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痔瘡，怎么買保險(xiǎn)？

2024年04月08日
09:00
來(lái)源：公眾號(hào)許岑cen
作者：

你好，我是許岑cen。

做保險(xiǎn)這近兩年以來(lái)，遇到的有痔瘡的客戶，沒(méi)有十個(gè)也有八個(gè)。大多是體檢查出來(lái)的，少數(shù)做過(guò)手術(shù)。

今天，我來(lái)和大家聊聊：痔瘡，該怎么買保險(xiǎn)？

什么是痔瘡

痔瘡，也稱“痔”，是最常見(jiàn)的肛腸疾病。

由于肛管或直腸下端的靜脈叢充血或瘀血并腫大，容易出現(xiàn)排便時(shí)出血疼痛、肛門(mén)瘙癢、痔贅(俗稱“肉贅兒”)脫垂等癥狀。痔的位置、種類和嚴(yán)重程度，共同決定了上述癥狀的類型、嚴(yán)重程度和持續(xù)時(shí)間。

痔瘡?fù)ǔ１环譃槿N：外痔、內(nèi)痔和混合痔。

· 外痔：位于齒狀線以下，即肛管內(nèi)，常常在肛門(mén)緣可以摸到痔贅，患者會(huì)感覺(jué)肛周疼痛、腫脹、異物感和瘙癢。

· 內(nèi)痔：位于齒狀線以上，即直腸下端，一般不會(huì)經(jīng)肛門(mén)緣露出，嚴(yán)重者脫出。

· 混合痔：在齒狀線附近，由痔內(nèi)、外痔靜脈叢曲張并相互吻合貫通形成，同時(shí)具有內(nèi)、外痔特征。

目前，醫(yī)學(xué)界對(duì)痔的治療有三大原則：

1.沒(méi)有癥狀的痔沒(méi)有必要藥物或手術(shù)治療，以生活習(xí)慣改善為主；

2.有癥狀的痔重在減輕和消除癥狀，而不一定非要根治；

3.痔的治療以非手術(shù)治療為主，絞窄性痔、嵌頓性痔發(fā)生壞死、Ⅱ度以上內(nèi)痔及混合痔可考慮手術(shù)治療。

常見(jiàn)核保結(jié)論

一種疾病或體況的核保關(guān)鍵點(diǎn)，在于這個(gè)情況未來(lái)可能帶來(lái)怎樣的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)痔瘡來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司通常會(huì)關(guān)注下面3類情況：

· 是否伴有并發(fā)癥，如直腸肛管周圍膿腫、肛瘺、肛裂、肛管狹窄、肛門(mén)失禁等

· 是否合并炎癥性腸病或其他惡性腫瘤

· 是否已手術(shù)治愈，且術(shù)后沒(méi)有任何并發(fā)癥、沒(méi)有復(fù)發(fā)

我總結(jié)了各個(gè)險(xiǎn)種對(duì)痔瘡的常見(jiàn)核保結(jié)論，供大家參考：

· 醫(yī)療險(xiǎn)：沒(méi)有其他疾病，不伴有其他并發(fā)癥，通常除外承保。如果已經(jīng)手術(shù)治愈超過(guò)1年(寬松產(chǎn)品要求半年或3個(gè)月)，而且后續(xù)沒(méi)有任何并發(fā)癥、沒(méi)有復(fù)發(fā)，有機(jī)會(huì)標(biāo)體承保。

· 重疾險(xiǎn)：沒(méi)有其他疾病，不伴有其他并發(fā)癥，通常標(biāo)體承保。如果情況較為嚴(yán)重，部分產(chǎn)品需要人工核保確定最終承保結(jié)果。

· 防癌險(xiǎn)：同重疾險(xiǎn)。

· 壽險(xiǎn)：不會(huì)特意問(wèn)詢，通常標(biāo)體承保。

· 意外險(xiǎn)：同壽險(xiǎn)。

· 年金險(xiǎn)：同壽險(xiǎn)。

核保結(jié)論舉例

我整理了近年重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)痔瘡的核保案例，供大家參考。