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你有沒有聽過一句很有趣話：我抽煙喝酒紋身，但是個好女孩。

這句話其實沒毛病，因為抽煙喝酒紋身，只是生活方式與興趣的彰顯，并不能因為這些行為，就簡單的斷定一個人的好壞。

但多數(shù)人，對抽煙喝酒或者有紋身的人，仍抱有刻板印象。覺得做這些事的人，肯定不是什么好人。

其實無論是看人，還是看保險，多數(shù)人都只看到了冰山一角，卻以為那就是全部。當(dāng)我們真正了解了一切，才會知道自己曾經(jīng)的觀點多么的無知與膚淺。

2023，消費者需要重新被定義，什么才叫「好保險」。當(dāng)然，結(jié)果與你想的，肯定不太一樣。

不能返本的保險，就是壞保險

這是很多消費者對于保險所秉持的態(tài)度。一位客戶曾這樣明確地拒絕保險：我才不要買保險，純粹上當(dāng)?shù)耐嬉?。買了保險，連本都領(lǐng)不出來。

在他的認(rèn)知當(dāng)中，只有能回本的保險，才算是好保險。可是保險本來就不是負(fù)責(zé)「讓你把交的保費領(lǐng)回去」的商品，而是「關(guān)鍵時刻賠付保額」的商品。

看到這里也許會有人抬杠：你說的那是保障型產(chǎn)品，我想領(lǐng)回本金的，是理財型保險！以年金險為例，它能做到讓你交一陣子的錢，經(jīng)過時間+復(fù)利的運作，變成可以領(lǐng)一輩子的錢，讓你投入的初始資金，變成一輩子的現(xiàn)金流。

當(dāng)我們想要退掉保險的時候，不妨問問自己當(dāng)初為什么要買。你買保險是為了滿期之后再退掉保單，然后把本金領(lǐng)出來嗎？

保費貴的保險，就是壞保險

保險這種商品最講究量身定制。因為每個人面對風(fēng)險的損失是不同的，收入20萬和收入200萬的人，罹患同樣的重大疾病，肯定是收入高的損失更大。

有了這種認(rèn)知，我們才能買到合適的保險。而不是把所有的焦點聚焦在「價格」上面。我見過一個客戶，在網(wǎng)上買了20萬保額的重疾，向朋友炫耀：

你買20萬保額的重疾，花了得5000多吧。我也買了20萬的重疾險，你猜我花了多少？哈哈，我只花了2000多塊錢。你上當(dāng)了。

其實他不知道的是，自己買的保險，和朋友買的完全不是一類產(chǎn)品。朋友的重疾險保至終身，含身故責(zé)任，而且現(xiàn)金價值很高，還有轉(zhuǎn)換年金的功能。

而他買的便宜的重疾險，只保到80歲，不含身故責(zé)任，純消費型的，無返還和領(lǐng)取功能。我們都知道有多少錢買多少米，卻總幻想能在保費上撿便宜。

不能賠的保險，就是壞保險

為什么要買保險？有位客戶去保險公司投訴：我買保險就是為了用的時候賠。你們公司太坑人了，買的時候說什么都能保，出險了卻不給賠。

事實是什么呢？業(yè)務(wù)員給他設(shè)計方案，他明確表示，只要重疾險主險，不要意外和醫(yī)療險的附加，附加險都是消費型的，不出險錢就白花了。

直到現(xiàn)在，還有很多消費者嫌棄消費型的附加險，卻不知道正是這類保險，才是日常出險最多、使用頻率最高的良心保險。保障責(zé)任缺失帶來的后果，肯定就是不能賠，無論去哪家保險公司都一樣。

國內(nèi)保險行業(yè)日趨成熟，監(jiān)管特別嚴(yán)格，保險公司根本不敢惡意拒賠。請不要把保險公司想得太壞，保險公司根本不是靠「拒賠保險」賺錢的。

靠人情買的保險，就是壞保險

提到人情單，無論是買過保險的，還是沒買過保險的，都是一臉的深惡痛絕。其實不僅消費者如此，我們保險銷售也挺反感這種行為。

但也不能一棍子打死，說人情單就是壞的。你要明白一件事：如果沒有保險銷售去主動推銷，很少會有人主動買保險。

從業(yè)8年，我見過太多關(guān)鍵時刻，人情單救命的案例。多數(shù)家庭積蓄都不多的，醫(yī)療費超過經(jīng)濟(jì)能力極限的，就只能無奈放棄治療。這一放棄，有可能就放棄了條人命啊。

正是那份該死的、被人咒罵的人情單，關(guān)鍵時刻托起了患病者生存的希望。我也希望自己能成為人情單銷售高手，最起碼讓自己家族的人都保上。我不怕咒罵，因為總有一天他們會感謝我給他們設(shè)計了保險。

一個人好還是壞，我們不能單純的憑他是否抽煙喝酒或紋身來判斷。保險好不好，也不能通過能否返本、貴不貴、賠沒賠或者是不是人情單來定奪。

想要了解一個人，得拋開世俗的偏見，扔掉標(biāo)簽和刻板印象再去接觸。了解保險的本質(zhì)也是如此，返本、貴賤、賠沒、人情，都是商品外在的表象。

若是我們按照刻板的印象去看保險，天底下根本沒有好保險。短期意外險、醫(yī)療險、百萬醫(yī)療都沒有返本的，就不買了？功能越多、保障越廣、保障周期越長的產(chǎn)品價格就越貴，就不要了？

只有意外險卻疾病住院沒給賠，也不加保補(bǔ)全責(zé)任，把僅存的意外險也退掉？親戚同學(xué)賣你的保險，你覺得他賺你錢了，把保險退掉就能解決問題了？

當(dāng)你真正讀懂了手里的保單，你會發(fā)現(xiàn)：就算產(chǎn)品不返本、就算價格看起來有點貴、就算某次出險沒能賠、就算它是親戚賣給你的，它也是個好保險。

就像那句經(jīng)典的話：我抽煙喝酒紋身，但是個好女孩。別嫌棄手里的保單，畢竟是你主動選擇的它。為了偏見而決裂，不如試著好好相處。試著讀懂它、了解它，甚至你有可能會愛上它。