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作者：倒計時6天

編輯：顧檸

來源：險企高參

國家金融監(jiān)督管理總局（以下簡稱：金監(jiān)總局）2024年首張罰單出爐！

今年的1號罰單開給了眾安財險財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱：眾安財險），因涉關(guān)聯(lián)交易違規(guī)等“四宗罪”，機構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人共計被罰超過200萬元。

2023年的眾安財險有幾大重要變化，其一是2023年凈利潤扭虧為盈，幾年間波動巨大，其二是新迎一名宜信系董事長。但是在保費收入層面，眾安保險在持續(xù)的高增速下，其保費收入超過太平財險將成為大概率事件。

被罰超200萬、3名副總經(jīng)理被點名

4月24日，金監(jiān)總局發(fā)布金罰決字〔2024〕1號罰單。眾安財險因存在隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系和關(guān)聯(lián)交易、通過關(guān)聯(lián)方虛假列支費用、通過關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管系統(tǒng)報送的報表存在錯報漏報以及將保險資金運用形成的投資資產(chǎn)用于向他人發(fā)放貸款的違法行為，被金監(jiān)總局處以罰款180萬元，同時5位副總經(jīng)理中的3位被警告并合計罰款24萬元。

此次被處罰的分別是李高峰、張勇博、宋振華。據(jù)官網(wǎng)履職情況顯示，李高峰兼任首席財務(wù)官、首席投資官。張勇博兼任合規(guī)負責(zé)人、首席法務(wù)官。對于本次處罰，眾安財險表示，公司已完成相關(guān)問題整改，并將以此為鑒，不斷提升依法合規(guī)經(jīng)營水平。

作為國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司，眾安財險在互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)有一定的行業(yè)地位。但事實上，處罰接連不斷。經(jīng)過《險企高參》不完全統(tǒng)計，2017年至2023年眾安財險就因多次存在宣傳銷售頁面欺騙投保人的問題和存在向投保人或被保險人返還合同以外其他利益的行為而被處罰，處罰金額累高達200萬元。

處罰最厲害的一次是在2021年8月，眾安財險因存在自營網(wǎng)絡(luò)平臺宣傳銷售頁面欺騙投保人等四項違法行為，銀保監(jiān)會開出了145萬元罰款，并對相關(guān)責(zé)任人進行警告并罰款，累計罰款57萬元。值得注意的是，宣傳銷售頁面欺騙投保人處罰了30萬元，觸及該項違規(guī)的頂格處罰金額。

與之相匹配的是投訴量高居不下。據(jù)金融監(jiān)督管理總結(jié)日前發(fā)布的《關(guān)于2023年第一季度保險消費投訴情況的通報》顯示，投訴量較多的財產(chǎn)保險公司為：眾惠相互保險1900件，占財產(chǎn)保險公司投訴總量的16.7%；人保財險1723件，占比15.1%；眾安財險財險1537件，占比13.5%。

2023年第一季度保險消費投訴情況的通報

《險企高參》查閱近2019年至2023年第一季的投訴數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，眾安財險全部出現(xiàn)在投訴量前10的位置。具體來看2019年至2021年第三季度投訴量位居前五，總投訴量近一萬件，平均每月近900件。隨后兩個季度排名和投訴量較少，跌出前五但全部都在TOP10當(dāng)中。到2022年第二季度投訴量再度攀升，沖入TOP3，第三季度中投訴量到達頂峰，為2000件，排名也“擠進”第二。

兩大“異動”：

保費收入直追太平、凈利潤波動大

“宜信”系董事長或迎大考

野蠻生長的同時，日前眾安財險交上了一份頗有進步的2023年期末成績單。

年報顯示，眾安財險2023年實現(xiàn)總保費收入295.01億元，同比增長24.7%，財險保險服務(wù)收入則為275.21億元，同比增長24.2%，亦實現(xiàn)了兩位數(shù)增長。按總保費計算，2023年眾安財險穩(wěn)居中國財險行業(yè)第九名，在國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)財險市場份額排名第一，為24.4%。

值得注意的是，眾安財險在過去五年間，其保費收入持續(xù)保持兩位數(shù)的高速增長，而排名第八的太平財險，其保費收入五年以來穩(wěn)中有升，以正增為主，眾安財險大有趕超太平財險的趨勢，成為第八。2023年，眾安財險和太平財險保費收入分別為295.01億元和300.66億元。

從凈利潤來看，眾安財險2023年凈利潤為40.78億元，相較于2022年歸屬于母公司股東的凈虧損人民幣11.12億元改善了人民幣51.90億元，實現(xiàn)扭虧為盈。眾安財險在年報中表示，主要歸因于投資收益的改善帶來的保險分部利潤的改善，以及眾安國際不再為本公司的附屬公司并入帳列為合營公司后確認一次性投資收益人民幣37.84億元。

然而，這份扭虧為盈成績單卻暗藏隱患。自2017年在港股上市后，眾安財險近年來總保費規(guī)模的增長速度正逐漸趨于平穩(wěn)，且其盈利能力一直飽受爭議，近五年來呈現(xiàn)出較大波動。

2017年-2019年，眾安財險分別實現(xiàn)歸母凈利潤為-9.97億元、-17.44億元、-4.54億元。連虧三年后，2020年受益于疫情給保險業(yè)帶來的機遇和大眾健康保障意識的提升，眾安財險連續(xù)兩年實現(xiàn)盈利，分別實現(xiàn)歸母凈利潤5.54億元、11.65億元。2022年再度虧損，歸母凈利潤為-11.12億元。

此外，眾安財險前景的不確定性，也能從資本市場上看出結(jié)果。據(jù)《險企高參》了解，眾安財險與2017年9月28日在香港聯(lián)交所主板上市。眾安財險自上市以來，在二級市場的股價表現(xiàn)并不盡如人意。盡管在其上市初期，眾安財險的股價曾出現(xiàn)過大幅上漲，甚至一度觸及97.8港元的高位，隨后一路下跌，雖有反彈及波動，但下跌態(tài)勢不可改變。截至2024年4月2日，收盤價為12.24港元，早已跌破發(fā)行價59.71港元，跌幅近8成。

業(yè)績層面的變動之外，眾安財險去年經(jīng)歷了成立十年后的首次董事長變動。2023年12月4日，眾安財險官網(wǎng)發(fā)布公告稱，經(jīng)國家金融監(jiān)督管理總局核準(zhǔn)，尹海擔(dān)任公司董事長。在此之前，歐亞平因個人原因辭去董事長職務(wù)。

作為第二任董事長，尹海是眾安財險的“老人”，曾擔(dān)任眾安財險第一任總經(jīng)理。2013年10月眾安財險成立，當(dāng)年11月原保監(jiān)會核準(zhǔn)了尹海擔(dān)任總經(jīng)理、歐亞平擔(dān)任董事長的任職資格。2014年5月，尹海因個人原因辭任公司總經(jīng)理職務(wù)。離開眾安之后，尹海長期任職于宜信博誠，擔(dān)任董事長一職。此次從宜信博誠出來后，尹海再度回歸“老東家”眾安財險，成為第二任董事長。

日前各大險企陸續(xù)發(fā)布一季度保費收入公告，據(jù)《險企高參》統(tǒng)計后發(fā)現(xiàn)，眾安財險與財險“老三家”對比增長勢頭明顯，保費收入70.86億元，同比增長18.1%，增速遠超“老三家”。未來《險企高參》將會持續(xù)關(guān)注眾安財險經(jīng)營情況。