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IRDAI已發(fā)布“2022年反洗錢/反恐怖主義融資(AML/CFT)總指南”，該指南將于2022年11月1日生效。該指南適用于所有類別的人壽保險、普通保險和健康保險商業(yè)。

監(jiān)管機構在一份聲明中表示，新法規(guī)旨在整合和更新反洗錢指南，并取代自2013年以來發(fā)布的各種規(guī)則。IRDAI分別于2013年和2015年發(fā)布了針對一般保險公司和人壽保險公司的AML/CFT總體指南.隨后，就該主題發(fā)布了多份通知。

新的總指南規(guī)定了幾項措施，包括：

保險公司在建立基于客戶的關系時執(zhí)行交易時應遵循客戶識別程序，并持續(xù)監(jiān)控交易。

保險公司應采取措施執(zhí)行不時修訂的《防止洗錢(PML)法》和《PML規(guī)則》的規(guī)定，包括根據(jù)此類修訂發(fā)布的操作指示。

保險公司有責任防止保險產(chǎn)品和服務被用于洗錢或資助恐怖活動。

每家保險公司都必須制定和實施有效防止和阻止洗錢(ML)和恐怖主義融資(TF)的政策、程序和內(nèi)部控制。

保險公司應確保所有員工/代理人都理解總指南的內(nèi)容。他們必須在員工和代理人中培養(yǎng)員工意識和警惕性，以防范ML和TF。

保險公司應制定反洗錢/打擊資助恐怖主義計劃并報董事會批準。應根據(jù)風險暴露和變化定期審查該計劃。

保險公司應采用對ML和TF風險敏感的客戶接受政策和程序。

保險公司應建立一個系統(tǒng)，用于識別、監(jiān)控和向印度金融情報機構(FIU-IND)和執(zhí)法機構（如果需要）報告可疑的ML或TF交易。

根據(jù)AML/CFT計劃制定的政策和程序應涵蓋：

將與預防ML和TF有關的政策傳達給保險公司所有辦事處處理保單持有人信息的各級管理層和員工；

客戶盡職調(diào)查計劃，包括經(jīng)高級管理層批準的政策、控制和程序，使保險公司能夠管理和減輕由保險公司或通過國家風險評估確定的風險。

維護記錄；

遵守相關法律法規(guī)要求；

與執(zhí)法部門合作，包括及時披露信息；

內(nèi)部審計或合規(guī)部門的作用，以確保遵守與預防ML和TF相關的政策、程序和控制，包括測試用于檢測可疑洗錢交易的系統(tǒng)，評估和檢查在大型交易中生成的異常報告的充分性和/或不規(guī)則交易、可疑交易報告的質(zhì)量和一線工作人員對其在這方面的責任的認識水平。

中介/代表

保險公司負責AML/CFT計劃，并且必須制定涵蓋其中介/代表的表現(xiàn)的規(guī)則和法規(guī)。應添加一個條款，使KYC規(guī)范具有強制性，并且可以將特定文件作為合同的一部分。

由于大部分保險業(yè)務是通過保險公司的中介機構/代表進行的，因此應根據(jù)反洗錢/打擊資助恐怖主義措施嚴格監(jiān)控保險公司選擇中介機構/代表的過程。

保險公司將任命一名“指定董事”，他必須確保全面遵守PML法案和PML規(guī)則規(guī)定的義務。

培訓

保險公司應保持持續(xù)的培訓計劃，以便員工在AML/CFT政策方面得到充分的培訓。培訓重點應針對一線員工、合規(guī)員工、新客戶和理賠員工進行不同的培訓。對一線工作人員進行專門培訓，處理因客戶教育不足而產(chǎn)生的問題。應確保為審計職能配備適當?shù)娜藛T，配備經(jīng)過充分培訓并精通保險公司的AML/CFT政策、指南和相關問題的人員。

考慮到洗錢者使用保險服務的潛在威脅，保險公司應盡最大努力確定客戶的真實身份。必須特別注意確保合同不是匿名或虛構的名稱。

AML/CFT要求適用于所有現(xiàn)有客戶/客戶。因此，應不時對現(xiàn)有客戶進行必要的KYC客戶盡職調(diào)查。

風險分類

保險公司將根據(jù)客戶的身份、社會/財務狀況、業(yè)務活動的性質(zhì)、客戶業(yè)務及其所在位置等參數(shù)進行風險分類。在考慮客戶身份的同時，在線確認身份證明文件的能力或通過發(fā)行當局提供的其他方式也可以考慮在內(nèi)。

出于風險分類的目的，可以輕松識別身份和財富來源的個人（高凈值人士除外）和實體以及其政策大體上符合已知概況的交易可歸類為低風險。低風險客戶的例子可能是工資結構明確的受薪雇員以及屬于社會較低經(jīng)濟階層的人、政府部門和國有公司、監(jiān)管機構和法定機構。

對于那些具有高風險特征的人，例如非居民客戶、高凈值個人、信托、慈善機構、非政府組織和接受捐贈的組織、具有密切家庭持股或?qū)嵰嫠袡嗟墓?、有休眠合伙人的公司、政治公眾人?PEP))，以及那些根據(jù)現(xiàn)有公共信息而聲譽不佳的人，則需要進行更高的盡職調(diào)查。KYC和承保程序應確保更高的驗證和復查。