原創(chuàng)作者:勇說車險(xiǎn)/yongchezhizhu2019
最近,幾個(gè)咨詢問題內(nèi)容讓編者感到有些不安,再加上和一些行業(yè)內(nèi)部人員的交流,更讓編者對(duì)上述不安的情緒加重。自去年(2020年9月19日)費(fèi)改以來,車險(xiǎn)行業(yè)的車均保費(fèi)有明顯下降,就是說,車險(xiǎn)保費(fèi)便宜了(一些車主會(huì)說我的為什么反而貴了,這個(gè)問題,編者在之前的文章中有詳細(xì)介紹,你貴了不能說明整個(gè)行業(yè)就漲了,我說的是整體,不是一小部分車主,如還有不解的,可以翻看歷史文章《“整體保費(fèi)降20%,綜合成本未明顯上升”的思考》?。>褪钦f,保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入相對(duì)減少了,但理賠因素基本沒有改變,所以,賠付率上升了,也就是說,保險(xiǎn)公司利潤(rùn)降低了,所以,很多保險(xiǎn)公司開始在動(dòng)歪主意了?。?!
那么,保險(xiǎn)公司怎么樣減少賠付,增加利潤(rùn)呢?他們有很多手段和方法,其中一個(gè)手段就是,通過降低配件的價(jià)格。這種方式,其實(shí)一直存在,編者在之前的文章《保險(xiǎn)理賠中的定損金額問題之“配件價(jià)格問題”》,已經(jīng)介紹了保險(xiǎn)公司的操作手法和車主的應(yīng)對(duì)措施,但是,鑒于賠付壓力,從2020年開始,一些保險(xiǎn)公司已經(jīng)開始無底線的摳門方式降低配件價(jià)格了,就是使用“再制造件”。其實(shí),說白了,“再制造件”就是二手配件,或者叫翻新件,本質(zhì)上,就是二手貨,通過的這樣的方式,其成本比市場(chǎng)流通配件還便宜,甚至比一些副廠件還要便宜,通常只有一般賠償價(jià)格的20%左右。雖然說,這些配件的品質(zhì)和正廠件或原廠件接近,但畢竟是二手的,是別人使用過的,從商業(yè)角度,存在欺詐的嫌疑。
這種處理方式,在實(shí)際操作中,必須經(jīng)過修理廠的配合,即,需要修理廠的同意,因?yàn)?,一般情況下,配件是修理廠通過自己的渠道進(jìn)貨的,現(xiàn)在,意味著,需要從保險(xiǎn)公司提供的渠道進(jìn)貨。那么,如果修理廠沒有好處,你覺得修理廠會(huì)干嘛?所以,保險(xiǎn)公司肯定需要給修理廠一定的好處,其利潤(rùn)肯定是超過或接近修理廠自己進(jìn)貨的收益,這樣,修理廠才會(huì)同意,通過這樣的處理方式,利益鏈就形成了,修理廠和保險(xiǎn)公司又一次形成了一丘之貉的同盟關(guān)系,但,被坑的永遠(yuǎn)是車主!??!
那么,這個(gè)問題怎么解決的,其實(shí),在《保險(xiǎn)理賠中的定損金額問題之“配件價(jià)格問題”》文章中已經(jīng)有介紹了。這類問題,如果車主前期沒有掌握一些證據(jù),后續(xù)維權(quán)非常困難,基本只能吃啞巴虧,而且,最后會(huì)造成經(jīng)濟(jì)上的損失,因?yàn)檐囍鬟€需要自己掏錢再進(jìn)行維修。要解決這個(gè)問題,車主務(wù)必在維修前,對(duì)保險(xiǎn)公司和修理廠明確告知,我要賠償和使用原廠配件,并通過書面形式確定下來,有了這個(gè)動(dòng)作,如果保險(xiǎn)公司賠償?shù)牟皇窃瓘S配件,比如是市場(chǎng)流通配件、副廠件,或者“再制造件”,就涉嫌欺詐,后續(xù)維權(quán)就相對(duì)簡(jiǎn)單,而且后續(xù)獲賠配件的可能性就大增。對(duì)修理廠,也是同樣的方式,在維修前,在維修協(xié)議上寫明要求,并留好材料。這些步驟,前面2例咨詢編者的車主都沒有做,導(dǎo)致修理廠和保險(xiǎn)公司一直推諉,他們的一個(gè)說法就是,他們沒有使用假冒偽劣配件,并沒有違法。這樣,車主拿他們一點(diǎn)辦法也沒有,銀保監(jiān)局、交通運(yùn)輸局等政府部門對(duì)他們也只能是象征性的談?wù)劊⒉荒茏龀鎏幜P,因?yàn)樗麄兇_實(shí)沒有違反法律的行為,也就是我們通俗講的,“合法不合理”,但車主的權(quán)益的受到了損失,關(guān)鍵是,還毫無辦法,所以,是一件非常無奈而憤怒的事。
總結(jié),車主在維修前,要向保險(xiǎn)公司和修理廠,以書面形式,明確要求,必須賠償原廠配件,如果后續(xù)出現(xiàn)糾紛,車主維權(quán)成功的概率大大增加,權(quán)益更容易得到維護(hù)。因?yàn)橘r付成本的增加,現(xiàn)在,很多保險(xiǎn)公司通過一些手段將降低賠付,但最后,大部分是通過傷害車主權(quán)益實(shí)現(xiàn)的。就像一些商品,成本已經(jīng)很低了,廠家如果還要降低成本,怎么實(shí)現(xiàn)?大概率,大部分情況是通過減少用料,降低產(chǎn)品品質(zhì)的方式實(shí)現(xiàn)的。