險(xiǎn)營(yíng)銷員而言，個(gè)人的生存欲望為其一，其二則在于公司主體在某種程度上早已邁進(jìn)了生存困惑期——能抓住耗子的貓都是救命的好貓！

比如，互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)頭更勁、中介亦勢(shì)不可擋，再加之更嚴(yán)苛的產(chǎn)品監(jiān)管和利率限制，未能提早布局求變的銀保渠道短期內(nèi)自身的生存自然就會(huì)成為大問(wèn)題。

變，當(dāng)然只能是變，變革或是變通皆可。

在無(wú)個(gè)險(xiǎn)大布局的背景下，產(chǎn)品及渠道短期難有大改觀的求變期，粗放式的個(gè)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)搭建是為無(wú)奈之舉。

故而，在譴責(zé)營(yíng)銷員個(gè)體的違規(guī)之舉時(shí)，對(duì)敢于壞規(guī)矩、破底線的機(jī)構(gòu)主體更應(yīng)嚴(yán)懲。

但問(wèn)題在于，在當(dāng)下行業(yè)變革的疾風(fēng)勁雨中，一眾中小機(jī)構(gòu)的生存欲望如何疏解？這是時(shí)代留給時(shí)任掌舵者的終極命題。

1月5日，2020年首批局一級(jí)罰單新鮮出爐，總計(jì)11張。工銀安盛人壽、華泰人壽以及泰康養(yǎng)老三家保險(xiǎn)公司領(lǐng)走其中7張，另外4張則被公估公司領(lǐng)走。

有意思的是，11張罰單中，有5張因保險(xiǎn)代理人在朋友圈中發(fā)布的信息違反了《保險(xiǎn)法》而受到處罰，比如，將不同保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行片面對(duì)比欺騙投保人，以理財(cái)產(chǎn)品的名義宣傳銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品欺騙投保人，給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外利益等行為。

雖然5張罰單的金額并不大，合計(jì)一萬(wàn)五千元，但監(jiān)管對(duì)每一個(gè)角落都嚴(yán)查嚴(yán)打的趨勢(shì)已然明了——朋友圈這樣的“私域流量”亦不放過(guò)。保險(xiǎn)代理人，以后再“吹”自家產(chǎn)品的時(shí)候，卻需深思熟慮了。

朋友圈Diss別家產(chǎn)品？

工銀安盛人壽收罰單

根據(jù)《鄂銀保監(jiān)罰決字2019年66號(hào)》、《鄂銀保監(jiān)罰決字2019年65號(hào)》、《鄂銀保監(jiān)罰決字2019年64號(hào)》三張罰單內(nèi)容，湖北銀保監(jiān)局分別對(duì)時(shí)任工銀安盛人壽保險(xiǎn)有限公司湖北分公司理財(cái)經(jīng)理李異凡、業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)理周璐煒、業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)理方毅三人的違規(guī)行為處以3千元、2千元以及2千元的罰款。

時(shí)任工銀安盛人壽湖北分公司理財(cái)經(jīng)理李異凡分別在2018年1月10日、2018年3月30日微信朋友圈中發(fā)布2條欺騙投保人的信息：

1.“定期小廣告-重疾險(xiǎn)。業(yè)內(nèi)性價(jià)比最高的重大疾病保障，同樣的保額更低的保費(fèi)，更廣的重疾覆蓋面，我們的賠付不是一次就終止而是賠6次，分別是3次重疾和3次輕癥，重疾輕癥雙豁免！我們還有‘如意’增值服務(wù)！一個(gè)家庭最先投保的一定是重疾，而且家庭支柱一定要最先投保，而不是先幫孩子投保，自己有了保障，才能為孩子撐起一個(gè)強(qiáng)有力的保護(hù)傘！越早買越好，因?yàn)殡S著年齡的增加，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)逐步變高?！?

2.“介于身邊太多盆友購(gòu)買了某公司的產(chǎn)品（文中省去了原文提到的產(chǎn)品），我覺得非常有必要來(lái)黑一波，如果想節(jié)省一半的錢買更全面的保障請(qǐng)私信我”。上述信息存在將不同保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行片面對(duì)比欺騙投保人的問(wèn)題。

此外，當(dāng)事人李異凡還承諾給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益。李異凡2018年1月17日在微信朋友圈中發(fā)布信息：“凡2月15日前投保的盆友，送香港周大福掛飾，可以掛在車?yán)锘蛘甙?，招?cái)貓?zhí)砗貌?，我只有幾個(gè)哈！歡迎咨詢！擾屏見諒！”。該信息存在承諾給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外利益的問(wèn)題。

時(shí)任工銀安盛人壽湖北分公司業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)理周璐煒在微信朋友圈中發(fā)布信息，以理財(cái)產(chǎn)品的名義宣傳銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品欺騙投保人。周璐煒在微信朋友圈中寫道：“鑫豐瑞。非常好的理財(cái)產(chǎn)品，重磅上市。”經(jīng)查，鑫豐瑞為保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品，而非銀行的理財(cái)產(chǎn)品。

時(shí)任工銀安盛人壽湖北分公司業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)理方毅更過(guò)分，把20家公司重疾險(xiǎn)保費(fèi)單拎出來(lái)比較，進(jìn)行片面對(duì)比來(lái)欺騙投保人。熟悉保險(xiǎn)行業(yè)的人都知道，這樣簡(jiǎn)單粗暴的僅看保費(fèi)的對(duì)比，實(shí)屬為了銷售自家產(chǎn)品而“帶節(jié)奏”。

方毅在2017年8月20日的微信朋友圈中發(fā)布信息：“20家公司重疾險(xiǎn)保費(fèi)比較。32歲男性，30萬(wàn)保額壽險(xiǎn)+30重疾保障，20年繳費(fèi)，年保費(fèi)分別為：工銀安盛御如意7536元；中意人壽一生保11396元；中國(guó)人壽康寧終身9450元；中國(guó)平安平安福9307元；新華人壽健康無(wú)憂9330元；太平洋金佑人生12360元；太平人壽金無(wú)憂10305元；泰康健康百分百9030元；人保無(wú)憂一生7950元；陽(yáng)光人壽康世寧8064元；生命人壽福相隨11610元；百年百年長(zhǎng)青10110元；合眾幸福人生10440元；華泰百萬(wàn)健康8838元；中英吉祥安康10419元；中宏長(zhǎng)保安康10770元；中荷美麗人生11640元；友邦全佑倍至11700元；前海人壽福壽保7898元；民生如意相伴13530元；工銀安盛御立方9495元。工銀安盛2款重疾產(chǎn)品是目前市面上最具性價(jià)比的產(chǎn)品，除自帶30萬(wàn)身價(jià)，輕癥6萬(wàn)，兼?zhèn)渲匕Y，輕癥保費(fèi)雙豁免，6次賠付功能。真是不比不知道，比比誰(shuí)更優(yōu)，一目皆了然”。

湖北銀保監(jiān)局表示上述違法事實(shí)，有事實(shí)確認(rèn)書、三位當(dāng)事人微信朋友圈截圖、承保清單、情況說(shuō)明、保險(xiǎn)條款、業(yè)務(wù)清單、責(zé)任認(rèn)定書、詢問(wèn)筆錄等證據(jù)證明，足以認(rèn)定。

工銀安盛人壽是一家中外合資銀行系壽險(xiǎn)公司，在工商銀行的加持下，工銀安盛人壽的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入和凈利潤(rùn)快速增加，2013年起，保費(fèi)收入長(zhǎng)期位居外資合資壽險(xiǎn)公司第一。與工商銀行的關(guān)聯(lián)交易，成為工銀安盛人壽保費(fèi)收入最重要的來(lái)源。

目前，公司擁有員工和代理銷售人員總數(shù)突破2萬(wàn)人。雖然有銀行背景，但如何管好這2萬(wàn)人，不把保險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)做理財(cái)產(chǎn)品賣，是上任不到兩年的銀行系董事長(zhǎng)、總裁亟待解決的問(wèn)題。

華泰人壽業(yè)務(wù)員炒作

“假停售”換來(lái)真罰單

根據(jù)《鄂銀保監(jiān)罰決字2019年63號(hào)》和《鄂銀保監(jiān)罰決字2019年62號(hào)》兩張罰單內(nèi)容，湖北銀保監(jiān)局分別對(duì)時(shí)任華泰人壽保險(xiǎn)股份有限公司長(zhǎng)陽(yáng)支公司業(yè)務(wù)員田曉君、隨州中心支公司營(yíng)業(yè)部經(jīng)理方靈二人的違規(guī)行為處以5千元以及3千元的罰款。

時(shí)任華泰人壽長(zhǎng)陽(yáng)支公司業(yè)務(wù)員田曉君的朋友圈內(nèi)容，存在使用“存”“利息”等字眼宣傳介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品并作收益類比、夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益、以贈(zèng)送保險(xiǎn)名義宣傳銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品但實(shí)際并未贈(zèng)送等欺騙投保人的問(wèn)題。

田曉君于2019年2月11日在朋友圈發(fā)布“一位母親聽了《百萬(wàn)寶貝》之后，果斷給孩子投保了，她算了一筆賬：每年10000，10年一共存100000，平平安安30年后拿到150000，除去本金，還有利息50000。換句話說(shuō)，每年存10000，利息1666元。額外還送100萬(wàn)保額的大病保險(xiǎn)，60萬(wàn)的輕癥保險(xiǎn)，160種疾病，賠付4次，給孩子滿滿的愛！為愛點(diǎn)贊，畢竟保100萬(wàn)，比掙100萬(wàn)容易”。

華泰人壽隨州中心支公司營(yíng)業(yè)部經(jīng)理方靈于2018年8月31日在微信朋友圈發(fā)布信息稱“華泰盛世返還高、拿錢快、快活好養(yǎng)老，司慶獻(xiàn)禮，僅售十天，今天不搶，更待何時(shí)”。經(jīng)查，當(dāng)事人方靈在微信朋友圈發(fā)布的華泰盛世僅售十天的信息不真實(shí)，存在以不真實(shí)信息欺騙投保人的問(wèn)題。

而隨著形形色色新媒體平臺(tái)的興起，保險(xiǎn)產(chǎn)品也有了新的宣傳陣地。微信朋友圈是一個(gè)低成本的運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，隨時(shí)隨地隨手可以發(fā)一條狀態(tài)或者轉(zhuǎn)發(fā)一個(gè)推文，朋友間的互動(dòng)也非常容易。

如今，保險(xiǎn)代理人的宣傳渠道講究“多管齊下”，除了傳統(tǒng)的面對(duì)面交流、電話溝通以外，微信也能非常具體、快捷地傳遞產(chǎn)品信息。朋友圈的功能擴(kuò)大了保險(xiǎn)營(yíng)銷員宣傳保險(xiǎn)的陣地，銷售誤導(dǎo)也開始線上化了。

2019年1月8日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于防范利用自媒體平臺(tái)誤導(dǎo)宣傳的風(fēng)險(xiǎn)提示》?！讹L(fēng)險(xiǎn)提示》曝光了誤導(dǎo)銷售的三大慣用誤導(dǎo)手法。

一是饑餓營(yíng)銷類：宣傳保險(xiǎn)產(chǎn)品即將停售或限時(shí)銷售，如使用“秒殺”“全國(guó)瘋搶”“限時(shí)限量”等用語(yǔ)。

二是夸大收益類：混淆保險(xiǎn)產(chǎn)品和其他固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，如發(fā)布“保本保息”“保本高收益”“復(fù)利滾存”等。

三是曲解條款類：故意曲解政策或產(chǎn)品條款，如宣稱“過(guò)往病史不用申報(bào)”“得了病也能買”“什么都能?！钡?。

在頻頻警告后，如果保險(xiǎn)代理人依舊無(wú)視監(jiān)管要求，繼續(xù)利用自媒體平臺(tái)欺騙消費(fèi)者，收到罰單的時(shí)候可千萬(wàn)別喊冤。

回想當(dāng)初業(yè)界盛傳為自導(dǎo)自演的“華泰鯨吞國(guó)壽”鬧劇，華泰的壽險(xiǎn)之路或許遠(yuǎn)不如財(cái)險(xiǎn)那般順暢。