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（2015）黔義民商初字第00116號 財產(chǎn)保險合同糾紛 一審 民事 興義市人民法院 2015-12-20

原告馮XX，女。
委托代理人趙永龍，貴州祿宏律師事務(wù)所律師，特別授權(quán)代理。
被告某保險公司。
負(fù)責(zé)人萬萍，該支公司總經(jīng)理。
委托代理人張凱，貴州林偉律師事務(wù)所律師，特別授權(quán)代理。
原告馮XX訴被告財產(chǎn)保險合同糾紛一案，本院2015年10月27日立案受理后，依法適用簡易程序，由審判員劉遠(yuǎn)高于2015年12月3日公開開庭進(jìn)行了獨任審理。原告馮XX的委托代理人趙永龍，被告某保險公司的委托代理人張凱到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告馮XX訴稱，2014年6月3日，原告將本人所有的貴EXXXXX小型轎車，在被告處投保了交強險、車損險、全車盜搶損失險、車損不計免賠險等險種。其中，車損險金額為470000元。2015年4月4日，原告駕駛保險車輛由興義經(jīng)某某往某某方向行駛，當(dāng)日早上05時整，行駛至某某處時，由于操作不當(dāng)車輛左側(cè)撞到路邊石墩，造成貴EXXXXX號小型轎車損壞的交通事故。經(jīng)交通警察部門認(rèn)定，原告在此次事故中負(fù)事故全部責(zé)任。道路交通事故發(fā)生后，被告指定由中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司云南分公司（以下簡稱太平洋財保云南分公司）及案外人某某達(dá)成《估損協(xié)議書》，太平洋財保云南分公司對貴EXXXXX號車輛的定損金額為210000元（該費用已含施救費）。車輛修理完畢后，原告持修理費發(fā)票等相關(guān)手續(xù)要求被告理賠，但被告以原告“未足額投保”為由，僅同意賠付修理費總金額的60%。原告以修理費210000元未超出原告投保的車損險保險金額，被告應(yīng)當(dāng)足額賠付為由訴至人民法院請求：1、依法判決被告賠付原告因交通事故造成車輛損壞產(chǎn)生的修理費210000元整；2、本案訴訟費用由被告承擔(dān)。
被告某保險公司辯稱，對道路交通事故的發(fā)生、車輛修復(fù)費定損金額、原告所投保險種均無異議，事故亦發(fā)生在保險期限內(nèi)。但原告購買的保險價值只有車輛實際價值的60%，未足額進(jìn)行投保，根據(jù)公平正義原則，應(yīng)當(dāng)按照投保人投保的實際車輛價值的比例理賠。
本案爭議焦點，被告抗辯原告未足額投保，僅同意按修理費用的60%進(jìn)行賠付的抗辯理由是否成立
經(jīng)審理查明，2014年6月3日，原告將登記為其所有的貴EXXXXX號小型轎車向被告某保險公司投保了機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險和商業(yè)險中的車輛損失險、全車盜搶險、第三者商業(yè)責(zé)任險、車損險不計免賠條款等險種。保險期間從2014年8月31日起至2015年8月30日止?！渡裥熊嚤Ｏ盗挟a(chǎn)品保險單（正本）》載明“廠牌型號為梅賽德斯—奔馳FAXXXE、發(fā)動機(jī)號XXXXXX、車輛識別代碼WDXXXXEBXXXXXXXX、初始登記日期為2010年10月27日，新車購置價470000元、車輛損失險的保險金額（賠償限額）為470000元”。2015年4月4日早上5時許，原告駕駛貴EXXXXX號小型轎車由興義經(jīng)某某方向行駛至某某處時，由于操作不當(dāng)致使車輛左側(cè)撞到路邊石墩，造成貴EXXXXX號小型轎車損壞的道路交通事故。經(jīng)黔西南州公安局頂效經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)（安龍經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)）交通警察大隊認(rèn)定，原告承擔(dān)本次事故的全部責(zé)任。后經(jīng)被告委托的太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司云南分公司、原告及案外人某某三方共同達(dá)成一份《估損協(xié)議書》，載明貴EXXXXX號車輛的修理費用核損為210000元（該費用已含施救費）。后馮XX向某保險公司索賠210000元，某保險公司以投保時原告未足額投保為由，僅賠償保險車輛修復(fù)費用的60%。
上述事實，有原、被告當(dāng)庭陳述，原告所舉的《機(jī)動車駕駛證》、《機(jī)動車行駛證》、《神行車保系列產(chǎn)品保險單》（正本）、《機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險單》、《事故證明》、《估損協(xié)議書》、《云南增值稅普通發(fā)票》等證據(jù)在卷佐證，故作上述認(rèn)定。
本院認(rèn)為，原告馮XX將登記為其所有的貴EXXXXX號車輛向被告提出投保申請，被告同意承保并簽發(fā)保險單后雙方的保險合同關(guān)系依法成立并生效。被告收取保險車輛的保險費后，原告駕駛保險車輛發(fā)生保險責(zé)任事故，被告未按約定在保險金額范圍內(nèi)履行賠付義務(wù)構(gòu)成違約，依法應(yīng)承擔(dān)賠付原告保險金的義務(wù)。被告辯稱原告未足額投保，僅同意賠付修復(fù)費用的60%，對此抗辯，《中華人民共和國保險法》第五十五條第一款規(guī)定“投保人和保險人約定保險標(biāo)的的保險價值并在合同中載明的，保險標(biāo)的發(fā)生損失時，以約定的保險價值為賠償標(biāo)準(zhǔn)”，本案保險單中載明了貴EXXXXX號車輛的廠牌型號、新車購置價款為470000元、車輛損失險的保險金額（賠償限額）為470000元等內(nèi)容，視為雙方當(dāng)事人對保險價值的約定，應(yīng)以該價值為賠償標(biāo)準(zhǔn)。原告主張210000元的保險金并未超過此責(zé)任限額，被告應(yīng)按此約定的保險金額進(jìn)行理賠。故被告抗辯按保險車輛的修復(fù)費用的60%進(jìn)行賠付的抗辯主張，不予采信。據(jù)此，依照《中華人民共和國保險法》第十條第三款、第五十五條第一款的規(guī)定判決如下：
由被告某保險公司給付原告馮XX車輛損失保險金210000元。
案件受理費4450元，減半收取2225元，由被告某保險公司承擔(dān)。
上列義務(wù)，限判決生效后十日內(nèi)自動履行。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于貴州省黔西南布依族苗族自治州中級人民法院。
逾期不上訴，則本判決發(fā)生法律效力。權(quán)利人可在判決書明確的履行期限屆滿之日起二年內(nèi)向本院申請強制執(zhí)行。
審判員劉遠(yuǎn)高
二〇一五年十二月二十日
書記員李宗朕