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真實(shí)年齡比身份證小7歲，買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)還值嗎？

2023年05月07日
08:40
來(lái)源：公眾號(hào)許岑cen
作者：

你好，我是許岑cen。

最近收到朋友的提問(wèn)：我媽媽身份證52歲，其實(shí)只有45歲?，F(xiàn)在買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)都是以身份證年齡為準(zhǔn)，我媽媽買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)還值嗎？

我回說(shuō)：值啊，阿姨能比45歲的人領(lǐng)得早，比52歲的人領(lǐng)得多。如果愿意推遲領(lǐng)取年齡，還能拿到更高的養(yǎng)老金，當(dāng)然值了。

領(lǐng)得早

目前，女性買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)有4種領(lǐng)取年齡：55歲、60歲、65歲、70歲。

45歲的女性朋友買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)，最早要等10年后才能開(kāi)始領(lǐng)錢(qián)，如果設(shè)定的領(lǐng)取年齡是60歲，則要等15年。

朋友媽媽的身份證年齡是52歲，理論上來(lái)說(shuō)，最快3年后就可以開(kāi)始領(lǐng)錢(qián)了。如果同樣設(shè)定領(lǐng)取年齡為60歲，只需要等8年。不管是哪種方式，都能比同齡人早7年拿到養(yǎng)老金。

領(lǐng)得久

當(dāng)朋友媽媽開(kāi)始領(lǐng)養(yǎng)老金時(shí)，因?yàn)槟挲g小，和身份證年齡的“同齡人”相比，能多領(lǐng)7年錢(qián)。

我以最近正在熱賣(mài)的一款養(yǎng)老年金險(xiǎn)為例：

如果朋友媽媽現(xiàn)在每年存2.4萬(wàn)、存10年，65歲(實(shí)際58歲)時(shí)開(kāi)始領(lǐng)錢(qián)，每年養(yǎng)老金18768年，多領(lǐng)7年就是凈賺131376元，都超過(guò)總保費(fèi)的一半了。

領(lǐng)得靈活

對(duì)同一款產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，同樣的年保費(fèi)、繳費(fèi)時(shí)間和承保年齡，開(kāi)始領(lǐng)取的時(shí)間越晚，養(yǎng)老金金額越高。

由于朋友媽媽的實(shí)際年齡比身份證年齡小7歲，等身份證年齡60歲時(shí)，實(shí)際只有53歲，還是很年輕的。如果朋友媽媽愿意，完全可以繼續(xù)工作、賺取收入。因此，可以通過(guò)推遲領(lǐng)取時(shí)間的方式，獲得更高的養(yǎng)老金金額。

我以一款可以70歲領(lǐng)取的養(yǎng)老年金險(xiǎn)為例，同樣是每年存2.4萬(wàn)、存10年：

· 65歲開(kāi)始領(lǐng)：實(shí)際年齡58歲，保證領(lǐng)取35.3萬(wàn)

· 70歲開(kāi)始領(lǐng)：實(shí)際年齡63歲，保證領(lǐng)取44.3萬(wàn)

如果朋友媽媽想兼顧”領(lǐng)得早“和”領(lǐng)得多“，還可以把總保費(fèi)拆開(kāi)，投保多份保單，用更靈活的方式安排自己的晚年生活。

許岑cen說(shuō)

也許在朋友媽媽看來(lái)，身份證年齡比實(shí)際年齡大，讓自己在購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)沒(méi)辦法獲得真實(shí)的養(yǎng)老金水平，有些郁悶，但我們換一個(gè)角度想，這件事其實(shí)蘊(yùn)藏著至少3個(gè)好處：

· 和真正的同齡人比，可以提前7年領(lǐng)養(yǎng)老金

· 和身份證的“同齡人”比，可以多領(lǐng)7年養(yǎng)老金

· 可以考慮推遲領(lǐng)取年齡，以此拿得更多的養(yǎng)老金

我是許岑cen，投資學(xué)碩士，前銀行人，現(xiàn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。如果你有任何保險(xiǎn)問(wèn)題，可微信搜索：xucen0322，添加我的個(gè)人微信，一對(duì)一咨詢。

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