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假設(shè)，現(xiàn)在正在看文章的你，是一個(gè)沒有接受過任何專業(yè)保險(xiǎn)知識或保險(xiǎn)法知識學(xué)習(xí)的普通人，一個(gè)純純的保險(xiǎn)門外漢，你碰到這樣一個(gè)問題：

張三在一次事故中失去雙腿，半年后，張三買了一份保險(xiǎn)，又過了一年，張三要求保險(xiǎn)公司對失去雙腿的事故進(jìn)行賠償，你覺得保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠嗎？

我先毫無根據(jù)的下個(gè)結(jié)論哈，99.99%人應(yīng)該都會(huì)覺得，保險(xiǎn)公司賠個(gè)錘子。

既然是99.99%，就說明還有那個(gè)0.01%，也就是那個(gè)萬里挑一的“神人”，學(xué)過保險(xiǎn)法、自認(rèn)為懂保險(xiǎn)的神人，就會(huì)要求保險(xiǎn)公司賠。

（2022）黑02民終1477號就記載了這樣一個(gè)案例，因?yàn)樵妗耙?jīng)據(jù)典”，起訴理由太過奇葩，讓我非常有意愿和大家分享下，順便再次鞏固梳理下之前學(xué)過的保險(xiǎn)法小知識。

2020年1月，楊某不慎被玉米脫粒機(jī)絞傷雙腿，導(dǎo)致截肢。2020年9月，楊某在A保險(xiǎn)公司投保了重大疾病保險(xiǎn)，合同約定發(fā)生身故、傷殘或發(fā)生約定重疾的，保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。

2021年10月，司法鑒定中心出具楊某三級傷殘的鑒定結(jié)論，楊某要求保險(xiǎn)公司賠償，被拒絕，遂將保險(xiǎn)公司告上法庭。

一審法院認(rèn)為，事故沒有發(fā)生在保險(xiǎn)期間，屬于事后投保，違反了保險(xiǎn)合同射幸原則（關(guān)于射幸、保險(xiǎn)和賭博的區(qū)別，咱回頭另文再細(xì)說），駁回了楊某的申請。

楊某不服，繼續(xù)向中院提起上訴，在上訴狀中引用了保險(xiǎn)法中6條法條，列舉了6大該賠理由，寫出了至少600字激情澎湃的說理，真的666，我們一起看下。

一、違反射幸原則并不能否定保險(xiǎn)合同效力。根據(jù)保險(xiǎn)法第二條保險(xiǎn)的定義，保險(xiǎn)合同已經(jīng)成立，在沒有出現(xiàn)合同法定無效和司法程序確認(rèn)合同無效的情況下，保險(xiǎn)合同就是有效合同，保險(xiǎn)公司就得按照合同來進(jìn)行賠償。

二、投保前，對于不符合投保條件的人，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒保，你保險(xiǎn)公司沒有盡到審慎的注意義務(wù)，不查清楚，不去醫(yī)院檢查或調(diào)取記錄，為了賺取保費(fèi)，只簡單發(fā)送手機(jī)鏈接讓投保人投保，這不是放任別人“帶病投?！?，你保險(xiǎn)公司是活該。

三、根據(jù)保險(xiǎn)法司法解釋二第6條，我作為投保人，告知義務(wù)僅限于保險(xiǎn)公司詢問的內(nèi)容，是否進(jìn)行了詢問，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)證明責(zé)任，并且，我楊某只是一個(gè)農(nóng)民，你們丟一個(gè)鏈接過來，讓我自己投保，那么多專業(yè)的術(shù)語，我看不懂，理解不了。根據(jù)保險(xiǎn)法第17條，對于格式條款，保險(xiǎn)公司應(yīng)該說明并解釋，保險(xiǎn)公司為了提高簽單率，根本沒有說明，所以保險(xiǎn)公司以我未如實(shí)告知不賠的理由不能成立。就算我雙腿截肢，你保險(xiǎn)公司也得賠。

四、根據(jù)保險(xiǎn)法第二十條、二十一條，你保險(xiǎn)公司要是覺得我沒有如實(shí)告知，你要在知道這事兒的30日內(nèi)解除合同啊，一審到現(xiàn)在這么久了，都沒解除，解除權(quán)已經(jīng)消滅，你保險(xiǎn)公司就得賠。

五、根據(jù)保險(xiǎn)法第十六條，保險(xiǎn)事故是合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故，我因意外導(dǎo)致三級傷殘，就是你保險(xiǎn)合同中約定的應(yīng)該賠償?shù)呢?zé)任，再說，你也沒說保險(xiǎn)合同簽訂前的傷殘不賠啊。

六、我的傷殘是一個(gè)持續(xù)的狀態(tài)，買保險(xiǎn)前是傷殘的，買保險(xiǎn)后也是傷殘的，我傷殘鑒定還是買保險(xiǎn)之后呢，你保險(xiǎn)公司當(dāng)然得賠我了。

說實(shí)話，看完這六大理由，我內(nèi)心的表情就是那個(gè)黑人滿臉問號.jpg。

這就好比是你問他，1+1=？他答：關(guān)于光的速度，可以...進(jìn)行計(jì)算。

楊某引用了6條保險(xiǎn)法及司法解釋，整整6條，沒有一條的理解是對的，全部都是錯(cuò)誤理解。

這就是我為什么用了2年的時(shí)間，給大家做了保險(xiǎn)法及司法解釋的注釋解讀系列。

千萬不要拎出一條來就硬解讀，比如：任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利。

但，說實(shí)話，感覺楊某是真的不認(rèn)為自己不如實(shí)告知有啥錯(cuò)，就算沒如實(shí)告知保險(xiǎn)公司也得賠。

幸好，提出的賠償買保險(xiǎn)之前發(fā)生的事故的要求太過離譜，沒啥歧義，用樸素的道德標(biāo)準(zhǔn)就能做出評判。

如果，楊某故意未如實(shí)告知，而在保險(xiǎn)合同生效后出險(xiǎn)，要求理賠呢？你還會(huì)這么快、這么篤定，認(rèn)為楊某錯(cuò)了嗎？

再如果，楊某故意未如實(shí)告知，在保險(xiǎn)公司不賠后，不僅去監(jiān)管機(jī)構(gòu)投訴，還在網(wǎng)上發(fā)文一把鼻涕一把淚地說保險(xiǎn)公司都是騙人呢？

這個(gè)世界的魔幻程度，遠(yuǎn)超想象。

不管咋樣，學(xué)好保險(xiǎn)法，還是很有用的，至少，不鬧笑話。來，上鏈接，學(xué)起來。