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機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)理賠服務(wù)規(guī)范

原創(chuàng)作者：勇說(shuō)車險(xiǎn)/yongchezhizhu2019

近幾年，國(guó)家對(duì)各行各業(yè)加速了標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，可謂效果顯著，具體可見(jiàn)官網(wǎng)《國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)全文公開(kāi)系統(tǒng)》。當(dāng)然，這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)中，也包含了保險(xiǎn)領(lǐng)域的內(nèi)容，只是，有些是行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，而沒(méi)有升級(jí)到國(guó)家的層面。接下來(lái)幾篇，編者就給大家分享，并根據(jù)實(shí)際維權(quán)過(guò)程中，遇到的問(wèn)題，進(jìn)行適當(dāng)解釋說(shuō)明，希望給大家所有幫助。因內(nèi)容過(guò)多，下面，編者重點(diǎn)選取了一些大家經(jīng)常會(huì)遇到的概念或內(nèi)容。

一、保險(xiǎn)公司insurance company：經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊(cè)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司。

這里，重點(diǎn)和統(tǒng)籌保險(xiǎn)進(jìn)行區(qū)分，為什么我們之前的文章多次提到，統(tǒng)籌保險(xiǎn)不是保險(xiǎn)公司，因?yàn)榻y(tǒng)籌保險(xiǎn)沒(méi)有經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)，所以，它是非法的保險(xiǎn)公司，或者說(shuō)根本就不是保險(xiǎn)公司。

二、保險(xiǎn)事故 insured event：保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故。

這里，需要區(qū)分能不能賠的問(wèn)題，保險(xiǎn)事故，說(shuō)明能夠理賠，不能賠的，只能說(shuō)是事故。

三、索賠 claim：保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或受益人依照保險(xiǎn)合同約定向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求賠償保險(xiǎn)金的行為。

簡(jiǎn)單講，就是相關(guān)人員向保險(xiǎn)公司提出理賠。

四、理賠 claim settlement process：被保險(xiǎn)人或受益人提出索賠或給付請(qǐng)求后，保險(xiǎn)公司收集索賠材料并對(duì)材料進(jìn)行認(rèn)定、審核、調(diào)查，

作出賠付或拒賠決定的過(guò)程。

即，保險(xiǎn)公司收到索賠申請(qǐng)后，做出的一系列行為，并確定是賠還是不賠的決定。

五、理賠查勘 claims survey：保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、經(jīng)過(guò)、原因、損失程度和責(zé)任認(rèn)定等方面進(jìn)行的調(diào)查。

就是保險(xiǎn)公司對(duì)事故性質(zhì)的確定，并進(jìn)行相關(guān)取證，本質(zhì)上就是找不能賠的證據(jù)，或者防止擴(kuò)大損失的準(zhǔn)備。

六、定損 loss assessment：確定保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際損失的過(guò)程。

定損直接確定了最后賠償?shù)慕痤~，從公平角度來(lái)講，定損行為不應(yīng)該有保險(xiǎn)公司去做，這種既當(dāng)裁判又當(dāng)運(yùn)動(dòng)員的方式，肯定無(wú)法保證公平。但國(guó)內(nèi)環(huán)境如此，一時(shí)無(wú)法改變，因?yàn)樯婕暗睦嫣罅耍?guī)模以上保險(xiǎn)公司不會(huì)放棄這個(gè)環(huán)節(jié)，否則，他們的成本無(wú)法管控，這點(diǎn)，我們的歷史文章都有詳細(xì)說(shuō)明。

七、賠款 claim payment：保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)事故造成的損失，根據(jù)合同約定向被保險(xiǎn)人或受益人給予的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，永遠(yuǎn)都是補(bǔ)償性質(zhì)的，所有，從法律上和設(shè)計(jì)角度，受益人獲得的賠償永遠(yuǎn)不可能超過(guò)損失金額，所有稱為“補(bǔ)償”。但現(xiàn)實(shí)中，并非如此，部分受益人存在獲利情況，其實(shí)是不合法的。