赣州虾枚电子商务有限公司

2021年，保險(xiǎn)科技賽道愈發(fā)火熱。

行業(yè)端，多元化科技+保險(xiǎn)主體的紛紛加入，科技企業(yè)為保險(xiǎn)業(yè)全流程科技化不斷諸如著革新的動能，助力了保險(xiǎn)全流程的革新，提升了各保險(xiǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)的效率，提高了保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的精準(zhǔn)性，帶來了保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈的不斷擴(kuò)展，保險(xiǎn)多樣生態(tài)圈不斷擴(kuò)大，圍繞保險(xiǎn)為中心，鏈接相關(guān)行業(yè)上下游不同產(chǎn)品、服務(wù)的提供者和客戶的保險(xiǎn)新生態(tài)圈正在逐漸形成。

消費(fèi)端，保險(xiǎn)消費(fèi)的新時(shí)代已然開啟。隨著消費(fèi)者對保險(xiǎn)多遠(yuǎn)屬性認(rèn)知的不斷加深，更多元化的配置需求，更精準(zhǔn)的服務(wù)需求，以及更加縱深的產(chǎn)品需求都在迸發(fā)。

融資端，保險(xiǎn)科技賽道不斷升溫，圍繞健康險(xiǎn)生態(tài)的多個(gè)上下游主體的融資、上市消息不斷。

保險(xiǎn)科技是保險(xiǎn)和科技的深度融合，在鏈接保險(xiǎn)生態(tài)和消費(fèi)者的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)上，保險(xiǎn)科技的創(chuàng)新模式亦在推動著整個(gè)生態(tài)的升級。

如何通過科技的基礎(chǔ)設(shè)施打造，將C端消費(fèi)者、保險(xiǎn)代理人行為畫像與保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)值真正融合、實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者保險(xiǎn)需求與產(chǎn)品的精準(zhǔn)匹配，做到代理人和消費(fèi)者兩端真正的生態(tài)鏈接點(diǎn)，將是未來保險(xiǎn)科技鏈條創(chuàng)新中的“護(hù)城河”。

5月18日，i云保在五周年戰(zhàn)略發(fā)布會上宣布了戰(zhàn)略的新升級，A2C后增加C2A的投入，實(shí)現(xiàn)雙引擎驅(qū)動，完成代理人-消費(fèi)者雙向服務(wù)閉環(huán)。

01 保險(xiǎn)多元化需求爆發(fā)

近年來，我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展迅速，推動了保費(fèi)規(guī)模和行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模的穩(wěn)步增長。2019年全球保費(fèi)規(guī)模達(dá)6.3萬億美元，中國保費(fèi)規(guī)模位居第二，預(yù)計(jì)2030年中國保險(xiǎn)行業(yè)市場規(guī)模突破13萬億。

巨大的市場規(guī)模之下，保險(xiǎn)消費(fèi)者的多元化需求萌生、爆發(fā)。另一方面，科技的發(fā)展進(jìn)步讓新興保險(xiǎn)產(chǎn)品的迭代周期大幅縮短，產(chǎn)品上線速度提升，進(jìn)一步激發(fā)了保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品創(chuàng)新上的潛力，保險(xiǎn)消費(fèi)者的可選擇性大大提升，獲得感不斷得到提高。

值得關(guān)注的是，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)規(guī)模從2014年的859億增長到2019年的2696億，占總保費(fèi)滲透率從4.2%提升到6.3%。其中互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中人身險(xiǎn)占互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)規(guī)模由2014年的41%提升至2019年的69%。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)規(guī)模的快速提升背后，一方面是線上消費(fèi)者的不斷崛起，另一方面則是線上更加多元化的產(chǎn)品。

根據(jù)艾瑞咨詢發(fā)布的《保險(xiǎn)新周期-保險(xiǎn)用戶需求趨勢洞察報(bào)告》（下稱《報(bào)告》）顯示，隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、線上保險(xiǎn)商城發(fā)展日趨成熟，保險(xiǎn)核心用戶群體中互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)民占比逐漸增高，核心用戶畫像向網(wǎng)民畫像靠攏。

根據(jù)中國平安公布的2019年新增保單各年齡段占比，2019年80、90后人群投保保單占比達(dá)到48.9%，與2019年中 國網(wǎng)民群體中80、90后占比48.3%相一致。從趨勢上來看，2010-2019年，中國平安年度新增保單中80、90后群體的占 比持續(xù)快速上升，從2010年的6.3%增長至2019年的48.9%。目前，80、90后人群儼然成為保險(xiǎn)行業(yè)新一批的核心消費(fèi)力。

事實(shí)上，在頭部保司的用戶畫像對比中，中國平安客群整體年齡層偏大，在眾安保險(xiǎn)等新興互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的用戶群內(nèi)， 80、90后將占據(jù)更大比例。核心用戶年輕化趨勢利好保險(xiǎn)業(yè)未來發(fā)展，為保險(xiǎn)行業(yè)長足進(jìn)步提供穩(wěn)定后驅(qū)力。

更為年輕化的用戶和更為多元化、具象化的需求是目前保險(xiǎn)市場消費(fèi)者的新特點(diǎn)。

上述《報(bào)告》的調(diào)研顯示，目標(biāo)用戶對商業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障屬性普遍認(rèn)同；80、90后用戶保單趨向組合投保，人壽險(xiǎn)參保率最高。與此同時(shí)，保險(xiǎn)售后輔助、售后流程簡化成為保險(xiǎn)實(shí)際用戶較迫切的需求。

調(diào)研結(jié)果顯示，在投保階段除了保險(xiǎn)性價(jià)比、保險(xiǎn)產(chǎn)品條款等產(chǎn)品重要基本特征是用戶重點(diǎn)審核項(xiàng)外，產(chǎn)品的售后預(yù)期也受到用戶深切關(guān)注。

除了車險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等標(biāo)準(zhǔn)化程度非常高的產(chǎn)品之外，高價(jià)值、多元化需求的壽險(xiǎn)產(chǎn)品仍依賴于保險(xiǎn)代理人?！秷?bào)告》指出，保險(xiǎn)代理人是最受偏好的保險(xiǎn)信息質(zhì)詢路徑，保險(xiǎn)代理人渠道規(guī)模仍具較大上漲空間。但站在供給和需求兩端，代理人和消費(fèi)者之間仍存在著信任度不足、用戶對保險(xiǎn)代理人責(zé)任的認(rèn)知與其可獲得的代理人服務(wù)不相符等等難以逾越的鴻溝。

在此背景下，保險(xiǎn)科技能否幫需求和供給兩端嫁接有效的渠道，跨越鴻溝？

02 對接供給、需求的生態(tài)鏈接點(diǎn)

作為生態(tài)鏈接點(diǎn)，能夠有效賦能代理人的保險(xiǎn)科技平臺才能夠解決供給、需求間的主要矛盾，實(shí)現(xiàn)供給需求精準(zhǔn)相匹配的目標(biāo)。

據(jù)i云保創(chuàng)始人、CEO李哲介紹，代理人數(shù)量前幾年井噴式增長，高速增長的同時(shí)也暴露出不少核心問題，亟需科技賦能。而保險(xiǎn)代理人數(shù)量井噴式發(fā)展 + 代理人行業(yè)存在的固有問題亦催生了代理人的賦能工具。

如何更有效的幫助消費(fèi)者選擇到符合保險(xiǎn)需求的好產(chǎn)品，如何幫助代理人在服務(wù)好消費(fèi)者的同時(shí)提升展業(yè)效率，增加收入是i云保一直在探索的話題。賦能代理人、賦能保險(xiǎn)公司、精準(zhǔn)服務(wù)消費(fèi)者的單點(diǎn)創(chuàng)新模式的平臺都不在少數(shù)，但鏈接三方、實(shí)現(xiàn)高效精準(zhǔn)服務(wù)生態(tài)的平臺一直是鳳毛麟角。

據(jù)了解，i云保通過打造“云圖智能數(shù)據(jù)中臺”，將C端消費(fèi)者、保險(xiǎn)代理人行為畫像與保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)值融合實(shí)現(xiàn)底層數(shù)倉搭建，進(jìn)行消費(fèi)者保險(xiǎn)需求與產(chǎn)品的匹配后，根據(jù)不同消費(fèi)者需求場景分配平臺或保險(xiǎn)代理人的高效服務(wù)。

李哲介紹，“云圖智能數(shù)據(jù)中臺”超級數(shù)倉涵蓋代理人及消費(fèi)者端全流程銷售數(shù)據(jù)，對比初始階段的賦能代理人工具，i云保實(shí)現(xiàn)了量質(zhì)雙升，通過強(qiáng)大的科技中臺驅(qū)動,實(shí)現(xiàn)各方的有效匹配。此外，i云保還搭建了“智鏡風(fēng)控系統(tǒng)“，提供保前、保中、保后，消費(fèi)者、保險(xiǎn)從業(yè)者端的全流程風(fēng)控。系統(tǒng)依托風(fēng)險(xiǎn)知識圖譜，形成高效的風(fēng)險(xiǎn)決策引擎，最大化地幫助保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)降低成本，降低風(fēng)控風(fēng)險(xiǎn)。

2020年，i云保實(shí)現(xiàn)15億營業(yè)收入，GMV達(dá)到了80億。截至目前，i云保累積服務(wù)1500w+用戶、合作100+保險(xiǎn)公司，云圖智能數(shù)據(jù)中臺匹配4000+用戶標(biāo)簽、3000+保險(xiǎn)產(chǎn)品知識圖譜。