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（2020）皖08民終35號(hào) 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任糾紛 二審 民事 安慶市中級(jí)人民法院 2020-03-09

上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司，住所地安徽省安慶市宜秀區(qū)（菱北辦事處辦公樓一層、四層）。
負(fù)責(zé)人：段XX，該支公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：朱X，該支公司員工。
被上訴人（原審原告）：王XX，女，漢族，住安徽省安慶市岳西縣。
委托訴訟代理人：徐XX，安徽大森（安慶）律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審被告）：陳XX，男，漢族，住安徽省安慶市岳西縣。
上訴人因與被上訴人王XX、陳XX機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任糾紛一案，不服安徽省安慶市宜秀區(qū)人民法院（2019）皖0811民初2467號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2020年1月2日立案后，依法組成合議庭，在查閱卷宗，詢問(wèn)當(dāng)事人，核對(duì)事實(shí)之后，不開(kāi)庭進(jìn)行了審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險(xiǎn)公司上訴請(qǐng)求：撤銷一審判決，改判某保險(xiǎn)公司在商業(yè)險(xiǎn)內(nèi)不承擔(dān)賠償責(zé)任。事實(shí)和理由：1、4.5噸以上的貨運(yùn)駕駛員駕駛貨運(yùn)車輛必須取得從業(yè)資格，是行政法規(guī)規(guī)定的，且保險(xiǎn)條款經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)備案公示，一審認(rèn)定該免責(zé)條款屬于“免除保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)、加重被保險(xiǎn)人責(zé)任、排除被保險(xiǎn)人依法享有的權(quán)利”的情形，從而認(rèn)定免責(zé)條款無(wú)效是錯(cuò)誤的；2、從業(yè)資格是對(duì)道路運(yùn)輸從業(yè)人員從事特定崗位職業(yè)素質(zhì)的基本評(píng)價(jià)，如果沒(méi)有取得從業(yè)資格，必然增加了車輛的安全風(fēng)險(xiǎn)，一審認(rèn)為有相應(yīng)的駕駛證即可合法駕駛車輛，理解有誤，不符合國(guó)家法規(guī)和部門規(guī)章規(guī)定；3、某保險(xiǎn)公司在一審中已對(duì)從業(yè)資格證的真實(shí)性提出質(zhì)疑，該從業(yè)資格證系偽造的，應(yīng)當(dāng)移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹椋?、某保險(xiǎn)公司已對(duì)免責(zé)條款履行了告知和提示義務(wù)，免責(zé)條款依法有效。
王XX辯稱，行政性的管理?xiàng)l例不能對(duì)抗某保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)法規(guī)定的范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，只有法律法規(guī)中禁止性規(guī)定才能作為保險(xiǎn)合同的免責(zé)事由。綜上，請(qǐng)求二審法院駁回上訴，維持原判。
陳XX辯稱，保險(xiǎn)合同上的簽字都不是陳XX本人所簽，陳XX有駕駛證，可以駕駛事故車輛，是否具有從業(yè)資格證不影響保險(xiǎn)公司的理賠。購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，某保險(xiǎn)公司沒(méi)有告知陳XX沒(méi)有從業(yè)資格證就不在商業(yè)險(xiǎn)中理賠，因此保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。
王XX向一審法院起訴請(qǐng)求：一、依法判令陳XX賠償王XX因交通事故造成的醫(yī)療費(fèi)170316.9元、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)50元/天×86天=4300元、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)50元/天×476天=23800元、后續(xù)治療費(fèi)2000元、護(hù)理費(fèi)182元/天×30天+123.48元/天×（476天-30天）+（3080元/月÷30天）×205天=81578.75元、誤工費(fèi)113.08元/天×476天=53826.08元、殘疾賠償金13996元/年×20年×31%=86775.2元、精神損害撫慰金25000元、交通費(fèi)5000元、住宿費(fèi)534元、殘疾輔助器具費(fèi)268元、鑒定費(fèi)2715元、保全費(fèi)2020元，以上按責(zé)分?jǐn)偤蠛嫌?jì)10000元+110000元+（200416.9元-10000元）×80%+（252982.03元-110000元）×80%+2715元+2020元=391454.14元，扣除某保險(xiǎn)公司墊付的10000元及陳XX墊付的50000元后，實(shí)際賠償331454.14元，其他損失待實(shí)際產(chǎn)生后另行主張；二、判令某保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)對(duì)王XX承擔(dān)賠償責(zé)任（精神損害撫慰金及醫(yī)療費(fèi)非醫(yī)保部分在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)中優(yōu)先賠付）；三、本案全部訴訟費(fèi)用及其他費(fèi)用由陳XX、某保險(xiǎn)公司承擔(dān)。一審?fù)徶?，王XX放棄主張后續(xù)治療費(fèi)2000元，合計(jì)賠償金額變更為329454.14元。
一審法院認(rèn)定事實(shí)：2017年12月6日6時(shí)13分，陳XX駕駛皖Ｈ×××××號(hào)中型自卸貨車，由岳西縣人民法院方向往城東加油站方向行駛，當(dāng)行駛至滬聶線623KM+500M十字路口時(shí)，王XX騎二輪自行車由南園轉(zhuǎn)盤方向往毛尖山鄉(xiāng)合林村方向行駛，兩車在十字路口發(fā)生碰撞，造成王XX受傷、自行車受損的道路交通事故。該事故經(jīng)岳西縣公安局交通管理大隊(duì)勘察認(rèn)定：陳XX負(fù)事故主要責(zé)任，王XX負(fù)次要責(zé)任。事故造成王XX：一、重度閉合性顱腦損傷1.顱內(nèi)多發(fā)性腦挫傷、2.右側(cè)薄層硬膜下血腫、3.彌漫性腦腫脹、4.蛛網(wǎng)膜下腔出血、5.左枕骨骨折；二、胸部外傷1.多發(fā)性肋骨骨折伴胸腔積血、2.雙肺挫傷；王XX在安慶市立醫(yī)院住院治療44天后，于2018年1月19日出院，出院診斷為：一、重度閉合性顱腦損傷1.顱內(nèi)多發(fā)性腦挫傷、2.右側(cè)薄層硬膜下血腫、3.彌漫性腦腫脹、4.蛛網(wǎng)膜下腔出血、5.左枕骨骨折；二、胸部外傷1.多發(fā)性肋骨骨折伴胸腔積血、2.雙肺挫傷；三、氣管切開(kāi)術(shù)后；四、雙××癥。2018年4月2日，王XX因頸椎病、腦外傷術(shù)后、冠心病及A型WPW綜合癥入院，經(jīng)住院治療9天后，于2018年4月11日出院。2018年6月8日，王XX因右額顳顱骨缺損、二尖瓣狹窄，入安慶市立醫(yī)院住院治療23天后，于2018年7月1日出院。2018年9月7日，王XX因4天前不慎摔傷致右肩著地，右肩疼痛，活動(dòng)受限，至岳西縣中醫(yī)院治療，該醫(yī)院經(jīng)手法復(fù)位三角巾懸吊后，建議上級(jí)醫(yī)院手術(shù)治療。次日，王XX因顱腦損傷術(shù)后、腦積水、右肱骨大結(jié)節(jié)骨折至安慶市立醫(yī)院新院區(qū)治療，經(jīng)住院治療10天后，于2018年9月18日出院。王XX傷殘等級(jí)為一處八級(jí)傷殘、一處十級(jí)傷殘（該損傷與交通事故系間接因果關(guān)系，事故致傷參與度為30%），賠償系數(shù)為30.3%（30%+1%×30%）。誤工期為傷后之日至評(píng)殘前一日（定殘日為2019年3月27日）。事故車輛在某保險(xiǎn)公司處投保了交強(qiáng)險(xiǎn)以及30萬(wàn)元商業(yè)三者險(xiǎn)（不計(jì)免賠）。事故發(fā)生后，某保險(xiǎn)公司墊付了10000元（不在王XX訴訟請(qǐng)求內(nèi)，在本案中一并處理），陳XX墊付了53000元（其中50000元不在王XX訴訟請(qǐng)求內(nèi)，3000元在王XX訴訟請(qǐng)求內(nèi)，該53000元均在本案中一并處理）。王XX的賠償項(xiàng)目核定如下：1、醫(yī)療費(fèi)，憑票170316.9元；2、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)，王XX共住院86天，按每天40元計(jì)算3440元；3、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)，王XX營(yíng)養(yǎng)期經(jīng)鑒定為475天，按每天40元計(jì)算19000元；4、護(hù)理費(fèi)，王XX護(hù)理期經(jīng)鑒定為475天，其中2017年12月21日至2018年1月19日由安慶康潔后勤管理有限責(zé)任公司提供護(hù)理服務(wù)，并提交該公司出具的證明及發(fā)票予以證明，護(hù)理費(fèi)計(jì)算為60408.6元[5460元+（475天-30天）×123.48元/天]；5、誤工費(fèi)，王XX主張誤工費(fèi)按113.08元/天計(jì)算，某保險(xiǎn)公司無(wú)異議，誤工期經(jīng)鑒定為475天，故誤工費(fèi)計(jì)算為53713元（113.08元/天×475天）；6、殘疾賠償金，王XX因交通事故構(gòu)成八級(jí)傷殘和十級(jí)傷殘，其中十級(jí)傷殘的損傷與交通事故系間接因果關(guān)系，事故致傷參與度為30%，故殘疾賠償金計(jì)算為84815.76元[13996元/年×20年×（30%+1%×30%）]；7、精神損害撫慰金酌定21000元；8、交通費(fèi)，王XX住院治療86天，按每天10元計(jì)算為860元，考慮到其從岳西到安慶就醫(yī)，酌定為1000元，合計(jì)為1860元；9、殘疾輔助器具費(fèi)，王XX提交發(fā)貨單證明其因交通事故購(gòu)置褥瘡墊花費(fèi)268元，予以認(rèn)定；10、住宿費(fèi)，王XX提交的住宿費(fèi)發(fā)票中，票號(hào)為18863196、08982465的兩張發(fā)票符合其至安慶市立醫(yī)院就醫(yī)時(shí)間，予以認(rèn)定，住宿費(fèi)計(jì)算為296元（148元+148元）。
一審法院認(rèn)為，關(guān)于本案中某保險(xiǎn)公司認(rèn)為陳XX駕駛的事故車輛從業(yè)資格證系虛假的，在商業(yè)險(xiǎn)內(nèi)不承擔(dān)賠償責(zé)任。因營(yíng)運(yùn)車輛的從業(yè)資格證屬于行業(yè)管理范疇，只是行政部門規(guī)范營(yíng)運(yùn)行業(yè)的一種資質(zhì)認(rèn)定，與案涉車輛造成交通事故并沒(méi)有直接因果關(guān)系。陳XX具有相應(yīng)車輛的機(jī)動(dòng)車駕駛證，可以駕駛中型自卸貨車，其是否有相關(guān)從業(yè)資格證并不影響其在本起交通事故發(fā)生時(shí)已具有合法的駕駛資格，同時(shí)也并無(wú)證據(jù)證明陳XX未取得從業(yè)資格證顯著增加了某保險(xiǎn)公司承保車輛的營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)。某保險(xiǎn)公司提供的免責(zé)條款約定需提供被保險(xiǎn)車輛駕駛員營(yíng)業(yè)性機(jī)動(dòng)車從業(yè)資格證書(shū)才能在商業(yè)險(xiǎn)中予以賠償?shù)谌叩膿p失，顯然屬于“免除保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)、加重被保險(xiǎn)人責(zé)任、排除被保險(xiǎn)人依法享有的權(quán)利”的情形，根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第四十條之規(guī)定：“格式條款具有本法第五十二條和第五十三條規(guī)定情形的，或者提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該條款無(wú)效。”故一審法院認(rèn)定某保險(xiǎn)公司提供的免責(zé)條款無(wú)效，應(yīng)在商業(yè)險(xiǎn)內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。綜上，王XX的各項(xiàng)損失合計(jì)為415118.26元。因在本起交通事故中，陳XX負(fù)事故主要責(zé)任，王XX負(fù)事故次要責(zé)任，故王XX因交通事故造成的損失中，其中醫(yī)療費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)合計(jì)為170316.9元+3440元+19000元=192756.9元，由某保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)中賠償10000元，在商業(yè)險(xiǎn)中賠償（192756.9元-10000元）×80%=146205.52元；其中傷殘部分損失合計(jì)為60408.6元+53713元+84815.76元+21000元+1860元+268元+296元=222361.36元，由某保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)中賠償110000元，在商業(yè)險(xiǎn)中賠償（222361.36元-110000元）×80%=89889.09元。因王XX的損失未超出保險(xiǎn)限額，陳XX不再另行承擔(dān)賠償責(zé)任。綜上，由某保險(xiǎn)公司賠償王XX因交通事故造成的損失合計(jì)10000元+146205.52元+110000元+89889.09元=356094.61元，扣除其先行墊付的賠償款10000元，實(shí)際賠償346094.61元。陳XX墊付的53000元，在本案中一并處理。鑒定費(fèi)、保全費(fèi)系因訴訟而產(chǎn)生的費(fèi)用，納入訴訟費(fèi)用中一并處理。判決：一、某保險(xiǎn)公司于判決生效之日起十日內(nèi)賠償王XX因交通事故造成的損失合計(jì)346094.61元，其中向王XX支付293094.61元，向陳XX支付53000元；二、駁回王XX其他訴訟請(qǐng)求。案件受理費(fèi)7172元，減半收取3586元，保全費(fèi)2020元，兩項(xiàng)合計(jì)5606元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)1350元，由陳XX3500元，王XX負(fù)擔(dān)756元；鑒定費(fèi)2715元，由陳XX負(fù)擔(dān)2172元，由王XX負(fù)擔(dān)543元。
二審中，各方當(dāng)事人均未提交新的證據(jù)。
二審查明的事實(shí)與一審一致，本院對(duì)一審查明的事實(shí)予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為，本案二審各方爭(zhēng)議的焦點(diǎn)為某保險(xiǎn)公司提出在商業(yè)險(xiǎn)中免賠主張是否成立。
某保險(xiǎn)公司提出商業(yè)險(xiǎn)中免責(zé)的理由是依據(jù)保險(xiǎn)合同約定，且某保險(xiǎn)公司已對(duì)該免責(zé)條款向陳XX履行了告知和提示義務(wù)。經(jīng)查，保險(xiǎn)公司提供的保險(xiǎn)條款中對(duì)該免責(zé)條款約定的“無(wú)交通運(yùn)輸管理部門核發(fā)許可證書(shū)或其他必備證書(shū)”等內(nèi)容,并未詳細(xì)列舉具體的證書(shū)名稱,對(duì)該約定是否包含還是特指“道路運(yùn)輸從業(yè)資格證”出現(xiàn)了不同的理解?！吨腥A人民共和國(guó)合同法》第四十一條規(guī)定,對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的,應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋,對(duì)格式條款有兩種以上解釋的,應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。本院認(rèn)為,投保人的該免責(zé)條款約定不明,“許可證書(shū)或其他必備證書(shū)”未明確為《道路運(yùn)輸從業(yè)資格證》。故本院對(duì)該免責(zé)條款效力不予認(rèn)定,對(duì)保險(xiǎn)公司要求在商業(yè)三者險(xiǎn)限額內(nèi)免賠的上訴請(qǐng)求不予支持。
綜上所述，某保險(xiǎn)公司的上訴請(qǐng)求不能成立，應(yīng)予駁回；一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，判決處理并無(wú)不當(dāng)，應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項(xiàng)規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)4841元，由上訴人某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長(zhǎng)　　張秀珍
審判員　　劉夢(mèng)靈
審判員　　高　平
二〇二〇年三月九日
法官助理潘朝玉
書(shū)記員吳杰