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（2016）01民終471號(hào) 保險(xiǎn)糾紛 二審 民事 銀川市中級(jí)人民法院 2016-04-15

上訴人（原審被告）某保險(xiǎn)公司，住所地寧夏回族自治區(qū)。
負(fù)責(zé)人楊海龍，該公司經(jīng)理。
委托代理人李瑞，寧夏興業(yè)律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）寧夏固海汽車(chē)有限公司，住所地寧夏回族自治區(qū)。
法定代表人李進(jìn)福，該公司經(jīng)理。
委托代理人李進(jìn)明，男，回族，該公司職工，住寧夏回族自治區(qū)。
某保險(xiǎn)公司因與被上訴人寧夏固海汽車(chē)有限公司保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服寧夏回族自治區(qū)銀川市興慶區(qū)人民法院（2015）興民商初字第314號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院受理后，依法組成合議庭，經(jīng)過(guò)閱卷審查和詢(xún)問(wèn)雙方當(dāng)事人及委托代理人，對(duì)證據(jù)和事實(shí)進(jìn)行了核對(duì)，認(rèn)為本案符合《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百六十九條第一款之規(guī)定，決定不開(kāi)庭審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原審法院查明，2013年5月13日，原告為登記在寧夏固海汽車(chē)有限公司三營(yíng)分公司名下的寧DXXXXX號(hào)“東風(fēng)”牌半掛牽引車(chē)在被告處投保機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)及不計(jì)免賠率、機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)及不計(jì)免賠率等險(xiǎn)種，被告同意承保并簽發(fā)了《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)單（正本）》和《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)單（正本）》，其中《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)單（正本）》中記載的承包險(xiǎn)種包括機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)及不計(jì)免賠率、機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)及不計(jì)免賠率等。兩份保險(xiǎn)單記載的被保險(xiǎn)人均為原告，保險(xiǎn)期間均為2013年5月14日零時(shí)至2014年5月13日24時(shí)。兩份保險(xiǎn)單均明確載明“本車(chē)車(chē)主為寧夏固海汽車(chē)有限公司三營(yíng)分公司，實(shí)際使用人為寧夏固海汽車(chē)有限公司”。其中《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)單（正本）》的“責(zé)任限額”項(xiàng)下財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元；《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)單（正本）》中機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為260500元，機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為300000元。上述保險(xiǎn)合同適用的《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》、《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司營(yíng)業(yè)用汽車(chē)損失保險(xiǎn)條款》、《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款》均是被告提供的格式條款。其中《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》第八條約定被保險(xiǎn)人在使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)過(guò)程中發(fā)生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人按照交強(qiáng)險(xiǎn)合同的約定對(duì)每次事故在下列賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償：（一）死亡傷殘賠償限額為110000元；（二）醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10000元；（三）財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元；（四）被保險(xiǎn)人無(wú)責(zé)時(shí)，無(wú)責(zé)任死亡傷殘賠償限額為11000元，無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元，無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為100元?！吨袊?guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司營(yíng)業(yè)用汽車(chē)損失保險(xiǎn)條款》第四條約定，保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)過(guò)程中，因碰撞、墜落等原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的損失，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同約定負(fù)責(zé)賠償；第五條約定，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人為防止或者減少被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)，最高不超過(guò)保險(xiǎn)金額的數(shù)額；第八條約定，保險(xiǎn)人在依據(jù)本保險(xiǎn)合同約定計(jì)算賠款的基礎(chǔ)上，在保險(xiǎn)單載明的責(zé)任限額內(nèi)，按下列免賠率免賠：…負(fù)全部事故責(zé)任的免賠率為15%；第二十四條約定，因保險(xiǎn)事故損壞的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)，應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)，修理前被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)會(huì)同保險(xiǎn)人檢驗(yàn)，協(xié)商確定修復(fù)項(xiàng)目、方式和費(fèi)用，否則保險(xiǎn)人有權(quán)重新核定；無(wú)法重新核定的，保險(xiǎn)人有權(quán)拒絕賠償；第二十七條約定，保險(xiǎn)人按下列方式賠償：（一）按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)確定保險(xiǎn)金額的：1、發(fā)生全部損失時(shí)，在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償，保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)實(shí)際價(jià)值的，按保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的實(shí)際價(jià)值賠償；保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的實(shí)際價(jià)值根據(jù)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格確定；保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)根據(jù)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)合同簽訂地同類(lèi)型新車(chē)的市場(chǎng)銷(xiāo)售價(jià)格（含車(chē)輛購(gòu)置稅）確定，無(wú)同類(lèi)型新車(chē)市場(chǎng)銷(xiāo)售價(jià)格的，由被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定；折舊金額=保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)×被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)已使用月數(shù)×折舊率。2、發(fā)生部分損失時(shí)…。該條款中的第八條、第二十四條、第二十四條的內(nèi)容均系黑體字加粗印刷。《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款》第四條約定，保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身意外傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定，對(duì)于超過(guò)機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額的部分負(fù)責(zé)賠償；第九條約定，保險(xiǎn)人在依據(jù)本保險(xiǎn)合同約定計(jì)算賠款的基礎(chǔ)上，在保險(xiǎn)單載明的責(zé)任限額內(nèi)，按下列免賠率免賠：…負(fù)全部事故責(zé)任的免賠率為20%。該條款中的第九條的內(nèi)容均系黑體加粗字體。
2013年11月3日1時(shí)30分左右，原告的司機(jī)馬海福駕駛寧DXXXXX、寧AXXXX掛重型半掛車(chē)沿滬陜高速（西商二號(hào)線）向商周方向在右邊貨車(chē)行車(chē)道行駛至K1508華胥收費(fèi)站出口處時(shí)，因疲勞駕駛，車(chē)輛沖破匝道與主車(chē)道中央護(hù)欄掉入高架橋下，造成人員傷亡、車(chē)輛損壞的重大交通事故。經(jīng)西安市交警部門(mén)認(rèn)定，馬海福在高速公路上疲勞駕駛是造成事故的直接原因，馬海福負(fù)事故全部責(zé)任。事故發(fā)生后，原告為此支付吊車(chē)施救費(fèi)、拖車(chē)費(fèi)共計(jì)9500元，向陜西省公路路政總隊(duì)高速路政二支隊(duì)支付路產(chǎn)損毀賠償費(fèi)71640元。2014年3月10日，被告就上述車(chē)輛的損失定損為150340.01元，原告認(rèn)為被告的定損金額過(guò)低，且雙方未就車(chē)輛的損失及保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)協(xié)商一致。為此原告訴至法院。請(qǐng)求判令被告在車(chē)損險(xiǎn)范圍內(nèi)支付原告車(chē)輛損失及車(chē)輛施救費(fèi)260500元、在第三者保險(xiǎn)范圍內(nèi)支付原告路產(chǎn)損壞賠償費(fèi)71640元，并承擔(dān)本案訴訟費(fèi)、鑒定費(fèi)。
審理中，原告申請(qǐng)對(duì)涉案車(chē)輛在發(fā)生事故時(shí)的實(shí)際價(jià)值、事故造成的損失、有無(wú)修復(fù)價(jià)值及殘值申請(qǐng)鑒定、評(píng)估。經(jīng)法院委托寧夏中天奧立升司法鑒定中心進(jìn)行鑒定、評(píng)估，結(jié)論為：寧DXXXXX號(hào)車(chē)輛在發(fā)生事故時(shí)的實(shí)際價(jià)值為214780元、事故造成的損失為205617元、殘值為8500元，因涉案車(chē)輛在事故中損毀嚴(yán)重，根據(jù)《機(jī)動(dòng)車(chē)強(qiáng)制報(bào)廢標(biāo)準(zhǔn)》的規(guī)定應(yīng)做報(bào)廢處理。
原審法院認(rèn)為，原、被告簽訂的機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同、機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)合同、機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)系雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，合法有效，雙方均應(yīng)按合同的約定履行各自的義務(wù)。原告向被告交納了保險(xiǎn)費(fèi)，被告應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)事故出現(xiàn)時(shí)承擔(dān)相應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任。本案被保險(xiǎn)車(chē)輛雖然登記在寧夏固海汽車(chē)有限公司三營(yíng)分公司名下，但原告是實(shí)際使用人，也是上述保險(xiǎn)合同中的投保人與被保險(xiǎn)人，原告對(duì)該被保險(xiǎn)車(chē)輛具有保險(xiǎn)利益，其主體適格。故對(duì)被告稱(chēng)被保險(xiǎn)車(chē)輛雖然登記在寧夏固海汽車(chē)有限公司三營(yíng)分公司名下，原告主體不適格的辯解意見(jiàn)，不予采納。原告的司機(jī)駕駛上述被保險(xiǎn)車(chē)輛沖破高速公路匝道與主車(chē)道中央護(hù)欄掉入高架橋下，造成被保險(xiǎn)車(chē)輛損失，該損失屬于《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司營(yíng)業(yè)用汽車(chē)損失保險(xiǎn)條款》所約定的因“墜落”造成的損失，被告應(yīng)當(dāng)在機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)責(zé)任限額260500元范圍內(nèi)，就該事故對(duì)被保險(xiǎn)車(chē)輛造成的損失及施救費(fèi)用向原告支付保險(xiǎn)金。經(jīng)鑒定，該被保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生事故時(shí)的實(shí)際價(jià)值為214780元、事故造成的損失為205617元、殘值為8500元，因該車(chē)輛在事故中損毀嚴(yán)重，根據(jù)《機(jī)動(dòng)車(chē)強(qiáng)制報(bào)廢標(biāo)準(zhǔn)》的規(guī)定應(yīng)做報(bào)廢處理。故被告應(yīng)按全部損失即保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)該被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的實(shí)際價(jià)值214780元以及所花費(fèi)的施救費(fèi)用9500元向原告支付保險(xiǎn)金224280元（214780元＋9500元）。原告的司機(jī)駕駛上述被保險(xiǎn)車(chē)輛沖破高速公路匝道與主車(chē)道中央護(hù)欄，造成高速公路路產(chǎn)的損失，屬于機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)責(zé)任限額、機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)所承保的損失，且原告已就該高速公路路產(chǎn)損失支付了路產(chǎn)損毀賠償費(fèi)71640元。故被告應(yīng)在機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失責(zé)任限額2000元范圍內(nèi)向原告支付保險(xiǎn)金2000元，在機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任限額300000元范圍內(nèi)，對(duì)于超過(guò)機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)責(zé)任限額的部分向原告支付保險(xiǎn)金69640元（71640元-2000元）。綜上，被告應(yīng)向原告支付保險(xiǎn)金共計(jì)296420元（224280元＋71640元）。依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二條之規(guī)定，判決：被告某保險(xiǎn)公司于判決生效之日起十日內(nèi)支付原告寧夏固海汽車(chē)有限公司保險(xiǎn)金296420元。案件受理費(fèi)6282元、鑒定費(fèi)5000元，由被告負(fù)擔(dān)。
上訴人訴稱(chēng)
宣判后，某保險(xiǎn)公司不服，上訴稱(chēng)，雙方保險(xiǎn)合同中明確約定了被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)實(shí)際價(jià)值的計(jì)算方式即：新車(chē)購(gòu)置價(jià)減去折舊金額，并明確約定發(fā)生事故的賠償不應(yīng)超過(guò)其實(shí)際價(jià)值。涉案車(chē)輛在2013年就已經(jīng)停產(chǎn)，但鑒定報(bào)告并未按照保險(xiǎn)合同約定的方式計(jì)算，也未考慮該車(chē)輛在使用時(shí)所產(chǎn)生的各種貶值性損失就得出最終的評(píng)估值，故該報(bào)告根本不具有真實(shí)、合法、合理性，不應(yīng)作為認(rèn)定案件事實(shí)的依據(jù)。上訴人計(jì)算的涉案車(chē)輛現(xiàn)實(shí)際價(jià)值為140149元，應(yīng)按此實(shí)際價(jià)值進(jìn)行賠償。故請(qǐng)求撤銷(xiāo)一審判決，依法改判或發(fā)回重審。
被上訴人答辯認(rèn)為一審判決正確，應(yīng)予維持。
二審查明的事實(shí)與一審一致，本院予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為，上訴人與被上訴人之間的保險(xiǎn)合同中有按保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的實(shí)際價(jià)值賠償這一約定，為此，經(jīng)法院委托鑒定，本案中的被保險(xiǎn)車(chē)輛在發(fā)生事故時(shí)的實(shí)際價(jià)值為214780元，故原審依據(jù)該報(bào)告確認(rèn)上訴人給被上訴人的賠償數(shù)額并無(wú)不當(dāng)。綜上，上訴人的上訴理由不能成立，本院對(duì)其上訴請(qǐng)求不予支持。原審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，處理結(jié)果適當(dāng)，應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項(xiàng)、第一百七十四條、第一百七十五條之規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)6282元，由上訴人某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長(zhǎng)馬少駿
審判員馬慧琴
代理審判員高衛(wèi)國(guó)
二〇一六年四月十五日
書(shū)記員馬麗媛