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保契銳評

或主動或被動，壽險業(yè)的眾多行業(yè)主體或先或后地選擇了養(yǎng)老社區(qū)。

從承保端助力代理人展業(yè)，到投資端匹配險資長久期需求，再到加速演進的老齡化和動蕩不安的全球政經(jīng)局勢，聚焦養(yǎng)老似乎越來越正確。

盡管后進者多選擇租賃期間無法律保障的租賃物業(yè)式的輕資產(chǎn)運營模式，為一二十年后能否正常經(jīng)營埋下巨大隱患，但這卻并不妨礙險資天量資金持續(xù)投入的熱情和決心。當然，這也符合諸多保險公司當下經(jīng)營管理層短視利己思維下的慣常操作邏輯。

選址-租賃-裝修-開業(yè)，只要完成養(yǎng)老機構的掛名運營，養(yǎng)老社區(qū)即可以成為其代理人銷售展業(yè)過程中的一大賦能工具。

只要可以實現(xiàn)保費攬收，保險公司的每一個環(huán)節(jié)都能稱之為成功。

至于入住養(yǎng)老機構的老人而言，某種程度上則可稱之為各家爭搶的“商品”。當然，這種爭搶絕不限于險資養(yǎng)老機構之間，而是存在于各類養(yǎng)老機構。

只是險資養(yǎng)老機構可以提供的養(yǎng)老社區(qū)品質(zhì)相對更為高端，且因掛鉤保費使得在實際入住費用的比拼中具備了一定的競爭力。

概而言之，憑借諸多優(yōu)勢，險資養(yǎng)老機構在客源的爭搶中逐漸占據(jù)上風，入住率持續(xù)攀升。

但近期走訪多家養(yǎng)老機構后，卻有兩點不同的感受，一是入住的老人并不快樂，二是這種不快樂或許可以成為險企的一大核心競爭優(yōu)勢。

養(yǎng)老社區(qū)的老人并不快樂

只有個體的感受才是真實的。

近年來，對于入住人群，養(yǎng)老機構通常將其分為兩類，一類是可自理的活力類老人，一類是失能半失能老人。

在傳統(tǒng)印象中，鑒于“久病床前無孝子”的歷史文化積淀，失能半失能老人入住養(yǎng)老社區(qū)更多是無奈的選擇，于其自身而言，區(qū)別只在于養(yǎng)老機構的品質(zhì)。

對于尚可自理的活力老人而言，在過往宣傳中更多是基于自身需求，尤其是對可擺脫日常家務瑣事的美好養(yǎng)老生活的期待，進而主動選擇入住高品質(zhì)養(yǎng)老社區(qū)。但在實際走訪過程中卻發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)實或許并非如此。

在走訪的多家社區(qū)中，目所能及的老年人，大多都在參與著各類豐富多彩的活動，整體的感覺是生活無憂且樂在其中，而一旦坐下來與其溝通，不用太久老年人的情緒便會出現(xiàn)劇烈波動。

不管子女在國外還是就在身邊，不管是主動要求入住還是被動入住，不管是談及子女逢人便夸者還是拒絕談及該話題者，其背后或多或少都存在著與子女間或明或暗的矛盾，且往往不可調(diào)和或礙于種種原因無法調(diào)和。在此背景下，選擇入住養(yǎng)老社區(qū)更多是無奈之舉。

更進一步看，與居家老人相比，養(yǎng)老社區(qū)的老人更不快樂的另一個原因則在于與真實世界的隔絕。不管環(huán)境如何高端，但其終究是把人生后半程完全固封于一個物理空間之中，每天見到的、吃到的、玩到的幾乎不會有太多變化，從初入住時的興奮到后期的慵懶和無力，往往是老年人的常態(tài)。

把一個人完全封閉在一座5A級園林中一個月兩個月、一年兩年之后的情形，或許腦補宮廷劇便會有答案。

也正是在走訪之后，才真正理解了日本作家上野千鶴子為什么會在《在熟悉的家中向世界道別》一書中，將養(yǎng)老機構稱之為“監(jiān)獄”了。

險企潛在的核心競爭力

可以緩解焦慮和無助的或許只有真誠的交流和新鮮的生活。

對于險資養(yǎng)老社區(qū)而言，其入住的老人多是保險客戶或客戶的父母/岳父母，而優(yōu)越的社區(qū)環(huán)境和投保后的優(yōu)惠入住條件，使得保險公司或保險代理人對養(yǎng)老社區(qū)寄予了更多期待，但作為服務機構，其所傳達出的真實情形往往會影響更多人的選擇。

下一代保險主力客群，除為父母一代選擇養(yǎng)老社區(qū)外，亦在通過上一代的入住感受來篩選適合自己的養(yǎng)老方式。

如前述所言，當下入住養(yǎng)老社區(qū)的老人或許并不快樂，幾乎家家都有的家庭矛盾/代際矛盾是其一，經(jīng)年累月生活在一個固定的空間，且難以真正走出去觸摸這個真實的世界則是其二，后者往往更要命。

但險資養(yǎng)老社區(qū)的好處，就在于其可以做更多。畢竟，它的客戶多數(shù)來源于保險代理人，而代理人往往也是對這個世界感觸更真實、范圍更廣泛的一類人群，更重要的是其有著普通上班族所不具備的另一大優(yōu)勢——自由的時間。

如果一個代理人在銷售完一張大額保單，并由此為養(yǎng)老社區(qū)帶來一位入住客戶之后可以再多做一步，或許就會產(chǎn)生難以想象的結果。

多出來的一步就是保險代理人的志愿服務。

當下，很多養(yǎng)老社區(qū)確實已構建起各具特色的志愿服務，但這種服務更多是形式意義上的，畢竟，每個在職人員的時間都是有限的，在統(tǒng)一組織的志愿活動中，表演式的志愿活動早已司空見慣，但對于老年人而言，他們需要的是一個可以真正可以坐下來陪著聊聊天，講一講外面世界變化的人。雖然他們不再去菜市場買菜，但他們卻可以從陪著聊天的人的描述中，去感受菜市場帶來的那份煙火氣。

時間很貴，但持續(xù)地付出，或許會有意外的收獲。