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知乎問答：有甲狀腺結節(jié)，可以買保險嗎？希望推薦下產品

你好，我是許岑cen。

逛知乎時看到有知友提問：體檢查出甲狀腺結節(jié)，可以買保險嗎？希望能推薦下產品。

哦吼~說起這個我可就不困了，今天來解答一波。

核保關鍵點

甲狀腺結節(jié)，是甲狀腺細胞異常增生后出現(xiàn)的團塊，大部分是良性的，沒有明顯癥狀。有家族史，或長期暴露于電離輻射的人群，相對更容易有甲狀腺結節(jié)。

從性別上來說，女性多于男性，比例約為1：3.83。

圖片來源：百度健康。

對于甲狀腺結節(jié)，保險公司比較關心下面3類情況：

1. 甲狀腺彩超報告上有沒有TI-RADS分級；如果有，是幾級？

2. 有沒有惡性描述，包括：結節(jié)最大直徑＞2厘米，邊界模糊，有鈣化點，血流信號豐富，熱結節(jié)，淋巴結腫大？

3. 甲狀腺功能是否正常，是否伴有甲亢、甲減？

對于甲狀腺結節(jié)，保險公司的常見承保結論包括下面4種：

1. 標體承保：保險公司審核后覺得問題不大，按原費率、完整保險責任承保。

2. 除外承保：保費不變，但對甲狀腺惡性腫瘤(及其轉移癌)、原位癌，保險公司不予理賠。

3. 延期：保險公司本次拒絕承保，如果在約定期限后復查發(fā)現(xiàn)情況好轉，可以再次投保。

4. 拒保：保險公司認為風險過高，拒絕承保。

常見承保結論

不同險種的核保寬松度不同。下面是6大險種常見的核保結論，供知友參考：

醫(yī)療險：手術病理檢查確診良性，并且目前無結節(jié)，標體承保。TI-RADS≤3級，除外承保；≥4級，拒?；蜓悠谥撩鞔_診斷后。沒有TI-RADS分級，除外或延期至明確診斷后。

重疾險：情況比較復雜，可以參考下面的圖：

防癌險：同重疾險。

壽險：不會特意問詢，通常標體承保。

意外險：沒有健康告知的產品可以直接投保。有健康告知的產品，通常標體承保。

年金險：沒有健康告知的產品可以直接投保。有健康告知的產品，通常標體承保。

產品推薦

不同保險公司和產品對甲狀腺結節(jié)的核保尺度不同，今天這篇文章不做產品推薦，我提供一下思路：

醫(yī)療險：首選核保寬松、可以標體承保的。如果被除外，選擇有機會取消除外的產品。

重疾險：首選核保寬松，可以標體承保的。如果被除外，選擇有機會保單復議的產品。

注：切勿輕易體檢或復查，與專業(yè)人士溝通后再確定檢查和投保策略。

希望我協(xié)助投保的朋友，可微信溝通(xucen0322)，驗證消息：甲狀腺結節(jié)。

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