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5月，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《國務(wù)院2024年度立法工作計(jì)劃》的通知，明確預(yù)備提請(qǐng)全國人大常委會(huì)審議保險(xiǎn)法修訂草案。官方層面對(duì)修法行為予以確認(rèn)。

9月的國新辦發(fā)布會(huì)則進(jìn)一步以官方口徑明確了修法的方向——整體上堅(jiān)持問題導(dǎo)向和目標(biāo)導(dǎo)向相結(jié)合，問題導(dǎo)向是解決目前保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置中存在的一些缺陷、一些短板，目標(biāo)導(dǎo)向是進(jìn)一步為保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展奠定法治環(huán)境、法律基礎(chǔ)。

盡管種種消息顯示，新版《保險(xiǎn)法》漸行漸近，一些持續(xù)困擾行業(yè)的痼疾將得以化解，但事實(shí)或許并非如此。

保險(xiǎn)法修訂不會(huì)一蹴而就。修法與立法一樣，同樣適用《立法法》，需要受到嚴(yán)格的程序約束，從實(shí)踐看短則一兩年，長至三五年亦為常態(tài)。畢竟，作為規(guī)范公民或行業(yè)行為準(zhǔn)則的法律，必須通過嚴(yán)格的程序規(guī)范，保障法律能夠適應(yīng)時(shí)代發(fā)展并具備踐行的基礎(chǔ)。

根據(jù)《立法法》和有關(guān)法律的規(guī)定，全國人大及其常委會(huì)制定法律的程序，包括法律案的提出、法律案的審議、法律案的表決、法律的公布四個(gè)階段。

根據(jù)5月發(fā)布的立法計(jì)劃，《保險(xiǎn)法》的修訂即將進(jìn)入第二個(gè)階段也就是審議階段，而全國人大常委會(huì)審議法律案的基本程序則包括如下四個(gè)：一是在常委會(huì)會(huì)議舉行的7日前將法律草案發(fā)給常委會(huì)組成人員；二是在常委會(huì)全體會(huì)議上聽取提案人作關(guān)于法律草案的說明；三是常委會(huì)分組會(huì)議對(duì)法律草案進(jìn)行審議，在此基礎(chǔ)上，必要時(shí)可以召開聯(lián)組會(huì)議進(jìn)行審議；四是有關(guān)專門委員會(huì)對(duì)法律草案進(jìn)行審議，提出審議意見，然后由憲法和法律委員會(huì)統(tǒng)一審議。

而在法律案的審議過程中，法制工作委員會(huì)會(huì)根據(jù)常委會(huì)組成人員的審議意見和各方面的意見，對(duì)法律草案進(jìn)行修改，提出法律草案的修改建議稿，提交憲法和法律委員會(huì)統(tǒng)一審議。這一制度既為了保障對(duì)法律案所涉及的專業(yè)問題進(jìn)行深入研究，也為了統(tǒng)一立法技術(shù)規(guī)范，統(tǒng)一協(xié)調(diào)解決重點(diǎn)難點(diǎn)問題，維護(hù)法制的統(tǒng)一。

另外，需要關(guān)注的一點(diǎn)則是，《立法法》規(guī)定對(duì)法律草案要進(jìn)行“三審制”，即列入常委會(huì)會(huì)議議程的法律案，一般應(yīng)當(dāng)經(jīng)三次常委會(huì)會(huì)議審議后再交付表決。

如上所述，對(duì)于新版《保險(xiǎn)法》的落地，或許仍需一個(gè)漫長的過程。

法不溯及既往。對(duì)于新版《保險(xiǎn)法》的落地，業(yè)內(nèi)最擔(dān)心在于是否打破剛兌。對(duì)此，從法律層面看，“打破剛兌”或仍將只是“傳言”。作為民商事法律，一如《民法典》不會(huì)強(qiáng)制撕毀平等民事主體自行達(dá)成合意且不違反法律法規(guī)強(qiáng)制規(guī)定所簽署的合同一樣，《保險(xiǎn)法》自然也不能以法之名任意打破法律生效前已生效的保險(xiǎn)合同約定。當(dāng)然，這是對(duì)于新版《保險(xiǎn)法》施行前的保險(xiǎn)合同而言。

至于新版《保險(xiǎn)法》施行之后的保險(xiǎn)合同，很大程度上則早已不存在是否需打破剛兌的問題，今年8月，《關(guān)于健全人身保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制的通知》已明確下調(diào)了人身保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率上限，還首次提出要建立預(yù)定利率與市場利率掛鉤及動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，推動(dòng)保險(xiǎn)公司在利率下行周期及時(shí)調(diào)整負(fù)債成本。

或許，今后的保險(xiǎn)產(chǎn)品自設(shè)計(jì)之初便已處于可打破剛兌的狀態(tài)，故而也就談不上通過《保險(xiǎn)法》來打破剛兌的問題。

修法的核心仍在公司治理。王勝邦在明確修法方向的同時(shí)，亦一再強(qiáng)調(diào)“風(fēng)險(xiǎn)為本”，明確不僅僅是強(qiáng)調(diào)微觀的具體經(jīng)營行為，而是強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)公司經(jīng)營的穩(wěn)健性，保險(xiǎn)公司經(jīng)營穩(wěn)健了，依法合規(guī)經(jīng)營了，保單持有人利益就會(huì)得到很好的保障。

公司穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)當(dāng)然在于公司治理，回溯歷次《保險(xiǎn)法》修訂，這亦是一以貫之的重點(diǎn)，比如，2009年修法的重點(diǎn)就是規(guī)范保險(xiǎn)公司的股東利用關(guān)聯(lián)交易嚴(yán)重?fù)p害公司利益，危及公司償付能力。

至于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)際經(jīng)營過程中反映出的格式條款爭議、提示說明義務(wù)爭議、如實(shí)告知爭議等傳統(tǒng)老大難問題，即可在此次修法中予以明確，亦可通過司法解釋、司法判決予以厘清。

法律不能解決所有問題，只是解決問題的終極手段，對(duì)于《保險(xiǎn)法》的修訂，敬候佳音即可。