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作者：徐創(chuàng)浩

編輯：顧檸

來源：險企高參

近日，中信保誠人壽保險有限公司（以下簡稱：中信保誠人壽）官方發(fā)布公告顯示，因達到法定退休年齡，趙小凡不再擔任中信保誠人壽總經(jīng)理職務(wù)，常戈任公司臨時負責人。這意味著待經(jīng)過董事會決議、國家金融監(jiān)督管理總局核準后常戈將成為中信保誠人壽的新一任總經(jīng)理。

《險企高參》了解到，常戈是經(jīng)驗豐富的銀行系老將，曾在個金、零售條線供職多年，不難看出近期發(fā)生人事變動的銀行系險企中，新任高管來自于銀行零售條線的不在少數(shù)，例如工銀安盛人壽新任黨委書記王都富。

然而從業(yè)績來看，2023年銀行系險企困境依舊，如何突破銀保渠道瓶頸、擺脫經(jīng)營困境始終是各大險企的一大難題。

農(nóng)行系零售老將常戈接棒趙小凡

隨著總經(jīng)理趙小凡的退休，中信保誠人壽將迎來“將帥”齊換的局面。

中信保誠人壽官網(wǎng)發(fā)布公告顯示，趙小凡因達到法定退休年齡，不再擔任該司總經(jīng)理一職，自2024年4月18日起，由常戈擔任臨時負責人。2023年5月，中信保誠人壽原董事長黎康忠因個人原因請辭，至今該職位依舊空缺，至今已有11個月。

《險企高參》了解到，常戈是一名中國農(nóng)業(yè)銀行（以下簡稱“農(nóng)行”）個金條線出身的老將，十年前加盟中信集團在總行零售條線擔任重要管理人員。公開資料顯示，常戈，系陜西財經(jīng)學(xué)院經(jīng)濟信息管理學(xué)士、西安交通大學(xué)應(yīng)用經(jīng)濟學(xué)碩士、中國社會科學(xué)院金融學(xué)博士，擁有正高級經(jīng)濟師職稱。

常戈碩士畢業(yè)后，先后在兩家全國性銀行——農(nóng)行和中信銀行任職。2002年7月，常戈加入加盟農(nóng)行后歷任個人業(yè)務(wù)部綜合處副主任科員、營銷處主任科員、綜合處主任科員，個人業(yè)務(wù)部綜合管理處副處長，個人金融部綜合管理處副處長、處長等職務(wù)；2014年8月，常戈加入中信體系，歷任中信銀行零售銀行部副總經(jīng)理、總經(jīng)理，私人銀行部總經(jīng)理，石家莊分行黨委書記、行長，公司銀行部（鄉(xiāng)村振興部）總經(jīng)理，戰(zhàn)略客戶部總經(jīng)理等職務(wù)；至2022年1月至2023年4月，常戈調(diào)任中國中信金融控股有限公司（以下簡稱“中信金控”）財富管理部副總經(jīng)理、總經(jīng)理等職位主持工作；2024年3月起，常戈先被調(diào)任中信保誠人壽保險有限公司黨委書記，后于4月正式擔任中信保誠人壽臨時負責人，按照慣例，待履行完相關(guān)程序，其將正式出任中信保誠人壽總經(jīng)理一職。

自成立以來，期間經(jīng)歷了五任董事長、六位總經(jīng)理的變遷，如今，常戈將成為中信保城人壽第七位總經(jīng)理。

公開資料顯示，中信保誠人壽成立于2000年，由中國中信集團和英國保誠集團聯(lián)合發(fā)起創(chuàng)建。目前，中信保誠人壽總部設(shè)在北京，注冊資本金為23.6億元人民幣。截至2023年底，中信保誠人壽總資產(chǎn)接近2400億元。

2022年11月，原中國銀保監(jiān)會同意中國中信有限公司將其持有的中信保誠人壽公司50%股權(quán)劃轉(zhuǎn)至中信金控，次年12月20日，中信保誠人壽發(fā)布公告表示，股東會審議通過了公司股東英國保誠集團和中信金控等比例增加注冊資本25億元的議案。增資完成后，公司注冊資本將由23.6億元增加至48.6億元。在中信保誠人壽成立的23年間，盡管經(jīng)歷了7次增資，然該司中外股東的持股比例始終保持不變。

而中外股東同時增資的背景正是該司業(yè)績正經(jīng)歷的重大轉(zhuǎn)折點。從保險業(yè)務(wù)收入以及凈利潤等重要經(jīng)營指標來看，2023年中信保誠人壽保險業(yè)務(wù)收入堪堪維持正增長，且凈利潤首次出現(xiàn)虧損。

從上述表格可直觀看出，中信保誠人壽此前經(jīng)歷了一段高速增長期，保險收入規(guī)模逐年擴大、凈利潤漲勢喜人，然自2019年起逐漸走向下坡路，不僅凈利潤增速逐年放緩，去年更是出現(xiàn)了近十年來的首次虧損，年度累計虧損8.3億元，凈利潤同比下滑175.46%。

另外，中信保誠人壽的償付能力指標在2021年急速下滑，據(jù)了解，2024年2月實施的大額增資主要為提補大幅下滑的償付能力，資金到位后，該公司償付能力的下滑速度將有所放緩。

據(jù)中信保誠2023年四季度償付能力報告顯示，報告期內(nèi)中信保誠綜合償付能力為187.88%，同比下滑30.49%，增資到位后，2024年一季度中信保誠人壽綜合償付能力預(yù)測數(shù)約為186%，雖未大幅提升該公司償付能力水平，但在一定程度上放緩了下滑速度。

銀行零售系老將紛紛轉(zhuǎn)任險企高層

在保險圈子里，聘任具備銀行背景的高管已成為行業(yè)常態(tài)，而銀行系險企背靠母行更是“近水樓臺”。而《險企高參》發(fā)現(xiàn)，近期越來越多的老牌銀行零售條線干將調(diào)任保險公司管理層，背后有何深意？

上文提到，接棒中信保誠人壽總經(jīng)理的常戈便是零售條線的老將，在農(nóng)行個金、中信銀行零售銀行部均有過豐富的從業(yè)、管理經(jīng)驗。另外今年一月正式擔任工銀安盛人壽黨委書記的王都富為工行北京市分行黨委副書記、副行長（總行總經(jīng)理級）、總行牡丹卡中心總裁。

據(jù)了解，王都富在工行北京分行工作期間，其先后分管金融科技、互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)、大機構(gòu)、大零售、渠道與服務(wù)管理、辦公室等核心板塊，主要業(yè)務(wù)指標均保持同業(yè)遙遙領(lǐng)先，分管專業(yè)在工行系統(tǒng)考核均位列第一。

此外，還有許多銀行系保險公司的高管具有銀行背景。例如，中銀三星人壽的董事長馬超龍就有近30年的銀行經(jīng)驗，建信人壽、中郵人壽等公司的現(xiàn)任及曾任高管也在母行擔任過多年職務(wù)。

從行業(yè)角度來看，險企與銀行目前均屬于同一監(jiān)管體系下的行業(yè)范疇內(nèi)。兩者在戰(zhàn)略管理理念、管理運營模式、業(yè)務(wù)開展范圍、風(fēng)險管控以及金融基本操守等多個層面有著共性。例如，在品牌構(gòu)建、客戶資源整合、銷售資源的利用上，無論是線下的網(wǎng)點布局、財富中心運營、私人銀行業(yè)務(wù)，還是線上平臺的運營如手機銀行，以及銷售團隊的專業(yè)素養(yǎng)與銷售能力，數(shù)據(jù)資源的開發(fā)利用等方面，均展現(xiàn)出其股東背景優(yōu)勢。

從管理層角度來看，銀行高管在綜合素養(yǎng)、管理能力、個人魅力以及業(yè)務(wù)技能等方面均屬于頂尖水平。同時，他們手中掌握著大量的高端客戶資源和銀保監(jiān)體系內(nèi)的寶貴資源。因此，險企選擇從銀行業(yè)中挖掘這些優(yōu)秀的高管人才也就無可厚非。

不過理想很美好，現(xiàn)實很骨感。背靠財力雄厚銀行的10家銀行系險企“增收不增利”的現(xiàn)象頗為普遍。2023年，10家銀行系險企共實現(xiàn)凈利潤-161.42億元。

長期以來，銀行系保險公司主要依賴股東銀行的保險業(yè)務(wù)渠道，實現(xiàn)迅速擴大保費規(guī)模。但隨著銀行保險渠道的逐步開放，競爭變得愈發(fā)激烈，昔日的優(yōu)勢逐漸消失。突破銀保渠道的瓶頸，成為銀行系險企擺脫經(jīng)營困境的關(guān)鍵所在。