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（2016）蘇0202民初1175號(hào) 保險(xiǎn)糾紛 一審 民事 無(wú)錫市梁溪區(qū)人民法院 2016-10-24

原告：無(wú)錫市跨越汽車(chē)運(yùn)輸有限公司，住所地?zé)o錫市。
法定代表人：徐XX，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：王X，江蘇沁園春律師事務(wù)所律師。
被告：某保險(xiǎn)公司，住所地?zé)o錫市。
負(fù)責(zé)人：張X，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：包X，男，該公司職員。
原告無(wú)錫市跨越汽車(chē)運(yùn)輸有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)跨越公司）訴被告某保險(xiǎn)公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)某保險(xiǎn)公司）保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2016年3月29日受理后，依法適用簡(jiǎn)易程序，公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告跨越公司的委托訴訟代理人王X，被告某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人包X均到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
跨越公司向本院提出訴訟請(qǐng)求：某保險(xiǎn)公司立即賠償車(chē)損險(xiǎn)保險(xiǎn)金88651元、施救費(fèi)7600元、評(píng)估費(fèi)4400元。事實(shí)和理由：跨越公司為屬其所有的蘇ＢXXXXX號(hào)起重車(chē)向某保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車(chē)損失險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)車(chē)損險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為50萬(wàn)元）及不計(jì)免賠率特約條款等險(xiǎn)種，保險(xiǎn)期限自2015年4月22日至2016年4月21日。2016年1月25日，劉必民駕駛保險(xiǎn)車(chē)輛作業(yè)時(shí)發(fā)生側(cè)翻，致車(chē)輛損壞。事故發(fā)生后，跨越公司向某保險(xiǎn)公司報(bào)案。跨越公司委托無(wú)錫誠(chéng)益價(jià)格事務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)誠(chéng)益公司）對(duì)保險(xiǎn)車(chē)輛損失進(jìn)行鑒定。誠(chéng)益公司出具車(chē)輛損失價(jià)格評(píng)估報(bào)告（以下簡(jiǎn)稱(chēng)評(píng)估報(bào)告），認(rèn)定車(chē)輛損失為88651元?？缭焦局Ц盾?chē)輛修理費(fèi)88651元、評(píng)估費(fèi)4400元、施救費(fèi)7600元。
被告某保險(xiǎn)公司辯稱(chēng)：對(duì)跨越公司與某保險(xiǎn)公司間的保險(xiǎn)合同關(guān)系、事故發(fā)生均無(wú)異議。某保險(xiǎn)公司及時(shí)查勘并定損，定損金額為37900元，施救費(fèi)7600元。保險(xiǎn)車(chē)輛的新車(chē)購(gòu)置價(jià)為70萬(wàn)元，跨越公司投保的車(chē)損險(xiǎn)金額為50萬(wàn)元，系不足額投保，某保險(xiǎn)公司同意賠償32500元（45500元*50/70）。車(chē)輛損失評(píng)估報(bào)告系跨越公司單方委托，某保險(xiǎn)公司不予認(rèn)可，某保險(xiǎn)公司不承擔(dān)評(píng)估費(fèi)及訴訟費(fèi)。
經(jīng)審理查明：跨越公司為屬其所有的蘇ＢXXXXX號(hào)起重車(chē)向某保險(xiǎn)公司投保了車(chē)損險(xiǎn)（保險(xiǎn)金額為50萬(wàn)元）及不計(jì)免賠率特約條款等險(xiǎn)種，保險(xiǎn)期限自2015年4月22日至2016年4月21日。特種車(chē)保險(xiǎn)條款載明，第五條：（一）保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嘶虿僮魅藛T在使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)過(guò)程中，因碰撞、傾覆等原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的損失，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。（二）發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人為防止或者減少被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)，最高不超過(guò)保險(xiǎn)金額的數(shù)額。第九條（加深加粗）：下列損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：（七）仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用。第十四條（普通字體）：機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額由投保人和保險(xiǎn)人從下列三種方式中選擇確定，保險(xiǎn)人根據(jù)確定保險(xiǎn)金額的不同方式承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任：（一）按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)確定。（二）按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的實(shí)際價(jià)值確定。本保險(xiǎn)合同中的實(shí)際價(jià)值是指同類(lèi)型車(chē)輛新車(chē)購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格。投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的實(shí)際價(jià)值根據(jù)投保時(shí)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格確定。礦山專(zhuān)用車(chē)的月折舊率為1.1%，其他車(chē)輛的月折舊率為0.9%。折舊按月計(jì)算，不足一個(gè)月的部分，不計(jì)折舊。最高折舊金額不超過(guò)投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)新車(chē)購(gòu)置價(jià)的80%。折舊金額＝投保時(shí)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)X被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)已使用月數(shù)X月折舊率。第三十三條（加深加粗）：（二）按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)金額或協(xié)商確定保險(xiǎn)金額的：2、發(fā)生部分損失時(shí)，按保險(xiǎn)金額與投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)的比例計(jì)算賠償，但不得超過(guò)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的實(shí)際價(jià)值。（三）施救費(fèi)用的賠償方式同本條（一）、（二），在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)損失賠償金額以外另行計(jì)算，最高不超過(guò)保險(xiǎn)金額的數(shù)額。
2016年1月25日，劉必民駕駛蘇ＢXXXXX號(hào)起重車(chē)在常州市湖塘街道玉蘭花園作業(yè)時(shí)發(fā)生側(cè)翻，致保險(xiǎn)車(chē)輛損壞。事故發(fā)生后，跨越公司向某保險(xiǎn)公司報(bào)案。某保險(xiǎn)公司認(rèn)定保險(xiǎn)車(chē)輛損失為37900元、施救費(fèi)7600元。后跨越公司委托誠(chéng)益公司對(duì)保險(xiǎn)車(chē)輛損失進(jìn)行鑒定。誠(chéng)益公司出具評(píng)估報(bào)告，認(rèn)定車(chē)輛損失為88651元?？缭焦局Ц盾?chē)輛修理費(fèi)88651元、評(píng)估費(fèi)4400元、施救費(fèi)7600元。
跨越公司、某保險(xiǎn)公司均確認(rèn)投保時(shí)，保險(xiǎn)車(chē)輛已使用60個(gè)月。
上述事實(shí)，有保險(xiǎn)單、駕駛證、行駛證、評(píng)估報(bào)告、修理費(fèi)發(fā)票、施救費(fèi)發(fā)票、評(píng)估費(fèi)發(fā)票、保險(xiǎn)條款及雙方當(dāng)事人陳述等證據(jù)在卷佐證。
某保險(xiǎn)公司為證明其已就保險(xiǎn)條款中的免責(zé)條款向跨越公司履行明確說(shuō)明義務(wù)，提供加蓋跨越公司公章的投保單1份。經(jīng)質(zhì)證，跨越公司對(duì)投保單的真實(shí)性無(wú)異議，投保單能夠證明跨越公司系足額投保。
訴訟中，某保險(xiǎn)公司對(duì)跨越公司單方委托的評(píng)估結(jié)論有異議，申請(qǐng)對(duì)保險(xiǎn)車(chē)輛的損失重新評(píng)估。本院委托無(wú)錫市價(jià)格認(rèn)定中心（以下簡(jiǎn)稱(chēng)認(rèn)定中心）對(duì)保險(xiǎn)車(chē)輛的損失進(jìn)行重新評(píng)估。認(rèn)定中心出具錫價(jià)民[2016]57號(hào)評(píng)估報(bào)告（以下簡(jiǎn)稱(chēng)57號(hào)評(píng)估報(bào)告），認(rèn)定保險(xiǎn)車(chē)輛損失為86651元。經(jīng)質(zhì)證，跨越公司、某保險(xiǎn)公司對(duì)57號(hào)評(píng)估報(bào)告的真實(shí)性均無(wú)異議，跨越公司認(rèn)可保險(xiǎn)車(chē)輛的損失按86651元計(jì)算，某保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)車(chē)輛的損失請(qǐng)求法院依法認(rèn)定。某保險(xiǎn)公司支付評(píng)估費(fèi)4300元。
本院認(rèn)為：跨越公司對(duì)某保險(xiǎn)公司提供的投保單的真實(shí)性無(wú)異議，投保單能夠證明某保險(xiǎn)公司已就保險(xiǎn)條款中的免責(zé)條款向跨越公司進(jìn)行明確說(shuō)明。
《中華人員共和國(guó)保險(xiǎn)法》第五十五條規(guī)定，投保人和保險(xiǎn)人可在保險(xiǎn)合同中約定保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值，并以保險(xiǎn)價(jià)值作為賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)；投保人和保險(xiǎn)人未約定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值的，以保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值為賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。本案中，某保險(xiǎn)公司與跨越公司未在保險(xiǎn)合同中約定保險(xiǎn)車(chē)輛的保險(xiǎn)價(jià)值，故應(yīng)以保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值作為判斷是否足額保險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)。某保險(xiǎn)公司主張以新車(chē)購(gòu)置價(jià)作為保險(xiǎn)金額，但根據(jù)保險(xiǎn)條款中關(guān)于保險(xiǎn)車(chē)輛在出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值的計(jì)算方式，保險(xiǎn)車(chē)輛在投保時(shí)的實(shí)際價(jià)值為32.2萬(wàn)元，也即若保險(xiǎn)車(chē)輛在投保時(shí)發(fā)生全部毀損，某保險(xiǎn)公司按照上述約定的賠償金額亦不會(huì)超過(guò)32.2萬(wàn)元，跨越公司的投保金額為50萬(wàn)元，故本案所涉車(chē)損險(xiǎn)并非不足額保險(xiǎn)。據(jù)此，保險(xiǎn)條款中雖載明“本保單車(chē)損險(xiǎn)不足額投保，車(chē)輛發(fā)生部分損失時(shí)按投保金額與新車(chē)購(gòu)置價(jià)的比例進(jìn)行賠付”，但由于本案雙方當(dāng)事人未在保險(xiǎn)合同中對(duì)新車(chē)購(gòu)置價(jià)的法律概念予以明確，該條款若在本案中適用，則與法律規(guī)定的賠償原則明顯不符，故本院對(duì)某保險(xiǎn)公司主張的不足額投保應(yīng)按照保險(xiǎn)金額與新車(chē)購(gòu)置價(jià)的比例進(jìn)行賠償?shù)目罐q不予采納。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，某保險(xiǎn)公司應(yīng)依法按約賠償保險(xiǎn)金。某保險(xiǎn)公司未及時(shí)賠償保險(xiǎn)金，本案訴訟費(fèi)應(yīng)由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)，對(duì)某保險(xiǎn)公司稱(chēng)其不承擔(dān)本案訴訟費(fèi)的抗辯，本院不予采納。認(rèn)定中心系具有價(jià)格評(píng)估資質(zhì)的機(jī)構(gòu)，其出具的57號(hào)評(píng)估報(bào)告應(yīng)予以采信，保險(xiǎn)車(chē)輛損失應(yīng)按86651元計(jì)算。本院委托評(píng)估產(chǎn)生的評(píng)估費(fèi)系被保險(xiǎn)人為查明和確定保險(xiǎn)標(biāo)的的損失程度所支付的必要的、合理的費(fèi)用，由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)。跨越公司單方委托產(chǎn)生的評(píng)估費(fèi)由跨越公司自行負(fù)擔(dān)。對(duì)跨越公司的其他訴訟請(qǐng)求，本院予以支持。依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條、第二十三條、第五十七條、第六十四條之規(guī)定，判決如下：
一、某保險(xiǎn)公司于本判決生效后10日內(nèi)賠償無(wú)錫市跨越汽車(chē)運(yùn)輸有限公司車(chē)損險(xiǎn)保險(xiǎn)金86651元、施救費(fèi)7600元。
二、駁回?zé)o錫市跨越汽車(chē)運(yùn)輸有限公司的其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)2313元減半收取為1156.5元，由無(wú)錫市跨越汽車(chē)運(yùn)輸有限公司負(fù)擔(dān)73.5元，某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)1083元。該款已由無(wú)錫市跨越汽車(chē)運(yùn)輸有限公司預(yù)交，某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)部分于本判決生效后10日內(nèi)直接支付給無(wú)錫市跨越汽車(chē)運(yùn)輸有限公司。評(píng)估費(fèi)4300元，由某保險(xiǎn)公司（已交納）。
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于江蘇省無(wú)錫市中級(jí)人民法院。江蘇省無(wú)錫市中級(jí)人民法院開(kāi)戶行：中國(guó)工商銀行無(wú)錫城中支行，賬號(hào)：11XXX05。
代理審判員　　張明明
二〇一六年十月二十四日
書(shū)　記　員　　戚玲嬌
本案援引法律條款
《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》：
第十七條訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容。
對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。
第二十三條保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果通知被保險(xiǎn)人或者受益人；對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成賠償或者給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。保險(xiǎn)合同對(duì)賠償或者給付保險(xiǎn)金的期限有約定的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照約定履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。保險(xiǎn)人未及時(shí)履行前款規(guī)定義務(wù)的，除支付保險(xiǎn)金外，應(yīng)當(dāng)賠償被保險(xiǎn)人或者受益人因此受到的損失。任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利。
第五十七條保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)盡力采取必要的措施，防止或者減少損失。
保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)；保險(xiǎn)人所承擔(dān)的費(fèi)用數(shù)額在保險(xiǎn)標(biāo)的損失賠償金額以外另行計(jì)算，最高不超過(guò)保險(xiǎn)金額的數(shù)額。
第六十四條保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人為查明和確定保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因和保險(xiǎn)標(biāo)的的損失程度所支付的必要的、合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。