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權(quán)益市場波動、新業(yè)務(wù)承壓、代理人脫落，如何適應(yīng)市場變化，謀求長久發(fā)展，成為當(dāng)下保險業(yè)無法回避的問題。

近日，中國太保公布2023年度業(yè)績，集團內(nèi)含價值同比增長1.9%，壽險新業(yè)務(wù)價值同比增長19.1%，25個月保單繼續(xù)率同比增長10.6個百分點，財險承保綜合成本率97.7%，非機動車輛保險服務(wù)收入同比增長20.4%，中國太保用堅實有力的數(shù)據(jù)回應(yīng)了以上命題。

2023年，面對內(nèi)外部環(huán)境各種不確定性，中國太保始終牢牢把握高質(zhì)量發(fā)展理念不動搖，堅定不移深化轉(zhuǎn)型，集團整體經(jīng)營業(yè)績保持穩(wěn)健，市場地位穩(wěn)中有升，價值創(chuàng)造和關(guān)鍵領(lǐng)域突破能力穩(wěn)中有進，可持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)持續(xù)夯實。

未來，中國太保將繼續(xù)以打造具有世界影響力的國內(nèi)頭部保險金融服務(wù)集團為目標(biāo)，不斷開創(chuàng)新時代保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的全新局面。

01

核心數(shù)據(jù)指標(biāo)穩(wěn)中有進

持續(xù)深化推進三大戰(zhàn)略

數(shù)據(jù)顯示，2023全年，中國太保實現(xiàn)營業(yè)收入3239.45億元，其中保險服務(wù)收入2,661.67億元，同比增長6.6%；歸母營運利潤355.18億元，同比保持穩(wěn)定；集團內(nèi)含價值5294.93億元，較上年末增長1.9%；集團客戶數(shù)17986.9萬人，較上年末增長934.2萬人。其中，持有兩張及以上保單的個人客戶數(shù)3955萬人，同比增長6.8%，持有多家子公司保單的個人客戶數(shù)1126萬人，同比增長6.1%。

在2023年低利率疊加權(quán)益市場波動的雙重影響下，中國太保在投資端依然表現(xiàn)出較強韌性。2023年，中國太保凈投資收益率4.0%，投資資產(chǎn)綜合投資收益率2.7%，同比上升0.4個百分點；集團管理資產(chǎn)29223.08億元，較2022年年末增長10.1%。

基于全年業(yè)績，中國太保將按每股1.02元（含稅）進行年度現(xiàn)金股利分配，派發(fā)現(xiàn)金紅利總額為98.12億元。中國太保財務(wù)負(fù)責(zé)人、總精算師張遠瀚在2023年度業(yè)績發(fā)布會上表示，公司未來盈余及資產(chǎn)負(fù)債匹配的基礎(chǔ)仍然穩(wěn)固，未來將繼續(xù)保持分紅水平的持續(xù)性和穩(wěn)定性。

2023年末，中國太保開啟了董事會和經(jīng)營管理層的平穩(wěn)交替，2024年在中國太保的發(fā)展歷史中也是“承前啟后、繼往開來”的重要一年。

中國太保新一屆董事會將堅定信心，直面挑戰(zhàn)，堅持以客戶為中心的經(jīng)營理念，以更強的活力和韌勁，銳意進取，深化轉(zhuǎn)型改革，把握新發(fā)展機遇，以打造具有世界影響力的國內(nèi)頭部保險金融服務(wù)集團為目標(biāo)。

下一步，“大健康”“大區(qū)域”“大數(shù)據(jù)”三大戰(zhàn)略將向縱深推進，以新突破實現(xiàn)更高質(zhì)量發(fā)展?！按蠼】怠睉?zhàn)略要更加聚焦在目標(biāo)客群、服務(wù)特色、運營能力等方面，構(gòu)筑差異化競爭力，在賦能主業(yè)的有效性上實現(xiàn)突破?！按髤^(qū)域”戰(zhàn)略要在客戶經(jīng)營、產(chǎn)品服務(wù)研發(fā)、資源整合等方面加大先行先試力度，推動創(chuàng)新探索向?qū)嶋H生產(chǎn)力的轉(zhuǎn)換，強化重點領(lǐng)域競爭力?！按髷?shù)據(jù)”戰(zhàn)略要全面提升面向業(yè)務(wù)一線的科技服務(wù)效率，釋放數(shù)據(jù)價值，在引領(lǐng)新質(zhì)生產(chǎn)力形成上實現(xiàn)新的突破。

02

產(chǎn)壽齊頭并進

新能源車險已現(xiàn)“希望曙光”

作為國內(nèi)領(lǐng)先的綜合性保險集團，中國太保一貫堅持價值主線，堅定轉(zhuǎn)型發(fā)展，持續(xù)做精做深保險主業(yè)，積極打造高質(zhì)量發(fā)展新高地，市場地位穩(wěn)中有升。2023年，全國保險行業(yè)實現(xiàn)原保費收入5.12萬億元，同比增長9.1%。其中，人身保險公司原保費收入3.54萬億元，財產(chǎn)保險公司原保費收入1.59萬億元，按原保費收入計算，中國太保壽險、中國太保產(chǎn)險分別為中國第三大人壽保險公司和第三大財產(chǎn)保險公司。

自2021年開始，人身險行業(yè)開始了深度變革，各家公司紛紛探索新的營銷模式。作為本輪變革的先行者之一，中國太保壽險因其“長航行動”深化轉(zhuǎn)型而備受關(guān)注。自“長航行動”一期工程全面實施以來，時至今日，中國太保壽險已經(jīng)走過至暗時刻?！伴L航一期”圍繞外勤轉(zhuǎn)型，以“芯”基本法為先導(dǎo)，旨在推動發(fā)展內(nèi)核與關(guān)鍵模式的深度轉(zhuǎn)變，從階段性成效看，各項轉(zhuǎn)型初見成效。

數(shù)據(jù)顯示，2023年，中國太保壽險實現(xiàn)規(guī)模保費2,528.17億元，同比增長3.2%。實現(xiàn)新業(yè)務(wù)價值109.62億元，同比增長19.1%，經(jīng)濟假設(shè)及評估方法調(diào)整前同比增長30.8%；新業(yè)務(wù)價值率13.3%，同比上升1.7個百分點，經(jīng)營業(yè)績呈現(xiàn)良好發(fā)展態(tài)勢。

中國太保壽險以基本法改革為核心，在“三化五最”的持續(xù)賦能機制下，個險隊伍初步煥發(fā)新質(zhì)態(tài)。從數(shù)據(jù)來看，2023年，個險渠道實現(xiàn)規(guī)模保費1954.78億元，同比增長3.0%，其中期繳新保規(guī)模保費261.75億元，同比增長32.3%。2023年中國太保壽險月均保險營銷員為21.0萬人，期末保險營銷員為19.9萬人；保險營銷員月人均首年規(guī)模保費達1.28萬元，同比提升51.8%；核心人力月人均首年傭金收入6051元，同比增長46.3%。

中國太保壽險董事長潘艷紅總結(jié)道，在“長航”行動的加持下，2022年下半年中國太保壽險新業(yè)務(wù)價值便開始轉(zhuǎn)正，時至今日，長航一期行動圓滿收官，“長航”二期工程將以組織變革做先導(dǎo)，圍繞以客戶為中心的價值創(chuàng)造，聚焦內(nèi)勤轉(zhuǎn)型，增強公司業(yè)務(wù)聯(lián)動，以此提升運營效率，為新業(yè)務(wù)價值的可持續(xù)增長賦能。“長航”二期將主要圍繞三個方面來進行推進：一是延續(xù)一期的多元渠道建設(shè)，新業(yè)務(wù)模式要加快成型；二是加快客戶中臺的建設(shè)要更進一步，形成客戶分層分類，產(chǎn)品和服務(wù)有機融合，運營更加簡潔高效，客戶體驗優(yōu)良的運營服務(wù)支撐；三是價值管理閉環(huán)更進一步，持續(xù)激發(fā)組織的活力。

產(chǎn)險方面，中國太保產(chǎn)險堅定高質(zhì)量發(fā)展不動搖，加速推進可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，實現(xiàn)經(jīng)營管理能力全面提升，全年保險服務(wù)收入同比增長11.8%；承保綜合成本率97.7%。原保險保費收入1906.14億元，同比增長11.4%。其中，非車險保費收入同比增長19.1%，占比達45.6%，較2022年末再提升2.9個百分點，車險，非車險均保持良好承保盈利水平，有效益、可持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展的態(tài)勢進一步鞏固。

在備受關(guān)注的新能源汽車承保方面，財報顯示，2023年中國太保產(chǎn)險承保的新能源車險保費規(guī)模同比增長54.7%。截至2023年底，全年為310萬輛新能源車提供保額約7.7萬億元。新能源車的保費已占車險總保費的12%。此外，公司還在探索新能源車經(jīng)營新模式，全面布局融入汽車產(chǎn)業(yè)生態(tài)，并與車企建立扁平化協(xié)同合作機制。

中國太保產(chǎn)險董事長顧越也在當(dāng)天的業(yè)績發(fā)布會上表示，在新能源汽車高速發(fā)展過程中，新的商業(yè)模式主要圍繞銷售端和服務(wù)端來解決新能源汽車承保成本高的問題。作為行業(yè)頭部險企，中國太保產(chǎn)險對于新能源汽車的發(fā)展必須做出戰(zhàn)略性布局。目前公司已經(jīng)推出的針對新能源汽車經(jīng)營新模式來看，已經(jīng)取得了初步的成效。2023年，中國太保產(chǎn)險承保新能源汽車的綜合成本率已經(jīng)出現(xiàn)了明顯的下降趨勢，在新能源汽車承保的成本控制方面，可以說已經(jīng)露出了“希望的曙光”。

03

服務(wù)國家戰(zhàn)略，全力書寫五篇大文章

2024年，科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”首次被寫入《政府工作報告》，進一步明確了未來金融服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的著力點，更彰顯了“五篇大文章”在經(jīng)濟社會發(fā)展大局中的重要性。

“服務(wù)國之大者，我們也是責(zé)無旁貸，要充分發(fā)揮保險公司經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器作用，體現(xiàn)大型金融機構(gòu)的穩(wěn)定壓艙石作用?！敝袊６麻L傅帆說。

在展望2024年的高質(zhì)量發(fā)展時，傅帆第一條提到的便是服務(wù)國家戰(zhàn)略、服務(wù)實體經(jīng)濟。要圍繞新時期人民對美好生活的向往，持續(xù)推動保險供給體系和供給能力的優(yōu)化升級，不斷提升人民群眾對保險服務(wù)的獲得感、幸福感和安全感。

在過去的一年里，中國太保壽險基于本職和專長，在普惠金融和養(yǎng)老金融方面積極作為。普惠金融方面，截至2023年底，中國太保壽險在辦惠民保項目44個，覆蓋全國15個省、77個城市，服務(wù)超2000萬參保人。養(yǎng)老金融方面，中國太保壽險已初步形成了“保險產(chǎn)品+養(yǎng)老服務(wù)+健康管理”的一體化綜合解決方案，通過產(chǎn)品解決“有錢養(yǎng)老”問題，通過服務(wù)解決“有人養(yǎng)老”問題。在健康管理服務(wù)創(chuàng)新上，公司瞄準(zhǔn)實體康復(fù)醫(yī)院及健康管理服務(wù)兩大賽道，覆蓋防、診、療、復(fù)全周期高品質(zhì)需求。

風(fēng)險減量服務(wù)是財險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展的有效手段之一，對于提高社會抗風(fēng)險能力、降低社會風(fēng)險成本具有積極作用。中國太保產(chǎn)險始終堅持“人民至上、生命至上”的發(fā)展思想，堅持“防重于賠”的高質(zhì)量發(fā)展理念，積極落實國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于防汛抗災(zāi)、救災(zāi)應(yīng)災(zāi)的要求，探索“防減救賠”一體化應(yīng)災(zāi)模式，踐行“保險為民”的風(fēng)險減量服務(wù)，切實做好汛情災(zāi)情應(yīng)對和保險服務(wù)工作，加大保險預(yù)賠付力度，為保護人民群眾財產(chǎn)安全、助力災(zāi)后復(fù)工復(fù)產(chǎn)貢獻保險力量。

在服務(wù)鄉(xiāng)村振興方面，中國太保產(chǎn)險不斷深化“三農(nóng)”風(fēng)險保障，積極參與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)全鏈條服務(wù)，開展主糧作物定期監(jiān)測服務(wù)、協(xié)助客戶開展小麥“一噴三防”作業(yè)，協(xié)助實施防雹和防汛排澇作業(yè)，在應(yīng)對2023年臺風(fēng)“杜蘇芮”“卡努”中，協(xié)助農(nóng)戶搶割早稻超40萬畝。采摘搶收果蔬等農(nóng)作物的減損面積超2800畝，減損金額近600萬，充分發(fā)揮“三農(nóng)”保險服務(wù)的穩(wěn)定器作用。

下一步，中國太保產(chǎn)險將重點做好風(fēng)險減量保險產(chǎn)品的創(chuàng)新與開發(fā)，通過場景化需求研究，圍繞企業(yè)安全和社會治理主題，以服務(wù)安全生產(chǎn)、巨災(zāi)民生、網(wǎng)絡(luò)安全、住房與高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田保障、城市安全為目標(biāo)，把風(fēng)險減量服務(wù)嵌入客戶的管理與生產(chǎn)流程中，在全程、全域、全端打造一系列場景化風(fēng)險減量型專屬保險產(chǎn)品與服務(wù)，讓客戶通過風(fēng)險減量服務(wù)從根本上受益。